華瑞銀行
獲悉,消費分期平臺“樂百分”完成8000萬元Pre-A輪融資,上市公司恒生電子領(lǐng)投,合源資本和恒業(yè)基金跟投。此輪融資將用于全國市場拓展、產(chǎn)品研發(fā)和平臺數(shù)據(jù)服務(wù)升級等。樂百分為商家提供信用卡用戶的消費金融服務(wù),平臺通過用戶信用卡授信額度做商戶分期授信,再補充外部征信數(shù)據(jù)做風控,分期費率主要由商家承擔。對于用戶來說,樂百分消費分期平臺,相比其他消費金融服務(wù)和信用卡刷卡做分期的費率更低,且還款正常情況下,信用卡額度不受影響。而對于商戶來說,銀行信用卡的資金成本更低,客戶更優(yōu)質(zhì),未來的營銷價值更高。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù),中國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計4.90億張,其中,人均持有銀行卡4.53張,人均持有信用卡0.32張。銀行卡授信總額為9.85萬億元,環(huán)比增長7.87%。在消費金融的大市場里,基于銀行卡授信市場和商戶規(guī)模也將是數(shù)千億級別。和其他消費分期服務(wù)一樣,風控是樂百分的重點。在商戶的風控端,平臺主要通過交易數(shù)據(jù)和線下競調(diào)做反欺詐風口,用戶端主要通過對戒外部征信數(shù)據(jù)等等。按照樂百分聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO王亮的說法,樂百分平臺可以實現(xiàn)“1分鐘申請,1秒鐘審核”。樂百分在2016年第四季度開始正式運營,資金端主要以銀行為主,商戶渠道主要來自第三方支付。目前商戶數(shù)量約在兩萬左右,用戶數(shù)超過10萬,客單價在4000-5000左右,平臺大部分以12期為主,6期和24期占小部分。對接的場景主要包括3C產(chǎn)品、通訊、教育培訓、醫(yī)療醫(yī)美等,并涵蓋家裝家居、汽車后市場、母嬰等幾十個行業(yè)及細分領(lǐng)域。目前已經(jīng)對接華瑞銀行,即將落地的銀行包括光大銀行和平安銀行等。在落地不到一年的時間內(nèi),平臺的擴張速度將對較快。快速擴張是樂百分平臺未來的主要方向,平臺的盈利模式在于通過分期積累的商戶和用戶資源和數(shù)據(jù)。相對來說,樂百分5%左右的利潤率,扣除相應(yīng)的運營成本和風控成本,利潤相對較低。未來積累商戶,做整合營銷是分期平臺的主要盈利方向。包括基于商家,做異業(yè)用戶的引流,幫助銀行做中小商家資產(chǎn)的引流等。未來,樂百分預計在年底開拓車險等場景,拓展商戶4-5萬家。目前團隊人數(shù)為80人左右,公司總部在廣州,在北京等地設(shè)有分公司。樂百分總裁鄒智曾擔任大型國企駐澳門地區(qū)首席技術(shù)負責人,在商業(yè)體的IT技術(shù)領(lǐng)域有多年經(jīng)驗,包括保安、風控和人力系統(tǒng)等IT領(lǐng)域,聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO王亮早先任職于畢馬威和國內(nèi)銀行,在財物和風控領(lǐng)域有多年工作經(jīng)驗。
一起惠2017-08-31 09:10:13298 次
5月27日,網(wǎng)商銀行獲得了浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復,意味著國內(nèi)第一家基于自主可控核心系統(tǒng)的銀行誕生。因背靠阿里巴巴這棵大樹,網(wǎng)商銀行的業(yè)務(wù)模式以及潛在的市場客戶早已經(jīng)被市場猜出一二。近日,記者從網(wǎng)商銀行了解到,網(wǎng)商銀行的確將依托阿里巴巴電商平臺,為該平臺上的消費者、賣家提供包括融資在內(nèi)的多項金融服務(wù),其中現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)以及供應(yīng)鏈金融將是網(wǎng)商銀行在小微企業(yè)服務(wù)上的重點業(yè)務(wù)。作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行,如何將交易行為轉(zhuǎn)化為借貸的信用管理,也是網(wǎng)商銀行正在急切思考的問題。