近日，高德打車推出企業(yè)用車服務(wù)，正式上線高德打車企業(yè)版。據(jù)官方介紹，高德打車企業(yè)版同樣采用聚合打車模式，讓企業(yè)員工可以一鍵全網(wǎng)叫車、全網(wǎng)比價。同時，高德打車企業(yè)版免收開發(fā)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)及其他附加費(fèi)用。目前，高德打車企業(yè)版已經(jīng)與招商銀行、小鵬汽車等企業(yè)達(dá)成合作。

支付寶和微信是目前使用得最多的移動支付工具，通過它們來購物支付是不要收取任何手續(xù)費(fèi)的。不過，如果是提現(xiàn)，微信方面會收取一筆微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，不知道支付寶提現(xiàn)是否要收手續(xù)費(fèi)呢?我們一起來看看具體的情況吧。支付寶轉(zhuǎn)賬到銀行卡和賬戶余額提現(xiàn)兩個業(yè)務(wù)要收費(fèi)，具體規(guī)則如下：個人用戶：同一身份證下的多個實名賬戶終身共享2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)額度(含轉(zhuǎn)賬到銀行卡、賬戶余額提現(xiàn))，超過額度后超出金額按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)，最低0.1元/筆。企業(yè)用戶：不受此次收費(fèi)政策影響，收費(fèi)策略保持不變。溫馨提示：1.如您的基礎(chǔ)免費(fèi)額度使用完結(jié)后，實名用戶可在支付寶客戶端操作轉(zhuǎn)賬到卡及提現(xiàn)時使用螞蟻積分兌換更多免費(fèi)額度;2.以上收費(fèi)規(guī)則不對這些業(yè)務(wù)生效：從余額寶頁面操作轉(zhuǎn)出到卡、轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶。多久到賬?實時提現(xiàn)：申請之后，款項立刻到達(dá)您的銀行賬戶。(實時提現(xiàn)只支持個人類型賬戶)普通提現(xiàn)如下：這個需要分是個人的還是企業(yè)的，不同的用戶時間不同具體如下：個人用戶：(除了中國銀行，都是兩天到賬)支持銀行提現(xiàn)時間中國工商銀行2天到賬(包括申請當(dāng)天)中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行中國民生銀行廣發(fā)銀行中國光大銀行上海浦東發(fā)展銀行交通銀行招商銀行杭州銀行興業(yè)銀行中信銀行中國銀行3天到賬(不包括申請當(dāng)天)，節(jié)假日順延公司用戶：1-2個工作日雖然支付寶提現(xiàn)需要手續(xù)費(fèi)，大家也不用太過擔(dān)心，支付寶是有支付寶提現(xiàn)免費(fèi)額度的，也就是說，在這個額度之內(nèi)，是不需要支付手續(xù)費(fèi)的。支付寶給我們的生活帶來了極大的便利，相信在以后，它還會繼續(xù)給我們帶來更多的好處。

有信用卡使用經(jīng)驗的朋友都知道，信用卡通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺進(jìn)行消費(fèi)是沒有積分的，所以，就會很渴望能夠有積分，畢竟積分是可以兌換禮物的，有些禮物還是很實用的，而現(xiàn)在，這樣的渴望就已經(jīng)成為現(xiàn)實，只要在微信支付里選擇信用卡支付即可。只要在微信搜一搜里面輸入微信支付積分即可搜索到相關(guān)內(nèi)容，目前支持通過微信支付也能獲得積分的信用卡發(fā)卡行有：招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中國銀行和交通銀行這十家銀行，具體積分到賬時間還得看每家銀行的細(xì)則，但總歸是有積分的了。