現(xiàn)在我們國(guó)內(nèi)的年輕人消費(fèi)觀念都是比較超前的，消費(fèi)觀念超前的一個(gè)具體表現(xiàn)方式就是，只要是自己喜歡的，或者想要的，即使自己沒(méi)有錢(qián)，借錢(qián)也要買(mǎi)。也正是因?yàn)檫@種情況的出現(xiàn)，各種各樣的借貸平臺(tái)，如雨后春筍一樣都冒了出來(lái)。京東旗下有一個(gè)京東金融的服務(wù)，如果用戶(hù)信用良好的話，也是可以通過(guò)京東來(lái)借錢(qián)的。那么，通過(guò)京東借錢(qián)靠譜嗎?如果你經(jīng)常關(guān)于一些實(shí)時(shí)新聞的話，相信一定會(huì)看到過(guò)，關(guān)于在一些借貸平臺(tái)上借錢(qián)，然后利滾利，導(dǎo)致最后借錢(qián)者還不上錢(qián)，利息比本金還要高的新聞。甚至很多人的年輕人遇到這種事情的時(shí)候，都選擇了輕生的方式，來(lái)結(jié)束這一切。其實(shí)，這都是因?yàn)檫@些借錢(qián)的人，選擇的借貸平臺(tái)都是一些小的借貸平臺(tái)。這類(lèi)借貸平臺(tái)通常都有一個(gè)特點(diǎn)，那就是，在你借錢(qián)的時(shí)候，特別好說(shuō)話，甚至不需要去調(diào)取你的個(gè)人征信，也不需要去了解你個(gè)人的資金流水情況，就可以輕易的將錢(qián)借給你。這種借錢(qián)的平臺(tái)，利息都是非常高的。而且，催賬的手段也非常的惡劣。但是，像京東這樣在國(guó)內(nèi)非常知名的公司，幾乎不會(huì)出現(xiàn)上面我們說(shuō)的小借貸平臺(tái)的情況。而且，如果你想要在京東平臺(tái)中借錢(qián)的話，還需要先開(kāi)通京東金融，然后開(kāi)通京東金條這個(gè)服務(wù)，可以說(shuō)，很多人都是不知道京東金條怎么開(kāi)通的。當(dāng)成功的開(kāi)通了京東金條這個(gè)服務(wù)之后，京東平臺(tái)會(huì)根據(jù)你在平臺(tái)中所有的資料，然后調(diào)取你的征信報(bào)告，或者是考核你京東金融中的流水情況。在一切審核都通過(guò)之后，京東金條才會(huì)放寬給借款人。而且，初期在京東金融上借錢(qián)的時(shí)候，借款人的額度幾乎都不會(huì)太高。通常情況下都是幾百元的額度，如果你之后經(jīng)常使用京東金條，并且每次都準(zhǔn)時(shí)還款，還在經(jīng)常使用京東平臺(tái)購(gòu)物的話，才會(huì)慢慢的提升你京東金條的額度，才能夠借到更多的錢(qián)。在京東借錢(qián)有多少利息?通過(guò)京東金條借錢(qián)，平臺(tái)會(huì)根據(jù)用戶(hù)的還款方式來(lái)決定利率的標(biāo)準(zhǔn)。比如，你選擇使用一萬(wàn)元，還款的計(jì)劃是半年內(nèi)還清的話，那么，利息相對(duì)就會(huì)第一點(diǎn)。如果是按照一年內(nèi)還清的話，利息就會(huì)高一點(diǎn)。目前，京東金條的貸款額度是萬(wàn)分之五的日利率，也就是說(shuō)，一萬(wàn)元一天的利息是五元。

京東金條是京東出品的，用于為用戶(hù)提供小額貸款的平臺(tái)。因其貸款條件簡(jiǎn)單、貸款利息低、還款方便以及京東大公司的背景，吸引了大量用戶(hù)。有很多用戶(hù)不清楚京東金條還完還能借嗎?還清再借不給借了什么原因?京東金條在還款支付成功后，通常是實(shí)時(shí)到賬的，因此還款后可以馬上借款。部分情況可能會(huì)因銀行、系統(tǒng)的原因延遲1-2個(gè)小時(shí)到賬，在還款后的1-2個(gè)小時(shí)額度恢復(fù)即可再借。注意：當(dāng)金條的分期金額全部還款后，該筆借款額度可一次性恢復(fù)。不過(guò)部分用戶(hù)金條還款成功后，隨即對(duì)其還款成功的本金對(duì)于的額度進(jìn)行恢復(fù)，具體請(qǐng)以頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。京東金條怎么樣?京東金條目前開(kāi)放的最高借款額度為20萬(wàn)元，用戶(hù)資質(zhì)越好，相應(yīng)的額度就會(huì)越高。京東金條會(huì)根據(jù)用戶(hù)的綜合評(píng)分來(lái)授信相應(yīng)的額度，有了額度就可以隨時(shí)隨地的借錢(qián)，使用起來(lái)非常的方便。京東金條還清再借不給借了有時(shí)候，京東金條還清再借不給借了的情況，這是因?yàn)橛脩?hù)有過(guò)逾期的不良記錄，京東金條是有自身的風(fēng)控機(jī)制的，就會(huì)自動(dòng)拒絕給用戶(hù)放款，小伙伴們?nèi)绻胍俳杩钪荒苓^(guò)一段時(shí)間再試。對(duì)此，官方客戶(hù)是這樣說(shuō)的：每次操作京東金條借款時(shí)，系統(tǒng)都會(huì)對(duì)個(gè)人的信息進(jìn)行綜合評(píng)估，如果出現(xiàn)無(wú)法借款的情況，這說(shuō)明個(gè)人的信息暫時(shí)未能通過(guò)系統(tǒng)綜合評(píng)估，建議大家保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，及時(shí)還款，一個(gè)月后再?lài)L試借款。京東金條怎么提前還款?第一步：打開(kāi)客戶(hù)端以后，我們可以看到界面上就有關(guān)我們的借款的情況的，我們就點(diǎn)擊一下我們借款那進(jìn)入到界面中。第二步：在這個(gè)主界面，會(huì)清晰看到我們的一些情況，上面有一個(gè)我的賬單的按鈕，點(diǎn)擊打開(kāi)進(jìn)入到賬單界面。第三步：有一個(gè)很大的就是去還款的按鈕，就直接點(diǎn)擊這個(gè)按鈕就好了，這個(gè)界面上面顯示的額度是我們的可借的，不是要還的，不要弄錯(cuò)了。第四步：在這個(gè)還款界面，可以看到自己下一期要還的是什么時(shí)候，因?yàn)槲业倪@一期還過(guò)了，所以顯示的7月份還就好了，如果自己想提前還，把前面的對(duì)勾選上。第五步：然后就可以點(diǎn)擊下面的立即支付了，在支付界面，可以選擇自己通過(guò)哪一種方式去付款的。第六步：成功了以后，會(huì)給到我們一個(gè)提示的，點(diǎn)擊確定就好了，只要還款了，那么借款的額度就會(huì)恢復(fù)了。由此我們看出京東金條在還款支付成功后，可以馬上借款。京東金條還清再借不給借了的原因是沒(méi)有一個(gè)良好的還款行為，造成了京東金條綜合審核不通過(guò)，我們?cè)倬〇|金條使用過(guò)程中一定要主要保持一個(gè)良好的還款習(xí)慣，才不會(huì)影響我們的信用。

現(xiàn)在網(wǎng)商貸特別的火，很多人都在通過(guò)網(wǎng)上銀行來(lái)借款。京東也是有借款功能的，用戶(hù)可以通過(guò)京東白條或者是京東金條進(jìn)行借款。有的朋友借款之后無(wú)法準(zhǔn)時(shí)還款，那么京東金條可以延期還嗎?京東金條最后還款日是當(dāng)天的24點(diǎn)前，如果在最后還款日前還款則不算逾期，如未能在還款日當(dāng)天24點(diǎn)前還款，將會(huì)產(chǎn)生違約金，同時(shí)逾期會(huì)影響您的個(gè)人征信記錄，如果產(chǎn)生不良記錄對(duì)您之后在金條及其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款不利。京東金條每日的違約金為全部待還本金的0.06%~0.15%。如果不分期，可以三十天后延期付款，不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)率。分期服務(wù)可選擇分3期、6期、12期、24期。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)是0.5%-1.2%，違約金費(fèi)率為0.05%/日起。如何開(kāi)通京東金條?首先可以去下載京東金融APP，并且登錄自己的京東金融賬號(hào)就可以了;在登錄京東賬號(hào)之后，可以在京東金融APP中“我”的頁(yè)面中，看到非常多的服務(wù)，打開(kāi)“金條”就可以來(lái)到京東金條的激活頁(yè)面。點(diǎn)擊“我要開(kāi)通”即可開(kāi)始開(kāi)通，按照步驟開(kāi)始選擇自己已經(jīng)綁定的銀行卡，并且開(kāi)始填寫(xiě)一些基礎(chǔ)信息，就可以成功申請(qǐng)開(kāi)通京東金條了，流程還是非常簡(jiǎn)單的。如果沒(méi)有成功開(kāi)通京東金條的用戶(hù)，有可能是沒(méi)有開(kāi)通京東金條。京東金條是建立在京東白條的基礎(chǔ)上的，所以如果想要開(kāi)通京東金條，首先得要開(kāi)通京東白條，然后多去使用京東白條消費(fèi)，按時(shí)還款，這樣獲得京東邀請(qǐng)開(kāi)通金條的幾率更大。京東金條是可以借錢(qián)提現(xiàn)的，額度是直接提現(xiàn)到儲(chǔ)蓄卡中。如果用戶(hù)的信用不好的話，那么也是會(huì)直接導(dǎo)致京東金條開(kāi)通失敗的，畢竟用戶(hù)的信用不好，京東要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也是比較大的，所以用戶(hù)在申請(qǐng)京東金條之前，對(duì)于信用這一點(diǎn)也是要去進(jìn)行確認(rèn)的，確保自己擁有申請(qǐng)京東金條的條件。用戶(hù)在借款之后要能夠及時(shí)的還款，如果資金有限，那么可以先找身邊的親朋好友借款還上，因?yàn)椴患皶r(shí)還款對(duì)以后再借款有很大的影響。借款要在自己的能力范圍之內(nèi)，千萬(wàn)不要超出自己的還款能力。

京東金融也是有很多用戶(hù)使用的，在這個(gè)平臺(tái)上，可以貸款，可以理財(cái)，并且理財(cái)利息還是比較高的，最近有小伙伴想在京東金融上貸款，但是不知道貸款條件是什么?1、申請(qǐng)人是京東金融的用戶(hù)，并且在平臺(tái)上綁定了銀行卡，然后完成了實(shí)名認(rèn)證;2、申請(qǐng)人個(gè)人信用記錄良好。滿(mǎn)足了條件的用戶(hù)，即可登錄京東金融官網(wǎng)或京東金融手機(jī)app，來(lái)申請(qǐng)借款。目前，京東金融上的借款產(chǎn)品有京東白條、京東金條等。借款的流程：目前在京東金融APP上可以借款，”京東金條““京東白條”及“借錢(qián)”業(yè)務(wù)都可以進(jìn)行借貸。借錢(qián)入口：京東金融App首頁(yè)-白條-借錢(qián)。以下關(guān)于京東金融貸款的常見(jiàn)問(wèn)題：1、借錢(qián)提現(xiàn)多久到賬?不同的產(chǎn)品到賬時(shí)間不同，通常會(huì)在2個(gè)小時(shí)內(nèi)到賬，最長(zhǎng)不會(huì)超過(guò)2個(gè)工作日，具體請(qǐng)參照資金方頁(yè)面介紹。及時(shí)關(guān)注您的收款賬戶(hù)和短信提醒。2、借錢(qián)的資金方有哪些?借錢(qián)上的貸款產(chǎn)品均由有貸款資質(zhì)的銀行、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司提供服務(wù)，用戶(hù)將和這些金融機(jī)構(gòu)直接簽訂借貸合同。3、我為什么借錢(qián)失敗?借錢(qián)是根據(jù)小白信用及個(gè)人信用綜合評(píng)分由資金方進(jìn)行審批的，沒(méi)有具體的審批條件。建議您保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，過(guò)段時(shí)間再?lài)L試申請(qǐng)。4、借錢(qián)還款后額度多久恢復(fù)?借錢(qián)還款后，額度立即恢復(fù)。錢(qián)放京東金融還是比較安全的，因?yàn)榇蠹易罱K的錢(qián)都是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的，只要產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性較低，不出現(xiàn)虧損的情況，那么大家的投資行為是可以獲得收益的。同時(shí)要注意保證自己的賬戶(hù)安全，避免泄露個(gè)人信息，這樣一來(lái)也不會(huì)出現(xiàn)盜刷的情況。京東金融的安全可靠性還是很高的，在這個(gè)平臺(tái)理財(cái)或者貸款的用戶(hù)完全可以放心，最后還要提醒一下大家，貸款一定要按照還款，否則不僅會(huì)有逾期罰息，還會(huì)影響自己的信用記錄哦。

