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工商銀行
自2011年招商銀行提出“消滅信用卡”戰(zhàn)略后,移動(dòng)支付持續(xù)爆發(fā),手機(jī)錢包、二維碼支付、各類支付錢包、虛擬信用卡等等層出不窮。央行2013年支付體系報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,2013年信用卡累計(jì)發(fā)放3.91億張,較上年末僅增長(zhǎng)18.03%。在信用卡告別“跑馬圈地”的時(shí)代,發(fā)卡量持續(xù)回落,移動(dòng)支付卻獲得高速發(fā)展,全年完成交易16.74億筆,金額9.64萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)212.86%和317.56%,這些現(xiàn)象似乎都支撐著“信用卡消亡論”。但駛?cè)?014年,第三方支付監(jiān)管不斷升級(jí)。從年初傳出央行在第三方支付牌照上將減少發(fā)放的頻率和數(shù)量,到3月14日央行下發(fā)關(guān)于暫停支付寶、微信二維碼支付和虛擬信用卡支付的指導(dǎo)意見(jiàn),再到央行通知匯付天下等八家主流支付公司4月1日起,停止線下收單接入新商戶,到4月18日銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行下發(fā)10號(hào)文加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知,一系列延續(xù)性的監(jiān)管政策顯示,移動(dòng)支付仍面臨安全和風(fēng)控的檢驗(yàn)。顯然,在解決風(fēng)控“頭號(hào)難題”之前,談消滅信用卡仍為時(shí)尚早。但在“會(huì)理財(cái)”的支付寶面前,傳統(tǒng)的信用卡支付早已“相形見(jiàn)絀”,再也按捺不住“觸網(wǎng)”的腳步?!坝|網(wǎng)”保衛(wèi)戰(zhàn)銀行還在“深耕”信用卡。4月19日,民生銀行攜手銀聯(lián),“民生銀聯(lián)車車信用卡”面向私家車主“觸網(wǎng)”首發(fā)。據(jù)悉,針對(duì)私家車設(shè)計(jì)信用卡在銀行業(yè)并不是首次,之前建設(shè)銀行與廣發(fā)銀行均有針對(duì)私家車推行信用卡。“除了具備信用卡常規(guī)的消費(fèi)信貸服務(wù)之外,提供的酒后代駕、機(jī)場(chǎng)接送、商務(wù)代駕、道路救援、代辦年檢等車務(wù)管家所有服務(wù)的預(yù)約及使用,均可通過(guò)民生信用卡手機(jī)客戶端完成操作?!睋?jù)民生銀行人士介紹稱,此次民生銀行還針對(duì)習(xí)慣于網(wǎng)購(gòu)的客戶群,加油返現(xiàn)的金額可直接用于民生信用卡商城購(gòu)物消費(fèi)。民生銀行行長(zhǎng)洪崎稱,“集支付、結(jié)算、消費(fèi)于一身的金融產(chǎn)品,已滲透我國(guó)生活的各個(gè)方面,國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈?!薄懊裆庞每ㄗ⒅乜蛻艏?xì)分市場(chǎng),將高端、小微信用卡市場(chǎng)鎖定為重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)。”上述民生銀行人士稱,此外還推出國(guó)內(nèi)最頂級(jí)的無(wú)限及鉆石信用卡、覆蓋最多幣種的留學(xué)生信用卡,以及針對(duì)80后的in卡和女性“女人花”信用卡等各種特色主題卡。就在4月18日,農(nóng)業(yè)銀行舉行信用卡360度服務(wù)升級(jí)品牌發(fā)布會(huì),農(nóng)行業(yè)務(wù)總監(jiān)劉桂平稱,該行信用卡已由產(chǎn)品服務(wù)時(shí)代正式進(jìn)入以客戶體驗(yàn)為中心的服務(wù)品牌構(gòu)建時(shí)代。會(huì)上,農(nóng)行還攜手中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了全新信用卡產(chǎn)品——“農(nóng)行漂亮媽媽信用卡”。中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰在發(fā)布會(huì)上表示,當(dāng)前市面上產(chǎn)品主要面向都市女性群體,同質(zhì)化程度高且細(xì)分程度不夠,年輕媽媽們作為重要細(xì)分群體,對(duì)育兒消費(fèi)個(gè)性化服務(wù)需求強(qiáng)烈,將推動(dòng)銀行卡市場(chǎng)的精耕細(xì)作。一直以來(lái),國(guó)內(nèi)信用卡從百貨、汽車、航空等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域研發(fā)注重客戶細(xì)分市場(chǎng),從數(shù)量上來(lái)說(shuō),信用卡累計(jì)發(fā)卡量目前近4億張,發(fā)展迅猛。