和使用POS機(jī)一樣的積分，也就是微信上通過信用卡消費(fèi)的積分是不會有變化的，另外，中信銀行和浦發(fā)銀行這兩家銀行的信用卡，通過微信消費(fèi)可以獲得雙倍積分，這也算是蠻好的福利了，那么這些積分有什么用處呢?積分的用處就是除了可以到不同銀行的信用卡中心兌換商品和服務(wù)外，還可以獲得無門檻兌換微信支付立減紅包，使用農(nóng)行的話還可以進(jìn)行ETC通行費(fèi)9折的月票，而精品秒殺的話則由微信支付積分權(quán)益月票，快捷支付周周搶、禾滿綠200元立減100元的優(yōu)惠券以及新客綁定消費(fèi)贈送積分，相對來說還是比較劃算的。微信積分將于領(lǐng)取積分權(quán)益月票的次月起60天內(nèi)調(diào)整至持卡人勾選的信用卡賬戶，領(lǐng)取時要務(wù)必保證卡片狀態(tài)正常，若持卡人為名下多張卡領(lǐng)取積分權(quán)益月票，需再次進(jìn)入欄目進(jìn)行選卡領(lǐng)取操作，微信支付積分權(quán)益月票僅當(dāng)月有效，次月請重新領(lǐng)取。

京東白條套現(xiàn)流程存在嗎現(xiàn)在很多年輕人都會在京東網(wǎng)購，而京東白條是京東針對會員的一種增值服務(wù)，可實現(xiàn)“先消費(fèi)，后付款”的全新支付方式，那么京東白條如何套現(xiàn)是否存在？答案是否定的，京東白條套現(xiàn)流程不存在，京東白條套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)一樣屬于違規(guī)行為。利用白條進(jìn)行套現(xiàn)可能會導(dǎo)致白條額度被收回或影響自己的信譽(yù)度，甚至違反信用卡的相關(guān)使用條款。京東白條與螞蟻花唄類似都屬于互聯(lián)網(wǎng)賒購產(chǎn)品。早在2014年初，京東白條已經(jīng)上線內(nèi)測，而不久之后，支付寶和騰訊也相繼準(zhǔn)備推出虛擬信用卡，但最終難產(chǎn)只有京東白條存活。其中的原因在于京東白條實際上只是等于京東提前提供自己的產(chǎn)品供消費(fèi)者使用，這種行為只是等于用戶先使用后付款，而京東并無墊付資金，僅僅是計入應(yīng)收款項。京東白條套現(xiàn)方法有嗎京東白條套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，此前網(wǎng)上的各種違規(guī)套現(xiàn)已經(jīng)陸續(xù)被禁。近日，招商銀行、交通銀行相繼暫停京東白條的信用卡還款通道，京東白條再次面臨質(zhì)疑。許多用戶已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，目前在京東商城購物，快捷支付通道中已經(jīng)不能綁定上述兩家銀行信用卡。我愛卡主編董崢稱：本身京東白條產(chǎn)品并無問題，現(xiàn)在的問題是在還款環(huán)節(jié)中出現(xiàn)一些紕漏（可能與京東白條套現(xiàn)有關(guān)），這兩家銀行應(yīng)該考慮的是還款過程中產(chǎn)生的紕漏，所以才在政策上有一些調(diào)整。雖然京東金融回應(yīng)稱，目前與國內(nèi)各大主流商業(yè)銀行合作情況良好。不過，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為未來不排除其他銀行跟進(jìn)的可能。在這里，一起惠鄭重提醒各位網(wǎng)友，請勿輕信網(wǎng)上不法的“京東白條提現(xiàn)服務(wù)”，容易造成信用污點(diǎn)的同時，也極有可能給自己帶來財產(chǎn)損失。

目前，蘇寧易購開通的在線分期付款銀行有光大銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行

