支付寶備用金逾期后每天的費用與日常使用每天的費用一致，支付寶備用金逾期后和其他信貸類產品功能使用會受到影響，例如花唄、借唄等產品，支付寶備用金逾期會影響芝麻分，在這里建議及時還款，保持良好的使用記錄，避免逾期影響您的信用和產品使用。

現在的人們會辦理各種會員卡，不管是在商場還是品牌店鋪，會員生日當天會有各種優(yōu)惠，其實這就是一種促銷手段，現在很多人都在用支付寶支付了，那么支付寶會員生日福利是什么呢?支付寶只是一個支付工具，目前沒有明確的會員生日福利說，不過你只要是會員，福利還是有很多的哦。既然是理財工具，福利自然是與“錢”有關系，支付寶上有很多理財產品，會員可以定期領取福利券。另外支付寶會員是根據積分劃分的，用戶在手機支付寶支付和使用就可以累計積分，每當用戶使用手機支付寶完成手機支付時，都有機會獲得積分，積分可以兌換不同等級的會員特權。支付寶會員等級越高，享受的權益也就越高，目前有備用金、還款特權、美食特權、酒店特權、匯率特權、紅包皮膚特權等等，鉆石會員更是可以向后便捷登機、打車特權、高鐵貴賓廳特權和D+專屬服務等等，這么多特權，大家趕快積分吧!雖然支付寶沒有會員生日特權，但是淘寶有啊，淘寶會在會員生日當天給與一定的購物特權，贈送50淘金幣，還可以買到別人買不到的折扣商品。不過淘氣值達到300才可以領，具體步驟如下：1、登錄淘寶客戶端，點擊我的淘寶，進入你的淘寶專屬界面。2、在你的淘寶頭像右邊有超級會員或者普通會員的文字，點擊該文字就進入了會員俱樂部。3、淘氣值下有當前淘氣值專享權益，點擊生日權益。，有效時間：生日前6天至生日當天的一周。權益內容：專享神秘大咖的溫馨生日祝福，生日蛋糕和免費領淘金幣。權益對象：300以上的會員。(不同權益會有差異)。4、權益詳情后有點擊收聽，立即領取的字樣，點擊即可。淘寶只要每天簽到都是可以領取積分的，大家可不要小瞧這一個積分，日積月累慢慢就多了，至于支付寶積分大家只要提高阿里巴巴旗下APP使用和支付活躍度就可以了!

支付寶備用金和花唄，有什么區(qū)別呢？到底哪個更好用呢？支付寶備用金不僅沒有利息，而且還可以隨時借隨時用隨時還；而花唄本質上來說就是一種網絡信用卡，可以用于淘寶購物和線下商家消費。“備用金”就是在你急需零用錢的時候，支付寶免費為你提供，一次500元，在7天內還就可以，而且在還了之后，還可以再借出來使用，一個月有兩次的使用機會。有的用戶會問，為什么在支付寶找了幾遍，都沒有看到備用金，這又是怎么一回事呢?想要使用備用金是有一定的條件的：需要芝麻信用達到650以上，其次，支付寶用戶的年齡必須在18~70歲之間，且支付寶已完成身份認證。更重要的是，還必須是螞蟻黃金會員才行。達到這些條件之后，自然就可以在支付寶中看到備用金的存在了。就可以享受支付寶的這個備用金了，自推出以來深受用戶的喜愛。它大大的方便的了我們的生活日常。螞蟻花唄作為一種新的消費主張，下面給大家介紹一下如何使用螞蟻花唄。1.進入支付寶可以看到一個開通提醒。2.花唄本月消費，下月還，可以分期，非常靈活方便。3.使用花唄付款，就是在淘寶購物時，只要商家支持花唄，即可用花唄支付。4.本月消費，下月還款。例如3月2日付款，4月2日確認收貨，5月還款，這樣還款周期長達70天。5.另外還有一種還款方式，分期還款，有手續(xù)費。這樣講來，支付寶備用金和花唄，你有沒有了解呢？簡單的說，備用金更為靈活直接，而花唄使用次數多，額度更高，但是比較局限的是，只能淘寶購物支付使用。兩者各有所長，但是需要友情提示的是，適度消費，理性消費，畢竟買買買一時爽，都是要還的哦。