網(wǎng)貸行業(yè)里，京東金條還是比較有知名度的，不少小伙伴都有申請(qǐng)過(guò)，但是也會(huì)有些小伙伴出現(xiàn)京東金條審核不過(guò)的情況。那么，京東金條為什么會(huì)審核不通過(guò)呢?下面小編就給大家介紹一下吧。京東金條是京東金融為用戶(hù)量身定制的現(xiàn)金借貸服務(wù)，與蘇寧的任性貸一樣，可以用于在自家商場(chǎng)的購(gòu)物消費(fèi)使用，不少京東用戶(hù)都有在使用，借錢(qián)很靈活方便，而且利息相對(duì)也比較低。如果審核不通過(guò)，一般是如下三個(gè)原因：1、個(gè)人征信不佳。京東金條在放款前，會(huì)對(duì)借款人的最新綜合信用情況進(jìn)行評(píng)估。如果借款人的個(gè)人征信不佳，那么就會(huì)導(dǎo)致綜合信用評(píng)分不滿(mǎn)足放款條件。值得一提的是，公共行為失信也會(huì)導(dǎo)致征信產(chǎn)生污點(diǎn)。2、申請(qǐng)資料失效。如果大家的申請(qǐng)資料是很久以前的，那么資料就有可能失效，常見(jiàn)的問(wèn)題有身份證過(guò)期，銀行卡已經(jīng)注銷(xiāo)，手機(jī)號(hào)長(zhǎng)期不再使用等。申請(qǐng)京東金條被拒的同學(xué)，可以去檢查一下自己的賬戶(hù)信息。3、年齡不符。我們都知道，申請(qǐng)貸款必須符合年齡，如果申請(qǐng)人還沒(méi)有年滿(mǎn)18周歲，無(wú)論是否已經(jīng)參加工作，都是無(wú)法申請(qǐng)京東金條的。另外，如果你此前使用過(guò)京東白條，但有過(guò)逾期還款的情況，也有可能會(huì)導(dǎo)致你京東金條審核無(wú)法通過(guò)。

借錢(qián)是由京東金融推出一款網(wǎng)信貸產(chǎn)品的申請(qǐng)平臺(tái)，由銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等這些金融機(jī)構(gòu)為用戶(hù)提供方便的線上無(wú)抵押貸款。目前借錢(qián)是邀請(qǐng)機(jī)制，如果有需求就可以跟京東客服聯(lián)系就申請(qǐng)一下，小編接下來(lái)給大家來(lái)講一下怎么申請(qǐng)?申請(qǐng)條件：1、為京東金融用戶(hù);2、完成京東賬戶(hù)用戶(hù)實(shí)名、綁卡產(chǎn)品入口：京東金融App-白條-借錢(qián)，資金方白名單用戶(hù)可以看到能夠申請(qǐng)借錢(qián)的資金方“我的”功能介紹：1、申請(qǐng)記錄;2、基礎(chǔ)信息：可以通過(guò)“我的”基礎(chǔ)信息修改個(gè)人基礎(chǔ)信息，姓名身份證號(hào)不可以修改，取自實(shí)名認(rèn)證信息，其他信息均可修改;3、信用認(rèn)證：可在借錢(qián)首頁(yè)點(diǎn)擊“信用認(rèn)證”，或點(diǎn)擊借錢(qián)首頁(yè)右上角“信用認(rèn)證”，或在申請(qǐng)產(chǎn)品時(shí)若缺少信用認(rèn)證會(huì)有提示需進(jìn)行對(duì)應(yīng)的信用認(rèn)證。目前，信用認(rèn)證包含：公積金認(rèn)證、運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證、身份認(rèn)證、實(shí)名認(rèn)證。申請(qǐng)流程：1、填寫(xiě)資料：姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)系統(tǒng)帶入實(shí)名認(rèn)證信息，學(xué)校、學(xué)歷、家庭住址、工作信息、緊急聯(lián)系人信息需要填寫(xiě)完整。(注：若想修改用戶(hù)資料，可點(diǎn)擊借錢(qián)首頁(yè)“基礎(chǔ)信息”進(jìn)行修改);2、選擇產(chǎn)品;3、放款提現(xiàn);4、添加銀行卡、查看支持銀行卡;還款流程：具體以資金方為準(zhǔn)。部分資金方支持在還款日自動(dòng)扣款。部分資金方支持手動(dòng)還款，手動(dòng)設(shè)置在還款日自動(dòng)扣款。支持用戶(hù)查詢(xún)還款詳情動(dòng)態(tài)。支持用戶(hù)查詢(xún)還款計(jì)劃，可在借錢(qián)首頁(yè)“還錢(qián)”查看還款信息或者通過(guò)首頁(yè)點(diǎn)擊還款資金方后點(diǎn)擊“我要還款”。操作還款對(duì)于支持提前還款的產(chǎn)品，請(qǐng)?zhí)D(zhuǎn)至資金方頁(yè)面完成還款。部分資金方支持前端頁(yè)面換卡，詳情參考資金方對(duì)比表。常見(jiàn)問(wèn)題：1、借錢(qián)提現(xiàn)多久到賬不同的產(chǎn)品到賬時(shí)間不同，通常會(huì)在2個(gè)小時(shí)內(nèi)到賬，最長(zhǎng)不會(huì)超過(guò)2個(gè)工作日，具體請(qǐng)參照資金方頁(yè)面介紹。及時(shí)關(guān)注您的收款賬戶(hù)和短信提醒2、借錢(qián)的資金方有哪些借錢(qián)上的貸款產(chǎn)品均由有貸款資質(zhì)的銀行、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司提供服務(wù)，用戶(hù)將和這些金融機(jī)構(gòu)直接簽訂借貸合同3、我為什么借錢(qián)失敗借錢(qián)是根據(jù)小白信用及個(gè)人信用綜合評(píng)分由資金方進(jìn)行審批的，沒(méi)有具體的審批條件。建議您保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，過(guò)段時(shí)間再?lài)L試申請(qǐng)4、借錢(qián)還款后額度多久恢復(fù)借錢(qián)還款后，額度立即恢復(fù)京東金融存錢(qián)安全嗎？相對(duì)于來(lái)說(shuō)，京東還是比較安全的，大家的錢(qián)都是來(lái)買(mǎi)理財(cái)?shù)?，只要產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性較低，不出現(xiàn)虧損的情況，那么大家的投資行為是可以獲得收益的。同時(shí)要注意保證自己的賬戶(hù)安全，避免泄露個(gè)人信息，這樣一來(lái)也不會(huì)出現(xiàn)盜刷的情況。

普通人過(guò)日子誰(shuí)還沒(méi)有一個(gè)錢(qián)不湊巧的時(shí)候，向親朋好友借錢(qián)也難，好在支付寶平臺(tái)為大家開(kāi)通了一些借貸入口，不管是螞蟻花唄還是借唄或者是支付寶安逸花端口，大家只要達(dá)到了一定條件都可以在這些平臺(tái)申請(qǐng)借款便捷的很，而且避免了向別人借錢(qián)的尷尬。但是在這些平臺(tái)借款都會(huì)牽扯到一個(gè)日利率的問(wèn)題，所以今天小編就和大家分享下螞蟻借唄日利率該怎么降低吧。支付寶用戶(hù)想要使用螞蟻借唄，只要芝麻信用分過(guò)600就可以從這里借錢(qián)了，夠資格之后大家從支付寶進(jìn)入螞蟻借唄頁(yè)面，就會(huì)看到你自己的可借錢(qián)額度和日利率，這兩個(gè)數(shù)都是系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估后給出的，自己不能主動(dòng)申提額或者降息。哪用戶(hù)該怎么降低自己的實(shí)際借款利率呢?方法如下：1、最有效的一種方式也是適用于大多數(shù)用戶(hù)的方法，就是大家在平時(shí)線上線下消費(fèi)時(shí)多使用幾次借唄，并且保持良好的信用行為，將支付寶螞蟻借唄的日利率降至0.04%還是比較容易實(shí)現(xiàn)的。而0.03%的日利率是給那些芝麻信用超800分的人，所以提升分?jǐn)?shù)也值得考慮。至于要獲得低至0.015%的日利率，則有不一樣的要求了，除了一些優(yōu)質(zhì)的用戶(hù)(比如有車(chē)輛、房屋等資產(chǎn)的)，不少是因?yàn)殚_(kāi)通了淘寶店鋪。有人只是開(kāi)通了店鋪，從來(lái)沒(méi)有賣(mài)過(guò)東西，但是借唄還是給了他最低的0.015%的日利率，所以大家可以嘗試著在淘寶開(kāi)店。2、在選擇不同借款和方式時(shí)，螞蟻借唄系統(tǒng)也會(huì)給出一個(gè)較低的借款利率。有過(guò)貸款經(jīng)驗(yàn)的人應(yīng)該都知道，貸款時(shí)選擇不同的還款方式，最后算下來(lái)，實(shí)際需要支付的利息是不一樣的，借的錢(qián)越多，還款期限拉的越長(zhǎng)，借款成本差距就越大。3、當(dāng)然是關(guān)注螞蟻借唄平臺(tái)上推出的一些活動(dòng)，并且及時(shí)的參與活動(dòng)領(lǐng)取相應(yīng)的優(yōu)惠券，用于還款使用也可以達(dá)到降息的目的。螞蟻借唄的優(yōu)惠券系統(tǒng)會(huì)在隨機(jī)發(fā)放給新老用戶(hù)，借款時(shí)如果使用了優(yōu)惠券，實(shí)際借款利率就會(huì)變低。同時(shí)大家還可以使用自己的螞蟻會(huì)員積分兌換一些優(yōu)惠券，其中就包括借唄利率折扣券。大家可以進(jìn)入到支付寶螞蟻會(huì)員界面詳細(xì)了解下對(duì)應(yīng)的兌換規(guī)則。以上就是小編為大家總結(jié)的降低螞蟻花唄日利息率的一些方法和途徑，希望對(duì)大家有所幫助。如今賺錢(qián)都不容易，而過(guò)日子當(dāng)然是能省則省了，如果大家在使用螞蟻借唄不妨按照以上方式操作，來(lái)降低自己的借款利率吧。

螞蟻借唄是支付寶上面的一個(gè)貸款產(chǎn)品，用戶(hù)可以根據(jù)自己的額度來(lái)向借唄借錢(qián)，只需要按時(shí)歸還就不會(huì)上征信記錄，對(duì)于部分用戶(hù)來(lái)說(shuō)是非常方便的，借款比較容易方便，但是有很多用戶(hù)會(huì)發(fā)現(xiàn)，螞蟻借唄用著用著就忽然關(guān)閉了，只能還不能借了，那么螞蟻借唄長(zhǎng)期不用是否會(huì)自動(dòng)關(guān)閉呢?在正常情況下，螞蟻借唄是不會(huì)自動(dòng)關(guān)閉的，只要用戶(hù)保持良好的支付寶活躍度以及守約記錄良好，那么借唄長(zhǎng)期不用也是不會(huì)自動(dòng)關(guān)閉的，比如經(jīng)常使用支付寶的其他產(chǎn)品，像是螞蟻花唄和余額寶等等都可以增加支付寶活躍度，在活躍度保持的情況下，即使不長(zhǎng)期用借唄，系統(tǒng)還是會(huì)根據(jù)這些活躍度來(lái)不定期的對(duì)你的信譽(yù)等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。不過(guò)據(jù)官方稱(chēng)，如果不滿(mǎn)足借唄的使用條件的話，是會(huì)被系統(tǒng)關(guān)閉借唄服務(wù)的，但是實(shí)際上，大家也會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在關(guān)閉的期間其實(shí)并沒(méi)有進(jìn)行什么違規(guī)操作，不過(guò)如果不再滿(mǎn)足借唄的使用條件的話也是會(huì)關(guān)閉的，那么通常有哪些條件不滿(mǎn)足會(huì)導(dǎo)致借唄關(guān)閉呢?1、歹意運(yùn)用，也就是說(shuō)在使用借唄的過(guò)程中頻繁借和頻繁還這樣的情況會(huì)讓人反感，任何一個(gè)平臺(tái)都不會(huì)愿意看到惡意刷額度的用戶(hù)，借唄也不除外，如果你想要額度提升，那可以經(jīng)常使用，但是不能頻繁使用，大家在用的時(shí)候就要把握這個(gè)度了。2、從不運(yùn)用的話也是會(huì)關(guān)閉的，所以大家首先要做的就是產(chǎn)生信貸記載，比如說(shuō)你有十萬(wàn)的額度，你不用全部提現(xiàn)，你可以先提一部分，然后再還回去，最重要的就是要有這個(gè)流程，跟大家的信用卡一個(gè)意思。3、經(jīng)常提前還款也會(huì)導(dǎo)致關(guān)閉，第一點(diǎn)說(shuō)了，不要頻繁，頻繁會(huì)給人一種惡意刷額度的錯(cuò)覺(jué)，雖然借唄官方說(shuō)隨借隨還，但是你要相信那你就輸了，借唄的實(shí)質(zhì)還是在賺取利息，你要是借了馬上就還，那么別人根本賺不到錢(qián)，自然就要給你關(guān)閉了。4、大家在使用借唄的時(shí)候會(huì)填寫(xiě)一些材料，這些填寫(xiě)的材料都是作為借唄借支的依據(jù)，會(huì)證實(shí)你這個(gè)人是否是像填寫(xiě)的資料那樣真實(shí)，如果材料過(guò)期了，比如身份證過(guò)期等，支付寶也就無(wú)法使用，自然借唄也可能會(huì)關(guān)閉。5、最后一點(diǎn)比較重要的就是借唄逾期了，借唄逾期會(huì)按照原有利息的1.5倍來(lái)收取罰款，這是非常高的罰息了，而且逾期之后會(huì)上征信，會(huì)影響你的信譽(yù)度，所以一定不要逾期還款，這點(diǎn)是非常重要的，一個(gè)人沒(méi)有信譽(yù)的時(shí)候，借唄肯定會(huì)關(guān)閉的。所以使用借唄的用戶(hù)就得記住千萬(wàn)不要逾期，另外定時(shí)查看自己填寫(xiě)的資料是否過(guò)期，如果個(gè)人資料沒(méi)有完善的話就在芝麻信用首頁(yè)的信用管理那欄將個(gè)人信息都填寫(xiě)完全，如果能夠多綁定幾張銀行卡的話也是很不錯(cuò)的。

