京東金融
京東與麥當勞日前推出“京東雙省套餐”活動，大規(guī)模推進社會化O2O進程，通過京東金融旗下快捷支付——網(wǎng)銀+，為京東進一步完善O2O戰(zhàn)略并捆綁高頻消費用戶注入新的動力。據(jù)了解，此次京東和麥當勞共同推出的活動主題為“GIVEme￥5”，用戶只需要通過京東App下單即可節(jié)省5元，通過網(wǎng)銀+付款再省5元。作為此次活動的亮點之一，京東金融推出的下一代支付產(chǎn)品——網(wǎng)銀+備受關注。據(jù)了解，網(wǎng)銀+是針對移動互聯(lián)網(wǎng)市場推出的安全便捷的支付產(chǎn)品，具有支付快捷、體驗好、維度廣、安全等特點。
一起惠2015-03-23 09:13:04682 次
【一起惠訊】1月17日消息，在京東今天下午的年會上，劉強東對京東金融規(guī)劃進行了透露，表示將走進農(nóng)村，打入農(nóng)村金融，為農(nóng)民服務。劉強東認為，農(nóng)村高利貸太可怕了，利息太高，京東想要改變這一情況。所以，在2015年，京東白條要走進農(nóng)村。同時，京東校園白條測試已在兩個校園測試成功，馬上投入市場。對于京東金融的另一個重頭戲眾籌，劉強東表示，京東眾籌已占全國眾籌市場比例的60%，接下來，在今年第二季度，京東眾籌將上線股權眾籌。此外，劉強東還透露，今日資本在京東投資回報為500倍。
一起惠2015-01-19 09:16:49730 次
京東代號為“NSNG”(京東智能)專注于智能硬件的團隊最近開始浮出水面。這個去年開始籌備的業(yè)務在內(nèi)部被稱為“第五大事業(yè)部”，跟上半年拆分成的京東商場、京東金融、拍拍和海外事業(yè)部這四個事業(yè)部級別相當。NSNG的重要性不僅在于其定位，也在于京東CEO劉強東的刻意“保護”。這位新銳CEO并沒有在公眾場合具體地解釋過京東在智能硬件上的策略，但去年底，他曾把2014年的戰(zhàn)略歸結成五個方面：技術、金融、O2O、渠道下沉和國際化。而眾籌業(yè)務連續(xù)出現(xiàn)了幾個千萬元級別的硬件產(chǎn)品，外界都以為京東在智能硬件上的主戰(zhàn)場就是眾籌和傳統(tǒng)的電商渠道。劉強東之所以讓NSNG一直保持神秘，就是因為京東的野心很大?！拔覀兪且鲆粋€平臺，讓不管是大廠商，還是創(chuàng)客，都能在這個平臺上完成產(chǎn)品的整個生命周期?！盢SNG副總裁那昕稱。為此，NSNG做了大量的基礎技術研發(fā)，他們還向產(chǎn)業(yè)鏈上游延伸，跟像英特爾、高通這樣的IT廠商有了芯片級的研發(fā)合作，甚至還在思考如何去構建一條專門針對智能硬件的供應鏈，據(jù)說跟富士康等制造型廠商的接觸已經(jīng)有了一段時間了。這是一個龐大的工程，所以劉強東給予了足夠的耐心，但現(xiàn)在的勢頭應該是遠遠超出了他的預期。據(jù)那昕透露，前八個月智能產(chǎn)品的銷售量已經(jīng)比去年增長了3到4倍，有的單品一天的出貨量就高達2000臺。京東智能云平臺成立不到半年的時間，已經(jīng)有超過100家的企業(yè)參與進來，與京東對接的智能硬件產(chǎn)品超過了幾百款。但智能硬件并不僅僅是京東一家獨秀，騰訊、百度，甚至是錯過了互聯(lián)網(wǎng)時代的蘇寧都在構建自己的生態(tài)系統(tǒng)，而物聯(lián)網(wǎng)的到來看上去比任何調(diào)研機構的預測都要快得多。京東只能趕緊地揭掉NSNG的面紗，讓它在智能硬件的圈子里沖得更猛一點?；锇閷嶋H上，京東內(nèi)部早就意識到了智能硬件的機會，但在NSNG成立之前，他們在這個方面并沒有成型的思路?！爸饕姆绞骄褪峭顿Y一些還不錯的公司?！本〇|云平臺智能硬件事業(yè)部總監(jiān)鄧正平說，他原來是無線業(yè)務研發(fā)的負責人，去年初才來到新的崗位。去年12月，京東聯(lián)合360共同以1000萬美元的價格投資了古北電子(BroadLink)，這算是京東在智能硬件領域的第一筆投資。這家公司最為人所知的就是去年7月曾痛斥小米在與其合作過程中，“剽竊”了它的核心技術，也就是遠程遙控硬件的技術，小米要把它用在路由器上。類似的投資還有一些，但這并不是劉強東最想要的。在智能硬件的參與者眼中，京東的渠道優(yōu)勢是顯而易見的，可是也僅止于此。如果想要做成一個平臺，給大公司和創(chuàng)客們提供類似于水、電、煤的基礎設施服務，那么京東就需要在眾多新的領域加入更多的維度。NSNG雖然是一個獨立的事業(yè)部，但這并不是京東在智能硬件上唯一的團隊。鄧正平就不屬于NSNG，他所在的團隊嚴格意義上隸屬于京東云業(yè)務，除此之外，還有眾籌、電商、以及物流部門都在支持著NSNG。“這是一個跨部門的合作，牽扯到非常多的環(huán)節(jié)，可以說舉整個公司之力?！编囌f。去年2月推出的“JD+”計劃能表明京東的邏輯，他們希望這個平臺能聯(lián)合創(chuàng)客社區(qū)、眾籌平臺、生產(chǎn)制造商、技術服務商、內(nèi)容服務商、渠道商等，形成一個共同體。而在第三方合作伙伴還沒有大量涌入之前，京東為了保持這個平臺擁有基本的功能，就必須自己投入資源去做。比如鄧正平負責的技術團隊，就是亟待補齊的一個短板。很多新角色和新職位在產(chǎn)生，也因為沒有任何的模板可循，NSNG在所有的事情上都是抱著探索的心態(tài)?！拔磥懋斎皇窍Ｍ线呌袩o數(shù)的第三方公司，我們自己能做的事情太有限了。”那昕說NSNG現(xiàn)在只有幾十個人，這些人多是商務職能，每天去全國各地看項目，實際上費時費力，這還遠沒有形成一個自生長的系統(tǒng)，“我們就是要通過技術做出很多的模塊，開放SDK，讓更多的參與者接進來?！彼f。尤其是那些已經(jīng)足夠龐大的創(chuàng)客群體，以及未來會扮演重要角色的服務提供商，京東希望讓他們都參與進來。在與大公司的合作上，京東有天然的優(yōu)勢，比如讓采銷團隊說服像海爾、美的這樣的大公司加入京東的智能硬件平臺并不是一件十分困難的事情。事實也如此，絕大部分的大公司都已經(jīng)與京東合作，一些廠商甚至在今年會把所有的產(chǎn)品都接入這個平臺。而JD+計劃在早期就是針對中小公司的，這個計劃包括各種技術、流量、物流、資金層面的支持。為了吸引那些創(chuàng)意十足的年輕人，NSNG前期最重要的工作就是跟他們接觸。“大家都說小米在智能硬件上走得很靠前，但其實他們看的項目我們?nèi)催^，而且我們投資的數(shù)量并不少?！蹦顷空f?，F(xiàn)在京東有三種方式跟他們合作，最普及的是JD+計劃，再往上走一點就是投資，還有更一小部分的公司，有機會跟京東推出聯(lián)合產(chǎn)品?！皠?chuàng)業(yè)者一開始會對接好幾個平臺，但有很多最后都轉(zhuǎn)向了我們，他們起初會有一個錯覺，就是京東只是渠道很強，可是后來他們會發(fā)現(xiàn)，我們才是最懂這個產(chǎn)業(yè)鏈的?！蹦顷空f。用戶這源于京東一開始在思考智能硬件這件事時，就把消費者當做是原點。這跟其他的平臺有本質(zhì)的區(qū)別，后者的邏輯是通過各種補貼政策把開發(fā)者釘死在自己的平臺上?！耙磺卸家从脩舻臄?shù)據(jù)，老板沒有給任何的收入指標，他唯一的考核標準就是用戶。”那昕的團隊在跟創(chuàng)客們接觸時，會非常在意合作伙伴對京東用戶的了解程度是否足夠。他們會給出很多的數(shù)據(jù)，雙方再一起研究是否能滿足這些需求?！俺堿PP”是鄧正平來到新崗位后第一個核心項目，甚至可以說他去年大半的精力都放在這個上邊了。簡單地講，超級APP可以讓用戶用自己的手機控制一切智能硬件，當然前提是這些智能硬件要接入京東的平臺?！拔也⒉粦岩晌磥碛幸惶?，一個APP就足夠了。”鄧正平說。