【一起惠訊】1月15日消息，一起惠獲悉，此前傳言的“微信版余額寶”已于今晚正式上線，這款基于微信的理財(cái)產(chǎn)品定名為“理財(cái)通”。據(jù)悉，理財(cái)通服務(wù)目前呈現(xiàn)于微信“我的銀行卡”列表中，該服務(wù)主要由騰訊旗下財(cái)付通提供，基金提供商為華夏基金，試運(yùn)行期間單日存入最高8000元，微信建議一次性存入金額最少500元。理財(cái)通位于"我的銀行卡”頻道根據(jù)理財(cái)通顯示的數(shù)據(jù)，理財(cái)通目前的7日年化收益率約為6.4%，收益約為活期利息的18倍。另外，微信方面表示，理財(cái)通的資金可取出到本人銀行卡且由PICC全額承保。理財(cái)通基金提供商只有華夏基金互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)已經(jīng)日趨激烈，既阿里之后，蘇寧、騰訊等紛紛推出“類余額寶”產(chǎn)品。根據(jù)支付寶和天弘基金15日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至當(dāng)天15點(diǎn)，余額寶規(guī)模已超過(guò)2500億元，客戶數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶，相比2013年年末1853億元的規(guī)模，15天時(shí)間余額寶規(guī)模就凈增長(zhǎng)35%，用戶數(shù)新增600萬(wàn)，平均每分鐘凈申購(gòu)300萬(wàn)元。

微信支付與支付寶錢包短兵相接之際，在線支付市場(chǎng)將迎來(lái)一重量級(jí)玩家——網(wǎng)銀在線。騰訊科技獲悉，網(wǎng)銀在線在被京東“雪藏”一年多后已重新出發(fā)，最快年底或明年第一季度上線。網(wǎng)銀在線已在京東體系中發(fā)揮支付作用，并與中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等進(jìn)行網(wǎng)關(guān)關(guān)聯(lián)。目前京東已上線名為“京保貝”的3分鐘融資到賬業(yè)務(wù)，京東上萬(wàn)家供應(yīng)商可憑采購(gòu)、銷售等數(shù)據(jù)快速獲得融資，3分鐘內(nèi)完成從申請(qǐng)到放款的全過(guò)程。隨著網(wǎng)銀在線重新上線，京東互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略正式展開(kāi)，未來(lái)將陸續(xù)發(fā)布基金、保險(xiǎn)、小貸金融等金融產(chǎn)品和服務(wù)。知情人士透露，京東小額貸款公司正走注冊(cè)流程，預(yù)計(jì)年底上線。京東還與83家基金公司達(dá)成合作，年底將上線一批基金產(chǎn)品，不過(guò)類余額寶項(xiàng)目不會(huì)作為京東互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略首選，京東互聯(lián)網(wǎng)金融重點(diǎn)依然是面向供應(yīng)商推出金融服務(wù)包括提供融資和投資服務(wù)等。改造網(wǎng)銀在線與京東系統(tǒng)打通工商注冊(cè)資料顯示，網(wǎng)銀在線于2003年注冊(cè)成立，2011年5月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付和銀行卡收單。京東早在去年下半年已完成對(duì)網(wǎng)銀在線的收購(gòu)，但在長(zhǎng)達(dá)一年時(shí)間，網(wǎng)銀在線一直沒(méi)有太多聲音。京東為何“雪藏”網(wǎng)銀在線？京東集團(tuán)金融發(fā)展部總監(jiān)劉長(zhǎng)宏對(duì)騰訊科技表示，這也在于網(wǎng)銀在線此前一直未準(zhǔn)備好。京東一直在做網(wǎng)銀在線重新上線的準(zhǔn)備工作，包括網(wǎng)銀在線股權(quán)和法律架構(gòu)變更，與京東賬戶、系統(tǒng)打通，各種互聯(lián)網(wǎng)金融牌照申請(qǐng)。如網(wǎng)銀在線在京東申請(qǐng)小額貸款牌照中就發(fā)揮關(guān)鍵作用。要申請(qǐng)牌照須有一個(gè)“干凈”公司在京東體系，為獨(dú)立法人組織，網(wǎng)銀在線正好符合條件，否則京東可能拿不到小貸業(yè)務(wù)牌照。網(wǎng)銀在線另一項(xiàng)工作是與中行、工行、建行、交行、農(nóng)行等20多家銀行達(dá)成合作，京東希望網(wǎng)銀在線連更多家銀行，使消費(fèi)者使用任何一張銀行卡都可進(jìn)行在線交易。網(wǎng)銀在線在京東的定位是作為京東全資子公司發(fā)展，與支付寶類似，未來(lái)不僅服務(wù)于京東自身業(yè)務(wù)，還會(huì)有其他特約商戶簽約。為此，網(wǎng)銀在線還在申請(qǐng)其他牌照。