螞蟻借唄是支付寶上面的一個(gè)貸款產(chǎn)品，用戶(hù)可以根據(jù)自己的額度來(lái)向借唄借錢(qián)，只需要按時(shí)歸還就不會(huì)上征信記錄，對(duì)于部分用戶(hù)來(lái)說(shuō)是非常方便的，借款比較容易方便，但是有很多用戶(hù)會(huì)發(fā)現(xiàn)，螞蟻借唄用著用著就忽然關(guān)閉了，只能還不能借了，那么螞蟻借唄長(zhǎng)期不用是否會(huì)自動(dòng)關(guān)閉呢?在正常情況下，螞蟻借唄是不會(huì)自動(dòng)關(guān)閉的，只要用戶(hù)保持良好的支付寶活躍度以及守約記錄良好，那么借唄長(zhǎng)期不用也是不會(huì)自動(dòng)關(guān)閉的，比如經(jīng)常使用支付寶的其他產(chǎn)品，像是螞蟻花唄和余額寶等等都可以增加支付寶活躍度，在活躍度保持的情況下，即使不長(zhǎng)期用借唄，系統(tǒng)還是會(huì)根據(jù)這些活躍度來(lái)不定期的對(duì)你的信譽(yù)等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。不過(guò)據(jù)官方稱(chēng)，如果不滿(mǎn)足借唄的使用條件的話，是會(huì)被系統(tǒng)關(guān)閉借唄服務(wù)的，但是實(shí)際上，大家也會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在關(guān)閉的期間其實(shí)并沒(méi)有進(jìn)行什么違規(guī)操作，不過(guò)如果不再滿(mǎn)足借唄的使用條件的話也是會(huì)關(guān)閉的，那么通常有哪些條件不滿(mǎn)足會(huì)導(dǎo)致借唄關(guān)閉呢?1、歹意運(yùn)用，也就是說(shuō)在使用借唄的過(guò)程中頻繁借和頻繁還這樣的情況會(huì)讓人反感，任何一個(gè)平臺(tái)都不會(huì)愿意看到惡意刷額度的用戶(hù)，借唄也不除外，如果你想要額度提升，那可以經(jīng)常使用，但是不能頻繁使用，大家在用的時(shí)候就要把握這個(gè)度了。2、從不運(yùn)用的話也是會(huì)關(guān)閉的，所以大家首先要做的就是產(chǎn)生信貸記載，比如說(shuō)你有十萬(wàn)的額度，你不用全部提現(xiàn)，你可以先提一部分，然后再還回去，最重要的就是要有這個(gè)流程，跟大家的信用卡一個(gè)意思。3、經(jīng)常提前還款也會(huì)導(dǎo)致關(guān)閉，第一點(diǎn)說(shuō)了，不要頻繁，頻繁會(huì)給人一種惡意刷額度的錯(cuò)覺(jué)，雖然借唄官方說(shuō)隨借隨還，但是你要相信那你就輸了，借唄的實(shí)質(zhì)還是在賺取利息，你要是借了馬上就還，那么別人根本賺不到錢(qián)，自然就要給你關(guān)閉了。4、大家在使用借唄的時(shí)候會(huì)填寫(xiě)一些材料，這些填寫(xiě)的材料都是作為借唄借支的依據(jù)，會(huì)證實(shí)你這個(gè)人是否是像填寫(xiě)的資料那樣真實(shí)，如果材料過(guò)期了，比如身份證過(guò)期等，支付寶也就無(wú)法使用，自然借唄也可能會(huì)關(guān)閉。5、最后一點(diǎn)比較重要的就是借唄逾期了，借唄逾期會(huì)按照原有利息的1.5倍來(lái)收取罰款，這是非常高的罰息了，而且逾期之后會(huì)上征信，會(huì)影響你的信譽(yù)度，所以一定不要逾期還款，這點(diǎn)是非常重要的，一個(gè)人沒(méi)有信譽(yù)的時(shí)候，借唄肯定會(huì)關(guān)閉的。所以使用借唄的用戶(hù)就得記住千萬(wàn)不要逾期，另外定時(shí)查看自己填寫(xiě)的資料是否過(guò)期，如果個(gè)人資料沒(méi)有完善的話就在芝麻信用首頁(yè)的信用管理那欄將個(gè)人信息都填寫(xiě)完全，如果能夠多綁定幾張銀行卡的話也是很不錯(cuò)的。

OFO最近的搞的"事"有點(diǎn)多。先是抵押家產(chǎn)式的借錢(qián)，在新加坡打出挖幣廣告，看起來(lái)比較靠譜的事便是整頓了運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，5月初，ofo推出的車(chē)身廣告業(yè)務(wù)，ofo不僅不敢砸錢(qián)，還很需要錢(qián)。7月初，一鳴網(wǎng)注意到，ofo的app內(nèi)上線了一個(gè)新聞信息聚合功能模塊——看看，內(nèi)設(shè)看點(diǎn)、圖片、視頻、體育、財(cái)經(jīng)等頻道，圖文信息來(lái)源僅限新華網(wǎng)和央視網(wǎng)內(nèi)。該功能還有一個(gè)"讀報(bào)"的頻道，整合了《人民日?qǐng)?bào)》《光明日?qǐng)?bào)》《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》的電子報(bào)，可在線瀏覽當(dāng)天報(bào)紙文章。Ofo對(duì)此表示，"看看"是送給中國(guó)共產(chǎn)黨成立97周年獻(xiàn)禮。近日ofo在新奇欄目里增加了一個(gè)小游戲功能，目前上線了一款名為"天使的誕生beta"的養(yǎng)成類(lèi)游戲。Ofo方面表示，該功能目前處于測(cè)試階段，主要為增強(qiáng)用戶(hù)粘性，目前沒(méi)有通過(guò)游戲?qū)崿F(xiàn)盈利的計(jì)劃。網(wǎng)友們紛紛吐槽：要一邊騎車(chē)一邊刷新聞，一邊騎車(chē)一邊打游戲？讓用戶(hù)在一個(gè)騎車(chē)軟件上刷新聞，打游戲，ofo的做法可以用奇葩來(lái)形容了，工具類(lèi)的應(yīng)用做資訊與游戲不僅對(duì)提升用戶(hù)粘性起不了什么作用，反而會(huì)使得簡(jiǎn)潔清爽的頁(yè)面變得復(fù)雜,喧賓奪主弱化了APP主要的功能。義無(wú)反顧重蹈覆轍的ofo無(wú)獨(dú)有偶，在這個(gè)做法上，滴滴提供了前車(chē)之鑒。2015年，與快的合并后滴滴用戶(hù)多達(dá)兩億，滴滴希望利用自己龐大的用戶(hù)群變現(xiàn)，很快安卓版的滴滴上線了游戲中心，為了推廣這一平臺(tái)，滴滴在初期活動(dòng)中給在游戲升級(jí)的用戶(hù)贈(zèng)送大量?jī)r(jià)值不等的優(yōu)惠券，并迎合當(dāng)下游戲熱潮推出H5游戲。然而12月滴滴團(tuán)隊(duì)發(fā)出公告，游戲中心將于兩個(gè)月后停運(yùn)。究其原因，滴滴的應(yīng)用場(chǎng)景并不適合做游戲，打車(chē)時(shí)可以玩游戲也是間接暗示等車(chē)時(shí)間長(zhǎng).再則，缺乏游戲制作和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的滴滴團(tuán)隊(duì)，游戲制作上粗糙，畫(huà)制差卡頓，用戶(hù)使用體驗(yàn)差。停運(yùn)印證了增強(qiáng)用戶(hù)粘性想法的失敗，為跑偏的想法畫(huà)上了句號(hào)。ofo與滴滴打車(chē)是同類(lèi)軟件，用戶(hù)的主要訴求都是打開(kāi)軟件很快騎車(chē)或是打到車(chē)，以用戶(hù)訴求為核心，提供流暢而便捷的用戶(hù)體驗(yàn)才是其"主業(yè)"。從產(chǎn)品角度來(lái)說(shuō)，滴滴和ofo這種APP的產(chǎn)品邏輯是用完即走的，這是對(duì)自身效率的體現(xiàn)，而在APP上玩游戲、看資訊有悖自身的商業(yè)邏輯。當(dāng)ofo推出資訊游戲時(shí)，網(wǎng)友調(diào)侃道：能不能把車(chē)先修修？單車(chē)行業(yè)，車(chē)才是核心，用戶(hù)的留存，決定下次使用何種單車(chē)出行，是受到之前的整個(gè)單車(chē)使用過(guò)程影響的。而APP只是起到輔助性的作用，強(qiáng)調(diào)功能性，即便沒(méi)有自身APP，共享單車(chē)也可以借住多流量平臺(tái)作為入口實(shí)現(xiàn)彼此共贏。在行業(yè)細(xì)分，專(zhuān)業(yè)化程度更高的今天，OFO在資訊方面只是萌芽階段的幼苗，論專(zhuān)業(yè)成熟程度比不上四大門(mén)戶(hù)的騰訊，新浪，網(wǎng)易，搜狐；論技術(shù)水平，趕不上依靠算法推送技術(shù)分發(fā)優(yōu)勢(shì)的后起之秀字節(jié)跳動(dòng)，一點(diǎn)資訊等媒體。在游戲方面ofo也是望塵莫及，游戲行業(yè)目前競(jìng)爭(zhēng)激烈，許多游戲產(chǎn)品生命周期短，更新迭代速度加快，騰訊和網(wǎng)易在市場(chǎng)上占有主要優(yōu)勢(shì)，根據(jù)2017年游戲行業(yè)發(fā)展報(bào)告，由于硬件技術(shù)和用戶(hù)使用習(xí)慣的變化，用戶(hù)更注重游戲的體驗(yàn)，網(wǎng)頁(yè)游戲所占市場(chǎng)份額不斷縮小，移動(dòng)端和客戶(hù)端所占份額上升，ofo內(nèi)簡(jiǎn)單的養(yǎng)成游戲，既與市場(chǎng)上過(guò)氣的游戲同質(zhì)化，又難以滿(mǎn)足日益挑剔的用戶(hù)口味，游戲板塊看起來(lái)更像一個(gè)食之無(wú)味，消耗內(nèi)存的雞肋。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手加速收割，ofo忙著講故事從2015年至今，共享單車(chē)市場(chǎng)經(jīng)歷眾車(chē)鏖戰(zhàn)，2017年進(jìn)入行業(yè)洗牌重組，部分企業(yè)倒閉，二三梯隊(duì)車(chē)企轉(zhuǎn)向三四線長(zhǎng)城市，形成摩拜和OFO雙寡頭的競(jìng)爭(zhēng)格局。激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，兩家也是元?dú)獯髠?。去年年中有傳聞OFO資金鏈斷裂，今年小黃車(chē)開(kāi)始瘋狂借錢(qián)，2月初，ofo通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押的方式，換取了阿里巴巴17.7億元的借款；3月中旬，ofo又宣稱(chēng)以股權(quán)+債權(quán)的方式，獲得阿里領(lǐng)投、螞蟻金服等跟投的E2-1輪8.66億美元（約55億元人民幣）融資，其中包含了之前的借款。今年4月有消息稱(chēng)摩拜和OFO將合并，次日，OFO立馬回應(yīng)消息不實(shí)。第二天美團(tuán)宣布已經(jīng)收購(gòu)了摩拜。在美團(tuán)收購(gòu)摩拜時(shí)，有媒體報(bào)道稱(chēng)摩拜每月要虧損人民幣5億元～6億元。市場(chǎng)投放量，車(chē)輛折損程度更高的ofo可能承擔(dān)著更重的虧損。到目前為止，ofo可能只支付了供應(yīng)商欠款（30多億元）的20%；最新一輪融資支撐不了多久。摩拜賣(mài)身給美團(tuán)后，ofo做了件讓人啼笑皆非的事，在ofo新加坡版的app界面上出現(xiàn)了"立即騎行，獲取GSE代幣！"的活動(dòng)廣告。