但這對于絕大多數(shù)公司來說都是一個挑戰(zhàn)，尤其是像海爾這樣的大公司。他們希望黏住用戶的方式是有自己的一套標準，然后用戶就會為了享受這種增值服務而全部購買他們的產(chǎn)品?；ヂ?lián)互通是家電行業(yè)早就提出的概念，但直到現(xiàn)在都沒辦法實現(xiàn)。雙11當天，京東同時上線了40多款支持超級APP的產(chǎn)品，而多數(shù)大廠商都還是淺嘗輒止。“這的確是用戶最大的需求，所謂的智能，就是應該互聯(lián)互通?！编囌狡鸪踉诨I備超級APP時，內(nèi)部是幾乎沒有阻力的。這是顯而易見的邏輯，空氣檢測設備檢測出了PM2.5超標，但卻不能啟動另一個品牌的空氣凈化器，那智能硬件的意義有多大？為了讓更多的人去接觸智能硬件，從而拿到他們對這些產(chǎn)品最真實的反饋，京東做了大量的工作。廣告資源的傾斜很明顯，眾籌平臺上熱門的項目還是以硬件居多。分類搜索也加入了智能硬件的維度，比如用戶搜索空調(diào)，結果篩選中會增加“智能”這個選項?！叭绻覀兊挠脩舳冀邮芰诉@種方式，那廠商自然也會轉(zhuǎn)向這邊，其實他們自己也知道這是未來的趨勢?！编囌秸f。對于京東來說，“痛苦”就在于輕重緩急的區(qū)分。用戶至上，只有用戶的需求才能撐起來一個市場，但后端的開發(fā)者如果不足夠成熟，也無法去滿足這些需求。所以，他們只好希望能面面俱到?！皬挠脩艚嵌葋碚f，不算重復購買，在京東上購買過智能產(chǎn)品的有500萬用戶了。有趣的是他們中的很多都不是人們想象中的極客，比如70%的用戶是有車的，60%的用戶有小孩?！蹦顷空f，“這是一個信號，設計和定義一款產(chǎn)品的時候，不僅僅需要去考慮如何服務于技術人群和年輕人群，智能硬件已經(jīng)開始融入到大眾的生活當中了。”而越來越多的硬件公司也愿意配合京東去用互聯(lián)網(wǎng)的方式拉攏更多的用戶，這當然也是趨勢所在。比如小智智能電水壺在京東上的眾籌方式就很具代表性，他們的產(chǎn)品是499元，如果消費者在今年3月1日前下載激活APP，并連續(xù)12個月每個月至少使用APP控制燒水一次，他們就會在1年后全額返還用戶的眾籌金額?！拔覀兒芏嗟暮献骰锇橐呀?jīng)不像傳統(tǒng)的硬件廠商了，他們跟我們一樣在意服務的價值?！蹦顷空f。所以，構建自己的供應鏈并不是沒有可能?，F(xiàn)在跟京東合作的廠商至少需要半年的時間去研發(fā)產(chǎn)品，“而未來會有很多稍縱即逝的機會，創(chuàng)客們把大部分的時間都花在開模這種標準化的制造環(huán)節(jié)了，所以他們很難快速地去滿足用戶的需求?！编囌秸f。那昕也提到了類似的觀點，“現(xiàn)在智能硬件領域很亂，在沒看清之前，VC很保守，相反，富士康、Intel非常興奮，他們很樂意跟我們合作。”“智能硬件時代，用戶的需求會很細碎，這也意味著我們需要做的事情非常繁雜，我難以估計未來幾個月會發(fā)生什么事情?！蹦顷空f。
一起惠2015-01-12 10:21:06805 次
【編者按】有人說，歷史應該記住2014年12月12日，因為支付寶錢包的落地，讓線下收單業(yè)務發(fā)生劇變。也有人說，支付寶落地是一場“占領大媽運動”，其瞄準的是60后非支付寶新客群。但在零售商看來，支付寶的O2O實則掀起一場從“二維”到“三維”漸進，面對傳統(tǒng)零售業(yè)的非暴力不抵抗態(tài)度，將阿里巴巴的商業(yè)文明從高空直灌而入，通過結算手段，以立體的方式鑿開線下大數(shù)據(jù)的冰層。那么，無論商超、百貨、便利店，還是飯館、出租車、洗頭房，線下實體生意面對支付寶排山倒海的襲來，悸動還是亢奮？準備好了嗎？2014年雙12，網(wǎng)上流量疲軟，而3000萬大媽狂掃便利店。看上去又有錢又任性，而其本質(zhì)，是支付寶O2O落地，是阿里體系立體大數(shù)據(jù)的開始。傳統(tǒng)連鎖零售要么學會與“狼”共舞，善用支付寶，要么，被玩死。先看“二維”和“三維”：1傳統(tǒng)實體零售是二維平面的；2傳統(tǒng)電商（淘寶天貓）也是二維平面的；3傳統(tǒng)的信用卡支付是二維平面的，主要是銀聯(lián)卡；4傳統(tǒng)的線上支付也是二維平面的，換言之，早期的支付寶也是二維的。所以，即使雙11全網(wǎng)成交額達到571億、線上消費占5%以上，但阿里巴巴的數(shù)據(jù)是線上二維的，與現(xiàn)實中的人是割裂的，落不了地。但O2O是三維的，貫穿三維有幾個核心要素：1聯(lián)接、2會員、3金融，尤其是支付。再看支付寶，三億實名用戶信息，以網(wǎng)上交易為主，擁有絕大多數(shù)網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)，這是寶藏。這三億人其實都是銀行卡用戶，換言之，銀聯(lián)的用戶。這三億人也都是網(wǎng)購人群，年輕人為主，社會消費的主力軍。但不可否認的是，95%的消費在線下，而線下交易是銀聯(lián)的地盤。反觀支付寶的手機客戶端，擁有上億裝機總量，每天的點擊量（DailyActiveUser），不亞于手淘。但是，它只專注于支付。其擴展的“服務窗”（類似微信公眾賬號），也是媒介，可以等同理解為廣告窗口，直接跳轉(zhuǎn)到支付環(huán)節(jié)的簡潔步驟，不啰嗦，沒廢話。再看團隊基因，阿里系里只有支付寶團隊具有服務意識。至于阿里小二，我們“呵呵”一聲（此處省去一萬字）。2013年雙11，阿里巴巴O2O最有效的積累，是和銀泰百貨的支付寶合作。盡管聲波支付實際效果欠佳，但留給支付寶的是空軍落地的寶貴經(jīng)驗。2014年，京東和阿里搶奪便利店O2O，京東搶的是物流，阿里搶的是支付，個人認為支付寶技高一籌。京東金融，太弱小，還無法發(fā)力。微信支付，還在尋找和豐富其線下的應用場景，姑且不論。重新評估O2O的幾個要素：“支付”作為第四個維度，justfollowthemoney，把“人、貨、場、時間”都穿插在一起……我認為，支付寶真正的意圖是：與連鎖便利店合作，用低價高頻的SKU進行補貼，撬開地面網(wǎng)絡，獲取地面二維網(wǎng)絡的用戶和交易數(shù)據(jù)。在這種情況下，銀聯(lián)由于其機制原因，已經(jīng)潰不成軍，其反擊還需要相當?shù)臅r間。所以，支付寶進入線下的第一波，動的是銀聯(lián)的奶酪，但還不是動銀行的奶酪?？偨Y起來，支付寶在雙12的收獲如下：1從空中進入地面零售網(wǎng)絡，形成三維。2獲取地網(wǎng)的用戶，綁定支付寶，交易信息。3最核心是讓用戶形成支付習慣，這是最可怕的力量。相比之下，微信只有聯(lián)接，沒有交易，沒有實名會員，微信支付還要跑步前進才行啊。有個比喻，大象打架，菜園子毀了。有一類公司，會徹底被拍死：拉卡拉式第三方支付。跟不上移動互聯(lián)網(wǎng)，拉卡拉基本上武功全廢。因為商家透過便利店支付寶，會馬上知道：原來網(wǎng)上的用戶，就住在全家附近?。吭瓉砭W(wǎng)上買衣服的用戶，線下買85度C的某個面包啊？這種大數(shù)據(jù)，線上線下交融的大數(shù)據(jù)，其威力巨大無比……再回到4個身份：1肉身，2網(wǎng)絡匿名身份，3權益身份，4支付身份。支付寶至少得到3個身份。大媽，不太在意權益身份，為了省錢，管它呢。這樣支付寶4個身份就都有了。當然，支付寶沒有社交屬性，這是微信比它牛的地方，但是支付寶里的社交屬性，是強關聯(lián)?！袄献渝X都為你花了，人還不是我的嗎？”支付寶，阿里O2O的真正使者。無論喜歡與否，O2O的真正風暴已經(jīng)來臨。
一起惠2014-12-16 09:13:03605 次