但在線金融搜索平臺(tái)“融360”近期發(fā)布的信用卡用戶滿意度調(diào)查顯示,銀行和持卡用戶對(duì)于收費(fèi)項(xiàng)目是否合理以及在度的把握上有很突出的認(rèn)知差異,信用卡人性化服務(wù)尚有很大發(fā)展空間。這份持續(xù)開展了1個(gè)月,近9萬(wàn)名用戶參與的在線調(diào)查顯示,持卡用戶普遍指責(zé)信用卡全額罰息規(guī)定為霸王條款,有87.3%的用戶對(duì)信用卡全額罰息收費(fèi)方式不滿意。但迄今各銀行在容差和容時(shí)服務(wù)的執(zhí)行力度有限,執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一。只有工商銀行一家取消了全額罰息制度,只按欠款部分計(jì)提利息。違規(guī)巨額套現(xiàn)信用卡已成不良重災(zāi)區(qū)。今年年初,央行一紙“79號(hào)文”下發(fā)到第三方支付機(jī)構(gòu),從4月1日起,叫停了包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在內(nèi)的8家第三方支付機(jī)構(gòu)接入新商戶,銀聯(lián)商務(wù)和廣東嘉聯(lián)也被要求自查。《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到,整治信用卡預(yù)授權(quán)交易套現(xiàn),正是此次爆發(fā)叫停事件的導(dǎo)火索。通俗地說(shuō),POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%,比如說(shuō)一張2萬(wàn)元信用額度的信用卡,用戶存入100萬(wàn)元后,額度就擴(kuò)大到了115萬(wàn)元,有些持卡人利用這個(gè)規(guī)則,把錢套出來(lái),可以花掉115萬(wàn)元,這和銀行發(fā)行信用卡時(shí)的授信額度成比例上升。不斷惡化的信用卡壞賬規(guī)模,正是監(jiān)管層下定決心整肅的主要原因。央行公布的《2013年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,2013年我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元,較上年末增長(zhǎng)71.86%,信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.37%,占比較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn),信用卡不良貸款率和損失額出現(xiàn)了近幾年不曾出現(xiàn)過(guò)的整體上升。根據(jù)上市銀行年報(bào)顯示,2013年年末的信用卡不良貸款率都有著不同程度的上升,興業(yè)銀行的不良貸款率從0.91%上升到1.82%,浦發(fā)銀行不良貸款率由1.55%上升到1.75%。興業(yè)銀行年報(bào)對(duì)此解釋稱,信用卡逾期增加12.36億元,主要原因是部分企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)放緩影響較大或自身經(jīng)營(yíng)管理不善等問(wèn)題,出現(xiàn)還款困難或違約。盡管民生銀行年報(bào)并未公布信用卡不良貸款情況,但洪崎透露,“截至目前,民生銀行信用卡發(fā)卡量已經(jīng)逼近2000萬(wàn)張,信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)盈利?!睆娜蚍秶鷣?lái)看,信用卡業(yè)務(wù)從發(fā)卡到實(shí)現(xiàn)盈利有一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言,現(xiàn)實(shí)的情況是,信用卡業(yè)務(wù)往往微利,甚至不盈利。談及民生銀行異軍突起實(shí)現(xiàn)快速盈利的原因,民生銀行內(nèi)部人士稱,一是得力于民生銀行的事業(yè)部經(jīng)營(yíng),信用卡中心直屬民生銀行總行,且總部設(shè)立在北京,自2005年發(fā)卡以來(lái),在全國(guó)83個(gè)城市設(shè)立了一級(jí)或者二級(jí)分中心;二是民生銀行的高端聯(lián)名卡以及與國(guó)內(nèi)外知名品牌開展的跨界整合行銷活動(dòng),在提升了雙方品牌影響力的同時(shí),創(chuàng)造了極高的社會(huì)關(guān)注度。
一起惠2014-04-27 09:04:48718 次