而另一家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手哈羅單車(chē)的處于開(kāi)掛狀態(tài)，5月先是與支付寶推出芝麻信用650分以上免費(fèi)騎的活動(dòng)，成功收獲了大批用戶(hù)，次月便收收到了螞蟻金服集團(tuán)旗下的全資子公司上海云鑫創(chuàng)業(yè)投資有限公司以20億元的增資。南華早報(bào)消息稱(chēng)，戴威今年5月已拒絕了滴滴方面的潛在收購(gòu)要約，并號(hào)召公司員工"戰(zhàn)斗到底"。此后ofo便推出了一系列商業(yè)化舉措，開(kāi)始做車(chē)身廣告以及APP上推送廣告，ofo的B2B業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人邵毅在透露："ofoB2B各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展順利，目前兩個(gè)月的營(yíng)收已經(jīng)超過(guò)1億元，然而這與沉重的債務(wù)相比還是被杯水車(chē)薪。6月，據(jù)媒體報(bào)道，ofo總部大規(guī)模裁員屬實(shí)，總部整體裁員比例達(dá)到50%，海外市場(chǎng)主管張嚴(yán)琪離職，整個(gè)海外部門(mén)解散，ofo隨即否認(rèn)了這些消息。7月5日，背靠美團(tuán)這顆大樹(shù)的摩拜宣布在全國(guó)范圍內(nèi)免除押金，老用戶(hù)可以即時(shí)退押金。而此時(shí)的ofo已經(jīng)恢復(fù)了收取押金一段時(shí)間。在過(guò)去的一年，ofo在上海鳳凰自行車(chē)，飛鴿自行車(chē)的訂單量在不斷壓縮；另一方面，ofo開(kāi)展廣泛的商業(yè)活動(dòng)，做車(chē)身和APP廣告，收取押金，挖幣，甚至在APP上做起了外行的看點(diǎn)和游戲，ofo的未來(lái)在哪里？

在座的各位，是不是已經(jīng)試過(guò)人臉解鎖手機(jī)了？是不是嘗試過(guò)刷臉購(gòu)物了？玩過(guò)人臉識(shí)別的動(dòng)物表情小游戲了沒(méi)？如果都有的話，那么想必咱們可以達(dá)成一個(gè)共識(shí)：AI在人臉這件事上已經(jīng)越來(lái)越精通了。如果說(shuō)識(shí)別只是AI對(duì)人臉做出的第一件事，那么第二件事是什么呢？從種種跡象來(lái)看，答案只有一個(gè)，那就是給人換臉。當(dāng)然，AI不會(huì)真的去給人整容（至少目前不會(huì)），它能做的是在視頻里給人換臉。比如最近刷屏級(jí)的小視頻可能大家都已經(jīng)看過(guò)了。視頻中的女主角（確切的說(shuō)是女主角的臉）是《神奇女俠》的扮演者蓋爾·加朵。但這當(dāng)然不是其本人出演了什么令人羞恥的小電影。而是有人用深度學(xué)習(xí)技術(shù)把蓋爾·加朵的臉替換到了原片女主角的身體上。乍看之下基本沒(méi)什么破綻，但其實(shí)兩個(gè)人是不怎么像的。這個(gè)ID叫做deepfakes的網(wǎng)友，始終致力于在Reddit上分享其利用AI技術(shù)制作的明星換臉小視頻。差不多所有當(dāng)紅的好萊塢女星都被他“炮制”了一遍。各位同學(xué)是不是感覺(jué)有點(diǎn)興奮？以后想看哪位明星的片子自己動(dòng)手做就是了，甚至可以把自己的臉替換上去演對(duì)手戲，各種YY皆能成真?？墒?，如果是你親戚朋友的臉被替換了呢？如果把犯罪現(xiàn)場(chǎng)所拍攝嫌疑人的臉換成你呢？如果在你不知情的情況下，不法分子發(fā)給你家人一段有你露臉的綁架視頻呢？當(dāng)我們不能相信自己的眼睛，各種混亂和罪惡的重量，絕對(duì)會(huì)大于那一點(diǎn)點(diǎn)違法的“福利”。換臉的恐怖之處，在于AI很簡(jiǎn)單其實(shí)視頻換臉這件事也并不出奇了。耳熟能詳?shù)目赡芤獙佟端俣扰c激情7》里為了讓保羅·沃克回歸，片方用了替身+動(dòng)態(tài)捕捉+CGI動(dòng)畫(huà)的方式，以保羅的兩位弟弟為替身，最終讓觀眾的老朋友重新回到了大屏幕上。這樣的換臉技術(shù)雖然高超，卻并不讓我們擔(dān)憂。因?yàn)檫@是電影的藝術(shù)需要，必須要耗費(fèi)大量人工與后期特效成本，并且要求專(zhuān)業(yè)的視頻剪輯技術(shù)才能實(shí)現(xiàn)。這意味著，這種精準(zhǔn)的換臉并不能出現(xiàn)在日常生活中，也不會(huì)給普通人帶來(lái)威脅。但AI在瓦解這一切。讓我們重新回到前面提到制作女星換臉小電影的deepfakes。這哥們不僅是個(gè)老司機(jī)，還是一位熱愛(ài)分享的“技術(shù)型活雷鋒”。他不僅免費(fèi)發(fā)布了他的成果，還不厭其煩的分享了自己制作換臉視頻的教程，以及自己編寫(xiě)的深度學(xué)習(xí)代碼和相關(guān)數(shù)據(jù)集……大概他的意思是，別再問(wèn)我要誰(shuí)誰(shuí)的視頻了，你們自己做去吧……當(dāng)然，這哥們也不是專(zhuān)注女明星，上邊這張就是他分享的如何把尼古拉斯·凱奇換成川普的教程，大概其內(nèi)心深處也深諳中國(guó)的“表情包之道”。根據(jù)他的分享，制作一個(gè)明星換臉視頻非常簡(jiǎn)單。以蓋爾·加朵的視頻為例，他首先會(huì)在谷歌、YouTube以及各種網(wǎng)絡(luò)圖集中收集蓋爾·加朵的各個(gè)角度的視頻和圖片。組成一個(gè)能滿(mǎn)足深度學(xué)習(xí)任務(wù)進(jìn)行臉部替換的素材庫(kù)。然后他會(huì)通過(guò)TensorFlow上提供的機(jī)器視覺(jué)相關(guān)模型，學(xué)習(xí)和理解原版小電影中女主角的面部特征、輪廓、動(dòng)作和嘴型等等。繼而讓模型在素材庫(kù)中尋找各種角度、各種表情下AI認(rèn)為合適的圖片與視頻，對(duì)原本視頻進(jìn)行替換。雖然可以看到，他做的視頻在很多細(xì)節(jié)上還是有瑕疵，不夠自然。但是大體一看已經(jīng)可以蒙混過(guò)關(guān)，并且制作效果在日漸提高。這里隱藏的真正問(wèn)題，在于利用開(kāi)源的AI架構(gòu)進(jìn)行視頻換臉這件事，不是太復(fù)雜太前衛(wèi)了，而是太簡(jiǎn)單太容易了！為了驗(yàn)證這點(diǎn)，我先后把deepfakes分享的視頻和代碼發(fā)給了三位從事機(jī)器視覺(jué)相關(guān)工作的朋友，得到的反饋基本一致：這東西毫無(wú)技術(shù)難度。只要會(huì)用TensorFlow的基礎(chǔ)功能，電腦顯卡不至于太爛，差不多幾個(gè)小時(shí)就可以搞出來(lái)一個(gè)。哪怕連編程基礎(chǔ)都沒(méi)有的人，跟著教程一步步走，搜集足夠多的素材，也可以自己搞出來(lái)?yè)Q臉視頻。設(shè)想一下，當(dāng)你身邊某個(gè)仇人想要陷害你的時(shí)候，只要收集你的照片和自拍，就可以隨意把你和任何罪惡甚至骯臟的視頻結(jié)合到一起，然后在你的社交圈里散播的到處都是，那場(chǎng)面何其令人膽寒？這就像槍支可以無(wú)審查、無(wú)監(jiān)管的隨意買(mǎi)賣(mài)，并且價(jià)格低廉。在機(jī)器視覺(jué)開(kāi)發(fā)的底層技術(shù)日益完善后，視頻換臉必然繼續(xù)在三個(gè)層面加強(qiáng)它的普及化：1.近乎無(wú)門(mén)檻使用。換臉相關(guān)的數(shù)據(jù)集、源代碼和架構(gòu)，在今天只要有心就可以輕易找到，隨著技術(shù)的成熟，這種趨勢(shì)大概只會(huì)愈演愈烈。2.可以工具化。由于技術(shù)并不復(fù)雜，這個(gè)功能被工具化的可能性很大。也就是說(shuō)不法分子可以把它做成一個(gè)應(yīng)用，購(gòu)買(mǎi)了之后只要按要求添加視頻和希望替換人的圖像，就可以自動(dòng)生成換臉視頻，達(dá)成真正的無(wú)門(mén)檻。3.欺騙性不斷增強(qiáng)：有相關(guān)AI從業(yè)者認(rèn)為，deepfakes的視頻僅僅經(jīng)歷了初步的學(xué)習(xí)和替換過(guò)程，沒(méi)有進(jìn)行修補(bǔ)和細(xì)節(jié)雕琢，就已經(jīng)獲得了很高的完成度。那么假如進(jìn)一步結(jié)合對(duì)抗生成網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行修飾，大概就可以生成真?zhèn)坞y辨的視頻了?？傊?dāng)我們知道照片可以PS之后，視頻也不再可信了。而且，不僅僅是視頻。山雨欲來(lái)：下一站是直播+換臉去年年初的時(shí)候，德國(guó)紐倫堡大學(xué)的相關(guān)團(tuán)隊(duì)發(fā)布了一個(gè)應(yīng)用，也就是非常出名的Face2Face。這款應(yīng)用的能力，是通過(guò)攝像頭進(jìn)行臉部追蹤，從而讓視頻里的人跟著你說(shuō)話。由于其精準(zhǔn)的捕捉效果和實(shí)時(shí)化能力，F(xiàn)ace2Face在誕生之日起就引起了軒然大波。在其演示視頻下，無(wú)數(shù)網(wǎng)友質(zhì)疑這項(xiàng)技術(shù)將成為網(wǎng)絡(luò)詐騙、綁架勒索的幫兇，質(zhì)疑如果視頻電話的另一端，竟然不是你認(rèn)識(shí)的那個(gè)人，那將會(huì)是多么恐怖的一件事。當(dāng)然了，F(xiàn)ace2Face目前是個(gè)封閉狀態(tài)，用戶(hù)只能扮演其提供的角色嘗嘗鮮而已。但經(jīng)過(guò)了一年多的發(fā)展，直播中的臉部捕捉和替換技術(shù)也已經(jīng)大幅度提升。如今我們可以在直播平臺(tái)上看到實(shí)時(shí)替換的背景和道具，而利用AI在直播中進(jìn)行臉部替換，也已經(jīng)是近在咫尺的一件事。與之相配合的，是AI進(jìn)行聲紋識(shí)別與聲音合成技術(shù)也在突飛猛進(jìn)。比如Adobe在近兩年陸續(xù)發(fā)布了新的聲音合成技術(shù)。普通人用AI來(lái)進(jìn)行柯南用蝴蝶結(jié)完成的換聲，已經(jīng)不是多困難的事情。借助AI，直播中換臉和換聲正在同步向前跨越。那么帶來(lái)的影響會(huì)是什么呢？雙頭人開(kāi)播？川普坐在白宮辦公室里跟你連麥？某當(dāng)紅小鮮肉在直播中跪著給你唱《征服》？沒(méi)問(wèn)題，統(tǒng)統(tǒng)都可以。有沒(méi)有很開(kāi)心？當(dāng)然，你跟直播平臺(tái)可能都開(kāi)心了，小鮮肉卻不開(kāi)心了。而換個(gè)角度想想，假如同樣的技術(shù)運(yùn)用在視頻電話里呢？假如你接到的親人/朋友的視頻電話，套取你的隱私或者跟你借錢(qián)，事后竟然發(fā)現(xiàn)是陌生人處心積慮偽造的。假如一個(gè)人可以徹底偽裝成另一個(gè)人，還會(huì)有人開(kāi)心嗎？當(dāng)我們打開(kāi)手機(jī)電腦，發(fā)現(xiàn)一切都不是真的。真是挺喪心病狂的一件事。AI換臉并不難，由于多種應(yīng)用場(chǎng)景的存在和超高的娛樂(lè)性，我們也很難阻止它的到來(lái)。于是真正該讓我們頭疼的，大概就是深藏其中的法律問(wèn)題與倫理陷阱?；究梢院芸孔V的說(shuō)，今天國(guó)內(nèi)外的很多直播與視頻平臺(tái)，都在研發(fā)直播換臉技術(shù)。并且某些解決方案已經(jīng)相當(dāng)成熟。試想一下，換臉之后的當(dāng)紅女神與小鮮肉，整晚開(kāi)直播說(shuō)一些迎合獵奇心理的話，禮物還不多到把平臺(tái)擠爆了？——即使用戶(hù)明知是假的。當(dāng)然，正規(guī)直播平臺(tái)大概不敢這么做，使用這種技術(shù)會(huì)非?？酥?。但是假如有第三方插件可以做這件事呢？或者在缺乏監(jiān)管的地下直播/半地下直播平臺(tái)上呢？畢竟利益和獵奇可以驅(qū)使人去做各種事情，技術(shù)的門(mén)檻一旦解禁，滾滾而來(lái)的法律問(wèn)題很可能決堤。這里隱藏的倫理陷阱，是肖像權(quán)這個(gè)東西可能會(huì)前所未有的復(fù)雜化。無(wú)論是明星還是普通人，大概都不希望被別人“易容”成自己的樣子來(lái)進(jìn)行直播。但問(wèn)題是，你如何證明ta易容的是你呢？或者說(shuō)你如何證明你是你？我們知道，肖像權(quán)是指你本人拍攝的圖像和視頻。但是用你的面部數(shù)據(jù)搭建起來(lái)的AI模型還屬于你的肖像權(quán)范疇嗎？更困難的是，你根本無(wú)從證明AI搭建出來(lái)的肖像模型跟你有直接關(guān)系。畢竟深度學(xué)習(xí)訓(xùn)練是在看不見(jiàn)的后端完成的，制作者大可以說(shuō)是臆想出來(lái)，或者用跟你很像的人來(lái)搭建的。再或者只比你臉上多一顆痣，是不是就不是你了呢？更復(fù)雜的倫理情況還有很多，比如一個(gè)人享有故去親人的肖像權(quán)嗎？假如一個(gè)人希望用AI來(lái)重現(xiàn)已故的親屬，與亡者進(jìn)行視頻通話，但另一個(gè)親屬卻堅(jiān)決認(rèn)為這是違法行為，那么到底該聽(tīng)誰(shuí)的？這還是基礎(chǔ)的倫理與法律矛盾，在這之外，是大把可以用AI換臉術(shù)進(jìn)行的非法勾當(dāng)。比如詐騙、勒索、誣陷等等等等。總而言之，AI換臉術(shù)這件事在今天可以歸納為三句話：一、火是肯定要火的。二、亂是一定要亂的。三、如何監(jiān)管，大概是不知道的。哦對(duì)了，最后應(yīng)該說(shuō)一下如何防止別人做出你的AI換臉視頻：不要發(fā)太多自拍。

