平靜之下暗潮涌動。央行以安全性為由暫停二維碼支付一個多月后，真相開始浮出水面?！艾F(xiàn)在監(jiān)管層不表態(tài)，也不討論(二維碼支付)這個業(yè)務(wù)形態(tài)的安全性到底如何。”一位財付通相關(guān)負責人向21世紀經(jīng)濟報道表示。他至今仍認為，暫停或許因為這一形態(tài)觸及了“他人”利益，“但我們會全力配合，執(zhí)行這一政策”。21世紀經(jīng)濟報道從多位知情人士處獲悉，包括財付通、支付寶在內(nèi)的多家第三方支付開展二維碼支付前，并未向央行報備。該信息也得到了一位接近央行的權(quán)威人士證實。而據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查，早在2013年10月，財付通就把深圳市威富通科技有限公司(下稱“威富通”)等第三方公司列為合作伙伴，并簽署合作協(xié)議。通過向這些合作伙伴開放接口，再由合作伙伴發(fā)展多級代理商的方式，進行騰訊財付通移動支付產(chǎn)品的業(yè)務(wù)推廣，“包括拓展商戶、提供技術(shù)支持和相關(guān)服務(wù)”。一份威富通與一級代理商簽署的合作協(xié)議顯示，威富通在財付通移動支付的相關(guān)接口下，開發(fā)“商戶移動支付管理平臺”，商戶可通過該平臺接入財付通。平臺內(nèi)容包括，商戶移動支付終端(SPAD)，商戶移動支付手機軟件(SPAY)，和SwiftPass商戶移動支付管理后臺(包括手機版和手機微信版)。財付通的二維碼支付模式中，商戶向SPAD移動支付終端硬件和SPAY軟件輸入消費者購買商品或服務(wù)的信息，設(shè)備自動生成二維碼，消費者再通過微信掃描二維碼獲得消費信息，替代了線下通過POSS機刷卡的環(huán)節(jié)，最后通過綁定銀行卡的微信支付功能進行支付。“相當于通過掃碼把傳統(tǒng)的線下支付轉(zhuǎn)化成線上支付了。這個模式中，財付通一邊綁定發(fā)卡行的銀行卡，中間替代了銀聯(lián)的角色，還充當了收單機構(gòu)的角色，只不過由傳統(tǒng)的線下收單轉(zhuǎn)為線上收單?！眳R付天下一位人士說。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，最核心的問題是，“商戶移動支付管理平臺”中嵌入了未獲得銀行監(jiān)控的賬戶，財付通作為收單機構(gòu)返還給商戶的資金都從該賬戶在平臺中清收，資金安全存在隱患。這也是央行暫停二維碼支付的重要原因。此外，財付通通過多級代理的模式，讓利給代理商的同時，壓低發(fā)卡行的費率分成，打破了傳統(tǒng)線下刷卡支付的費率分成規(guī)則，開辟了一個新的支付模式和生態(tài)，傳統(tǒng)模式下的銀聯(lián)、發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)的利益受損。4月28日，財付通方面獨家回應(yīng)21世紀經(jīng)濟報道稱，“‘二維碼支付’作為一項創(chuàng)新型支付服務(wù)，財付通及業(yè)內(nèi)第三方支付機構(gòu)都會遵循央行的指導(dǎo)意見和監(jiān)管要求來開展?！蹦壳埃敻锻ㄒ厌槍ι婕暗南嚓P(guān)業(yè)務(wù)和合作進行了逐步有序的暫停處理。“二清”平臺資金安全隱憂在財付通這種通過合作伙伴發(fā)展多級代理商的商戶拓展模式中，威富通以合作伙伴的身份開發(fā)了“商戶移動支付管理平臺”。該平臺一邊接入作為收單機構(gòu)的財付通賬戶，一邊連接商戶?！跋喈斢谕煌ㄗ隽艘粋€‘二清’(二級清帳系統(tǒng))，所有的錢都要從財付通經(jīng)過威富通的賬戶，才能給返還到商戶的賬戶。這個賬戶又不受銀行監(jiān)控(并非托管賬戶)，隨時都有挪用資金的風險，有違規(guī)之嫌。”一位財付通二維碼支付代理商認為。根據(jù)央行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，收單機構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金；建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。