過(guò)去一年京東對(duì)網(wǎng)銀在線另一項(xiàng)改造是技術(shù)改造。京東高級(jí)副總裁李大學(xué)對(duì)騰訊科技透露，支付體驗(yàn)是重要指標(biāo)，當(dāng)用戶決定用網(wǎng)上支付，點(diǎn)擊后支付成功率是多少很關(guān)鍵，在這個(gè)指標(biāo)未做好前，京東不愿大力推廣網(wǎng)銀在線，因此京東過(guò)去不斷在做支付實(shí)驗(yàn)。李大學(xué)指出，網(wǎng)銀在線是否能獲得成功，取決于其是否能給合作伙伴帶去更多價(jià)值，交易更智能，更個(gè)性化。“當(dāng)網(wǎng)銀在線支付體驗(yàn)做得足夠好后，京東就可以開(kāi)閘放水。隨著網(wǎng)銀在線用戶體驗(yàn)優(yōu)化，明年京東將在支付領(lǐng)域發(fā)力。”防范阿里京東把控支付安全如今金融業(yè)務(wù)已成京東未來(lái)發(fā)展“四駕馬車”之一。網(wǎng)銀在線上線后，京東明年在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域無(wú)疑將投入更大力度。盡管網(wǎng)銀在線姍姍來(lái)遲，借助京東龐大交易額體量，國(guó)內(nèi)支付領(lǐng)域可能形成微信支付、支付寶錢包、網(wǎng)銀在線三足鼎力的競(jìng)爭(zhēng)格局。那么，京東為何這么看重網(wǎng)銀在線？京東集團(tuán)金融發(fā)展部總監(jiān)劉長(zhǎng)宏對(duì)騰訊科技表示，第三方支付公司對(duì)于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)來(lái)講非常重要，因?yàn)橥顿Y和融資前提條件是有賬戶。網(wǎng)銀在線是京東發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重點(diǎn)，京東金融服務(wù)須與網(wǎng)銀在線綁在一起。實(shí)際上，在很長(zhǎng)時(shí)間京東并未意識(shí)到缺少支付工具的危害，還與支付寶達(dá)成合作。但京東去年主動(dòng)終止與支付寶合作，通過(guò)收購(gòu)網(wǎng)銀在線開(kāi)始打造自己的支付體系。京東此舉更多是避免受制于人。第三方支付公司掌握著大量用戶數(shù)據(jù)，包括真實(shí)客單價(jià)、成交量、資金流向、退換貨率等，這些都是電商公司最為機(jī)密核心信息。尤其是支付寶屬于阿里，京東使用支付寶，不僅手續(xù)費(fèi)用和單獨(dú)與銀行合作不相上下，還要時(shí)刻擔(dān)心交易記錄和用戶數(shù)據(jù)被阿里研究。在旗下支付工具做大后，京東就可以把客戶資源集中輸入，盡可能地避免外界通過(guò)其他支付工具向其內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行滲透。當(dāng)然，網(wǎng)銀在線上線后并非就能一帆風(fēng)順，當(dāng)前支付寶占據(jù)PC端領(lǐng)先的市場(chǎng)份額。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，微信支付可能彎道超車。目前，一場(chǎng)線下場(chǎng)景和用戶習(xí)慣先機(jī)的戰(zhàn)役也已經(jīng)打響。相對(duì)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)銀在線是個(gè)新手，還有很多功課需要做。

金淘寶店滿月，11月淘寶店基金銷售冠軍易方達(dá)大賣3.39億元，引起業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。對(duì)此，易方達(dá)基金相關(guān)人士表示：“相比一些‘互聯(lián)網(wǎng)金融’產(chǎn)品以PK收益率來(lái)吸引客戶的策略，淘寶和易方達(dá)的想法是‘回歸理性’，堅(jiān)持做有投資邏輯的產(chǎn)品。易方達(dá)聚盈A約定首期3個(gè)月的年化收益率為6%是有自身投資邏輯的，是根據(jù)真實(shí)的利率環(huán)境來(lái)決定的。今年6月以來(lái)市場(chǎng)利率持續(xù)走高，如果目前的市場(chǎng)環(huán)境沒(méi)有大幅變動(dòng)，那么6%的年化收益率就可以持續(xù)?！睒I(yè)績(jī)兩極分化核心在于做出好產(chǎn)品公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，首月17家基金淘寶店總計(jì)銷售約4.3億元。最好的是易方達(dá)聚盈A，單款銷量3.39億元。而其余16家基金公司業(yè)績(jī)統(tǒng)共銷售不到1個(gè)億，它們中位列千萬(wàn)級(jí)有4家，位列百萬(wàn)級(jí)有7家，位列萬(wàn)級(jí)有6家—對(duì)公募基金公司來(lái)說(shuō)，平均幾百萬(wàn)元的基金淘寶店銷售額幾乎可忽略不計(jì)。