風(fēng)、波已過(guò)去數(shù)月。丁偉坐在黑色旋轉(zhuǎn)椅上，嘴唇緊貼話筒，深情演唱歌曲《父親》。歌唱到一半，他嚎啕大哭，起身離開(kāi)座椅，消失在直播畫(huà)面中。面對(duì)直播屏幕上的謾罵、鼓勵(lì)，他說(shuō)自己不想博取他人同情，也不希望別人憐憫。作為昔日的創(chuàng)業(yè)明星，丁偉于2016年在南京創(chuàng)辦第一家共享單車(chē)------町町單車(chē)。對(duì)于共享單車(chē)而言，2016年注定是個(gè)不平凡的年份。它像龍卷風(fēng)一樣席卷全國(guó)，一夜之間，涂滿(mǎn)各種色彩的單車(chē)鋪滿(mǎn)大街小巷?，F(xiàn)如今，經(jīng)過(guò)一年多用戶(hù)搶奪、資本融資和資本運(yùn)作的廝殺鏖戰(zhàn)中，共享單車(chē)迎來(lái)“倒閉潮”。丁偉就是共享單車(chē)出局者之一。到今年6月底出事前，町町單車(chē)市場(chǎng)投放超萬(wàn)輛。但丁父的企業(yè)資金鏈斷裂，讓町町單車(chē)失去輸血方?！案欢倍ゾ砣肓烁赣H的案子，在看守所關(guān)押30余天。町町單車(chē)隨之轟然倒塌。創(chuàng)業(yè)失敗的丁偉正如其微信簽名一樣：“一個(gè)人，一條狗，裝備全靠打?！比刖址狐S的太陽(yáng)發(fā)出微弱光芒，蒼白無(wú)力，它難以刺破北京通州上空厚厚的霧霾層。丁偉心情猶如霧霾一樣沉重。短短數(shù)月，他經(jīng)歷著人生大起大落：“父母被抓入獄，女友分手，企業(yè)破產(chǎn)，別墅被查封……”丁偉也卷入他父親案件，被關(guān)進(jìn)看守所30余天。10月中旬一天中午，23歲的丁偉坐在旋轉(zhuǎn)椅上，兩腿膝蓋并攏，上半身向下微傾，略顯拘謹(jǐn)。他身著黑色背面印有美女印花的夾克外套，緊身黑色運(yùn)動(dòng)褲，腳蹬淺口黑色運(yùn)動(dòng)鞋。這個(gè)看著打扮時(shí)尚、面帶青澀的年輕小伙，讓人難以聯(lián)想到他是一名公司創(chuàng)始人，跟風(fēng)在南京創(chuàng)辦第一家共享單車(chē)。丁偉是個(gè)“不安分”的人。他很像《圍城》小說(shuō)描寫(xiě)的婚姻一樣：“被圍困的城堡，城外的人想沖進(jìn)去，城里的人想逃出來(lái)?！彼蛐”弧案欢惫猸h(huán)纏繞，但他試圖打破傳統(tǒng)的桎梏枷鎖，夢(mèng)想在社會(huì)上能闖出一番名堂。丁偉本來(lái)在上海打理一家傳統(tǒng)模式的珠寶店。他覺(jué)得不刺激，生活枯燥乏味。每次丁偉去珠寶店，店員喊聲“小丁總好”后，他就坐在辦公室玩手機(jī)，一玩就是一天，“那里有沒(méi)有我都一樣?！敝閷毜昃嚯x公司約一公里。2016年8月份，因公司附近停車(chē)位緊張，丁偉放棄開(kāi)豪車(chē)上班的想法，他人生中第一次騎單車(chē)上班。他覺(jué)得單車(chē)既方便又新鮮?！澳阌泻儡?chē)不開(kāi)，你騎什么自行車(chē)？”父親問(wèn)丁偉?！斑B你都騎自行車(chē)，咱們也能搞一下。”丁父思忖良久，突然補(bǔ)充一句。父子倆在做項(xiàng)目前查詢(xún)過(guò)海量單車(chē)數(shù)據(jù)。摩拜和ofo各方給的官方數(shù)據(jù)是每天每輛車(chē)10次左右騎行次數(shù)，每次1塊。町町單車(chē)想著5毛一次，預(yù)估每天8次左右騎行次數(shù)，每天每輛單車(chē)有4塊收入。這樣算下來(lái)，僅靠單車(chē)的使用費(fèi)用只要一年半就能全部回本。其父丁萬(wàn)青是泰州市普發(fā)創(chuàng)投的實(shí)際控股人，町町單車(chē)完全由他個(gè)人投資。父子倆計(jì)劃在老家南京開(kāi)公司，因?yàn)槟抢飺碛胸S富人脈關(guān)系，他們也相信政府會(huì)保護(hù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，外來(lái)單車(chē)很難進(jìn)入南京市場(chǎng)。但丁偉父子打錯(cuò)了算盤(pán)。町町單車(chē)投入市場(chǎng)兩個(gè)月后，摩拜和ofo突然“殺入”南京。那天早上，丁偉去公司開(kāi)會(huì)路上，滿(mǎn)眼是紅色的摩拜和黃色的ofo單車(chē)。“他們太快了。”丁偉始料未及。面對(duì)洶涌而來(lái)的摩拜和ofo單車(chē)攻勢(shì)，丁偉已知町町單車(chē)必?cái)?。他不敢正面迎敵，希望能走差異化路線，挽回?cái)【?。他?jì)劃著把共享單車(chē)、助力車(chē)和電動(dòng)汽車(chē)結(jié)合起來(lái)，然后再跟高德合作，寄望于打造出南京完整的出行體系。但丁萬(wàn)青的企業(yè)資金鏈斷裂了，這個(gè)美好的想法被扼殺。洗牌町町共享單車(chē)創(chuàng)立之初，丁家父子信心滿(mǎn)滿(mǎn)。單車(chē)投放后確實(shí)吸引不少用戶(hù)。作為南京甚至江蘇第一家共享單車(chē)，丁偉首次在市場(chǎng)上投入500輛單車(chē)，用戶(hù)使用率節(jié)節(jié)攀升，后追加到萬(wàn)輛單車(chē)。丁偉每晚忙完回到公司，第一時(shí)間就是查看用戶(hù)數(shù)據(jù)，用戶(hù)數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，有時(shí)一天用戶(hù)能增加幾千人。那是丁偉最高興的時(shí)候。單車(chē)用戶(hù)量不斷猛增，風(fēng)投機(jī)構(gòu)也紛至沓來(lái)。當(dāng)?shù)貛准倚★L(fēng)投機(jī)構(gòu)找到丁偉，表示他們?cè)敢馔顿Y，但金額在幾百萬(wàn)至千萬(wàn)之間。但小風(fēng)投機(jī)構(gòu)投資金額小，丁偉覺(jué)得沒(méi)吸引力。那時(shí)摩拜和ofo單車(chē)剛開(kāi)始第一輪融資，但融資金額都過(guò)億，甚至幾個(gè)億。他瞅著別人大金額融資，心癢難耐，他拒絕那些小風(fēng)投機(jī)構(gòu)。精細(xì)篩選后，江蘇一家巨頭企業(yè)跟丁偉商談，起初說(shuō)投資一個(gè)億，后來(lái)降到2000萬(wàn)，對(duì)方承諾可以源源不斷投資，但他跟投資商談三個(gè)月，因?qū)Ψ狡髽I(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，融資黃了。摩拜和ofo單車(chē)“殺進(jìn)”不久，瘋狂搶占南京單車(chē)市場(chǎng)。有人問(wèn)丁偉為何不把町町單車(chē)跟其他兩家巨頭公司合并，但丁偉認(rèn)為這不現(xiàn)實(shí)?！八麄儾恍枰喜⒛懔?，共享單車(chē)用戶(hù)沒(méi)忠誠(chéng)度，用戶(hù)不用你的，那就用別人的。即使町町用戶(hù)沒(méi)有了，那就用其他的，誰(shuí)車(chē)多，那就用誰(shuí)的?！薄罢f(shuō)句難聽(tīng)點(diǎn)的，你去死吧，死了以后，市場(chǎng)還是我們的?！倍ジ杏X(jué)仗越來(lái)越難打。彼時(shí)，摩拜和ofo頗有兩分天下的態(tài)勢(shì)。丁偉越來(lái)越惶恐，無(wú)論是速度還是規(guī)模，戰(zhàn)爭(zhēng)升級(jí)的程度完全超乎了他的預(yù)想，對(duì)手融資的金額不斷加碼，攤子越鋪越大。丁偉抑制不住地心慌，特意去趟上海。他問(wèn)投資圈朋友能不能給町町單車(chē)融資，對(duì)方直截了當(dāng)?shù)卣f(shuō)難辦，現(xiàn)在投資圈被摩拜和ofo瓜分完了，根本拿不到其他融資?！皢诬?chē)二三梯隊(duì)全都得‘倒’?！痹趩诬?chē)市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，用戶(hù)是一枚關(guān)鍵棋子。丁偉覺(jué)得，摩拜和ofo依舊在激烈鏖戰(zhàn)，他們現(xiàn)在想的不是盈利，實(shí)際上就是搶客戶(hù)，用戶(hù)一元錢(qián)能騎一個(gè)月，這不肯定虧嘛，但不論虧多少錢(qián)，搶到客戶(hù)就行。當(dāng)客戶(hù)搶到手，習(xí)慣使用這種產(chǎn)品后，再推出新產(chǎn)品，那就盈利了。用戶(hù)押金是共享單車(chē)融資的敲門(mén)磚。他說(shuō)，比如摩拜和ofo單車(chē)巨頭，用戶(hù)的押金只當(dāng)作現(xiàn)金流，這是拿到融資的關(guān)鍵。他們一般不挪用押金，也不缺這些錢(qián)，用戶(hù)的押金都是給投資方看的。丁萬(wàn)青的資金鏈斷裂、創(chuàng)投圈融不到資，町町單車(chē)的結(jié)局注定失敗?！叭说男愿褡铍y改變，我是一個(gè)不甘平凡的人，總想做些事。”丁偉這樣評(píng)價(jià)自己。“假如不是他父親資金鏈斷裂，他認(rèn)為自己不會(huì)敗。再假如他不是眼光太高，沒(méi)在乎那些小融資，也不會(huì)敗這么慘。”敗局町町單車(chē)在市場(chǎng)上存活僅八個(gè)月，“生命”戛然而止。今年4月份，町町單車(chē)公司危機(jī)初現(xiàn)。有天下午，丁偉正在公司上班，他父親去天津的車(chē)廠，他們問(wèn)“丁總在嗎？”公司員工說(shuō)，“哪個(gè)丁總？這是大丁總的兒子?！倍挍](méi)說(shuō)，對(duì)方上來(lái)連打兩巴掌，把丁偉給打懵了。丁偉問(wèn)父親怎么回事，丁萬(wàn)青堅(jiān)稱(chēng)沒(méi)問(wèn)題。丁母后來(lái)告訴他，家里的投資理財(cái)公司出問(wèn)題了，那些人是去公司追債。丁偉怒了，家里創(chuàng)辦公司之初，父親讓他簽了字，也是公司的股東之一。丁偉覺(jué)得他有權(quán)知道公司的事情，但父母沒(méi)透露半點(diǎn)信息。丁偉“賭氣”帶團(tuán)隊(duì)離開(kāi)公司。五月初，丁偉經(jīng)受不住追債人騷擾，他父母親自把他送到機(jī)場(chǎng)，打算安置在福建姑姑家，暫時(shí)躲避追債風(fēng)波。丁家企業(yè)資金鏈斷裂后，追債者紛紛上門(mén)討債。作為町町單車(chē)“造血者”的丁萬(wàn)青也被警方控制，再加上摩拜和ofo市場(chǎng)擠壓，町町單車(chē)轟然倒塌。丁偉堅(jiān)持認(rèn)為町町單車(chē)的倒閉，不是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)或者團(tuán)隊(duì)管理的問(wèn)題，完全是受父親財(cái)務(wù)狀況影響。丁偉不清楚公司具體投資多少錢(qián)。但他粗略估計(jì)，一輛單車(chē)按1500元計(jì)算，軟件費(fèi)100萬(wàn)元，加上訂車(chē)押金100萬(wàn)，共計(jì)投入應(yīng)在1700萬(wàn)左右。丁偉離開(kāi)南京時(shí)，看到單車(chē)用戶(hù)有15萬(wàn)，每人押金199元，即用戶(hù)押金共計(jì)3000萬(wàn)。他從看守所出來(lái)，還有一萬(wàn)用戶(hù)押金沒(méi)退，即200萬(wàn)押金。“家里被掏空了，能借都借了，不然肯定把錢(qián)退還給用戶(hù)。”現(xiàn)如今，町町單車(chē)散落在南京大街小巷。丁偉采購(gòu)的單車(chē)造價(jià)成本高，質(zhì)量好，壽命能達(dá)3年。