“網(wǎng)商銀行建立基于互聯(lián)網(wǎng)的信用體系,讓有信用的客戶低成本獲得金融服務(wù),讓失信者寸步難行,希望網(wǎng)商銀行能推動社會誠信體系的建設(shè)?!本W(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星介紹說。自主研發(fā)系統(tǒng)費時較長相比華瑞銀行,網(wǎng)商銀行的籌建時間更長。據(jù)趙衛(wèi)星介紹,主要原因是所有系統(tǒng)都是自主研發(fā),從去年獲批籌建以來,幾百人的研發(fā)團隊就開始投入銀行系統(tǒng)建設(shè)。據(jù)趙衛(wèi)星介紹,“小微企業(yè)融資難、融資貴與小微企業(yè)同銀行之間的信息不對稱有著極為密切的關(guān)系。”網(wǎng)商銀行首席信息官唐家才表示,系統(tǒng)上云后,網(wǎng)商銀行可以大幅降低系統(tǒng)成本,而且隨著業(yè)務(wù)的擴大,金融云的成本優(yōu)勢還會不斷顯現(xiàn)。基于金融云的架構(gòu),網(wǎng)商銀行的系統(tǒng)還能隨時隨地彈性擴容。而且,基于金融云的系統(tǒng)迅速擴充系統(tǒng)容量的時間以秒計算,傳統(tǒng)銀行的IT系統(tǒng)起碼要以天計算。網(wǎng)商銀行行長俞勝法向記者表示,網(wǎng)商銀行開業(yè)之初的產(chǎn)品會非常簡單,還是以存貸匯為主,因為這些產(chǎn)品比較適合在互聯(lián)網(wǎng)上操作。對于網(wǎng)商銀行未來面臨的挑戰(zhàn),復星集團銀行發(fā)展部投資總監(jiān)陳鐵表示,現(xiàn)在并不是所有的人都能接受完全網(wǎng)絡(luò)化辦理銀行業(yè)務(wù),這就涉及如何提高粘度。第二,網(wǎng)商銀行模式會對現(xiàn)有監(jiān)管制度構(gòu)成沖擊,但會積極配合,以形成適合的監(jiān)管辦法;第三,風控的挑戰(zhàn)。社交行為的信用如何轉(zhuǎn)化為借貸的信用管理,這是世界性難題。第四,同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)。雖然網(wǎng)商銀行組建了純粹的網(wǎng)絡(luò)化銀行,但傳統(tǒng)銀行也向網(wǎng)絡(luò)化延伸,P2P等非銀行金融機構(gòu)也是網(wǎng)絡(luò)化的。將觸角延伸到農(nóng)村領(lǐng)域?qū)τ诰W(wǎng)商銀行的戰(zhàn)略定位,趙衛(wèi)星介紹稱,在服務(wù)傳統(tǒng)物理網(wǎng)點沒有辦法服務(wù)的客戶的同時,建立基于互聯(lián)網(wǎng)的信用體系,并希望成為網(wǎng)商首選的金融服務(wù)提供商。趙衛(wèi)星還透露,網(wǎng)商銀行通過數(shù)據(jù)分析,將大數(shù)據(jù)應(yīng)用貫穿到整個授信環(huán)節(jié)里。趙衛(wèi)星介紹,現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)以及供應(yīng)鏈金融將是網(wǎng)商銀行在小微金融方面的重點業(yè)務(wù)?!肮?yīng)鏈金融不是針對大型企業(yè)、核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融,而是希望建立小微企業(yè)之間的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,提供一站式財富管理、用戶安全、信貸、征信等一系列服務(wù)?!贝送猓W(wǎng)商銀行也會將觸角延伸到廣大的農(nóng)村領(lǐng)域。趙衛(wèi)星表示,農(nóng)民持有的智能手機占比已達75%以上,手機上網(wǎng)用戶達到1.5億,農(nóng)村和農(nóng)村商戶在經(jīng)營貸款等方面都有大量需求。未來網(wǎng)商銀行會為他們在理財、貸款、支付等領(lǐng)域提供服務(wù)。值得注意的是,網(wǎng)商銀行還專門成立了農(nóng)村金融的團隊,目前正對農(nóng)村市場進行調(diào)研。俞勝法表示,網(wǎng)商銀行也會與同業(yè)合作,利用自身的技術(shù)優(yōu)勢、風險控制優(yōu)勢,共同為農(nóng)村市場提供更便捷的金融服務(wù)。農(nóng)村金融將是網(wǎng)商銀行非常重要的業(yè)務(wù)方向?!