首月易方達(dá)靠的是一款分級(jí)債基產(chǎn)品—聚盈A登上冠軍寶座，聚盈A銷量3.39億元，占首月17家基金淘寶店總銷量的3/4。該產(chǎn)品銷售期不足3日，共成交34887筆，累計(jì)收藏近8萬(wàn)次。有效認(rèn)購(gòu)戶數(shù)26245，遠(yuǎn)超2012年以來(lái)同類產(chǎn)品(分級(jí)債A類)的認(rèn)購(gòu)戶數(shù)。易方達(dá)聚盈分級(jí)債基分為A級(jí)和B級(jí)。聚盈A首期三個(gè)月的約定年化收益率高達(dá)6%(注：同類基金年化收益率在5%以下)；而聚盈B則由易方達(dá)自有資金參與投資。這在市場(chǎng)看來(lái)，似乎是易方達(dá)在貼錢為A級(jí)份額做保障。不過(guò)，市場(chǎng)人士分析，在近期的銀行間債券市場(chǎng)上，高評(píng)級(jí)的短期券種到期收益率在6%左右，只要配置適當(dāng)?shù)娜N，再加上杠桿能夠放大母基金的收益。按照當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，易方達(dá)聚盈分級(jí)債基的整體收益應(yīng)能達(dá)到6%以上，不太可能出現(xiàn)B級(jí)份額虧錢來(lái)保證A級(jí)6%收益的情況，反而聚盈B大概率的收益能賺取甚至比A級(jí)更高的收益。記者了解到，易方達(dá)聚盈正在逐步建倉(cāng)，目前聚盈B取得的年化收益率超出公司之前的預(yù)期。一位基金分析師向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，基金公司的突圍要靠好產(chǎn)品，“現(xiàn)在基金產(chǎn)品不缺渠道，缺好產(chǎn)品?；鸸竞诵倪€是要提高基金的管理能力，做出自己的好產(chǎn)品?！碧詫毜晗乱徊綍?huì)走得更好？迄今，淘寶方面仍在強(qiáng)調(diào)，這一兩個(gè)月屬于試運(yùn)行階段，大家不要太注意基金淘寶店的銷量，第一步先把流程理順，下一步才能走得更好。但下一步的情況或許也同樣并不樂(lè)觀。其實(shí)讓基金公司難受的并不是暫時(shí)的差業(yè)績(jī)，而是它們看不到基金淘寶店的未來(lái)，它們對(duì)合作的淘寶方也抱持著不信任的態(tài)度?！艾F(xiàn)在慢慢地對(duì)它不抱什么希望了。”上述基金人士表示，基金淘寶店銷售量上不來(lái)，淘寶也沒(méi)配合做活動(dòng)推廣。事實(shí)上，這正是基金公司普遍抱怨淘寶的問(wèn)題?！疤詫殞?duì)基金淘寶店的態(tài)度最終取決于淘寶的策略?！鄙鲜龌鹑耸勘硎荆餮廴硕伎吹贸鰜?lái)，一開(kāi)始淘寶的核心業(yè)務(wù)是固定收益類的產(chǎn)品，就是其謫系的余額寶，以及近期推出的定期寶，此后它可能按照自己的節(jié)奏，再推一波新的產(chǎn)品。事實(shí)上，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)理財(cái)事業(yè)部總監(jiān)、余額寶項(xiàng)目負(fù)責(zé)人祖國(guó)明近日在廣州就明確地提出了阿里做互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牟呗裕菏紫茸鲇囝~寶，做基礎(chǔ)理財(cái)教育培養(yǎng)客戶的理財(cái)習(xí)慣；其次做淘汰寶理財(cái)?shù)赇仯@包括了基金渠道、淘寶基金店上線，以及把銀行、保險(xiǎn)(放心保)納入等方面工作；第三是做理財(cái)平臺(tái)，圍繞賬戶的理財(cái)全方位服務(wù)；第四是定制平臺(tái)，做C2B的理財(cái)定制?！笆冀K淘寶都會(huì)保證這些東西把控在手里，要么是它謫系的余額寶，要么找少數(shù)幾家合作，如定期寶?！鄙鲜龌鹑耸勘硎荆皩?duì)淘寶來(lái)說(shuō)，基金淘寶店這塊，是不受重視的?！鄙鲜龌鹑耸空J(rèn)為，淘寶對(duì)基金開(kāi)店這事，更多的是為了吸引人氣、引起注意，讓基金公司搭個(gè)臺(tái)，其他就不管了?！疤詫毑粫?huì)主動(dòng)去推基金淘寶店。它就是冷處理，讓基金公司自己玩。反正不用成本，基金公司還得向它買流量，淘寶可以收店鋪費(fèi)、營(yíng)銷費(fèi)。如果基金公司自己有本事，花了錢把這個(gè)場(chǎng)子做旺，也是幫淘寶教育了理財(cái)客戶?！薄澳壳斑@種現(xiàn)狀，產(chǎn)品賣不動(dòng)，估計(jì)第二批基金不會(huì)盲目地涌進(jìn)來(lái)了。淘寶這條渠道也不能說(shuō)放棄，只是大家在觀望，冷靜下來(lái)，不會(huì)這么熱了?！鄙鲜龌鸸救耸空f(shuō)。