北京網貸行業(yè)又迎來新動向。4月24日，北京商報記者了解到，北京市將于5月公布網貸平臺整改驗收辦法，并啟動驗收工作，未來合格一家，公示一家。北京市金融工作局副巡視員沈鴻指明了現存網貸機構存在的五大問題，明確指出未來風險準備金必須更名、引入持牌機構資金的平臺可能不認定為“P2P”、集合標模式被禁止等。在分析人士看來，隨著網貸整改期限的臨近，行業(yè)洗牌將加劇。5月啟動整改驗收今年春節(jié)過后，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)對北京地區(qū)網貸平臺發(fā)出《事實認定整改通知書》，涉及8方面148條，截至目前已下發(fā)380余份。據收到整改通知書的平臺反饋，整改的項目少則十多條，多則近百條，平臺普遍存在的問題包括大標、風險備用金等。按照相關要求，網貸平臺收到《事實認定整改通知書》后，須在15個自然日內提交整改計劃，后續(xù)每隔15日上報整改進度。當企業(yè)自認為整改完畢，應向專項整治辦公室提交整改報告和驗收申請，通過監(jiān)管部門驗收后才能申請備案。而多達148條的《事實認定整改通知書》被市場評為目前為止最嚴厲的整改要求，對此，沈鴻透露了“驗收備案”的基本原則：高標準、嚴要求、可操作，并按照一個“辦法”、三個“指引”制定北京網貸整改驗收辦法，即《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）和《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》。沈鴻表示，驗收過程中，重質量，不惟數量，不論出身，不論大小，不設批次，合格一家，公示一家。網貸平臺在貸款限額、資金存管等硬性要求上須合規(guī)，對于一些存量問題，監(jiān)管層也會給一定時間去消化。據沈鴻表示，已經存續(xù)的平臺，要重點解決以下五大問題：資金存管、風險準備金、線下門店、集合標、引入機構資金，并給出了基本的解決路徑。風險準備金須改名針對此前備受爭議的風險準備金，沈鴻也給出了解讀?！熬W貸平臺可以設置‘風險緩釋金’，但不能叫‘風險準備金’或‘風險備付金’。另外，‘風險緩釋金’應該從平臺盈利中提取，而不是從交易額中劃出來，且不能對外宣傳強調‘平臺安全’”。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，網貸平臺“風險準備金”和“風險備付金”的提法有悖于《暫行辦法》中關于網貸平臺不準變相提供增信的要求，但提取風險準備金的做法又的確有利于投資人的權益保護，不宜進行取締，所以，風險準備金的改名和資金來源的限定，都可視作一種折中處理。多位平臺人士也十分認同“風險緩釋金”這一稱呼。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥則認為，“風險緩釋金”并不對外強調“平臺安全”，在提供一定程度的風險保障外，也不會對投資者造成風險意識的干擾。此外，“風險緩釋金”從平臺盈利中提取，避免了資金被亂用的可能性，同時“風險緩釋金”可以交由銀行存管，接受多方面的監(jiān)督。短融網總經理楊夏耘表示，設立“風險緩釋金”表明平臺可以通過風險控制措施來降低風險的損失頻率或影響程度。但“風險緩釋金”的用途仍需進一步明確。同時，網貸平臺是提供金融信息中介服務，監(jiān)管辦法也明確要求不能提供增信服務，所以平臺不能對外宣傳強調“平臺安全”。無論是“風險備用金”還是“風險緩釋金”，網貸平臺應把重心和注意力放在信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等金融信息中介核心服務上。網貸平臺有條件認定“P2P”網貸行業(yè)在經歷一輪又一輪洗牌后，一些優(yōu)質的網貸平臺也浮出水面，甚至有部分金融機構開始與網貸平臺開展合作，合作模式包括銀行購買網貸平臺上的優(yōu)質資產、網貸平臺與銀行合作推出助貸業(yè)務。此前這種行為也被業(yè)內認為是新金融與傳統(tǒng)金融合作的“破冰”表現。但這種合作模式可能也存在一定的合規(guī)風險。沈鴻表示，對于網貸平臺引入持牌機構資金，要求網貸平臺不要在P2P平臺上做，因為不符合《暫行辦法》的要求。按照穿透監(jiān)管原則，銀監(jiān)會要規(guī)范持牌機構的行為，監(jiān)管的對象是銀行?！