一位從事傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)的第三方人士則認為，按正常流程，資金流的路徑是“消費者賬戶-銀聯(lián)-收單機構(gòu)-商戶賬戶”，信息傳遞則逆向；二維碼支付模式中，財付通承擔了銀聯(lián)和收單機構(gòu)的雙重角色，返還給商戶的資金應(yīng)由財付通直接進入商戶的賬戶，清賬只能由獲得收單牌照的財付通開展，威富通并不具有收單、清賬資格。記者從一份代理商的商戶推廣資料中獲知，為保障資金安全，威富通最初計劃把銀行托管賬戶引入平臺。即，財付通通過威富通平臺賬戶返還至商戶賬戶的資金，在銀行的監(jiān)控之下進行?！巴煌ㄗ铋_始讓我們找銀行合作，一方面是賬戶監(jiān)管，另一方面是作為合作伙伴幫我們開拓商戶，銀行根本不愿意合作?！鄙鲜龃砩谭Q，“最后威富通在民生銀行開了一個普通的‘代收、代付’公司賬戶，資金都是從這個賬戶清收的，并沒有銀行的托管和監(jiān)控。”央行曾表示，暫停二維碼支付是基于安全性考慮，其信息安全、資金安全保障等方面都需要進一步研究。上述接近央行人士表示，“二維碼支付是一種全新模式，安全性上沒有經(jīng)過認證，目前也沒有測試標準。傳統(tǒng)支付模式中，銀行卡、POSS機國內(nèi)和國際都有一套很嚴格的標準，相關(guān)設(shè)備和技術(shù)都是經(jīng)過第三方檢測的。此外，二維碼的科技含量不高，制作和生成簡單二維碼的技術(shù)門檻很低，所以風險比較大?！必敻锻ü俜交貞?yīng)稱，“財付通根據(jù)央行和支付清算協(xié)會的意見，正積極與監(jiān)管部門、專業(yè)組織、安全機構(gòu)等共同探討二維碼支付標準制定。”“二維碼支付的核心是把線下業(yè)務(wù)做到了線上。創(chuàng)新需要鼓勵，但必須有安全性底線?！币晃坏谌街Ц度耸空J為，二維碼支付已突破了監(jiān)管紅線。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查，此前，財付通至少向威富通、樂刷兩家合作伙伴開通了二維碼支付的接口，而對應(yīng)商家使用的終端平臺，則由兩家公司分別開發(fā)。對于記者“是否有其他開放接口的合作伙伴，及威富通的上述平臺是否得到了財付通認可”的詢問，財付通方面拒絕回應(yīng)；威富通總經(jīng)理鮮丹則表示無可奉告。央行暫停二維碼支付后，財付通曾向威富通發(fā)送一份暫停業(yè)務(wù)推廣的公函。另據(jù)知情人士透露，財付通認為這種代理模式魚龍混雜，內(nèi)部已在討論是否收回所有代理的問題。剝開多級代理利益分成體系傳統(tǒng)線下支付模式中，商戶拓展一般由包括銀行和第三方支付在內(nèi)的收單機構(gòu)負責，銀行本身擁有大量客戶資源，大都由銀行客戶經(jīng)理承擔開拓商戶的工作；第三方支付則采用直銷或代理模式。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，財付通二維碼支付無論在商戶拓展的模式，還是分成規(guī)則上，都打破了傳統(tǒng)標準。對原有的線下支付生態(tài)是顛覆性的改變。財付通的商戶拓展也是代理模式，其中卻多了一層“合作伙伴”，比如由威富通作為合作伙伴去發(fā)展代理商，且是多級代理商的模式。“我們是區(qū)域一級代理商，央行暫停二維碼支付前，大部分商戶是我們自己發(fā)展的，也發(fā)展了幾個二級代理商，至于這下面還有沒有三級、四級代理商我們就不清楚了?！鄙鲜鲐敻锻ù砩陶f。前述《辦法》規(guī)定，收單機構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)對二者分別管理；收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移?！笆諉螛I(yè)務(wù)被層層外包，導(dǎo)致代理商利潤攤薄，尤其是最后一層的代理商利潤微薄，可能就會放松對商戶資質(zhì)的審查?！