今年的基金行業(yè)就是一個(gè)“電商年”。百度、阿里、騰訊(BAT)三大巨頭爭(zhēng)奪熱烈。而其他大大小小的渠道都不敢落后。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)發(fā)放過(guò)11張基金支付牌照。它們分別是匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財(cái)付通、快錢、易付寶、證聯(lián)融通、快付通、深銀聯(lián)易辦事等。本期，理財(cái)周報(bào)將為你深入剖析BAT、蘇寧、京東等幾大電商平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)砝碼。BAT版圖百度、阿里和騰訊互聯(lián)網(wǎng)三巨頭在金融領(lǐng)域的版圖正重新書(shū)寫(xiě)。他們手里的棋子更不相同，搜索巨頭百度擁有最豐富的搜索數(shù)據(jù)，最廣泛的網(wǎng)絡(luò)流量。社交巨頭騰訊擁有粘性最強(qiáng)的用戶以及多端口融合的平臺(tái)，電商巨頭阿里則早已在商務(wù)金融以及支付領(lǐng)域打下了最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。此外，截至目前，百度旗下百付寶在今年7月獲得第三方支付牌照，騰訊旗下財(cái)付通則在第三支付牌照之外，也獲得基金支付牌照。阿里則除此之外通過(guò)淘寶在10月底獲得基金銷售牌照?；痄N售牌照是頒發(fā)給從事基金產(chǎn)品銷售的企業(yè)或機(jī)構(gòu)的許可證，在國(guó)內(nèi)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。基金支付牌照則是針對(duì)支付企業(yè)發(fā)放的許可，基金銷售機(jī)構(gòu)可以選擇使用商業(yè)銀行渠道，也可以選擇使用第三方支付渠道。央行針對(duì)第三方支付企業(yè)發(fā)放基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可證，目前已經(jīng)發(fā)放過(guò)11張基金支付牌照，分別是匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財(cái)付通、快錢、易付寶、證聯(lián)融通、快付通、深銀聯(lián)易辦事等。打響了互聯(lián)網(wǎng)大戰(zhàn)的第一槍，阿里的野心逐步擴(kuò)展。與天弘合作推出余額寶后，阿里順勢(shì)入主了天弘基金公司，此后開(kāi)設(shè)了基金淘寶店，此外關(guān)于阿里小貸與天弘基金合作也在磨合之中。在淘寶基金點(diǎn)表現(xiàn)平平之后，目前市場(chǎng)更為關(guān)注的則是支付寶第二批合作計(jì)劃，據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，支付寶正與易方達(dá)、南方、工銀瑞信、德邦、道富五家基金公司合作，預(yù)推第二期理財(cái)產(chǎn)品——招財(cái)寶，而此產(chǎn)品據(jù)悉為短期理財(cái)產(chǎn)品。攪局者阿里的步伐越走越快，基金公司的生態(tài)也為之改變。雖然，余額寶的合作費(fèi)率似乎永遠(yuǎn)成為一個(gè)秘密，但從與淘寶合作門(mén)店來(lái)看，阿里或達(dá)7成以上的尾隨傭金并不便宜，而且基金門(mén)店推廣起來(lái)又是一筆巨大的費(fèi)用。與阿里相比，騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融之路正在不斷修正。目前，騰訊QQ活躍用戶超過(guò)8億，微信平臺(tái)則覆蓋了6億用戶，社交巨頭似乎在思索，自己比阿里能做更多的事。據(jù)騰訊員工透露，目前公司在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上有新的規(guī)劃，此前與基金公司的合作由財(cái)付通團(tuán)隊(duì)開(kāi)展，而目前公司則把這一權(quán)限收回總部重新規(guī)劃。目前，微信版的類余額寶產(chǎn)品首批合作對(duì)象已經(jīng)確定，分別為廣發(fā)基金、易方達(dá)、華夏基金和匯添富。但理財(cái)周報(bào)記者了解到，雖然各大基金公司已經(jīng)完成與財(cái)付通的對(duì)接，在產(chǎn)品層面均已經(jīng)準(zhǔn)備就緒。但是，騰訊卻有著更大的打算和更長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，不急在一時(shí)半刻推出。具體原因在于，騰訊希望類余額寶產(chǎn)品能夠在微信理財(cái)平臺(tái)上推出。業(yè)內(nèi)人士告訴記者除了財(cái)付通，微信未來(lái)還會(huì)搭載更多的支付工具，形成對(duì)支付寶的圍剿。甚至有人預(yù)言，“微信的路將會(huì)越走越寬，淘寶的路或會(huì)越走越窄?！蹦壳埃v訊平臺(tái)上擁有網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，支付平臺(tái)以及社交平臺(tái)，單從資源整合上擁有比淘寶更大的潛力。