熬W(wǎng)商銀行不會去碰那20%的高價值客戶?!庇釀俜ū硎?,網(wǎng)商銀行的定位非常清楚,就是要做金融體系的有益補充,堅決服務(wù)“長尾”客戶,尤其是廣大的小微網(wǎng)商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者,特別是其中的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)和消費群體。以貸款業(yè)務(wù)為例,網(wǎng)商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務(wù)。
一起惠2015-06-29 09:58:411212 次
在目前已經(jīng)獲批的5家民營銀行中,網(wǎng)商銀行以其阿里背景備受矚目。在溫州民商銀行、天津金城銀行與上海華瑞銀行均正式開業(yè)之后,網(wǎng)商銀行于昨日發(fā)布消息稱,該行已經(jīng)獲得了浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復,但具體開業(yè)時間仍待定。早在去年9月銀監(jiān)會就已同意阿里小微等在浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行。雖然已經(jīng)獲得監(jiān)管機構(gòu)的開業(yè)許可,但螞蟻金服人士表示,正式開業(yè)時間仍需要挑選一個適合的時間節(jié)點。與此前一直處于試營業(yè)的微眾銀行相同,網(wǎng)商銀行的定位也是純互聯(lián)網(wǎng)銀行。網(wǎng)商銀行行長俞勝法表示,網(wǎng)商銀行將以純互聯(lián)網(wǎng)方式運營,不設(shè)物理網(wǎng)點,不做現(xiàn)金業(yè)務(wù),也不會涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)如支票、匯票等。昨日,俞勝法也放出話稱,網(wǎng)商銀行不會碰高價值客戶。在金融領(lǐng)域,“二八定律”廣為人知。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對大中型企業(yè)、高凈值人群,已經(jīng)提供了比較完備的金融服務(wù)。但是,面向小微企業(yè)客戶及場景的服務(wù),覆蓋得還不夠充分。俞勝法表示,“網(wǎng)商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群”。俞勝法表示,網(wǎng)商銀行的定位非常清楚,就是要做金融體系的有益補充,堅決服務(wù)“長尾”客戶,尤其是廣大的小微網(wǎng)商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者,特別是其中的農(nóng)村消費群體。以貸款業(yè)務(wù)為例,網(wǎng)商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務(wù)。而更加令人關(guān)注的是,由于央行遠程開戶尚未放開,均定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行的網(wǎng)商銀行與微眾銀行面臨相同的監(jiān)管限制。作為最早開始獲得開業(yè)許可的民營銀行,微眾銀行到目前為止仍處于試營業(yè)階段。不過,該行的業(yè)務(wù)脈絡(luò)已經(jīng)初見輪廓,金融輸出將成為該行的主營業(yè)務(wù)。在監(jiān)管尚未破題的情況下,網(wǎng)商銀行又該如何開展業(yè)務(wù)呢?從俞勝法的表態(tài)來看,網(wǎng)商銀行也會遵循平臺化的發(fā)展道路,“網(wǎng)商銀行將延續(xù)螞蟻金服的平臺化思路,聯(lián)手更多的金融機構(gòu),共同為廣大用戶提供服務(wù)”。而這一定位與微眾銀行目前所做的存在交叉。中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震表示,基于大數(shù)據(jù)的風控能力是網(wǎng)商銀行的核心能力之一,隨著技術(shù)的不斷完善,遠程開戶政策放開將是大勢所趨,到時兩家民營銀行或許會采取不同的經(jīng)營策略。
一起惠2015-05-28 09:28:24552 次