皩τ诰W貸平臺引入持牌機構資金的做法不能說不合規(guī)，但銀監(jiān)部門未來可能不認定其平臺為‘P2P’。”沈鴻進一步解釋。不過，業(yè)界對此較為樂觀。薛洪言表示，接入持牌機構資金進行放貸，可視做一種助貸行為，看做是平臺針對持牌金融機構提供的一種放貸輔助性服務，本質上不屬于P2P的業(yè)務范疇，也不符合監(jiān)管對P2P小額普惠的定位。對相關平臺而言，只需要將相關業(yè)務進行拆分即可。楊夏耘表示，引入持牌機構資金其實大部分是助貸模式，助貸機構通常更了解客戶，做貸前客戶信息收集和反欺詐，在貸后配合銀行做一定催收工作，助貸機構和銀行均發(fā)揮各自的優(yōu)勢。而網貸平臺是直接做信息撮合，是完全不同的模式，不存在直接的影響。集合標模式被禁止在集合標方面，沈鴻表示，網貸平臺上“多對多”的集合標必須禁止。雖然監(jiān)管不要求一步到位，但網貸平臺須拿出整改辦法。整改之后，決不允許出現新的集合標。薛洪言表示，集合標是目前行業(yè)內的主流產品模式，但在監(jiān)管看來，這種模式存在一定的期限錯配風險，前期曝光的《整改要求》也明確禁止平臺“將散標或債權轉讓標打包發(fā)售”。監(jiān)管的這一界定將對行業(yè)內的產品形態(tài)產生很大的影響，散標匹配模式可能重新成為行業(yè)主流形態(tài)。馬天帥表示，“多對多”的集合標作為一種債權轉讓模式，由于具有提高平臺成交效益、更好地連接借款人資金需求和出借人投資需求的優(yōu)勢而被網貸平臺所青睞，但由于信息披露不充分，存在很大風險，容易出現期限錯配和流動性錯配的問題，同時由于信用鏈條拉長，風險加劇，資金是否會流入平臺也缺乏監(jiān)管，因此弊大于利。監(jiān)管對“多對多”的集合標進行整改，也是為了保護投資人利益，避免網貸平臺觸碰非法集資的雷區(qū)。楊夏耘建議監(jiān)管部門在出新規(guī)的同時也提出了一些疑問，如“理財計劃”是在客戶授權情況下，做了分散投資，避免了單個標的風險導致單個客戶血本無歸，在分散風險方面有一定的積極作用，而P2P平臺的“理財計劃”是“多對多”的方式，是否算集合標？是否P2P平臺只能回到散標和債轉標時代？另外，在線下門店方面，“存量門店必須逐漸減少，未來嚴禁設立線下門店，尤其是做推廣宣傳的門店、以采集信息及貸后跟蹤為名義的門店，都將禁止”。沈鴻表示，金融局會給平臺一定的時間用于削減門店，不會要求一步到位；第一步，要求單家網貸平臺的線下門店壓縮到100家以內，在經濟較發(fā)達的省市，每個省市不要超過5家門店；第二步，根據各家平臺的實際情況制定具體辦法。此外，銀行存管方面，在京的網貸機構，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設有分支機構的銀行進行資金存管。在備案之前，在京網貸機構也可以找外省市銀行進行存管，不影響整改驗收。一半平臺恐遭淘汰《暫行辦法》將整改的時間結點設置在今年8月24日，距今不到4個月。按照監(jiān)管要求，屆時未能完成備案登記的機構，或將被要求繼續(xù)整改或者予以取締。沈鴻表示，網貸平臺備案的啟動時間，有可能延后一段時間，但驗收時間不會延后。金融局將及時公示進展，按照“發(fā)放整改通知書、平臺整改、驗收、驗收結果公示、平臺申請備案公示、備案、備案結果公示”的流程進行。其中，共有三次公示，最大限度做到信息公開透明。馬天帥表示，自合規(guī)整改大幕拉開后，各平臺按照合規(guī)條款有序推進，但對于一些存量問題，還需要一些消化的時間，總體來看，規(guī)?？壳暗钠脚_可以在整改大限之前基本合規(guī)。但對于一些“問題”平臺，在僅剩的4個月里完成整改有一定難度，尤其是像資金存管等行業(yè)準入的硬門檻來說，還是會把一部分小平臺擋在門外。據統(tǒng)計數據顯示，截至今年3月底，全國共有266家網貸機構與銀行簽訂了存管業(yè)務協(xié)議，只占到網貸行業(yè)正常運營平臺總數的11.39%?！百Y金存管僅僅是眾多整改內容的其中一個，還不算其他的整改內容，如果按照這個比例，再加上后續(xù)4個月的整改期，保守估計，行業(yè)將有一半平臺會被淘汰?！瘪R天帥說道。薛洪言表示，網貸平臺究竟是去是留，既有合規(guī)門檻的問題，也有行業(yè)發(fā)展前景的問題。從合規(guī)門檻的角度看，未來能達標的平臺可能不會超過500家；而考慮到行業(yè)分化加速和發(fā)展前景收窄，500家平臺不排除會有很多主動退出，估計未來能保持持續(xù)經營的平臺數量不會超過300家。