【一起惠訊】10月9日消息，一起惠獲悉，京東旗下活期現(xiàn)金管理工具“小金庫”將推出多款年化收益達7%的票據(jù)理財產(chǎn)品讓用戶體驗。一起惠從京東方面獲悉，該票據(jù)理財產(chǎn)品將于10月10日進行銷售，投資門檻為100元、投資期限21天起、年化收益率為7%。京東金融相關負責人介紹，“小金庫”作為京東金融的托底賬戶，也是一個活期現(xiàn)金管理工具，除了可用于京東商城消費、結算“京東白條”賬單外，還支持用戶直接購買理財產(chǎn)品。據(jù)了解，目前，“小金庫”對接兩款貨幣基金——嘉實活錢包、鵬華增值寶。贖回時，支持多家銀行的T+0日到賬。京東金融相關負責人還表示，“小金庫”已同時具備支付、還款、理財?shù)裙δ堋?/div>
一起惠2014-10-11 09:03:48622 次
IPO前夜，京東需要給資本市場講一些比賣數(shù)碼家電更激動人心的故事，騰訊入股是一件，互聯(lián)網(wǎng)金融也是一件。3月底，劉強東在“中關村100”企業(yè)家俱樂部和李彥宏、雷軍等大佬一起開研討會時，曾放出豪言，稱京東未來70%的利潤都將來自金融；而今年以來，京東在金融方面確實是動作不斷：京保貝、京東白條、網(wǎng)銀錢包、小金庫……基本上是阿里有的，京東要有，阿里沒的，京東也要有。最新的一個動作是在4月15日，上線了一款叫京東8.8的基金產(chǎn)品，年化現(xiàn)金支付比率為8.8%，號稱京東金融首款“超級理財”。京東金融，聽上去，看上去，好像都很生猛的樣子?？墒牵L期以貨到付款為主，連網(wǎng)絡第三方支付都沒怎么玩過的京東，真能把金融做得這么牛逼啊？總歸有點將信將疑。本文粗略解構下京東金融，上篇主要關于toC業(yè)務，下篇則是toB業(yè)務。雙端皆有布局雖然從2012年開始，京東就和銀行接觸，開始謀劃一些金融業(yè)務，并且通過收購網(wǎng)銀在線拿下了一個第三方支付工具，但京東金融真正起步應該是2013年7月。當時，金融事業(yè)部從京東電商業(yè)務中正式獨立了出來，而且連續(xù)申請了商業(yè)保理牌照、小貸牌照、基金支付牌照，還有財務咨詢牌照；在金融這樣一個強監(jiān)管的領域，有牌照，才能正兒八經(jīng)干活。從業(yè)務范圍上看，京東金融在toB端和toC端，雙端皆有布局。上篇：TOC業(yè)務很明顯，京東toC端的業(yè)務就是全面向阿里看齊的節(jié)奏：網(wǎng)銀在線類似支付寶，小金庫類似余額寶，京東白條類似虛擬信用卡，京東8.8類似淘寶理財。雖然，互聯(lián)網(wǎng)金融紅成了辣子雞，余額寶示范效應下，很多人躍躍欲試，但其實，這行門檻很高，賺錢很難，對于京東而言，我覺得，一個很大的掣肘，是規(guī)模問題。1)消費金融：數(shù)據(jù)不夠，風控亞歷山大京東白條，我身邊沒一個人申請到，門檻好像很高。一方面，業(yè)務剛上，要慢慢鋪開可以理解，但另一方面，我相信也是京東風控壓力比較大的原因。京東白條是類信用卡業(yè)務，原理是利用用戶在電商平臺上留下的數(shù)據(jù)來判斷個人信用，并給予授信額度，商業(yè)模式也和信用卡類似，靠收取逾期利息和分期付款手續(xù)費盈利。用數(shù)據(jù)判斷授信額度這件事，聽著比較高大上，但實際上，這很難，且現(xiàn)階段，效果很可能還不如銀行。你有沒有房、有沒有車、有多少收入、信用怎么樣，這是給予用戶授信額度時，機構需要借助信息、數(shù)據(jù)去反推的東西。別看銀行的信用卡辦卡好像很隨意，實際上，銀行會回去翻查你很多信息，在中國，銀行是有很多特權的，能查到的東西超乎很多人的想象。比如說判斷你有沒有房，銀行會去查你的央行征信報告，如果你曾經(jīng)在銀行辦過房貸，這條信息是很可能被銀行寫進央行征信報告，這個，京東查不了；還有可能，銀行和市級房管局搞好了關系，接入了對方信息，你有沒有房，也就一目了然了。電商怎么判斷你有沒有房？看你買了裝修材料，估摸著你可能買房了。和銀行比，各位覺得哪個準？阿里的虛擬信用卡喊了一年才姍姍來遲，其實不僅僅是監(jiān)管原因，風控難度，也是一個因素。阿里平臺上的數(shù)據(jù)可是明顯多于京東的，無論是實名認證的用戶量，地址庫，還是活躍程度，支付寶對接的銀行卡等等。阿里尚且犯難，京東的挑戰(zhàn)應該更大。而且，某種程度上，京東的風控還必須做得比阿里更好，因為，京東白條的違約成本比阿里的虛擬信用卡要低。眾所周知，支付寶推的“虛擬信用卡”，前一段被央行叫停了，而看著類似的京東白條卻躲過了監(jiān)管。原因是，京東白條不是一款金融產(chǎn)品，而是“賒銷”模式。阿里是平臺，不是直接的賣家，虛擬信用卡的授信由阿里的合作銀行墊資，所以是金融產(chǎn)品，央行、銀監(jiān)可以監(jiān)管；但京東自己是賣家，白條實質(zhì)是個“賒銷”憑證，而非金融產(chǎn)品，你去店里買東西，人家愿意晚兩天收你錢，這事兒央行可管不著，非要找監(jiān)管機構，那應該是工商局，然后，賒銷這事兒不犯法啊，所以工商局也不會來取締。賒銷讓京東白條躲過了金融監(jiān)管，但是，也有弊端。監(jiān)管，也不都是添堵，很多時候也是有紅利的：如果虛擬信用卡你不還，你就是欠銀行的錢，這事兒會被寫進央行征信報告的，這個影響大家明白的，會影響你日后的各種借貸行為；可是京東白條你不還，你是欠京東錢，此事不會進征信報告，京東基本拿你沒轍，甚至連封殺你在京東上購物都做不到，你重新申請個賬號就好了，這又不用實名驗證。京東只能去法院告你，問題是，就幾千塊錢的事兒，打個官司未免太勞師動眾了。用戶的違約成本太低了，京東要控制壞賬率，就只有挑選更高質(zhì)量的用戶，此時，如果平臺數(shù)據(jù)有限，風控就真的是亞歷山大了。要知道，銀行的風控能力并不弱，加上強約束力，網(wǎng)點催收能力，很多銀行信用卡的壞賬率仍然超過1%。為什么在京東白條上線后，大批用戶吐槽申不到，其中很多甚至已經(jīng)是京東的高級會員，還有人吐槽似乎只有用信用卡付過錢的才能申到。原因應該就在于京東沒這么強的風控，萬一壞賬率太高，承受不起，而已經(jīng)用信用卡付過錢的，這是銀行已經(jīng)把過關的客戶嘛，質(zhì)量自然高點。2）個人理財：潛在用戶不夠，產(chǎn)品不好賣小金庫類似余額寶，對接的也是貨幣基金，不必多說。京東8.8，之前牛皮吹得挺大，高收益，創(chuàng)新啊啥的，但實際上，這就是一款鎖定兩年的定期支付混合型基金，怪只怪以前金融離我們太遠，出個不一樣的，大家就以為是創(chuàng)新，其實，在工行、交行等，同類產(chǎn)品已經(jīng)賣很久了。京東8.8不保本，每個月支付比率為年化8.8%，年化收益率浮動，如果達不到8.8%，就會拿你的本金出來先給你。收益有可能比貨幣基金高，但風險性也會明顯大于貨幣基金。在天天基金網(wǎng)上查了下，顯示目前混合基金有251只，近一年，年化收益率為正的，是152只，比目前余額寶收益率高的大概是105只，占比42%。還不錯對吧？但是，又看了下近6個月的收益，收益為正的，就只剩69只了，不足三成。汗?？磥磉@半年國內(nèi)投資環(huán)境是不行啊。而這當中，京東8.8的運營方國泰基金有7只，近一年，最賺錢的凈值增長10.66%，最虧錢的跌了15.55%，近6個月，是全虧……所以，京東8.8收益有高于余額寶的可能，但可能性有多大呢，大家自己掂量。從銷售效果看，京東8.8是4月15日上線的，京東連續(xù)兩天，首頁一直是置頂廣告，我16日買了100元，18日登陸，還是可以買。這個基金統(tǒng)共也就是10億的規(guī)模，賣兩天都賣不完，除了產(chǎn)品本身風險高于貨幣基金這個因素（其實能接受高風險產(chǎn)品的人還是有很多的），關鍵，我覺得還在于京東能撬動的潛在理財用戶規(guī)模不夠。支付用戶量——理財用戶量（穩(wěn)健性）——理財用戶量（激進型），我感覺，這三種是形成金字塔形狀的，支付是底層。仔細想想，有多少人在京東是在線支付的，有多少人熟悉網(wǎng)銀在線，有多少人信任它是安全的？