币晃粋鹘y(tǒng)收單第三方支付人士則表示，“根據(jù)發(fā)改委的價格指導(dǎo)規(guī)定，收單機構(gòu)通過代理商跟商戶談的刷卡手續(xù)費不能超過一定限額，每個行業(yè)稍有差別，餐飲行業(yè)是1.25%?！贝砩掏嘎叮@種多級代理的機制下，財付通通過威富通向一級代理商收取的費率是0.65%，后又降至0.55%，商戶最終的支付費率由各個代理商與商戶洽談，并沒有費率上限，多出部分就是代理商的利潤；在多級代理的機制下，下一級代理商向上一級代理商上繳的費率也由二者洽談，費率差就是中間代理商的利潤?！吧霞壌戆l(fā)展下級代理，再從中抽取利潤，這類似‘傳銷’，破壞了原有的代理機制。”上述從事傳統(tǒng)收單的第三方支付人士稱。按上述費率機制，商戶支付的1.25%費率中，威富通從一級代理商只拿到了0.65%或0.55%的費率，除去威富通的抽成，財付通拿到的費率更低，一半以上都讓給了合作伙伴和代理商，這中間還要向發(fā)卡銀行付費。在傳統(tǒng)線下支付，發(fā)卡銀行、銀聯(lián)、收單機構(gòu)對商戶刷卡手續(xù)費的分成比例一般是7：2：1。也就是說，收單機構(gòu)外包商戶拓展的代理商的費率，由收單機構(gòu)從上述2成的整體費率中分羹。財付通二維碼支付的分成機制，則通過巨量讓利給合作伙伴和代理商的方式，目的是快速拓展商戶。據(jù)記者了解，在支付寶、財付通等第三方支付對接發(fā)卡銀行后，持卡人通過第三方支付的通道進行快捷支付，目前支付寶、財付通給銀行的費率為1‰-3‰，甚至免費。而傳統(tǒng)線下刷卡支付模式中，發(fā)卡銀行的分成比例是7成，以1.25%的商戶刷卡費率計，費率為0.875%。“每個行業(yè)都有它的規(guī)則。這樣下去，(其他人)就沒法玩了。它的這種代理機制，我認為是挺混亂的。央行暫停完全是有道理的?！鄙鲜鰪氖聜鹘y(tǒng)收單的第三方支付人士表示。暫停后遺癥：代理商之殤財付通興致勃勃地布局二維碼支付，未曾想被央行緊急暫停，剩下只有代理商的一地雞毛。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道調(diào)查，僅財付通向威富通開放的接口下，威富通目前便在廣東、湖南、湖北、廣西、遼寧六個省級地區(qū)分別發(fā)展了1家獨家代理商。樂付也在多個地區(qū)發(fā)展了大量代理商。“一級代理下面還有二級代理。上次召開全國代理商大會，一共坐了70桌?！币晃回敻锻ù砩瘫硎?。財付通一家一級代理商透露，該公司目前已拓展了11處網(wǎng)點，其中8處為直拓商戶點，3家為旗下的二級代理商，員工超200人?！鞍春贤瑮l款，我們目前已經(jīng)向威富通交了70萬款項，包括代理費用和購買終端系統(tǒng)設(shè)備的錢。加上辦公室租賃、員工工資等，目前總投入近400萬?！鄙鲜鲆患壌砩特撠熑朔Q，“公司是專門為這個代理業(yè)務(wù)成立的，現(xiàn)在業(yè)務(wù)暫停了，200多人閑了一個多月?！毖胄袝和Ａ詈螅敻锻ㄒ焉暇€的少量商戶的支付功能也暫停，原來開拓線下商戶的代理商陷入困局。財付通官方回應(yīng)稱，“對于合作伙伴的合法權(quán)益，財付通很重視，會在遵循監(jiān)管意見和相關(guān)法律法規(guī)的前提下予以保障。”

【一起惠訊】4月24日消息，工商銀行電商平臺融e購正式推出手機客戶端，從而成為銀行系中最快涉足移動電商的B2C平臺。從用戶界面上看，手機融e購主題促銷、限時搶購、品牌墻占據(jù)了主要位置?！跋迺r搶購”由PC端活動同步而來，蜂巢形設(shè)計的品牌墻排布諸多著名品牌的logo，這與商城建立之初即確立的“名商、名品、名店”的策略相呼應(yīng)。得益于工商銀行對知名廠商的號召力，三星、飛利浦、五糧液等品牌紛紛直營入駐。目前，手機融e購使用工行網(wǎng)銀賬號即可登錄，免去大量工行用戶再注冊的麻煩。手機購物與PC上同樣可使用積分及逸貸，用戶體驗一致。據(jù)介紹，作為剛剛上線的移動端產(chǎn)品，融e購依然還有需要完善和整合的功能，例如在線客服咨詢功能、基于用戶位置的服務(wù)、分享接口的開放等等。如能最終實現(xiàn)對用戶全時段、全渠道的立體覆蓋，其想象空間將更大。據(jù)悉，工行融e購從今年1月上線以來，品牌、商品、功能都在不斷豐富，本次對移動端的布局也展現(xiàn)出了工行做電商的決心和野心，在京東、淘寶、唯品會等電商紛紛謀求上市的大潮中，融e購是否能夠憑借其“名商、名品、名店”的市場定位及金融產(chǎn)品的優(yōu)勢突圍而出，仍需拭目以待。