一些業(yè)內(nèi)人士分析，騰訊或許會(huì)做020的電商模式，那么無(wú)論是基金銷售還是基金支付方面都將擁有更大的發(fā)揮空間。搜索巨頭百度的互聯(lián)網(wǎng)金融路則顯得特立獨(dú)行。在于基金大佬華夏牽手后，百度正在有條不紊的醞釀著下一個(gè)產(chǎn)品，這其中既有百度的APP終端，也有引入金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)工具。據(jù)理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查，百度理財(cái)平臺(tái)即將上線的下一款理財(cái)產(chǎn)品或來(lái)自安邦保險(xiǎn)，在牽手華夏基金后，百度開(kāi)始加強(qiáng)其他金融領(lǐng)域的擴(kuò)展。此外，理財(cái)平臺(tái)將在移動(dòng)端上線“百度理財(cái)App”，進(jìn)一步加強(qiáng)平臺(tái)粘性。一位業(yè)內(nèi)人士則對(duì)理財(cái)周報(bào)記者透露，一段時(shí)間內(nèi)百度不會(huì)與其他基金公司合作，而且在此次百度與華夏基金的合作中，百度方面也并未收取相關(guān)費(fèi)用，一切都在按照自己的節(jié)奏進(jìn)行。尾隨者截至目前，除了BAT之外，蘇寧云商、京東商城，奇虎360等也不甘落后，可以說(shuō)，眾多勢(shì)力的碰撞引起整個(gè)行業(yè)的熱潮。在追隨者中，最為市場(chǎng)關(guān)注則是蘇寧與京東，目前蘇寧擁有第三方支付牌照和基金支付牌照，而京東卻僅僅擁有第三方支付牌照。據(jù)記者調(diào)查，蘇寧目前規(guī)劃在蘇寧易購(gòu)平臺(tái)上線貨幣基金、債券基金、短期理財(cái)基金等中低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品，也可以通過(guò)易付寶中的余額實(shí)現(xiàn)增值、升值，增加個(gè)人額外收益。值得注意的是，相較于“余額寶”，蘇寧針對(duì)個(gè)人還有商戶。據(jù)上述電商部人士透露，蘇寧第一批合作的基金公司僅有匯添富和廣發(fā)兩家。根據(jù)廣發(fā)基金介紹，蘇寧線上線下都有網(wǎng)店，O2O是他們的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，所以他們提出“店商”概念，發(fā)展“一體兩翼”，并稱與蘇寧的類余額寶項(xiàng)目已進(jìn)入最后準(zhǔn)備階段，具體上線時(shí)間以蘇寧公告為準(zhǔn)。而某曾與蘇寧合作的基金公司內(nèi)部人士對(duì)記者無(wú)奈地表示，“蘇寧還沒(méi)有準(zhǔn)備好。其實(shí)雙方合作就主要看平臺(tái)那里，他們準(zhǔn)備好了，我們這里就很快，具體的布置都是平臺(tái)那邊在做?！蓖瑯颖换鸸究粗氐钠脚_(tái)還有京東，據(jù)悉，此前與京東洽談的基金公司分別有家室、鵬華、易方達(dá)和銀華等。而據(jù)知情人士透露，京東在電商方面的意愿不強(qiáng)，相比蘇寧已經(jīng)進(jìn)行內(nèi)測(cè)的進(jìn)度，京東無(wú)疑慢了很多?！捌脚_(tái)其實(shí)都是往這方面拓展的，原來(lái)都是購(gòu)物渠道，淘寶可能更自然一些，畢竟淘寶和余額寶做了一個(gè)鋪墊，而且淘寶的輻射面比蘇寧和京東的廣很多，蘇寧賣的是家電，京東賣的可能更偏向商品類，像這些網(wǎng)站購(gòu)物客戶登陸的頻率比較小，比如說(shuō)蘇寧易購(gòu)可能有些登陸一次買一次東西很久都不上了，這個(gè)可能還有些差異存在?！蓖鯓?lè)樂(lè)總結(jié)道。同樣，能夠全盤(pán)放眼未來(lái)版圖的平臺(tái)屈指可數(shù)，尾隨阿里的還有眾多財(cái)經(jīng)網(wǎng)站以及第三方理財(cái)公司的銷售平臺(tái)。東方財(cái)富天天基金網(wǎng)推出的現(xiàn)金寶已與多家基金公司開(kāi)展合作，與之類似的還有數(shù)米基金網(wǎng)推出的“現(xiàn)金寶”。不過(guò)上述電商負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者，這些第三方基金銷售網(wǎng)站目前代銷水平基本一致，與基金合作的模式也比較成熟，多數(shù)平臺(tái)更是一切向“錢”看，不僅尾隨分成高，而且還設(shè)置各種名目讓基金公司買單。而金融界等財(cái)經(jīng)網(wǎng)站也希望簡(jiǎn)單復(fù)制其商業(yè)模式，金融界與鵬華基金聯(lián)手推出“盈利寶”，不過(guò)薄弱的基礎(chǔ)收效甚微，一位金融界員工甚至告訴記者，領(lǐng)導(dǎo)正在動(dòng)員所有員工向身邊的人推銷基金，不過(guò)開(kāi)戶數(shù)20名以后才有獎(jiǎng)勵(lì)。