網(wǎng)銀在線對接了多少銀行，有多少支付場景？網(wǎng)銀在線的移動客戶端有多少裝機量？支付寶積累了十年，8億注冊用戶，3億實名認證A類用戶，移動端裝機過1億，且用戶對其認知是偏金融屬性的，這，是余額寶能賣得動的基礎。此前支付寶賣預期年化7的保險理財產(chǎn)品，保本是2.5%，其實也有最終受益低于余額寶的可能，但是，8.8億，5分鐘售罄。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融要在產(chǎn)品層面創(chuàng)新，難度還比較大，主要還是渠道的優(yōu)化，但即使是淘寶那么大的流量，賣理財產(chǎn)品，效果都很一般（因為這說到底是基金公司在賣，不是支付寶在賣），京東要做，難度更可想而知，而如果網(wǎng)銀錢包用戶量，對接銀行，支付場景等等上不去，理財產(chǎn)品必然會很很難賣。C端的業(yè)務，對規(guī)模非常倚重，用戶數(shù)據(jù)規(guī)模不夠，風控會很難，潛在用戶量不夠，賺錢會很難。余額寶一年的管理費是0.3%、托管費是0.08%，銷售服務費是0.25%，總共也就是0.63%，余額寶都賣成這樣了，天弘基金去年還沒扭虧呢。京東金融，是個好故事，可是，如果突破不了規(guī)模掣肘，那好故事要變成好生意，真心難，起碼，靠C端業(yè)務為京東集團貢獻利潤，不太現(xiàn)實。那么，靠B端業(yè)務呢？下篇，來說說toB端的業(yè)務。京東ToB端的業(yè)務目前主要是向供應商放貸，理財方面雖有規(guī)劃，但目前尚未啟動。什么是供應鏈金融？京保貝的業(yè)務，屬于“供應鏈金融”。供應鏈金融其實是銀行傳統(tǒng)業(yè)務，挺復雜的，如果簡單地根據(jù)供貨商所處的不同階段，大體可以如圖所示分為四種：前三種從左到右，風控難度依次遞減，授信額度一般也會依次提高；理由很簡單，企業(yè)有訂單，不代表一定能交貨，交了貨也不一定賣得掉，拿得到貨款，所以通常訂單不如入庫單靠譜，入庫單又不如應收賬款靠譜。第四種，風控難度最高，因為此時供應鏈已結束，企業(yè)手里沒有現(xiàn)成單據(jù)可以提供，只能告訴銀行，我以前如何如何，我很有信用，屬于純信用貸款了。當然，在實操時，上述四種往往會有融合，因為企業(yè)手里可能會同時有訂單、存貨、應收賬款，和信用。供應鏈金融的本質(zhì)，是協(xié)調(diào)供應鏈上對現(xiàn)金流的爭奪問題。因為在現(xiàn)代商業(yè)中，很多時候不是一手交錢一手交貨的模式，還有預付和賒銷，現(xiàn)金會在強勢的一方手里停留更長時間，引入供應鏈金融，可以緩解弱勢一方的資金壓力。京保貝：類沃爾瑪模式在國外，供應鏈金融的標桿是沃爾瑪，劉強東也是經(jīng)常拿沃爾瑪做榜樣，據(jù)他說，沃爾瑪凈利潤45%是來自金融業(yè)務，而京東目標是做到70%。京東金融toC的業(yè)務是向阿里看齊，toB的，我覺得確實更類似沃爾瑪。原因在于，京東和沃爾瑪都是零售商，要批量采購、建倉囤貨，要和供應商結算貨款；而阿里不是，阿里是純平臺，貨是不經(jīng)阿里的手的。某種程度上，京東和沃爾瑪做供應鏈金融的底子是比阿里好的，因為他們自己就是采購方、倉庫、和應收賬款的付款方，在這些單據(jù)的真實性認定上，他們會比銀行、比阿里都更有優(yōu)勢；銀行要靠人肉識別，阿里則要靠數(shù)據(jù)模型來猜，相對來說，京東的風控要更好做。不過，有意思的是，業(yè)內(nèi)對阿里小貸稱贊有加，對京保貝卻一直頗有微詞，在他們看來，阿里不欠賣家錢，而京東壓賬期是出了名的，欠你錢再給你貸款，這事兒聽著有點怪怪的。。供應商要么忍受賬期，損失利息，要么付出利息讓錢快點到賬，以便再生產(chǎn)，橫豎是被京東欺負了。其實，這和我說京東底子好并不矛盾。一方面，京東風控能力有限，京保貝此前只做了最簡單的應收賬款融資，欠你錢又借你錢的感覺特別明顯，今年，京東已經(jīng)擴大到了入庫單；另一方面，供應鏈上強勢一方得利是必然的，只是體現(xiàn)方式會不同，京東體現(xiàn)在了賬期上，阿里賬期很好，但是賣起直通車、鉆展等各種營銷工具，那也是不手軟的。規(guī)模是掣肘在上篇分析C端業(yè)務時，我說規(guī)模是京東金融的最大掣肘，這一點放在B端業(yè)務，我覺得也是適用的。信貸本質(zhì)上是和實體經(jīng)濟的規(guī)模強相關的，年化10%，或者更高的利率把錢拿去，要是產(chǎn)生不了更高的收益，這不虧了么，不如不借。京東2013年的銷售規(guī)模，之前說1000億，財報上的凈營收寫的是693億，好吧，按1000億算。淘寶天貓呢，去年大概是1.6-1.7萬億，掐掉刷單、賣理財產(chǎn)品一類的水分，再怎樣，1萬億總是有的；知道沃爾瑪是多少么？4692億，注意，是美刀！換算成人民幣，超過2.9萬億！沃爾瑪能靠金融業(yè)務賺錢，和它背后的銷量有很大關系，銷量高，供應商的融資需求才越大，因為需要很多錢去生產(chǎn)和運輸商品。阿里小貸目前的貸款余額大概是120億，除去阿里巴巴B2B的20億，淘寶平臺大概就是100億規(guī)模。萬億銷量也就是催生出百億貸款規(guī)模？為啥，因為有意愿借錢，并且有能力還錢的人，沒那么多啊。這樣的人，還有很多是可以從銀行等別的渠道借到錢的，銀行雖然動作慢，但在中國特殊的金融體制下，他們畢竟資金成本低啊，不是所有人借錢都是急吼拉吼，要當天就借出來的。。據(jù)我所知，在阿里小貸借貸量比較大的客戶，有不少也是銀行客戶，如果急需，就從阿里借，不急，還是去銀行。京東風控比阿里簡單，但是，京東的供應商相對于淘寶賣家也比較大，這些企業(yè)從銀行拿到錢會更容易。互聯(lián)網(wǎng)金融其實是很難做的，目前基本就是個從銀行撿漏的活?；氐骄〇|，京東銷量就算是1000億，能支撐多大的貸款余額規(guī)模？此前，京東公布過一個數(shù)字，說京保貝上線一個月，累放10億，累放這個說法參考價值不大，阿里小貸累放10億大概需要兩天。。借出去幾天就還，可以算累放，借出去幾個月，也是累放，但產(chǎn)生的利息收入會差很多，計算利息收入主要是看貸款余額。阿里100億的貸款余額，資金成本大概7-8個點，貸出去是18個點，利差有10個點，粗略算，去年等于賺10億利差（實際要更小，因為100億不是均值，是年末的數(shù)字），這基本也就是養(yǎng)活自己的水平，還不能為集團貢獻太多利潤，因為這收益要覆蓋壞賬和運營成本（機器、人力、數(shù)據(jù)購買等），只有規(guī)模持續(xù)放大，到一定量級，那么運營成本被攤薄，才能開始賺大錢。同理，京保貝如果規(guī)模不夠，也是賺不了錢的。金融，其實是個規(guī)模效應很強的產(chǎn)業(yè)，國內(nèi)銀行的凈利差3個點都不到，比阿里小貸少多了哦，但為啥宇宙第一行可以一年吃出2630億凈利潤，量大啊。。。京東金融，故事不錯，起碼比奶茶那個好，而且，這有可能從好故事成長為好生意，值得往下講。但是，無論是toC的業(yè)務還是toB的，規(guī)模都是其面臨的難題，無規(guī)模，不成活，量上不去，劉強東說的七成利潤靠金融，可就是吹牛不怕事大了。
一起惠2014-04-21 09:59:57772 次