至今町町單車(chē)后臺(tái)沒(méi)有關(guān)閉，老用戶(hù)依舊能掃碼騎車(chē)，騎車(chē)計(jì)費(fèi)是0元，“這也算是對(duì)他們一種補(bǔ)償?！倍∪f(wàn)青被抓是壓垮町町單車(chē)最后一根稻草。丁父被抓時(shí)，丁偉正躲在福建出租房睡覺(jué)，凌晨七點(diǎn)左右，他突然接到姑姑電話，說(shuō)他父母被抓了，“那時(shí)我整個(gè)人都崩潰了?！薄爱?dāng)時(shí)我勸過(guò)我爸，你別撐，你直接自首，反而沒(méi)什么事。但他不想坐牢，總覺(jué)得能撐過(guò)去，他去借高利貸，結(jié)果越拖越大?！倍∪f(wàn)青被抓前，依舊同別人談判，四處為單車(chē)找融資。丁偉也未能幸免。今年8月份，身陷輿論漩渦的丁偉被民警從福建的公寓帶到南京，服務(wù)站休息時(shí)，因手銬沒(méi)被遮擋，路人指指點(diǎn)點(diǎn)，拿出手機(jī)給他拍照，“他們就像拍動(dòng)物一樣。”丁偉自嘲那時(shí)他變得徹底不要臉了。風(fēng)光在商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)的定生死的棋盤(pán)，涉世不深的丁偉淪為“棄子”?！八ǜ赣H）特別獨(dú)斷專(zhuān)行，什么事都不愿意說(shuō)，總悶在肚子里，死撐！”這些道理是丁偉在看守所看透的。丁偉埋怨父親。他痛恨父親不告知實(shí)情，從看守所出來(lái)后，發(fā)現(xiàn)他父親沒(méi)有害他?！岸笔撬诳词厮鱾鏖_(kāi)的。家族企業(yè)破產(chǎn)，“富二代”丁偉變成“負(fù)二代”。獄友聽(tīng)說(shuō)他家企業(yè)破產(chǎn)，戲虐稱(chēng)他為“二代”，并鼓勵(lì)他“二代，你要挺住，你家就你一個(gè)頂梁柱?！倍ビX(jué)得“二代”稱(chēng)謂很適合自己。他把微信英文名字改為“二代”，他認(rèn)為這既是一種自嘲，也是一種變相鼓勵(lì)。丁偉從記事的時(shí)候開(kāi)始，每天過(guò)著衣食無(wú)憂的生活。他家族企業(yè)蒸蒸日上，丁家財(cái)富滾滾而來(lái)。丁偉打小都有專(zhuān)車(chē)接送，車(chē)子也從帕薩特到豐田，再到現(xiàn)在保時(shí)捷。網(wǎng)上流傳一張丁偉站在一輛奧迪R8跑車(chē)前照片，意氣風(fēng)華。他雙臂交叉環(huán)抱，上身穿灰色風(fēng)衣，腳穿黑色運(yùn)動(dòng)鞋?！八麄冋f(shuō)這車(chē)是靠用戶(hù)押金買(mǎi)的跑車(chē)，其實(shí)這車(chē)都買(mǎi)兩三年了?！倍ス笮?。這是江蘇泰興第一輛價(jià)格超百萬(wàn)的跑車(chē)。買(mǎi)車(chē)時(shí)，丁偉家人不同意買(mǎi)跑車(chē)，母親問(wèn)賣(mài)車(chē)的人，這車(chē)加速百公里能提速多少，擔(dān)心速度太快易出車(chē)禍，賣(mài)車(chē)人剛張口，丁偉用手指對(duì)嘴噓一下，“別說(shuō)！不然家里不讓買(mǎi)！說(shuō)慢點(diǎn)！很慢！”“富二代”丁偉土豪生活到今年4月終止了。命運(yùn)的震蕩比他想象的還要?jiǎng)×?。隨后幾個(gè)月里，追債、自殺、逃離、入獄，接踵而至。“那個(gè)時(shí)候，你真的明白了什么叫做身不由己?！币贿B串的遭遇，這讓丁偉從來(lái)沒(méi)感到如此落寞。他躲在家里喝酒，整天喝的酩酊大醉，然后倒頭就睡?！昂煤玫募以趺凑f(shuō)沒(méi)就沒(méi)了？”丁偉躺在床上，雙眼盯著臥室的天花板。十月上旬的一天，風(fēng)波已過(guò)去數(shù)月。丁偉坐在黑色旋轉(zhuǎn)椅上，嘴唇緊貼著話筒，在直播平臺(tái)上演唱歌曲《父親》，歌唱到一半，他嚎啕大哭，轉(zhuǎn)身離開(kāi)，消失在直播畫(huà)面。幾分鐘后，丁偉再次坐在電腦前，他說(shuō)不想博取人同情，也不希望別人憐憫他。丁偉說(shuō)看守所的日子反而讓他“蛻變”了?！敖憬愫凸霉萌ソ铀薜母底右粯?，她們說(shuō)女朋友跟我分手了?！倍](méi)說(shuō)話，只是輕嘆一聲。絕境失意的丁偉打算跳樓結(jié)束生命。今年4月份，他在公司被追債人打兩巴掌后，加上女朋友提出分手，醉酒的丁偉徹底崩潰了。他晃悠悠地來(lái)到南京一座商場(chǎng)天臺(tái)，兩腿懸空，打算跳樓自殺。他打電話給表弟，囑咐遺言，他表弟在電話中大哭。丁偉父母得知后，嚎啕大哭，匆匆趕過(guò)去，醉酒的丁偉被勸下。丁偉是個(gè)不服輸?shù)娜?。次日有人?duì)他說(shuō)起這事，丁偉還特意去天臺(tái)看一眼，“這是我干的事？我都不相信這是真的，我怎么敢從這么高的地方跳下去？”丁偉流露出驚訝表情。這不是丁偉第一次想結(jié)束生命。他在福建躲避債主時(shí)，整宿喝的酩酊大醉，想過(guò)很多種死法。但一想到父母，他又?jǐn)嘟^這個(gè)念頭。“死能解決問(wèn)題？事情已經(jīng)發(fā)生了，我不來(lái)承擔(dān)誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？爸媽都進(jìn)去了，我不去扛這個(gè)家，誰(shuí)來(lái)扛呢？沒(méi)有辦法，不想做也得做?！贝藭r(shí)創(chuàng)業(yè)失敗的丁偉站在人生最低谷。他在共享單車(chē)的商戰(zhàn)中，早早入局，又早早被踢出局。丁偉在看守所被關(guān)押30余天。剛進(jìn)看守所時(shí)，獄警看丁偉身體偏瘦，問(wèn)他是不是吸毒進(jìn)來(lái)的，他回答不是?！澳悄闶谴蚣苓M(jìn)來(lái)的？”獄警又問(wèn)?！拔沂欠欠ㄎ展姶婵钭镞M(jìn)來(lái)的?！薄澳隳昙o(jì)不大，怎么犯這罪?！豹z警半信半疑。丁偉曾在看守所碰到跟他命運(yùn)相仿的企業(yè)家?！八以庥龊芟瘢瑝Φ贡娙送坡?出事后，這不好那不好，一片謾罵聲，說(shuō)人家是詐騙犯。他沒(méi)入獄的時(shí)候，大家都說(shuō)他是成功的企業(yè)家?！笨词厮彩嵌ブ孬@新生的地方。他進(jìn)看守所前，心里想不開(kāi)，什么人都不想見(jiàn)。但他在拘留所待半個(gè)多月后，反而徹底想明白了。平時(shí)，他在里面除了訓(xùn)練，每天打坐發(fā)呆，冷靜下來(lái)的他不停反思自己，從兒時(shí)一直回憶到現(xiàn)在，“我到底做什么壞事了，怎么弄成這種結(jié)果?！倍∪f(wàn)青在獄中曾給丁偉寫(xiě)過(guò)一封信，謀劃丁偉的未來(lái)。信中說(shuō)：“兒子好幾個(gè)月沒(méi)看見(jiàn)你了，爸爸特別想你，現(xiàn)在你也大人了，通過(guò)這次事情，你也會(huì)成熟許多。我想就是開(kāi)個(gè)門(mén)店賣(mài)福利彩票，再賣(mài)點(diǎn)香煙，再加個(gè)APP網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，如果宣傳推廣的好都行，路是人走出來(lái)的，你也可以在南京做這件事……”創(chuàng)二代“‘創(chuàng)二代’創(chuàng)業(yè)？成功就適合創(chuàng)業(yè)，失敗就不適合?！倍ジ懈?。有人問(wèn)丁偉你好好富二代不做，干嘛非要去創(chuàng)業(yè)，不應(yīng)該干這些。丁偉有時(shí)也會(huì)反思，自己干嘛去趟這個(gè)渾水。丁偉喜歡甄子丹、史泰龍主演的動(dòng)作電影，他覺(jué)得那種拳拳到肉的打斗刺激驚險(xiǎn)。“創(chuàng)業(yè)也是這樣，就得有那種冒險(xiǎn)精神，即便失敗。”丁偉抬手摩挲一下短發(fā)，臉上擠出一絲微笑。富二代在外界給人的印象是游手好閑、吃喝玩樂(lè)。丁偉覺(jué)得那只是表象，他們很想做事，有些人還干得不錯(cuò)，他們有充足的資本。但在中國(guó)南方，家族式企業(yè)有個(gè)約定俗成的習(xí)慣。在孩子沒(méi)成家生子前，父母絕不讓他們掌握企業(yè)的財(cái)政大權(quán)，擔(dān)心孩子太年輕，把父輩甚至祖輩們辛苦打下的家業(yè)給敗了。丁偉就是這種傳統(tǒng)的家族式企業(yè)。在他創(chuàng)立共享單車(chē)時(shí)，用戶(hù)通過(guò)支付寶和微信交納押金，綁定在公司銀行卡，但丁偉并沒(méi)見(jiàn)過(guò)銀行卡。丁偉的單車(chē)公司完全由其父親個(gè)人投資，他只是執(zhí)行者?！拔覐膩?lái)沒(méi)管過(guò)錢(qián)，也沒(méi)見(jiàn)過(guò)公司的賬目，這在家族企業(yè)里很正常?！碑吘苟ト胧啦簧睿麆倧膶W(xué)校畢業(yè)一年。丁偉國(guó)外的求學(xué)經(jīng)歷同其他“富二代”如出一轍。他就讀于美國(guó)洛杉磯加州分校BA（商業(yè)數(shù)據(jù)分析）專(zhuān)業(yè)，讀書(shū)不到一年，因身體原因，回國(guó)上大學(xué)。這讓丁偉閱歷更加豐富，想法遠(yuǎn)比普通人多得多?！拔也皇菃为?dú)說(shuō)我，九零后‘創(chuàng)二代’思想都很超前，而父輩們又思想守舊，他們執(zhí)掌財(cái)政大權(quán)，但沒(méi)沖勁。”丁偉舉例說(shuō)，老一輩開(kāi)飯店依舊是傳統(tǒng)模式，內(nèi)外部裝修豪華，廚師也是頂尖級(jí)別，但客流量并不多。但現(xiàn)在“創(chuàng)二代”們會(huì)把酒店開(kāi)成特殊化，像主題酒店，或者店里搞個(gè)新疆舞蹈等，極具特色，客流量絕對(duì)比傳統(tǒng)飯店高。但“創(chuàng)二代”靠這些遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！案改傅米銐蚰鐞?ài)你?！倍ビ盅a(bǔ)充一句。重生10月初，背負(fù)債務(wù)的丁偉從看守所出來(lái)，他拖著行李箱，坐四個(gè)半小時(shí)動(dòng)車(chē)從南京到北京，成為一名“北漂”。這似乎有點(diǎn)逃亡的意味。以前丁偉每年都會(huì)到幾趟北京。他到北京都是到酒吧玩，但丁偉不喜歡吵，每次凌晨十二點(diǎn)前都偷偷溜出來(lái)，逃離喧囂的酒吧。但這次丁偉并沒(méi)有逃。丁偉在整個(gè)北京唯一開(kāi)業(yè)的酒吧待到凌晨六點(diǎn)，他就一直坐著，唱歌很好的他并沒(méi)開(kāi)嗓，“沒(méi)心情。”朋友們見(jiàn)他心情不好，勸他“沒(méi)事啦，我們還在呢？”從酒吧歸來(lái)，丁偉搬到通州某家科技園的宿舍。宿舍有三間臥室，目前丁偉一人居住，他住在靠近南面最里面的一間，一張柜子，一張床，幾臺(tái)臺(tái)式電腦擺放在桌上。臥室木桌上的電腦是丁偉賺錢(qián)工具。晚上9點(diǎn)，丁偉都準(zhǔn)時(shí)在某直播平臺(tái)上開(kāi)播，一晚唱15首歌，一直唱的晚十一點(diǎn)下播。這次丁偉應(yīng)北京朋友受邀而來(lái)，讓他管理一個(gè)經(jīng)紀(jì)傳媒公司，管理10余名主播?！拔沂歉欢伊私飧蝗耸裁葱膽B(tài)，怎么讓他們?nèi)ゴ蛸p，也知道男人怎么樣才會(huì)從他們腰包里掏錢(qián)?！倍バ判臐M(mǎn)滿(mǎn)。直播中，直播屏幕上不時(shí)彈出罵他的話。“我不想說(shuō)自己有多苦，不然到時(shí)候又有人說(shuō)我想洗白，博取同情。”丁偉大罵一句?！拔也幌氍F(xiàn)在什么生活，有什么過(guò)什么生活。”丁偉罵自己，他不知道自己為什么要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，搞的整個(gè)家都沒(méi)了，淪落到賣(mài)唱的田地?！凹依镆矝](méi)留家底給我我，父母覺(jué)得特對(duì)不起我，勸我別再請(qǐng)律師?！倍](méi)同意，他覺(jué)得找人借錢(qián)請(qǐng)律師也就后悔一星期，不借錢(qián)打官司，他會(huì)后悔一輩子。北京的深秋，夜晚格外冷。丁偉的臥室很寒酸：一張兩米寬的大床，淡藍(lán)色花格的薄被子隨意丟放在床上，枕頭。被子和枕頭是前任租戶(hù)留下來(lái)的。丁偉把干凈的毛巾整齊鋪在黝黑的枕頭上，裹上一件外套防寒，然后抱著陪伴他八年的小狗入睡?！懊砩w在枕頭上，也就不臟了。”寄人籬下的丁偉不在乎這些生活細(xì)節(jié)。丁偉更著眼于眼前。有人問(wèn)他是否想東山再起，丁偉擺擺手，有點(diǎn)心灰意冷。“我也打算二次創(chuàng)業(yè)，但即使過(guò)個(gè)七八年能創(chuàng)業(yè)成功，那又能翻起什么大浪？”