而相比起基金的全民電商，其他金融行業(yè)則顯得較為沉默，三馬聚首成立的眾安保險(xiǎn)是唯一一家涉及互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司，除此之外，券商、銀行仍無(wú)此方面動(dòng)作?；ヂ?lián)網(wǎng)VS金融談到金融產(chǎn)品觸網(wǎng)，感受最深無(wú)疑是基金公司，自今年早些時(shí)候開(kāi)始，不少基金公司在官網(wǎng)上開(kāi)通貨幣T+0，讓投資者直接在網(wǎng)上進(jìn)行申購(gòu)贖回。此后余額寶的橫空出世，更是讓金融互聯(lián)網(wǎng)步入高峰，基本所有的基金公司都爭(zhēng)先恐后涌向這一片藍(lán)海。然而，看似緊密團(tuán)結(jié)的背后卻埋伏著思維的碰撞。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，馬云想干的事情叫互聯(lián)網(wǎng)金融化，基金公司所做的是金融互聯(lián)網(wǎng)化?！叭绻鮼唫ミ€在華夏，假如他在互聯(lián)網(wǎng)上賣基金，投資者是認(rèn)可王亞偉還是阿里或者淘寶。”面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，一名基金電商人士拋出這樣的問(wèn)題。他告訴記者，金融產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力不是便捷，雖然便捷也是一個(gè)方向，但絕對(duì)不是核心競(jìng)爭(zhēng)力。正如上述基金人士的思維，在部分基金公司思維中，產(chǎn)品為主，平臺(tái)為輔，換個(gè)地方賣基金依然是理財(cái)產(chǎn)品觸網(wǎng)最醒目的現(xiàn)狀。正如業(yè)內(nèi)普遍詬病，互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單意義上地把東西搬到互聯(lián)網(wǎng)上，而是對(duì)整個(gè)公司經(jīng)營(yíng)體制進(jìn)行改革，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)模式。從上周理財(cái)周報(bào)記者三地調(diào)查基金公司電商部門(mén)架構(gòu)的結(jié)果來(lái)看，大部分基金公司的體質(zhì)改革進(jìn)展緩慢，電商部門(mén)的重要性雖然不斷上升，不過(guò)肯以其為核心重構(gòu)公司管理架構(gòu)的公司寥寥無(wú)幾?！叭A夏、嘉實(shí)這些公司才叫大手筆，他們?cè)伊撕芏喑杀驹陔娚躺?，系統(tǒng)、人員，我們小公司望塵莫及啊?！币患抑行突鸸倦娚倘耸恳驳莱隽俗约旱臒o(wú)奈。金融互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷戰(zhàn)不斷升溫，然而真正意義的互聯(lián)網(wǎng)金融版圖才剛剛起筆。

【一起惠返利網(wǎng)訊】11月26日消息，一起惠返利網(wǎng)獲悉，支付寶錢包（手機(jī)支付寶）最新版本添加了余額寶信用卡賬單代扣功能，用戶可用余額寶中的資金對(duì)綁定支付寶的信用卡完成還款。余額寶方面指出，用戶只需把接收信用卡賬單的郵箱與支付寶關(guān)聯(lián)，就可將賬單導(dǎo)入到支付寶，到期自動(dòng)提醒，還可用余額寶還款。關(guān)于余額寶還款，用戶只需開(kāi)通相關(guān)信用卡支付寶自動(dòng)還款功能，并在設(shè)置中選擇余額寶作為支付方式，即可直接通過(guò)余額寶對(duì)信用卡進(jìn)行還款。一起惠返利網(wǎng)了解到，打通余額寶與信用卡之間的關(guān)聯(lián)，旨在為用戶提供可更多的余額寶充值資金，從而實(shí)現(xiàn)信用卡購(gòu)物付款，余額寶還款的交易閉環(huán)。據(jù)悉，今年9月份起，支付寶已開(kāi)始對(duì)電腦端給他人信用卡還款收取2-25元/筆的手續(xù)費(fèi)。不過(guò)，在手機(jī)、Pad端使用支付寶錢包為信用卡還款，一律免收手續(xù)費(fèi)。支付寶發(fā)布的2013年上半年信用卡還款數(shù)據(jù)顯示，用戶通過(guò)支付寶繳納信用卡還款的筆數(shù)同比增長(zhǎng)了近6倍。2013年上半年所有信用卡還款金額中，約17.2%的資金流向招商銀行，還款額位居第一；交通銀行占16.3%，位居第二；廣發(fā)銀行以9.7%的占比排第三。而作為余額寶后端的天弘增利寶貨幣基金，其規(guī)模突破1000億元，開(kāi)戶數(shù)超過(guò)2900萬(wàn)戶。從成立至11月13日，該基金為投資者實(shí)現(xiàn)了7.88億元收益。