這幾天，相信大家已經(jīng)被“8月起，一批新規(guī)將影響你的生活”刷屏了，其中最引人關(guān)注的無疑是“微信信用卡還款要收手續(xù)費(fèi)了”。中新經(jīng)緯客戶端注意到，有不少網(wǎng)友表示，將轉(zhuǎn)而選擇支付寶或者銀行App信用卡還款。此項收費(fèi)會否使騰訊大量用戶分流？專家分析表示，與同類第三方支付平臺相比，騰訊并未在信用卡還款功能上做太多宣傳推廣，用戶流失的可能性不大。今起微信信用卡還款將收費(fèi)7月1日，微信發(fā)布公告宣布，自2018年8月1日起，除了理財通鉑金、黃金會員以及“愛定投計劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶可享受免費(fèi)還款服務(wù)外，所有理財通用戶的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費(fèi)用，最低0.1元錢。微信錢包界面對此，微信方面解釋稱，每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費(fèi)，為了使廣大用戶享受部分免費(fèi)的產(chǎn)品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。近年來，隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，通道手續(xù)費(fèi)成本也在迅猛增長。事實上，這并不是微信第一次調(diào)整收費(fèi)規(guī)則。早在去年12月1日，微信就對該業(yè)務(wù)進(jìn)行了收費(fèi)調(diào)整，對每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)，但當(dāng)時很多用戶對此新規(guī)沒有產(chǎn)生多大反應(yīng)。騰訊一季報披露數(shù)據(jù)顯示，目前微信用戶數(shù)已經(jīng)突破10億，達(dá)10.4億。而當(dāng)中有多少人會用信用卡還款這個功能呢？企鵝智酷發(fā)布的報告顯示，有13.6%的用戶會使用信用卡還款。據(jù)此測算，至少1億以上用戶會受到影響。也就是說，10個用戶里大概率有1個人使用此功能。得知微信信用卡還款要開始收費(fèi)，不少人一開始有些懵，尤其看到“鉑金”“黃金”更是一頭霧水，這說的可不是王者榮耀的段位，而是理財通的會員劃分標(biāo)準(zhǔn)。去年理財通上線會員等級制度，共分為普通會員、白金會員、鉑金會員和黃金會員四個等級。而會員等級由又“理財值”決定，需要通過資金量、資金持有的時長以及完成任務(wù)的情況來決定。以理財值區(qū)間為準(zhǔn)，四個會員等級分別為：鉑金會員：理財值≥50萬；黃金會員：理財值10萬~50萬(不含50萬)；白銀會員：理財值1萬~10萬(不含10萬)；普通會員：理財值1~1萬(不含1萬)；也就是說，若想繼續(xù)享受微信信用卡還款免手續(xù)費(fèi)，除了使用“愛定投計劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶以外，需要通過騰訊理財通購買至少10萬元的理財產(chǎn)品。影響大不大？評論尬Skr人與兩年前微信宣布提現(xiàn)收費(fèi)輿論幾乎“一邊倒”的現(xiàn)象不同，中新經(jīng)緯客戶端通過采訪和梳理網(wǎng)絡(luò)主流觀點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，對于此次微信調(diào)整收費(fèi)的評論呈現(xiàn)兩極化。部分人認(rèn)為，因不使用微信信用卡還款功能而對自己影響不大；但也有使用該功能的網(wǎng)友表示，在銀行App等還款功能不收取費(fèi)用的情況下，自己多花錢并不劃算。中新經(jīng)緯客戶端采訪發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大的一部分人表示，從未使用過微信信用卡還款功能。“怎么在微信上還款？沒用過啊！”