【一起惠訊】4月16日消息，一起惠獨家獲悉，京東已經(jīng)內(nèi)部宣布集團歷史上最為重磅的人士調(diào)整，劉強東將卸任京東商城集團CEO一職，并由現(xiàn)任COO沈皓瑜接任。而劉強東則繼續(xù)擔任集團董事長兼CEO，并逐步退出日常運營和管理。而與此同時，集團副董事長趙國慶宣布個人原因離職。消息人士稱，這一任命目前在京東已經(jīng)小范圍宣布，但原本并無近日公布的計劃。值得注意的是，4月15日，京東聯(lián)合董事長趙國慶稱因個人學習與創(chuàng)業(yè)原因，卸任京東集團副董事長一職，轉(zhuǎn)作集團高級顧問。據(jù)一起惠了解，京東集團今年新成立了四個子集團，即京東商城、京東金融、拍拍和京東國際集團。而此次劉強東卸任的則是京東商城集團CEO一職，其京東集團董事長兼CEO身份不變。同時，其他子集團人事做出最新調(diào)整：沈皓瑜擔任京東商城CEO，陳生強擔任京東金融CEO，蕢鶯春擔任拍拍網(wǎng)總裁，徐昕泉擔任海外事業(yè)部負責人，藍燁擔任京東集團CMO兼任京東商城采銷工作。此外，上述四個子集團非法律意義，僅為業(yè)務板塊名稱。京東今年上市則是集團整體打包上市。據(jù)知情人士透露，京東此輪變局敲響了上市在即的前奏。沈皓瑜的國際化背景和跨行業(yè)管理經(jīng)驗，足以充分勝任CEO這一角色，而劉強東也會授予沈皓瑜更大的支配權和管理權。劉強東在2013年曾赴美國學習，在此期間，劉強東授權管理團隊全權管理京東業(yè)務和日常事務。劉強東的本意即為充分授權于現(xiàn)有管理團隊，在淡出公眾視野的一年之內(nèi)，其與高管之間僅保持郵件溝通。回國后，劉強東曾坦言管理層的表現(xiàn)超出自己預期，“京東發(fā)展到了一個檢驗團隊協(xié)作、團隊自主性的時候了?！睋?jù)悉，沈皓瑜于2011年8月份加入京東商城，任職首席運營官（COO）。此前，沈皓瑜曾任職美國運通個人卡發(fā)行部副總裁。2007年加入百度之后，擔任百度高級副總裁，負責商業(yè)產(chǎn)品運營及多項新業(yè)務拓展。不過，劉強東卸任商城CEO并不意味著失去對京東的控制權，其本人仍為京東集團CEO，且是集團最大的資產(chǎn)之一。京東自2007年3月以來共計進行了5次大型融資，募資額總計高達18.77億美元，但劉強東并沒有失去掌控權。根據(jù)京東向SEC最新提交的招股書增補文件顯示，京東的股權結構中，劉強東獲得93,780,970股普通限售股，旗下基金總股本數(shù)達463,345,349股，占比為18.8%；第二大股東為老虎基金，持股比例為18.1%；第三則是騰訊，占總股本的14.3%。而在2013年，劉強東還在“休養(yǎng)生息”中，隔空遙控完成了京東管理層的多人輪崗，其對公司的掌控力顯而易見。
一起惠2014-04-17 09:43:45990 次
今日有消息稱京東結構大調(diào)整，或?qū)⒉鸱譃樗膫€子公司：京東商城、京東金融集團、拍拍網(wǎng)、京東國際。劉強東升任集團CEO。京東相關負責人表示對于此事不予置評。此外今日QQ購物平臺今日停用，據(jù)了解，本次平臺停用因業(yè)務將進行調(diào)整，原QQ網(wǎng)購平臺商家將轉(zhuǎn)移到京東開放平臺，遷徙完成后網(wǎng)購平臺則不再使用。此外拍拍會進行業(yè)務模式調(diào)整，官方稱拍拍將鼓勵目前已有商家平穩(wěn)運營。從今日QQ購物與拍拍的動作來看，京東結構調(diào)整具有一定可能性，QQ網(wǎng)購平臺商家遷徙完畢后，將會停用，完成了并入京東POP開放平臺的資源整合；拍拍將成為京東拆分結構后的其中一部分，京東會投入資源進行重點布局發(fā)展，繼續(xù)專注其C2C業(yè)務。而京東金融平臺日前也正式上線，嘉實基金、鵬華基金、南方基金、易方達基金、工銀瑞信、建信基金、招商基金、國泰基金8家大型基金公司的官方旗艦店正式入駐。與此同時，個人資產(chǎn)增值服務“小金庫”也在金融平臺正式開售。另外華為終端高管徐昕泉加盟京東后，將專門負責京東零售平臺的全球化業(yè)務。自騰訊部分業(yè)務宣布并入京東以來，京東方面進行了諸多調(diào)整，融合速度也越來越快。此外來自騰訊的流量導入、以及廣告產(chǎn)品的融合也會在4月底完成。種種跡象表明，騰訊入股后，京東構架越來越清晰。這與阿里集團上市構架十分相似，據(jù)悉，阿里集團擬上市的資產(chǎn)中，將包含阿里巴巴現(xiàn)有的絕大多數(shù)事業(yè)部，包括淘寶、天貓和阿里國際等。除金融資產(chǎn)外，其余部分與京東極為相似，京東商城VS淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)VS天貓、京東國際VS阿里國際。在阿里宣布棄港赴美上市后，京東上市構架也變得逐漸清晰，雙方正在加速爭搶上市腳步。
一起惠2014-04-02 15:28:05718 次
【一起惠訊】日前，京東CEO劉強東在面對李彥宏、柳傳志等一干大佬的提問時直言，京東十年后70%的凈利潤來自于金融業(yè)務。據(jù)悉，這番話是百度CEO李彥宏向劉強東提問時講到的。由于近期京東上線白條、小金庫、貸款等多個金融產(chǎn)品，外界對于金融服務的利潤究竟能夠占比總利潤的數(shù)據(jù)十分好奇。對此，劉強東指出，沃爾瑪全球凈利潤45%是來自現(xiàn)金流再投資的收益，真正每個店面賣貨的凈利潤為55%?！熬〇|預計會更加大膽，十年后70%的凈利潤來自于金融業(yè)務。”劉強東表示，零售業(yè)務是京東獲取用戶和數(shù)據(jù)的手段，零售給消費者帶去更好的消費體驗，消費者貢獻的數(shù)據(jù)。京東要在零售商賺錢依賴的是技術能力，而不是壓榨供應商。對此，聯(lián)想集團董事長柳傳志則補充到，京東之所以壓力不大，是因為45%的利潤從供應鏈金融所得。近期，京東金融平臺正式上線，嘉實基金、鵬華基金、南方基金、易方達基金、工銀瑞信、建信基金、招商基金、國泰基金8家大型基金公司的官方旗艦店正式入駐。與此同時，個人資產(chǎn)增值服務“小金庫”也在金融平臺正式開售。隨著京保貝、京東白條、網(wǎng)銀錢包、金融平臺陸續(xù)上線，京東金融集團業(yè)形成了供應鏈金融、消費金融、網(wǎng)銀在線、平臺業(yè)務四個板塊。一起惠了解到，京東于日前更新其向美國證券交易委員會（SEC）提交的招股書文件，增加了2013年全年財務數(shù)據(jù)。文件顯示，2013年全年，京東營收為693.4億元，運營虧損5.79億元。據(jù)悉，京東于北京時間1月30日晚間正式向SEC遞交IPO招股書，計劃赴美上市，最高融資15億美元，美林和UBS為其承銷商。
一起惠2014-03-28 10:56:18770 次
一起惠網(wǎng)訊】2月13日消息，一起惠最新獲悉，京東白條業(yè)務（個人消費信貸）將于今天正式公測，其具體方案如下：①消費者可使用的最高貸款額為1萬5千元，比之前傳聞的1萬元要高。②還款方式為兩種：延期付款，一次性結算清楚，但不需要支付貸款金；分期付款分為三個月、六個月、十二個月三個時段，分期付款要支付0.5%的利息。③京東篩選消費者使用白條的方式主要依賴京東大數(shù)據(jù)，包括消費記錄、配送信息、退換貨信息、購物評價等進行風險評估。④如果消費者超出還款日期，將賠付京東違約金為商品價格的萬分之三/每天。⑤目前，支持京東白條的商品除了黃金、虛擬物品外，絕大多數(shù)京東平臺的商品均可以。⑥關于還款流程，客戶需要把錢打到綁定的銀行卡中，通過網(wǎng)銀錢包完成。⑦京東收購的第三方支付網(wǎng)銀在線對此提供技術支撐。⑧京東在資金安全保障上，與人民銀行征信系統(tǒng)合作，并開展實名認證。⑨目前，京東白條僅在PC端使用，移動端將在不久開始。一起惠此前了解到，京東商城將在本月15日面向用戶推出一項名為“白條”的個人消費貸款服務，用戶可以憑借京東發(fā)放的“白條”在額度內(nèi)進行消費。個人消費信貸業(yè)務早已經(jīng)被納入京東金融版圖。去年12月初京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對外介紹的京東金融服務平臺，包括供應鏈金融、消費金融、網(wǎng)上支付、理財服務，其中消費金融指根據(jù)京東已有的個人信用卡消費數(shù)據(jù)，推出個人消費貸款。而將金融列為未來發(fā)展重要戰(zhàn)略的京東商城，今年推出產(chǎn)品的速度正在加快。不久前，京東剛剛宣布上線僅一個月的針對商家可實現(xiàn)3分鐘融資到賬的“京保貝”，放貸規(guī)模已達10億元。京東白條內(nèi)測地址：http://baitiao.jd.com/activity/show