在余額寶攪動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的“一池春水”后，京東在互聯(lián)網(wǎng)金融上也有了突破。7月30日，一位接近京東金融業(yè)務(wù)部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者，目前，測(cè)試中的京東供應(yīng)鏈金融大約已累計(jì)放款幾十億元，這些貸款都是不超過(guò)1個(gè)月的短期貸款，貸款利率低于10％（年化）。同一天，京東商城創(chuàng)始人、CEO劉強(qiáng)東對(duì)本報(bào)記者表示，京東已經(jīng)成立了金融集團(tuán)，除了針對(duì)自營(yíng)平臺(tái)的供應(yīng)商，未來(lái)還會(huì)擴(kuò)大到POP開(kāi)放平臺(tái)。在7月29日舉辦的京東POP開(kāi)放平臺(tái)大會(huì)上，京東集團(tuán)財(cái)務(wù)副總裁范微明確表示，未來(lái)，針對(duì)POP平臺(tái)上的賣家，京東將提供小額信用貸款、流水貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)兌現(xiàn)、應(yīng)收賬款融資、境內(nèi)外保理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。未來(lái)10年，京東也將金融業(yè)務(wù)作為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，建構(gòu)以電商、互聯(lián)網(wǎng)金融、物流業(yè)務(wù)、技術(shù)平臺(tái)等建構(gòu)的新經(jīng)濟(jì)帝國(guó)。支付到小貸的蛻變“今年年底，京東支付就會(huì)正式上線?！本〇|開(kāi)放平臺(tái)業(yè)務(wù)總經(jīng)理蕢鶯春告訴記者，上線后可以打通買家、賣家的賬戶，用戶體驗(yàn)會(huì)得到根本改變。今后，支付寶的功能，京東支付都有，比如各分，紅包，錢包，以及“余額寶”這樣的產(chǎn)品。蕢鶯春表示，支付工具是比較成熟的產(chǎn)品，京東在開(kāi)發(fā)技術(shù)上并不存在問(wèn)題。目前，京東對(duì)支付的底層架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整。2012年10月底，京東商城曾收購(gòu)電子支付服務(wù)提供商網(wǎng)銀在線，為的就是獲得第三方支付牌照。蕢鶯春表示，京東推出自己的支付工具之后，可以大幅減少支付成本。支付之外，京東也正在積極突破供應(yīng)鏈金融。京東CMO藍(lán)燁表示，供應(yīng)鏈金融要結(jié)合供應(yīng)商，合作伙伴的需求，需要一定的時(shí)間。目前，細(xì)致的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、撮合交易的IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)還在進(jìn)行中。一位接近京東金融業(yè)務(wù)部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者，京東的供應(yīng)商大約有10萬(wàn)，其中50％有貸款需求。目前，發(fā)放的貸款平均額度在200萬(wàn)-300萬(wàn)，額度較大?！斑@樣的規(guī)模不算微貸，而是小貸”。據(jù)一位B2B企業(yè)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融的人士透露，京東有不少3C供應(yīng)商，資金規(guī)模大，現(xiàn)金流比較緊張，但業(yè)務(wù)流健康，所以拉升了京東金融的貸款額度。宏源證券副所長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)易歡歡告訴記者，京東有數(shù)據(jù)、有信息，能夠做好小企業(yè)主的信用貸款，以及擔(dān)保貸款。與阿里金融相比，雙方各有優(yōu)劣勢(shì)。“所有的貸款資金都來(lái)自銀行。京東只是提供數(shù)據(jù)供銀行參考，并且，不提供擔(dān)保?！边@位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，京東還與銀行談判，將貸款利率壓低，初步的結(jié)果是基準(zhǔn)貸款利率上提升10％，總體在7％左右。而京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長(zhǎng)宏表示，互聯(lián)網(wǎng)是一種技術(shù)，“互聯(lián)網(wǎng)金融改變的是用戶習(xí)慣，互聯(lián)網(wǎng)金融不再是高高在上?！币罁?jù)互聯(lián)網(wǎng)的高效，貸款審批時(shí)間為一天。高效的背后，京東一直在優(yōu)化甚至重新建構(gòu)自己的財(cái)務(wù)IT系統(tǒng)。