【一起惠訊】4月24日消息,工商銀行電商平臺(tái)融e購(gòu)正式推出手機(jī)客戶端,從而成為銀行系中最快涉足移動(dòng)電商的B2C平臺(tái)。從用戶界面上看,手機(jī)融e購(gòu)主題促銷、限時(shí)搶購(gòu)、品牌墻占據(jù)了主要位置?!跋迺r(shí)搶購(gòu)”由PC端活動(dòng)同步而來(lái),蜂巢形設(shè)計(jì)的品牌墻排布諸多著名品牌的logo,這與商城建立之初即確立的“名商、名品、名店”的策略相呼應(yīng)。得益于工商銀行對(duì)知名廠商的號(hào)召力,三星、飛利浦、五糧液等品牌紛紛直營(yíng)入駐。目前,手機(jī)融e購(gòu)使用工行網(wǎng)銀賬號(hào)即可登錄,免去大量工行用戶再注冊(cè)的麻煩。手機(jī)購(gòu)物與PC上同樣可使用積分及逸貸,用戶體驗(yàn)一致。據(jù)介紹,作為剛剛上線的移動(dòng)端產(chǎn)品,融e購(gòu)依然還有需要完善和整合的功能,例如在線客服咨詢功能、基于用戶位置的服務(wù)、分享接口的開放等等。如能最終實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶全時(shí)段、全渠道的立體覆蓋,其想象空間將更大。據(jù)悉,工行融e購(gòu)從今年1月上線以來(lái),品牌、商品、功能都在不斷豐富,本次對(duì)移動(dòng)端的布局也展現(xiàn)出了工行做電商的決心和野心,在京東、淘寶、唯品會(huì)等電商紛紛謀求上市的大潮中,融e購(gòu)是否能夠憑借其“名商、名品、名店”的市場(chǎng)定位及金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)突圍而出,仍需拭目以待。
一起惠2014-04-25 09:34:31834 次
信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為很多持卡人的生活習(xí)慣,特別是手中信用卡較多的持卡人可能會(huì)發(fā)現(xiàn),在信用卡透支消費(fèi)過(guò)程中,不同商業(yè)銀行的免息期也不盡相同,同時(shí)由于月份長(zhǎng)短的不同,部分商業(yè)銀行信用卡持卡人可享用的最長(zhǎng)免息期也會(huì)出現(xiàn)1-2天的誤差。記者對(duì)14家商業(yè)銀行信用卡最長(zhǎng)免息期進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),最長(zhǎng)免息期為56天,最短則為48天。信用卡免息期其實(shí)就是從銀行賬單日(記賬日)起至到期還款日之間的日期為免息還款期。在此期間,信用卡持卡人只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額(總欠款金額),便不用支付任何利息。此前,多數(shù)商業(yè)銀行的信用卡免息期為40多天,不過(guò)在調(diào)查過(guò)程中,北京商報(bào)記者注意到,越來(lái)越多的商業(yè)銀行注重客戶用卡體驗(yàn),而給予了50多天的免息期。調(diào)查過(guò)程中,國(guó)有五大銀行的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及交通銀行給持卡人提供了最長(zhǎng)56天的免息期。如工商銀行,如果客戶的刷卡日為12月1日,那么還款日就是明年的1月25日,中間享受了56天的免息期。建設(shè)銀行及中國(guó)銀行則提供了最長(zhǎng)50天的免息期。同時(shí),股份制銀行給持卡人提供的免息期多為50天,如浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行等股份制商業(yè)銀行的最長(zhǎng)免息期都為50天。如興業(yè)銀行11月2日刷卡,還款日為12月21日,中間間隔了50天。值得一提的是,廣發(fā)銀行針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)卡、希望卡、QQ卡給予了56天的最長(zhǎng)免息期,其他卡片仍為50天。在調(diào)查過(guò)程中,北京商報(bào)記者注意到,北京農(nóng)商銀行信用卡雖然推出時(shí)間較晚,但仍然給予了持卡人最長(zhǎng)達(dá)56天的免息期,比如客戶的賬單日為10月13日,刷卡日為14日,最后還款日就是12月8日,中間就可以享受長(zhǎng)達(dá)56天的免息期。某股份制銀行信用卡中心工作人員提醒持卡人,賬單日后最短的時(shí)間內(nèi)刷卡才可能享受最長(zhǎng)的免息還款期,在賬單日前越近的時(shí)間里刷卡消費(fèi)享受的免息還款期越短。此外,相信不少持卡人也遇到過(guò)類似的事,上次信用卡賬單享受的免息期長(zhǎng)達(dá)50天,本期就變成了49天。其實(shí),不少銀行信用卡的“免息還款期”并不是刷卡消費(fèi)日加上50天的絕對(duì)值,而是根據(jù)消費(fèi)日期和賬單日之間的天數(shù)不同來(lái)計(jì)算的,同時(shí)正是因?yàn)槊總€(gè)月份日期為30天、31天不等,可能也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的變化。
2013-12-16 12:56:20735 次
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