一起惠2014-02-13 08:22:101138 次
隨著“網(wǎng)銀在線”重出江湖，京東在網(wǎng)絡支付領域策略正變得清晰。京東副總裁、網(wǎng)銀在線CEO趙國棟日前接受騰訊科技采訪時表示，網(wǎng)銀在線明年要做三件事：1，不斷接入新的銀行系統(tǒng)，在POS機領域推出更多產(chǎn)品。包括不用POS機就可以實現(xiàn)支付，京東POS機后臺將全部切換到網(wǎng)銀在線系統(tǒng)。2，為京東金融服務。京東金融是基礎設施，京東金融將推出很多產(chǎn)品，網(wǎng)銀在線則為金融金融在支付領域的支撐，會圍繞京東金融開展很多業(yè)務。3，網(wǎng)銀在線是一個獨立公司，會推出網(wǎng)銀錢包，網(wǎng)銀在線會對京東體系外客戶提供支付。網(wǎng)銀在線還會在央行監(jiān)管條件下，不斷爭取更多金融牌照并使業(yè)務更合規(guī)。趙國棟表示，網(wǎng)銀在線被京東收購后有三個定位，第一是電商基礎設施，第二個是金融業(yè)務基礎設施，第三是獨立第三方支付公司，網(wǎng)銀在線要做的事基本圍繞這三個定位開展。工商注冊資料顯示，網(wǎng)銀在線于2003年注冊成立，京東早在去年下半年已完成對網(wǎng)銀在線的收購，但在長達一年多的時間，網(wǎng)銀在線一直沒有太多聲音。為何“雪藏”網(wǎng)銀在線？京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏曾表示，京東一直在做網(wǎng)銀在線重新上線準備工作，包括股權和法律架構變更，與京東賬戶、系統(tǒng)打通，各種金融牌照申請。趙國棟進一步表示，網(wǎng)銀在線過去一年重要工作是加強基礎設施建設。過去網(wǎng)銀在線每年交易量可以撐個幾十億，未來京東每年要上千億甚至萬億規(guī)模，網(wǎng)銀在線的發(fā)展必須能跟上京東規(guī)模的成長，這就對網(wǎng)銀在線基礎設施從軟件、硬件都提出很大要求。網(wǎng)銀在線被京東收購前不到100人，今年發(fā)展到300多人，明年可能更多，網(wǎng)銀在線擴充的人員大部分是技術。趙國棟說，網(wǎng)銀在線技術投入扎實，做好了，才有發(fā)力基礎。如網(wǎng)銀在線2013年開展的一項工作是對POP平臺商家實施T+1結算，上線后京東商家的賬期將縮短為“訂單完成時間+1天”，且無需人工審核，從而縮短商家結算時間。此前，京東開放平臺商家賬期最短為30天，最長可達數(shù)月，這使得有人質(zhì)疑京東一方面拉長賬期，造成供應商因資金緊張的借貸需求，另一方面又通過資產(chǎn)包轉(zhuǎn)移，用應收賬款的質(zhì)押進行信托，在借貸中獲利。T+1結算實施后，網(wǎng)銀在線就變成了京東的“支付寶”。隨著網(wǎng)銀在線獲得基金支付牌照，京東也會推余額理財產(chǎn)品。趙國棟說，之所以京東還沒推出余額理財產(chǎn)品，就在于條件還不成熟，要做余額理財產(chǎn)品就必須錢包里有余額，才能去理財，京東原有體系不支持用戶賬戶有太多余額?！巴瞥鼍W(wǎng)銀錢包后，可有一個激活和綁定關系，京東電子商務用戶又是網(wǎng)銀錢包用戶，京東逐漸把生態(tài)體系建好后，金融業(yè)務開展就順理成章。你不能為強推余額理財產(chǎn)品而推，一定要在保證用戶體驗，所有準備環(huán)境做好的情況下才能做這個事情?！本W(wǎng)銀在線原來也有網(wǎng)銀錢包，但一個第三方支付公司如果沒有依托一個交易平臺或者交易場景，個人用戶發(fā)展就很困難，且活躍度不高，如今借助京東體系，網(wǎng)銀錢包得以重生。
一起惠2013-12-30 15:00:06823 次
12月26日消息，京東將啟動個人消費貸款業(yè)務“京東白條”，此業(yè)務2014年1月1日-1月15日期間開啟內(nèi)測。消費者在京東購買東西之后，可以用申請個人貸款的方式在隨后3個月至一年內(nèi)分期還款，貸款額度最高可至1萬元?！熬〇|白條”業(yè)務將在2014年1月1日-1月15日期間開啟內(nèi)測，屆時京東員工將能夠率先體驗該服務。在內(nèi)測結束后，將面向社會開放。但目前具體實施細節(jié)，京東方面尚未透露。此前，京東針對中小企業(yè)推出的小額貸款業(yè)務，可實現(xiàn)三分鐘到賬，主要就是基于之前的交易記錄等大數(shù)據(jù)。業(yè)內(nèi)人士推測，針對個人消費者的貸款業(yè)務也應該是同樣的方式，即根據(jù)消費者的交易記錄來決定貸款額度。京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏在本月初也曾透露，京東將在一個半月后推出個人消費貸，貸款主要的依據(jù)就是已有的個人信用卡消費數(shù)據(jù)。
一起惠2013-12-26 11:03:56801 次
【一起惠返利網(wǎng)訊】12月11日消息，在上線金融產(chǎn)品“京保貝”后，京東集團日前向外界透露了其互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的詳細規(guī)劃以及京保貝上線近一周來的相關數(shù)據(jù)。一起惠返利網(wǎng)了解到，目前京東已經(jīng)獲得了與其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務緊密相關的商業(yè)保理、小額貸款、基金支付等牌照，而這些構成了其大金融戰(zhàn)略的基本前提。兩大業(yè)務主體浮出水面據(jù)京東金融集團高級總監(jiān)劉長宏透露，京東已在今年年初拿到了保理牌照，9月份拿到了小貸牌照。目前，京東的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要由兩個主體在承擔：保理方面的業(yè)務主體是上海邦匯商業(yè)保理有限公司，小貸方面則是京匯小貸有限公司。一起惠返利網(wǎng)從上海工商管理局獲得的信息顯示，上海邦匯商業(yè)保理有限公司成立于2013年6月，注冊資本為1億元人民幣，法定代表人為劉強東，經(jīng)營范圍包括出口保理、國內(nèi)保理、與商業(yè)保理相關的咨詢服務等。劉長宏表示，無論從法律體系還是從公司人員構架層面，京東互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務與京東的零售業(yè)務都沒有任何關系。京東零售業(yè)務的客戶只是互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的一部分，只是恰好目標客戶群有所重疊。金融戰(zhàn)略四步走對于京東互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展節(jié)奏，京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)王琳透露了四個大體步驟，服務對象從京東自營平臺供應商依次過渡到京東生態(tài)圈之外的企業(yè)。目前，京東提供的京保貝主要針對京東自營平臺的供應商，暫未覆蓋POP平臺賣家。京東金融集團高級總監(jiān)劉長宏稱，對于POP平臺賣家，京東的主要顧慮在于風控和融資額度。由于這部分賣家的貨物并未進駐京東倉庫，因此京東對其還款能力并不確定。