自2012年起，京東內(nèi)部就在做一個(gè)PMO項(xiàng)目，梳理財(cái)務(wù)流程，希望能夠加速對(duì)供應(yīng)商的結(jié)算。范微介紹道，到2013年第三季度，將上線對(duì)公支付；2013年第四季度，將實(shí)現(xiàn)自動(dòng)開(kāi)票；2014年第一季度，自動(dòng)結(jié)算、協(xié)同平臺(tái)將上線。屆時(shí)，京東對(duì)供應(yīng)商將實(shí)現(xiàn)T+1結(jié)算，整個(gè)財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈體系更加高效。金融造夢(mèng)數(shù)據(jù)難題針對(duì)自營(yíng)部分做供應(yīng)鏈金融，對(duì)京東、銀行、供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，是三方共贏的一件事。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，京東提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)低，壞賬率可以控制在1％以下，甚至更低。京東曾有過(guò)一個(gè)數(shù)據(jù)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融，京東供應(yīng)商的資金運(yùn)營(yíng)效率可提升400%。而對(duì)京東來(lái)說(shuō)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融，京東與供應(yīng)商的關(guān)系更緊密，業(yè)務(wù)靈活性、平臺(tái)可控性更高，還能夠在電商之外，切入一個(gè)新的“市場(chǎng)空間大”的領(lǐng)域?！熬〇|在供應(yīng)鏈金融上，只是開(kāi)了一個(gè)頭?！鼻拔牡倪@位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，短期貸款可以解燃眉之急，但更需要周期性貸款，這樣公司運(yùn)轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流就有了保證。劉長(zhǎng)宏表示，京東的金融服務(wù)將主要服務(wù)于供應(yīng)商與消費(fèi)者，為的是提升雙方體驗(yàn)。未來(lái)，京東金融也會(huì)涉及支付結(jié)算、金融代銷等其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。據(jù)了解，京東的金融發(fā)展部門(mén)現(xiàn)在員工有百人規(guī)模，在人員配比上，大部分是來(lái)自銀行、證券的人，但I(xiàn)T系統(tǒng)的工程師大部分是互聯(lián)網(wǎng)出身。據(jù)京東內(nèi)部人士透露，京東金融“不希望找金融IT的人，因?yàn)楹ε陆ǔ鰜?lái)的系統(tǒng)是某金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)版。”但是，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。多位P2P網(wǎng)貸公司CEO表示，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在只是處于一個(gè)很淺的層次。金融經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，涉及安全，準(zhǔn)入門(mén)檻高，會(huì)通過(guò)牌照、備付金、準(zhǔn)備金等形式受到嚴(yán)格的監(jiān)管。此前匯付天下相關(guān)人員告訴記者，銀行貸款需要看的是資產(chǎn)類數(shù)據(jù)，但企業(yè)級(jí)第三方支付有的是運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流，周轉(zhuǎn)率，兩種數(shù)據(jù)如何來(lái)轉(zhuǎn)換還需要探索。未來(lái)，京東金融會(huì)覆蓋POP開(kāi)放平臺(tái)，那么又會(huì)遇到阿里金融現(xiàn)在面臨的問(wèn)題。一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士舉例道，一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)做得不錯(cuò)的電商，淘寶帶來(lái)的銷量占比一般不超過(guò)50％，大部是10％-30％，而淘寶上的數(shù)據(jù)并不可以“以偏概全”。阿里小貸依據(jù)淘寶數(shù)據(jù)進(jìn)行放款，只能滿足的是其淘寶業(yè)務(wù)的需求，可能無(wú)法解決其總體業(yè)務(wù)對(duì)資金的渴求。