T恤，樂隊，人滿為患的會場。11月28日，京東在深圳3W咖啡館舉行“眾籌bigger大會”，權益眾籌負責人高洪偲在臺上公布兩條消息：其一，活動開始前1小時，京東權益類眾籌平臺籌資總額突破1億元，成為國內首個億級權益眾籌平臺；其二，京東正式推出“籌客保障計劃”，“15天內無理由換貨，一年內只換不修”，對不同程度的延遲發(fā)貨將進行補償，甚至全額退款。交易規(guī)模初成與交易信用注入，均顯示眾籌生態(tài)的日漸成熟。但這比起“一騎絕塵”的P2P仍有相當大的距離：據清科集團7月發(fā)布的報告，上半年國內眾籌募資總額1.88億元，而P2P募資額已以百億計。作為債權類眾籌的P2P之所以完勝產品類、股權類眾籌，很大程度上得益于灰色的“平臺擔?！?。京東的“籌客保障計劃”則試圖以合規(guī)方式為產品眾籌注入信用；而這場“信用實驗”的成敗與否，取決于平臺與項目發(fā)起人之間合理的風險劃分。京東眾籌術據京東公布，京東眾籌平臺于今年7月上線，項目籌資成功率近90%，其中籌資百萬級項目達18個，千萬級項目已有3個。而零壹數據的統(tǒng)計則顯示，國內現有113家眾籌平臺，9家主要平臺10月份共籌資3899.6萬元，其中京東眾籌占比高達63.0%。目前，京東眾籌項目以智能硬件、文化娛樂為主，亦有少量的公益項目。作為從3C起家的電商平臺，京東在智能硬件上可謂輕車熟路?！坝泻芏嘣布射N的成員加入眾籌團隊，”京東一內部人士對21世紀經濟報道記者說，“他們對產品的生產流程、市場前景有很深的理解?！蹦男╉椖磕苌暇〇|眾籌？前述人士表示，京東看重“團隊靠譜”、“項目靠譜”，傾向于已有產成樣品、尚未投入量產的項目，若在創(chuàng)意階段就介入則易面臨較大不確定。根據京東眾籌的《發(fā)起者須知》，眾籌的籌資端分三步走：首先，發(fā)起團隊通過網絡上傳“具有創(chuàng)新性質且具有可執(zhí)行性”的項目材料，經京東團隊評審，并在后者幫助下確定推廣方案和設計，上線眾籌；籌款成功后，京東將首批70%的款項交付給發(fā)起人，投入生產，并向支持者發(fā)送回報（通常是產品）；確定項目成功無糾紛、支持者得到承諾回報后，京東才將最后30%的尾款交付發(fā)起人。而募資端的操作與網購下單流程并無太大區(qū)別，但眾籌的產品未投入量產、無其他銷售渠道，保證支持者是首批體驗客戶，因此與預售、團購存在區(qū)別。京東一以貫之地強調募資體驗的“調性”京東眾籌負責人金麟在一次采訪中表示，中國經濟正走向“體驗經濟”，眾籌能給用戶帶來新奇好玩的體驗，同時也有飽含“調性”、“情懷”的公益項目讓大家參與。其眾籌平臺上，能看到主打感情牌的空氣凈化器、強調“酷炫”的虛擬現實眼鏡，以及造型奇特以致被諷為情趣用品的移動電源；時下最抓眼球的活動則是諾獎得主尤努斯與劉強東的“小微金融早餐會”。募資金額超過預定下限數十倍、上百倍的項目已不鮮見。“籌客”的防線出資參與眾籌的用戶，被京東稱為“籌客”?；I客的安全感極大影響著眾籌的生態(tài)鏈，國內獨立游戲《水晶戰(zhàn)爭》曾在美國眾籌網站Kickstarter上募資8萬多美元，但項目屢次延后，引來支持者罵聲一片，類似的聲譽風險可能影響眾籌平臺。11月28日，京東眾籌推出“籌客保障計劃”：除部分特殊商品和情況外，獲得眾籌回報的產品均能在15天內無理由換貨、一年之內只換不修；對不同程度的延遲發(fā)貨也將根據具體發(fā)貨時間進行補償，如60天內可獲的補償為訂單金額10%，最高為500元，超過60天的可全額退款。