“租房可貸100萬(wàn)、利率比買(mǎi)房還要低！”這則爆炸性新聞吸引了所有關(guān)注樓市的人的注意。巨頭強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合下，住房租賃市場(chǎng)將迎來(lái)巨變。對(duì)于沒(méi)買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，這或是一場(chǎng)的狂歡！而對(duì)于執(zhí)迷不悟的炒房客來(lái)說(shuō)，這將是一場(chǎng)的噩夢(mèng)。建行宣布：租房可貸100萬(wàn)11月3日，建設(shè)銀行深圳分行與招商、華潤(rùn)、萬(wàn)科、恒大、中海、碧桂園、星河等11家房地產(chǎn)公司簽署房屋租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布正式開(kāi)發(fā)深圳市長(zhǎng)租房市場(chǎng)。據(jù)了解，目前建行已與房企簽署了5481套住房租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，房源均為精裝修新房，未來(lái)租戶(hù)可通過(guò)建行“CCB建融家園"APP上提供的房源在線租房。此外，為鼓勵(lì)長(zhǎng)租，建行還推出個(gè)人住房租賃貸款“按居貸”，為租戶(hù)提供純信用貸款用于租房，貸款享基準(zhǔn)利率，最快1個(gè)工作日放款。在租金方面，一房企負(fù)責(zé)人透露，將會(huì)參照市場(chǎng)價(jià)制定。根據(jù)協(xié)議內(nèi)容顯示，“按居貸”目前執(zhí)行4.35%的基準(zhǔn)年利率，低于同期購(gòu)房按揭貸款，額度最高100萬(wàn)，最長(zhǎng)期限10年。大家知道，隨著房貸額度的收緊，各家商業(yè)銀行的首套房貸款利率一浮再浮，有的甚至已經(jīng)是基準(zhǔn)利率的1.2倍了，結(jié)果，“按居貸”給到的卻是基準(zhǔn)利率。租房的利率就是比買(mǎi)房的還要低，看來(lái)，租房比買(mǎi)房吃香，已是大勢(shì)所趨！這是銀行業(yè)首款個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品。另外，這也是讓樓市轉(zhuǎn)折的最強(qiáng)力大招。這份戰(zhàn)略協(xié)議將成為深圳住房市場(chǎng)轉(zhuǎn)折的開(kāi)始，在巨頭強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合下，住房市場(chǎng)將迎來(lái)巨變，最符合時(shí)代需求的戰(zhàn)略玩法，也將勢(shì)不可擋。這一次，銀行正式進(jìn)入租賃市場(chǎng)近日，中信銀行、中國(guó)銀行等多加也正式進(jìn)入租賃市場(chǎng)：11月2日，廣東省住建廳、佛山市政府分別與中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行達(dá)成住房租賃戰(zhàn)略合作，邁出了政銀合作共同推進(jìn)住房租賃市場(chǎng)建設(shè)的第一步。10月30日，中信銀行與碧桂園集團(tuán)簽署合作協(xié)議，中信銀行未來(lái)三年將在長(zhǎng)租住宅領(lǐng)域提供300億元保障性基金，滿(mǎn)足碧桂園在長(zhǎng)租住宅領(lǐng)域金融需求。11月2日，中國(guó)銀行發(fā)布消息稱(chēng)，中行廈門(mén)市分行與廈門(mén)市國(guó)土資源與房產(chǎn)管理局簽署《廈門(mén)市住房租賃市場(chǎng)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。雙方將在住房租賃市場(chǎng)相關(guān)的土地供應(yīng)、試點(diǎn)租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺(tái)建設(shè)、住房租賃金融創(chuàng)新等領(lǐng)域開(kāi)展合作。由開(kāi)發(fā)商持有并運(yùn)營(yíng)，有著更長(zhǎng)、更穩(wěn)定租期的租房租賃似乎一夜之間成為地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)口。如何解決“租購(gòu)并舉”推進(jìn)中的痛點(diǎn)，商業(yè)銀行正在發(fā)力這一領(lǐng)域。馬云和劉強(qiáng)東都出手了李嘉誠(chéng)、王健林等地產(chǎn)大鱷都開(kāi)始拋售重資產(chǎn)。而阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭卻紛紛盯上了房地產(chǎn)市場(chǎng)。爭(zhēng)先恐后，搶灘登陸…10月20日，北京市住房和城市建設(shè)委員會(huì)網(wǎng)站公告顯示，京東旗下公司成為北京住房租賃監(jiān)管平臺(tái)技術(shù)合作項(xiàng)目的中選單位。京東將成為北京住房租賃市場(chǎng)的支持平臺(tái)，京東進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)。京東表示，首期上線的京東房產(chǎn)頻道已經(jīng)有82家開(kāi)發(fā)商和35家服務(wù)商入駐，涉及2027個(gè)項(xiàng)目，覆蓋超過(guò)20個(gè)城市，并且已經(jīng)與國(guó)內(nèi)最大的房地產(chǎn)企業(yè)碧桂園等眾多開(kāi)發(fā)商達(dá)成合作。對(duì)比京東，早在8月9日，阿里已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)：杭州住保房管局與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)就合作搭建智慧住房租賃監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)舉行簽約儀式，搭建智慧住房租賃監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)！支付寶平臺(tái)的租房信息芝麻信用650分以上免房租互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛盯上了相對(duì)飽和的存量市場(chǎng)：房地產(chǎn)，這是為啥？鏈家研究院報(bào)告顯示，2016年全國(guó)二手房交易額保守估計(jì)約為6.5萬(wàn)億到7萬(wàn)億元，而北京、上海、深圳三個(gè)城市的二手房交易額超過(guò)3萬(wàn)億元，是三地新房交易額的兩倍以上。而房屋租賃是房地產(chǎn)行業(yè)里唯一還具有政策紅利的領(lǐng)域。房地產(chǎn)增量市場(chǎng)的回落，與其說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)公司盯上的是房地產(chǎn)市場(chǎng)，不如說(shuō)是盯上了二手房、租賃、文旅等還有巨大可能的領(lǐng)域。新建住房的飽和，屬于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的黃金10年即將過(guò)去?，F(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)巨頭要用服務(wù)和科技來(lái)接棒地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，這對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)并非壞事。如果有一天，我們租房可以免收押金，房租按月結(jié)算，用戶(hù)還能給房東打分…只要打開(kāi)淘寶或者京東，就能解決租房痛點(diǎn)，想想是不是有點(diǎn)激動(dòng)呢？把房賣(mài)了，租房??？其實(shí)買(mǎi)房是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的問(wèn)題，如果你還不太能體會(huì)到買(mǎi)房跟租房的區(qū)別，不妨想想30年后，不同的選擇會(huì)帶給你怎樣的生活。我們以投資者手上有共同的收入資金來(lái)大致核算。買(mǎi)房：30年后擁有房產(chǎn)以一套面積為70平方米、總價(jià)290萬(wàn)元的房子為例。假定手上有90萬(wàn)元現(xiàn)金，如果直接向開(kāi)發(fā)商買(mǎi)房的話，購(gòu)房者需首付87.6萬(wàn)元，并辦理商業(yè)性貸款202.4萬(wàn)，分30年還清。如果使用組合貸，每月月供為1.01萬(wàn)元，30年利息總額為365.31萬(wàn)元。那么該購(gòu)房者每個(gè)月至少需要可以自由支配的1萬(wàn)元。換言之，30年后，購(gòu)房者花了365.31萬(wàn)元擁有了一套住宅。租房：30年后可擁資金371.5萬(wàn)如果用同樣的資金來(lái)租同一套房的話，為了便于計(jì)算，將租房人手上的90萬(wàn)元用作儲(chǔ)蓄，并將每月1萬(wàn)元閑錢(qián)拆開(kāi)，假設(shè)月租金為5000元，剩下的5000元仍然用作儲(chǔ)蓄。其中，90萬(wàn)元用于10次3年期的定期存款，每三年的利息約為10萬(wàn)，那30年的利息約為100萬(wàn)。此外，每月5000元按銀行零存整取存款，一年的大概利息是500元，30年下來(lái)，實(shí)際上存款利息約為1.5萬(wàn)元左右。那么，存款總額約為181.5萬(wàn)元。歸結(jié)起來(lái)，租房者花費(fèi)實(shí)際支出為每月房租5000元，30年后租金總額為180萬(wàn)元，總存款約為190+181.5=371.5萬(wàn)元。換言之，租房者在30年后的資產(chǎn)約為：371.5萬(wàn)元。比較：房?jī)r(jià)大漲買(mǎi)房才劃算在這個(gè)例子當(dāng)中，買(mǎi)房與租房的區(qū)別在于：當(dāng)投入同樣的資金，30年后買(mǎi)房者擁有了一套總花費(fèi)365.31萬(wàn)元的住房，而租房者則手握371.5萬(wàn)元現(xiàn)金。30年后，總花費(fèi)365.31萬(wàn)元買(mǎi)來(lái)的住房市值多少，我們目前暫未可知。但我們可以簡(jiǎn)單看出，在房?jī)r(jià)增長(zhǎng)速度較快的情況下，買(mǎi)房是個(gè)較好的選擇；否則，租房更合算。什么人適合租房？關(guān)鍵看生活方式到底是租房，還是買(mǎi)房？其實(shí)，這也不能簡(jiǎn)單地以租金和月供的差額來(lái)衡量。在買(mǎi)房和租房成本付出的問(wèn)題上，購(gòu)房者還需要考慮到機(jī)會(huì)成本。除此之外，從生活方式的角度來(lái)看，買(mǎi)房和租房其實(shí)是完全不同的兩種生活方式。買(mǎi)房的人希望過(guò)一種安定的生活，希望有家的感覺(jué)。租房的人希望更好的生活質(zhì)量，例如工作單位或地點(diǎn)變了，自己可以很快搬到離上班近的地方居住。另外，買(mǎi)房子的人前期需要承受較高的經(jīng)濟(jì)壓力，租房的人生活會(huì)更瀟灑一點(diǎn)。對(duì)于事業(yè)穩(wěn)定、收入處于上升期，又沒(méi)有其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源的年輕人來(lái)說(shuō)，可以考慮買(mǎi)房。因?yàn)檫@相當(dāng)于每月固定積攢了一筆財(cái)富，而且中國(guó)經(jīng)濟(jì)在未來(lái)有望繼續(xù)保持較高增長(zhǎng)，城市化進(jìn)程也將繼續(xù)，這筆財(cái)富存在一定的保值增值空間。而對(duì)于那些資金有更好用途的人來(lái)說(shuō)，如創(chuàng)業(yè)或投資效益很好的企業(yè)等，那么與其現(xiàn)在買(mǎi)房，就不如用于投資?，F(xiàn)實(shí)點(diǎn)說(shuō)，在一線城市一套290萬(wàn)元的住宅，不是地段非常偏遠(yuǎn)，就是面積小、房齡長(zhǎng)……也未必能滿(mǎn)足你的住房需要。所以怎么選擇全看你有多大的能力。巨頭強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，樓市迎來(lái)巨變據(jù)了解，深圳有80%的人以租房為生，其中商品房占到32.4%。