因此，京東接下來向這部分賣家開放金融服務的時候，會在信用評估中增加新的標準。而根據(jù)上文提到的四步走戰(zhàn)略，京東最終（時間會在明年年末或后年）會向其生態(tài)圈之外的企業(yè)開放金融服務。對于這部分京東并未掌握其供應鏈數(shù)據(jù)的企業(yè)，如何控制風險？王琳稱其同樣會依賴數(shù)據(jù)，例如社會化數(shù)據(jù)、政府或公共機構介入的數(shù)據(jù)。另外一個方式是向上述企業(yè)提供利于數(shù)據(jù)收集的工具，如POS機等支付工具，通過這類工具，京東能夠收集到企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，產(chǎn)生信用評估。除了上述針對B端的融資服務，京東同時還在籌備面向個人的金融理財產(chǎn)品，三個月內(nèi)會陸續(xù)上線。網(wǎng)銀在線成關鍵棋在京東的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中，網(wǎng)銀在線無疑會成為一個關鍵角色。這個在2011年獲得支付牌照的第三方支付企業(yè)在去年被京東收購后一度陷入沉寂。在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭越來越激烈的時候，網(wǎng)銀在線的價值將逐漸凸顯。根據(jù)媒體報道，網(wǎng)銀在線在京東申請小額貸款牌照中發(fā)揮了關鍵作用?！耙暾埮普枕氂幸粋€‘干凈’公司在京東體系，為獨立法人組織，而網(wǎng)銀在線正好符合條件，否則京東可能拿不到小貸業(yè)務牌照?！倍鴵?jù)王琳透露，網(wǎng)銀在線其實已經(jīng)低調(diào)上線，而且定位會與支付寶一樣，未來會對其他企業(yè)開放。另外，由于京東未來確定會涉足基金代銷業(yè)務，因此基金支付牌照成為必備要素。劉長宏稱，網(wǎng)銀在線已經(jīng)在兩周前獲得了基金支付牌照。“京保貝”探路在京東整體金融規(guī)劃中，京保貝無疑還屬于其戰(zhàn)略的第一步。王琳透露，目前京東在京保貝上的投資大概是幾個億。未來京東會考慮引入其他的資金，但這需要建立在業(yè)務達到一定規(guī)模的基礎之上。一起惠返利網(wǎng)了解到，京保貝的融資成本約為10%，其中包括兩個部分，一是利息，二是京東服務費，都是按日計息。王琳透露，在京保貝上線的第一天（12月5日）就有一個供應商成功融資30萬。在12月9日，該供應商完成第二筆融資。截至目前，大概有50幾家供應商準備簽合同?！耙簿褪钦f，在這個月底的時候，我們會有幾十家供應商，實際開始跑這個業(yè)務，其中有部分是原來跟銀行合作的客戶?！绷硗?，據(jù)王琳介紹，在京東每月結算額在1000萬左右的供應商對京保貝最感興趣。這也與京東對京保貝“面向中小企業(yè)”的定位基本符合。
2013-12-11 11:48:161204 次
微信支付與支付寶錢包短兵相接之際，在線支付市場將迎來一重量級玩家——網(wǎng)銀在線。騰訊科技獲悉，網(wǎng)銀在線在被京東“雪藏”一年多后已重新出發(fā)，最快年底或明年第一季度上線。網(wǎng)銀在線已在京東體系中發(fā)揮支付作用，并與中國銀行、建設銀行等進行網(wǎng)關關聯(lián)。目前京東已上線名為“京保貝”的3分鐘融資到賬業(yè)務，京東上萬家供應商可憑采購、銷售等數(shù)據(jù)快速獲得融資，3分鐘內(nèi)完成從申請到放款的全過程。隨著網(wǎng)銀在線重新上線，京東互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略正式展開，未來將陸續(xù)發(fā)布基金、保險、小貸金融等金融產(chǎn)品和服務。知情人士透露，京東小額貸款公司正走注冊流程，預計年底上線。京東還與83家基金公司達成合作，年底將上線一批基金產(chǎn)品，不過類余額寶項目不會作為京東互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略首選，京東互聯(lián)網(wǎng)金融重點依然是面向供應商推出金融服務包括提供融資和投資服務等。改造網(wǎng)銀在線與京東系統(tǒng)打通工商注冊資料顯示，網(wǎng)銀在線于2003年注冊成立，2011年5月獲得支付牌照，業(yè)務范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付和銀行卡收單。京東早在去年下半年已完成對網(wǎng)銀在線的收購，但在長達一年時間，網(wǎng)銀在線一直沒有太多聲音。京東為何“雪藏”網(wǎng)銀在線？京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對騰訊科技表示，這也在于網(wǎng)銀在線此前一直未準備好。京東一直在做網(wǎng)銀在線重新上線的準備工作，包括網(wǎng)銀在線股權和法律架構變更，與京東賬戶、系統(tǒng)打通，各種互聯(lián)網(wǎng)金融牌照申請。如網(wǎng)銀在線在京東申請小額貸款牌照中就發(fā)揮關鍵作用。要申請牌照須有一個“干凈”公司在京東體系，為獨立法人組織，網(wǎng)銀在線正好符合條件，否則京東可能拿不到小貸業(yè)務牌照。網(wǎng)銀在線另一項工作是與中行、工行、建行、交行、農(nóng)行等20多家銀行達成合作，京東希望網(wǎng)銀在線連更多家銀行，使消費者使用任何一張銀行卡都可進行在線交易。網(wǎng)銀在線在京東的定位是作為京東全資子公司發(fā)展，與支付寶類似，未來不僅服務于京東自身業(yè)務，還會有其他特約商戶簽約。為此，網(wǎng)銀在線還在申請其他牌照。過去一年京東對網(wǎng)銀在線另一項改造是技術改造。京東高級副總裁李大學對騰訊科技透露，支付體驗是重要指標，當用戶決定用網(wǎng)上支付，點擊后支付成功率是多少很關鍵，在這個指標未做好前，京東不愿大力推廣網(wǎng)銀在線，因此京東過去不斷在做支付實驗。李大學指出，網(wǎng)銀在線是否能獲得成功，取決于其是否能給合作伙伴帶去更多價值，交易更智能，更個性化?！爱斁W(wǎng)銀在線支付體驗做得足夠好后，京東就可以開閘放水。隨著網(wǎng)銀在線用戶體驗優(yōu)化，明年京東將在支付領域發(fā)力。”防范阿里京東把控支付安全如今金融業(yè)務已成京東未來發(fā)展“四駕馬車”之一。網(wǎng)銀在線上線后，京東明年在互聯(lián)網(wǎng)金融領域無疑將投入更大力度。盡管網(wǎng)銀在線姍姍來遲，借助京東龐大交易額體量，國內(nèi)支付領域可能形成微信支付、支付寶錢包、網(wǎng)銀在線三足鼎力的競爭格局。那么，京東為何這么看重網(wǎng)銀在線？京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對騰訊科技表示，第三方支付公司對于一個互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)來講非常重要，因為投資和融資前提條件是有賬戶。網(wǎng)銀在線是京東發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重點，京東金融服務須與網(wǎng)銀在線綁在一起。實際上，在很長時間京東并未意識到缺少支付工具的危害，還與支付寶達成合作。但京東去年主動終止與支付寶合作，通過收購網(wǎng)銀在線開始打造自己的支付體系。京東此舉更多是避免受制于人。第三方支付公司掌握著大量用戶數(shù)據(jù)，包括真實客單價、成交量、資金流向、退換貨率等，這些都是電商公司最為機密核心信息。尤其是支付寶屬于阿里，京東使用支付寶，不僅手續(xù)費用和單獨與銀行合作不相上下，還要時刻擔心交易記錄和用戶數(shù)據(jù)被阿里研究。在旗下支付工具做大后，京東就可以把客戶資源集中輸入，盡可能地避免外界通過其他支付工具向其內(nèi)部數(shù)據(jù)進行滲透。當然，網(wǎng)銀在線上線后并非就能一帆風順，當前支付寶占據(jù)PC端領先的市場份額。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，微信支付可能彎道超車。目前，一場線下場景和用戶習慣先機的戰(zhàn)役也已經(jīng)打響。相對來說，網(wǎng)銀在線是個新手，還有很多功課需要做。