在北京一家外貿(mào)公司上班的康晨(化名)表示，他都是在建行APP上直接還款，并且還是經(jīng)過提示才知道有微信信用卡還款功能。林靜(化名)目前在四大會計師事務(wù)所工作，在談到為何不使用微信還款時，她表示，由于工資卡統(tǒng)一是在招行辦理的，所以用招商銀行掌上生活app直接還款很方便。此外，一位金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員也對中新經(jīng)緯客戶端表示，“我一般都用支付寶還款。由于工作性質(zhì)的原因不能進(jìn)行各類投資，我所有的積蓄都會存在余額寶里做理財，所以基本所有的支付還款都會用支付寶完成。”當(dāng)然，在騰訊宣布此項收費(fèi)后，網(wǎng)絡(luò)上也有一些不淡定的網(wǎng)友發(fā)聲，場面一度尬Skr人：@Py秦二爺：不好意思和我無關(guān)，我用的是支付寶。@廢掉的一顆蔥：原來好像多少內(nèi)不用，現(xiàn)在全面收費(fèi)了。挺好，該現(xiàn)金現(xiàn)金，該網(wǎng)銀網(wǎng)銀，該信用卡信用卡。@貓的夏目和我的你：以后直接用銀行App轉(zhuǎn)賬還款，啥費(fèi)用都沒有！@沙特4297：手機(jī)網(wǎng)銀免費(fèi)轉(zhuǎn)賬，為啥要花這個錢？還有一位網(wǎng)友吐槽：“這個月我信用卡刷了2萬多，如果用微信還款的話，就要支付20多塊錢的手續(xù)費(fèi)?！彼f，20多塊錢夠我吃一頓外賣了，花這點(diǎn)錢來還信用卡，還不如直接轉(zhuǎn)到支付寶來還。查詢支付寶官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，支付寶信用卡還款確是不收手續(xù)費(fèi)的。支付寶官方介紹，目前，通過支付寶電腦端為自己還款免費(fèi)，為他人還款則需要支付0.2%的手續(xù)費(fèi)，最低每筆2元，最高25元。同時，銀行App直接還款不收取任何費(fèi)用的，以工行融e聯(lián)App為例，點(diǎn)擊“信用卡”一欄選擇立即還款即可。專家：騰訊不怕被分流兩年前微信宣布提現(xiàn)收費(fèi)動了所有用戶的“奶酪”，這次的信用卡還款收費(fèi)波及面較小卻還是引發(fā)了一些爭議，轉(zhuǎn)而投入支付寶懷抱的聲音也越來越多。微信是否考慮過這些影響？難道不怕被其他平臺分流嗎？獨(dú)立電信分析師付亮對中新經(jīng)緯客戶端表示，騰訊希望讓資金更多在自有體系內(nèi)流通，而減少投入大量成本支出。而微信信用卡還款收費(fèi)最直接原因就是支付通道費(fèi)太過高昂。需指出的是，自打央行實施“斷直連”后，用戶通過微信給信用卡還款，是通過騰訊財付通發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易，然后再通過網(wǎng)聯(lián)轉(zhuǎn)賬到銀行處理的。特別是通過一家銀行的儲蓄卡給另一家銀行的信用卡還款(交易過程來看，是跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù))，銀行會向騰訊收取通道費(fèi)，正如騰訊方面所言，其“一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼”。單從個體用戶來看，這個費(fèi)用并不高，但攤在騰訊身上就是一筆大錢。數(shù)據(jù)顯示，微信財付通的用戶已經(jīng)達(dá)到8億以上，結(jié)合央行去年的數(shù)據(jù)來看，國內(nèi)信用卡信貸總額為5.56萬億元，其中絕大多數(shù)都采用移動支付還款(主要是微信和支付寶)，即使拋開其他還款方式來計算，微信可能會承擔(dān)幾十億的通道費(fèi)用。此前，亦有業(yè)內(nèi)分析人士對媒體表示，微信支付因為其強(qiáng)社交屬性，支付用戶數(shù)、交易額已經(jīng)穩(wěn)定，這也堅定了微信要收費(fèi)的底氣和信心，已經(jīng)不害怕用戶流失?！