這個(gè)數(shù)據(jù)是極其龐大的，但更為驚人的是，深圳租客每年的商品房租金總量達(dá)到了216億，但流動(dòng)性太強(qiáng)，換租周期僅9個(gè)月。它告訴我們：第一，深圳租賃市場(chǎng)大有可為，并急需一種全新的模式。第二，深圳的高房?jī)r(jià)的最大根本是因?yàn)楣┬枋Ш?，?yōu)質(zhì)房源稀缺。網(wǎng)友戲稱(chēng)：租房十年最大的成就是幫房東還清房貸。深圳住房壓力大嗎？大！怎么解決這一問(wèn)題？答案就是“供給側(cè)改革”，這也是國(guó)家建立“租購(gòu)并舉”、“租售同權(quán)”的核心主旨。也是本次簽約儀式的最終目的。從供給側(cè)入手，通過(guò)市場(chǎng)化手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，將目前在售、預(yù)售房源轉(zhuǎn)為長(zhǎng)租房以提升市民住房品質(zhì)，讓百姓“住有所居”。下一個(gè)十年，開(kāi)發(fā)商將開(kāi)始對(duì)租房者負(fù)責(zé)，這也說(shuō)明無(wú)房者的權(quán)益將大幅提升。在未來(lái)，我們能看到更多優(yōu)質(zhì)房源的上市，并帶動(dòng)整個(gè)租賃市場(chǎng)的發(fā)展。除了樓市本身，我們的人居環(huán)境、租賃市場(chǎng)的質(zhì)量、城市活力都將迎來(lái)巨變。同時(shí)，租金、房?jī)r(jià)這些世紀(jì)難題，也能新規(guī)則的帶領(lǐng)下，尤其是隨著供給加大后，平抑房?jī)r(jià)、抑制租金漲幅，這些“世紀(jì)難題”有了更多可采取的措施，并能得到有效解決。今年，在杭州舉行的全球峰會(huì)上，馬云發(fā)表主題演講說(shuō)到：未來(lái)房子如蔥。馬云的意思：8年后房子最便宜，勸年輕人不要買(mǎi)房去租房。早在2014年馬云給員工的一份內(nèi)部信：《未來(lái)年輕人，要學(xué)會(huì)租房子》里就曾給阿里人一些小的建議。在1992年其買(mǎi)房，并鼓勵(lì)當(dāng)時(shí)的老阿里人買(mǎi)房，就算借錢(qián)也要買(mǎi)七十平方米或一百平方米的房子，那時(shí)是鼓勵(lì)買(mǎi)房，但現(xiàn)在鼓勵(lì)不買(mǎi)。如今，巨頭強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合下，住房租賃市場(chǎng)將迎來(lái)巨變。

今天給大家說(shuō)說(shuō)買(mǎi)車(chē)到底是該貸款還是該全款，講這個(gè)得根據(jù)人來(lái)說(shuō)。如果你是土豪，那就別看了，勞神費(fèi)力。如果，你只是一個(gè)存款不多的小康家庭，那咱么就來(lái)細(xì)細(xì)說(shuō)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。買(mǎi)車(chē)有三種情況的客戶(hù)：對(duì)于不差閑錢(qián)的客戶(hù)，全款提車(chē)好。對(duì)于小康有少量存款的客戶(hù)，分期提車(chē)好。剩下那部分客戶(hù)，看營(yíng)銷(xiāo)人員忽悠程度。為什么貸款買(mǎi)車(chē)？還記得中學(xué)時(shí)期政治課有篇這樣的內(nèi)容，一位中國(guó)老太說(shuō)，攢了20年終于買(mǎi)房了，而另一位外國(guó)老太說(shuō)，30年了終于還清了購(gòu)房貸款。中國(guó)老太買(mǎi)了房卻已經(jīng)老了，而美國(guó)老太卻已經(jīng)住了30年。這篇課文的本意當(dāng)然是引導(dǎo)新時(shí)代年輕人提前消費(fèi)的觀念。而如今，越來(lái)越多的人真的開(kāi)始熱衷于貸款購(gòu)車(chē)，花未來(lái)的錢(qián)，提前享受有車(chē)生活。但在一些老古板人的心里，貸款購(gòu)車(chē)就是豬鼻子插大蔥，裝象！又或者心里想，買(mǎi)不起就別買(mǎi)，借錢(qián)買(mǎi)車(chē)，裝什么裝？貸款買(mǎi)車(chē)，比全款多付的錢(qián)是利息、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)用。誰(shuí)讓你提前就享受了呢！當(dāng)你到了年齡對(duì)車(chē)有需求,還得起貸款時(shí)，就去貸款買(mǎi)車(chē):1.你確實(shí)非常需要一輛車(chē)，或許你的女朋友要求你有一輛車(chē)，在或者是你的家庭需要一輛車(chē)。家用車(chē)的最核心的功能就是拉人載貨.假設(shè)一輛20萬(wàn)的車(chē),假設(shè)打算開(kāi)5年,假設(shè)每個(gè)月養(yǎng)車(chē)成本1500元(實(shí)際很可能更高).那么總體擁有成本是290000,平均每個(gè)月4833.33元(可以打車(chē)跑1600公里,如果車(chē)費(fèi)是3塊/km的話).這4800塊的成本,是否能夠帶來(lái)超過(guò)4800元/月的邊際效應(yīng)?比如節(jié)省的時(shí)間和獲得的好心情?2.錢(qián)不夠全款買(mǎi)車(chē),或者分期支付可以帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)效益-----如果你確實(shí)非常需要一輛車(chē),也沒(méi)有其他比車(chē)更重要的事情需要貸款.而你最大的問(wèn)題就是沒(méi)有足夠的錢(qián),那么貸款則幾乎是唯一可行的路.4.極低的利率，車(chē)是落地就貶值的消費(fèi)品,幾個(gè)月就能貶掉10%.而貸款利息則會(huì)讓你付出比車(chē)價(jià)更多的錢(qián).即便是在零貸款利率的情況下,只要不是遇到通脹率奇高無(wú)比的年代,為一個(gè)高速貶值的高額消費(fèi)品付利息都是非常不值得的事情.下面范兒就給大家算一下貸款和全款相差多少錢(qián)？以一輛二十萬(wàn)塊的車(chē)為例：貸款購(gòu)車(chē)：貸款購(gòu)車(chē)：60000（首付30%）+17094元+480元+950元+500元（購(gòu)置稅、車(chē)船稅、交強(qiáng)險(xiǎn)、牌照費(fèi)用）=79024元（未包含商業(yè)險(xiǎn)），之后就開(kāi)車(chē)回家嘍！之后還有三年貸款月供4212×36月=151362元。所以貸款共需230386元。全款購(gòu)車(chē)：全款購(gòu)車(chē)：200000元（全款）+17904元+480元+950元+500元（購(gòu)置稅、車(chē)船稅、商業(yè)保險(xiǎn)、牌照費(fèi)用）=219024元（未包含商業(yè)險(xiǎn)）所以，全款購(gòu)車(chē)和貸款購(gòu)車(chē)相差11362元。但是你想象一下你一下給別人8萬(wàn)多痛苦，還是一下給別人20多萬(wàn)痛快？（當(dāng)然是在你有錢(qián)的情況下）。貸款買(mǎi)車(chē)好處提前享受無(wú)需等待。同文章開(kāi)頭老太太買(mǎi)房一個(gè)道理，趁著年輕力壯時(shí)才能完全享受，在當(dāng)用車(chē)時(shí)無(wú)需等待，提前消費(fèi)汽車(chē)帶給你的全部便捷。雖然攢車(chē)錢(qián)不需要20年，但即便提前兩三年的用車(chē)便利也是金錢(qián)無(wú)法衡量的。留點(diǎn)存款，有備無(wú)患?？ɡ锪酎c(diǎn)現(xiàn)金存款，人總會(huì)踏實(shí)一些，需要用錢(qián)的地方很多，即便你的存款夠全款購(gòu)車(chē)之用，也沒(méi)有必要將存款全部拱手變成車(chē)。汽車(chē)是消耗品，本身就在不斷折舊，而且保險(xiǎn)、油費(fèi)、修車(chē)、保養(yǎng)樣樣都需要錢(qián)。如果手頭有20萬(wàn)，預(yù)算是購(gòu)買(mǎi)一部20萬(wàn)左右的汽車(chē)，不妨首付10萬(wàn)貸10萬(wàn)，剩余存款用于其他生活、用車(chē)支出，心里會(huì)踏實(shí)很多。那么貸款購(gòu)車(chē)有哪些缺點(diǎn)呢？首先就是如果在還款期間出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)壓力，無(wú)法按時(shí)償還的話，是會(huì)對(duì)自己的信用產(chǎn)生影響的。目前很多貸款購(gòu)車(chē)都有一些捆綁消費(fèi)，這點(diǎn)就目前來(lái)說(shuō)還是普遍存在的現(xiàn)象。所以，貸款購(gòu)車(chē)的前提是，一定要量力而行，并且有足夠穩(wěn)定的償還能力，否則貸款購(gòu)車(chē)就會(huì)變?yōu)樯顗毫?，有?chē)的日子過(guò)的就好像陰天拖稻草——越拖越沉重。全款比貸款虧在哪里？聽(tīng)到目前為止感覺(jué)，貸款買(mǎi)車(chē)就是應(yīng)該比全款買(mǎi)車(chē)要多虧點(diǎn)錢(qián)，為什么今天講的是全款買(mǎi)車(chē)才是虧錢(qián)的呢？那就是有一個(gè)非常重要的因素，很多朋友在買(mǎi)車(chē)的時(shí)候沒(méi)有考慮，就是我們的通貨膨脹或者叫做物價(jià)指數(shù)。全款買(mǎi)車(chē)相當(dāng)于我們今天的物價(jià)水平一次性的把20萬(wàn)付掉，把車(chē)開(kāi)走了。按照我們現(xiàn)在每年8%到13%的通貨膨脹率，未來(lái)的錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)越來(lái)越低，總之土話講就是錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，相信大家都有親身體驗(yàn)，三年的蘭州拉面八塊錢(qián)一碗，今天是不是已經(jīng)十二一碗了？那么貸款買(mǎi)車(chē)相當(dāng)于是用未來(lái)那個(gè)不太值錢(qián)的錢(qián)，買(mǎi)了今天特別值錢(qián)的車(chē)子，中間是有一個(gè)差價(jià)的，為什么呢？今天實(shí)實(shí)在在的把東西買(mǎi)到了，而還的時(shí)候因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀木壒?，把這個(gè)三年后的14萬(wàn)換算到今年來(lái)用的話，很有可能只有11萬(wàn)，或者說(shuō)只有10萬(wàn)，中間這個(gè)差價(jià)賺的就多了。因?yàn)槲覀兊氖杖胍话愣际歉飪r(jià)在那邊漲了，但是我們付的錢(qián)是三年前都約好的，也不能反悔，那還得就特別便宜特別的爽了。所以以目前的角度來(lái)說(shuō)，貸款買(mǎi)車(chē)是要比全款買(mǎi)車(chē)劃算的，全款買(mǎi)車(chē)真的是要虧不少的錢(qián)。虧的是什么錢(qián)？不是利息錢(qián)，虧的是通貨膨脹的錢(qián)，但這個(gè)其實(shí)中間有個(gè)非常大的盲點(diǎn)，為什么呢？純貸款買(mǎi)車(chē)，基本上就像我剛才說(shuō)的是比較劃算的，可以賺到通貨膨脹的差價(jià)紅利。更何況，今天有些相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)完全可以彌補(bǔ)這些差價(jià)。支付寶一般都是每年4%左右的收入。買(mǎi)二十萬(wàn)的車(chē)，拋去首付落地價(jià)格8萬(wàn)多，剩下14萬(wàn)存三年大概可以得到16800塊錢(qián)。三年產(chǎn)生的收益非常可觀。這錢(qián)放在自己手里更踏實(shí)，也可以隨時(shí)備用。這年頭，手里有點(diǎn)可移動(dòng)資金很重要。其次，對(duì)于只能交的起首付但是卻必須買(mǎi)車(chē)的人來(lái)說(shuō)，也未嘗不是一個(gè)好的選擇，每個(gè)月的月供支出也會(huì)在一定程度上限制沖動(dòng)消費(fèi)的現(xiàn)象。你跟姑娘的距離，或許就差一輛車(chē)建議：無(wú)息貸款，你個(gè)人自制能力強(qiáng)，無(wú)不良嗜好，不敗家，請(qǐng)貸款。有息貸款，有能力穩(wěn)定讓貸款額收益高于利息和手續(xù)費(fèi)，請(qǐng)貸款。總而言之，討不盡的便宜，吃不盡的虧，根據(jù)自己的實(shí)際情況量力而行買(mǎi)合適自己的車(chē)才是最好的！所以，你們?cè)趺纯矗?/div>