2013-12-10 10:25:40841 次
在余額寶攪動了互聯(lián)網(wǎng)金融的“一池春水”后，京東在互聯(lián)網(wǎng)金融上也有了突破。7月30日，一位接近京東金融業(yè)務部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者，目前，測試中的京東供應鏈金融大約已累計放款幾十億元，這些貸款都是不超過1個月的短期貸款，貸款利率低于10％（年化）。同一天，京東商城創(chuàng)始人、CEO劉強東對本報記者表示，京東已經(jīng)成立了金融集團，除了針對自營平臺的供應商，未來還會擴大到POP開放平臺。在7月29日舉辦的京東POP開放平臺大會上，京東集團財務副總裁范微明確表示，未來，針對POP平臺上的賣家，京東將提供小額信用貸款、流水貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)兌現(xiàn)、應收賬款融資、境內(nèi)外保理業(yè)務等金融服務。未來10年，京東也將金融業(yè)務作為新的增長點，建構以電商、互聯(lián)網(wǎng)金融、物流業(yè)務、技術平臺等建構的新經(jīng)濟帝國。支付到小貸的蛻變“今年年底，京東支付就會正式上線?！本〇|開放平臺業(yè)務總經(jīng)理蕢鶯春告訴記者，上線后可以打通買家、賣家的賬戶，用戶體驗會得到根本改變。今后，支付寶的功能，京東支付都有，比如各分，紅包，錢包，以及“余額寶”這樣的產(chǎn)品。蕢鶯春表示，支付工具是比較成熟的產(chǎn)品，京東在開發(fā)技術上并不存在問題。目前，京東對支付的底層架構進行了調(diào)整。2012年10月底，京東商城曾收購電子支付服務提供商網(wǎng)銀在線，為的就是獲得第三方支付牌照。蕢鶯春表示，京東推出自己的支付工具之后，可以大幅減少支付成本。支付之外，京東也正在積極突破供應鏈金融。京東CMO藍燁表示，供應鏈金融要結合供應商，合作伙伴的需求，需要一定的時間。目前，細致的金融產(chǎn)品設計、撮合交易的IT系統(tǒng)開發(fā)還在進行中。一位接近京東金融業(yè)務部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者，京東的供應商大約有10萬，其中50％有貸款需求。目前，發(fā)放的貸款平均額度在200萬-300萬，額度較大?！斑@樣的規(guī)模不算微貸，而是小貸”。據(jù)一位B2B企業(yè)負責互聯(lián)網(wǎng)金融的人士透露，京東有不少3C供應商，資金規(guī)模大，現(xiàn)金流比較緊張，但業(yè)務流健康，所以拉升了京東金融的貸款額度。宏源證券副所長、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會秘書長易歡歡告訴記者，京東有數(shù)據(jù)、有信息，能夠做好小企業(yè)主的信用貸款，以及擔保貸款。與阿里金融相比，雙方各有優(yōu)劣勢。“所有的貸款資金都來自銀行。京東只是提供數(shù)據(jù)供銀行參考，并且，不提供擔保?！边@位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，京東還與銀行談判，將貸款利率壓低，初步的結果是基準貸款利率上提升10％，總體在7％左右。而京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏表示，互聯(lián)網(wǎng)是一種技術，“互聯(lián)網(wǎng)金融改變的是用戶習慣，互聯(lián)網(wǎng)金融不再是高高在上?！币罁?jù)互聯(lián)網(wǎng)的高效，貸款審批時間為一天。高效的背后，京東一直在優(yōu)化甚至重新建構自己的財務IT系統(tǒng)。自2012年起，京東內(nèi)部就在做一個PMO項目，梳理財務流程，希望能夠加速對供應商的結算。范微介紹道，到2013年第三季度，將上線對公支付；2013年第四季度，將實現(xiàn)自動開票；2014年第一季度，自動結算、協(xié)同平臺將上線。屆時，京東對供應商將實現(xiàn)T+1結算，整個財務供應鏈體系更加高效。金融造夢數(shù)據(jù)難題針對自營部分做供應鏈金融，對京東、銀行、供應商來說，是三方共贏的一件事。對銀行來說，京東提供的客戶風險低，壞賬率可以控制在1％以下，甚至更低。京東曾有過一個數(shù)據(jù)，通過供應鏈金融，京東供應商的資金運營效率可提升400%。而對京東來說，通過供應鏈金融，京東與供應商的關系更緊密，業(yè)務靈活性、平臺可控性更高，還能夠在電商之外，切入一個新的“市場空間大”的領域?！熬〇|在供應鏈金融上，只是開了一個頭?！鼻拔牡倪@位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，對小微企業(yè)來說，短期貸款可以解燃眉之急，但更需要周期性貸款，這樣公司運轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流就有了保證。劉長宏表示，京東的金融服務將主要服務于供應商與消費者，為的是提升雙方體驗。未來，京東金融也會涉及支付結算、金融代銷等其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。據(jù)了解，京東的金融發(fā)展部門現(xiàn)在員工有百人規(guī)模，在人員配比上，大部分是來自銀行、證券的人，但IT系統(tǒng)的工程師大部分是互聯(lián)網(wǎng)出身。據(jù)京東內(nèi)部人士透露，京東金融“不希望找金融IT的人，因為害怕建出來的系統(tǒng)是某金融機構的網(wǎng)絡版?！钡?，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有那么簡單。多位P2P網(wǎng)貸公司CEO表示，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在只是處于一個很淺的層次。金融經(jīng)營的是風險，涉及安全，準入門檻高，會通過牌照、備付金、準備金等形式受到嚴格的監(jiān)管。此前匯付天下相關人員告訴記者，銀行貸款需要看的是資產(chǎn)類數(shù)據(jù)，但企業(yè)級第三方支付有的是運營現(xiàn)金流，周轉(zhuǎn)率，兩種數(shù)據(jù)如何來轉(zhuǎn)換還需要探索。未來，京東金融會覆蓋POP開放平臺，那么又會遇到阿里金融現(xiàn)在面臨的問題。一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士舉例道，一般來說，一個做得不錯的電商，淘寶帶來的銷量占比一般不超過50％，大部是10％-30％，而淘寶上的數(shù)據(jù)并不可以“以偏概全”。阿里小貸依據(jù)淘寶數(shù)據(jù)進行放款，只能滿足的是其淘寶業(yè)務的需求，可能無法解決其總體業(yè)務對資金的渴求。
2013-07-31 10:59:531087 次