【一起惠訊】4月25日消息，阿里巴巴旗下外貿(mào)電商平臺全球速賣通發(fā)布公告稱，其與中國郵政合作的對俄物流產(chǎn)品“速郵寶”于日前正式停止北京倉的運作。速賣通方面表示，速郵寶上線半年以來，得到賣家的大力支持，但在運營中發(fā)現(xiàn)，北京倉地理位置并不利于服務(wù)廣大賣家。因此，綜合考慮后，速賣通平臺和中國郵政雙方協(xié)商決定，停止速郵寶北京倉運作。據(jù)悉，由于中國大部分外貿(mào)賣家集中在華南和華東地區(qū)，速郵寶在上海和深圳的集貨倉比較熱門。而北京的外貿(mào)賣家占少數(shù)，貨量很小，加上價格和其他不穩(wěn)定因素，速郵寶北京倉自上線以來運作冷淡，不得不關(guān)閉以節(jié)省投入。一起惠獲悉，速賣通賣家在4月23日前下單的速郵寶包裹，北京倉會按正常流程進行處理，投訴賠付流程也將照常進行，而此后不再接收新單。據(jù)了解，速郵寶上線于去年10月，實行在線發(fā)貨形式，賣家可將貨物發(fā)往速賣通在杭州、深圳、上海、北京四地的倉庫。最初，速郵寶只支持發(fā)往俄羅斯地區(qū)，但速賣通表示會逐步開放其他國家線路。速郵寶走航空路線，時效大約為25~35天，按照首重（7元/50g）、續(xù)重（0.1元/g）、掛號費（8元）的方式計費。

便利店之所以受到京東、順豐的熱捧和便利店在國內(nèi)的迅速發(fā)展有關(guān)。相較于超市、百貨、賣場等業(yè)態(tài)，便利店正處于快速成長階段。順豐近日啟動O2O戰(zhàn)略，全新三代順豐店啟動，提供物流、廣告展示、虛擬銷售、預(yù)售、試衣鞋等服務(wù)，第一批300家門店啟動，6月落地1500家，年底將達4000家，未來全國將落地30000家。就在上個月，京東商城宣布與北京、上海、廣州等15個城市的上萬家便利店進行O2O合作，年底計劃覆蓋全國所有省會城市和地級市。在此之前，以7-11為首的實體便利店也搶先牽手EMS、DHL等快遞巨頭，拓展服務(wù)平臺。便利店一時間成為巨頭們的“優(yōu)選”。順豐、京東和便利店的合作會擦出什么火花？O2O模式有什么差別？不同的企業(yè)，不同的投資方式，不同的運營模式，未來的便利店將發(fā)生什么變化？便利店成為香餑餑？零售業(yè)專家康炳華認為，便利店之所以受到京東、順豐的熱捧和便利店在國內(nèi)的迅速發(fā)展有關(guān)。相較于超市、百貨、賣場等業(yè)態(tài)，便利店正處于快速成長階段。“隨著生活方式和消費結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，消費者的需求也逐漸便利化，年輕人不在意高一點的價格，重要的是便利?！闭且驗楸憷δ艿纳罨吞嵘彩沟帽憷瓿蔀榫揞^眼中的香餑餑?！澳壳爸饕窃谌肟跈淮皵[放樣品，滿足用戶線下體驗。同時，在店內(nèi)的海報、二維碼墻放置虛擬商品，通過手機掃碼，直接跳轉(zhuǎn)到品牌商的移動商城中?！边@也意味著，一種基于線下掃碼購買、商家發(fā)貨、到店自提或送貨上門的新型社區(qū)虛擬購物將就此誕生。業(yè)內(nèi)人士分析，當順豐打造的自有電商平臺，商家可直接從線下返回線上，從而完成反向O2O的開放平臺入駐模式。未來用戶可以直接享受在順豐電商平臺下單，并享用順豐配送，或者到順豐便利店自提的便捷服務(wù)。京東商城O2O負責人候毅在2014聯(lián)商網(wǎng)大會暨中國零售業(yè)發(fā)展高峰論壇上表示，按照京東計劃，今年年底便利店業(yè)態(tài)將會覆蓋所有的省會城市。在候毅看來，便利店企業(yè)和京東的結(jié)合創(chuàng)造了全新的商業(yè)模式，并相信這種商業(yè)模式在未來極有可能取代大賣場?！