這看似普通的消費者“三包”，但因對象是尚未量產的商品，需嚴謹的責任劃分和風險考量。譬如，發(fā)起人拿到首批款項后會不會挪用資金甚至卷款跑路，生產流程中原材料供應、進度能否保障，遇到地震、火災、偷盜如何處理……“針對發(fā)起人，我們會對團隊實力、背景和項目本身作嚴格的盡調，假如還是遇到挪用或者卷款，對籌客是全額賠付。”京東方面對21世紀經濟報道記者答復，“但遇到天災等不可抗力，確實也沒辦法。”至于生產流程出問題后，京東是否擁有對發(fā)起人的追索權，則有待合同條款的明確。京東眾籌平臺以3%的固定收費，能在多大程度上負擔“從量產到回報”之間的風險，仍有待探索和試煉。與P2P平臺潛規(guī)則式的“平臺擔保”相比，從消費者保護角度注入信用無疑更加陽光、規(guī)范。一名銀行出身的P2P平臺負責人認為，產品眾籌天然帶有“項目融資”的性質，只要平臺不配合，“假標”的可能性可降到最低；同時資金一一對應、期限有彈性，亦可避免形成資金池?！昂萌R塢大片都有保險公司作完片擔保，產品眾籌日后可能會出現類似機構?！苯瘅朐硎?，眾籌資金放在京東“網銀錢包”的備用金賬戶里，有規(guī)范的內控流程，不能隨便挪用；平臺亦推出好評度機制，保障支持者和發(fā)起人之間的信息透明度。培育電商“C2B”在京東的棋局中，眾籌不止是“項目融資”，也是集團業(yè)態(tài)整合以及電商生態(tài)升級的抓手。金麟在一次采訪中說，智能硬件項目中，眾籌團隊與京東采銷、京東智能云以及“JD＋”聯(lián)合考察項目。其中眾籌與采銷的結合最為自然：在眾籌平臺受歡迎的項目，量產后可以轉到采銷“主板”發(fā)售，眾籌起到前端“試錯”作用。智能云的核心是一個“超級App”，加入智能云的硬件均可用同一App操控，實現硬件之間的互聯(lián)；“JD+”的布局更宏大，涵蓋數據共享、供應鏈管理、技術及營銷支持、小微貸款和孵化資金等服務。由于智能硬件的眾籌發(fā)起人多為技術團隊，可能缺乏生產、營銷的經驗，正好將這些業(yè)務“外包”給京東。更重要的是，眾籌能為每個項目建立類似小米的“C2B”產銷關系?！翱梢蕴崆版i定一批粉絲級用戶，參與價格、設計，不僅能拓寬籌資人融資渠道，也將改變傳統(tǒng)的電商模式。”京東內部人士說。眾籌還可作為流量變現的渠道。今年11月，京東與遠洋地產合作嘗試“房產眾籌”，首期推出“11元籌1.1折房”，第二期“5000元籌獨家折扣房”。據京東發(fā)布，活動于12月1日落幕，總計吸引了近20萬人次參與，籌資金額超過了2200萬，涉及的房屋總價值超過25億。與智能硬件不同，“房產眾籌”實際上籌的是“折扣權”，標的房產從新建成樓盤遴選，并非“量產前融資”，本質是開發(fā)商借助京東流量“去庫存、促營銷”。

在監(jiān)管層政策逐漸趨于明朗之后，P2P（peer-to-peer）網貸可謂風生水起。個人用戶對理財的需求，中小企業(yè)對資金的渴望，造就了龐大的市場需求潛力。近日，由中申聯(lián)合控股集團有限公司旗下網絡理財融資服務平臺——聯(lián)合貸(www.CunLoan.com)上線。筆者獲悉，這是國內首個采取線上線下差異化管理，“O2O模式”推動資金融合的P2P平臺。據悉，作為一家民間第三方網絡理財融資服務平臺，“聯(lián)合貸”定位為“金融信息配對平臺”，幫助有理財理念的資金持有者，使用網絡平臺將資金借貸給需求者獲得一定的回報。對此，中申集團董事長、聯(lián)合貸創(chuàng)始人葉霆宇表示，聯(lián)合貸現主要發(fā)展“抵押融資標”，這就要求融資方必須提供與借款需求匹配的抵押物以保證資金的安全。同時還推出了本金保障、風險備用金、借前審核、融資管理、隱私保護等服務，盡最大可能來保證交易趨于“零風險”。據了解，為滿足大眾對閑散資金的理財需求，中申集團推出聯(lián)合貸平臺，理財服務起步只需100元。平臺在2個月的試運行中獲得近萬名的投資人，公司現管理逾5億元的資金。