皩⒈憷曜兂纱筚u場，我們通過互聯(lián)網(wǎng)將它改造之后，是在跟大賣場競爭，不是跟互聯(lián)網(wǎng)競爭，所以品類比大賣場多，價格也比大賣場便宜。大賣場最不能做到的是，我全部送到你家，這個我們可以做到。最后，我們還能做到隨時隨地到門店享受售后服務(wù)，也就是退貨服務(wù)?！焙蛞惚硎?。線下實體的華麗轉(zhuǎn)身候毅認為，將來50%零售業(yè)將退出，不是由于互聯(lián)網(wǎng)帶來的變革，而是傳統(tǒng)零售通過互聯(lián)網(wǎng)改造后產(chǎn)生的?！熬€上銷售跟線下銷售本質(zhì)是沖突的，是競爭的，線下認為線上搶他生意，因此很抵觸，甚至說線上賣的都是假貨，一到兩年以后，線上部門都會成為一個公司內(nèi)孤立的部門，很多大品牌做自己的官網(wǎng)，最后純粹變成一個企業(yè)的網(wǎng)上宣傳平臺了?！倍薮蟮牧髁砍杀疽矝Q定了實體企業(yè)沒有能力自建官網(wǎng)。“互聯(lián)網(wǎng)鏈接很貴，如果是在百度，轉(zhuǎn)化率有百分之幾，如果你在新浪鏈接，鳳凰網(wǎng)鏈接轉(zhuǎn)化率只有千分之幾，廣告的投入以億計算，所以實體企業(yè)承受不了這種流量?！焙蛞惚硎?，因為要通過巨大的投入讓利才能讓消費者到這個網(wǎng)上來，實體企業(yè)自建官網(wǎng)的結(jié)局是“一定會死掉”。不自建官網(wǎng)，線下實體如何做線上，順豐3.0提供了全新的思路：從線下引流。據(jù)了解，除了商品展示功能外，順豐店還增設(shè)了更多的體驗場所，如數(shù)碼、電玩產(chǎn)品的互動專區(qū)，顧客在順豐店里甚至可以打游戲。同時，順豐新店還提供物流、廣告展示、虛擬銷售、預(yù)售、試衣間等多種服務(wù)。安徽樂城超市總經(jīng)理王衛(wèi)認為，線下實體最重要的是利用好電商，同時既做好和電商的錯位，又做好對電商的替代?！坝行┢奉愲娚滩豢赡苡袃?yōu)勢。比如說食品、體驗性的服務(wù)，小價值的商品，電商不管配送怎么好，都不可能消化成本?！彪娚虥_擊線下的聲音雖不絕于耳，但經(jīng)過兩三年的沉淀與摸索，線下實體在轉(zhuǎn)型過程中也日趨理性?？当A表示，“國內(nèi)線下零售之所以這么容易被線上沖擊，最主要還是因為沒有練就零售的核心能力。在國外，排名前十的只有一家主攻線上，而且零售并不是其主要業(yè)務(wù)?！盉2C還沒有一個成功的商業(yè)模式，如今京東布局線下，順豐反攻線上，兩種O2O的未來會走向何處？未來的便利店康炳華十分看好未來的便利店業(yè)態(tài)的發(fā)展?！芭_灣、日本的便利店逐漸社區(qū)化，國內(nèi)便利店在過去各種服務(wù)的能力還不具備，但現(xiàn)在一些比較好的便利店在轉(zhuǎn)化，外資也在進來國內(nèi)市場，帶動整個行業(yè)的發(fā)展?！薄皟煞N模式都不容易?！笨当A表示，無論是對于京東還是順豐，與便利店的合作前途多艱?！皩τ诰〇|來說，它目前在太原找到了唐久，但在山東、河北、北京的便利店是否也愿意跟它合作，這需要一個共贏的基礎(chǔ)。我將我的用戶群體開放給你，你能夠給我?guī)硎裁磧r值。而且消費者是否愿意接受線上下單、線下拿貨的這種形式，也是存在疑問的，有些產(chǎn)品和品類并不具備優(yōu)勢?！薄皩τ陧権S來說，它毫無疑問是快遞專家，有大量的用戶和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也希望能為用戶提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)，但是它畢竟沒有做零售的背景，在商品管理和運營商的能力方面還有待評估?！笨当A認為，最重要還是根據(jù)自身優(yōu)勢，補上短板?！白鋈魏我婚T生意最重要的還是經(jīng)營用戶。零售不是一個暴利行業(yè)，如果順豐要做用戶，那就提升管理運營能力，如果是做平臺就提高招商能力，如果要做直營，就在商品供應(yīng)鏈上下功夫?！?/div>