巴ㄟ^收費(fèi)和減免激勵等方式，既降低微信支付團(tuán)隊運(yùn)營成本，又通過差異化服務(wù)、引流到理財投資服務(wù)中，讓微信生態(tài)內(nèi)的老用戶離不開?！痹摲治鋈耸糠Q。同時，付亮也指出，“與阿里巴巴、京東相比，騰訊在信用卡還款功能上投入的宣傳并不大，也不存在所謂用戶流失的說法?！痹谒磥?，所謂使用“微信信用卡還款功能用戶達(dá)1億以上”的說法不一定準(zhǔn)確，實際用戶數(shù)可能要遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于1億，因為還有大量不使用微信支付功能的用戶被算在內(nèi)了。

6月29日消息，今日，滴滴專車宣布品牌和服務(wù)全新升級，正式啟用“禮橙專車”為新的品牌名稱，并發(fā)布了全新的品牌標(biāo)識。除了滴滴主APP入口之外，禮橙專車還將開發(fā)獨(dú)立APP。據(jù)介紹，此次品牌升級之后，禮橙專車的服務(wù)將也隨之升級，專注兒童出行的寶貝專車2.0升級版、增設(shè)餐廳等位服務(wù)的美味專車將陸續(xù)上線。繼無障礙專車之后，禮橙還將推出導(dǎo)盲犬專車幫助視障群體順利出行，延展滴滴產(chǎn)品的公益屬性。為了保障用戶體驗，禮橙專車成立了獨(dú)立客服熱線，提供24小時中英文服務(wù)。此外，禮橙聯(lián)合招商銀行發(fā)布的聯(lián)名信用卡也即將面世，為用戶提供多重優(yōu)惠權(quán)益以及多樣化的金融產(chǎn)品服務(wù)。滴滴品質(zhì)出行事業(yè)群負(fù)責(zé)人付強(qiáng)介紹，“禮”是專車服務(wù)最核心的要素，代表最好的禮遇；“橙”與滴滴的桔子形象同屬水果系，傳遞了健康和活力的品牌形象。此外，“禮橙”諧音“里程”，寓意“禮遇每一段里程”。而禮橙專車的新logo則是一個帶著領(lǐng)結(jié)的服務(wù)者形象，它代表專車的服務(wù)基因以及品牌的美好愿景。

目前，蘇寧易購開通的在線分期付款銀行有光大銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行

2018年6月7日，“逆襲2018之智慧供應(yīng)鏈高峰論壇”在廣州如期舉辦。IBM中國開發(fā)中心創(chuàng)新技術(shù)研究院區(qū)塊鏈技術(shù)總監(jiān)、高級架構(gòu)師陳劍出席本次論壇，并就《當(dāng)區(qū)塊鏈撞上供應(yīng)鏈，會擦出怎樣的火花》主題發(fā)表演講。他認(rèn)為，供應(yīng)鏈應(yīng)該是集成的供應(yīng)鏈，應(yīng)該是可視的供應(yīng)鏈、透明的供應(yīng)鏈，應(yīng)該是認(rèn)知的供應(yīng)鏈。IBM中國開發(fā)中心創(chuàng)新技術(shù)研究院區(qū)塊鏈技術(shù)總監(jiān)、高級架構(gòu)師陳劍同時，陳劍在大會上提出，區(qū)塊鏈稱作為新一代的B2B協(xié)作工具，不管是供應(yīng)鏈還是市場的構(gòu)建，它的信息共享、交易的完成，都是通過協(xié)作來完成的。區(qū)塊鏈被稱為信任的機(jī)器，大家在一個生態(tài)里面協(xié)作，數(shù)據(jù)的安全性、數(shù)據(jù)的完整性能得到很好的保證，溫馨提示：本文為速記初審稿，保證現(xiàn)場嘉賓原意，未經(jīng)刪節(jié)，或存紕漏，敬請諒解。以下是演講實錄：陳劍：大家好！今天非常感謝主辦方的邀請給大家分享一下區(qū)塊鏈這一技術(shù)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的一些運(yùn)用，我會介紹IBM的相關(guān)觀點(diǎn)，包括我們在全球的一些案例。前面幾位嘉賓的分享很精彩，介紹了IBM對供應(yīng)鏈的理解、相關(guān)的解決方案，還有剛才陳教授非常激情洋溢的講話，高屋建瓴地給大家分享了他對供應(yīng)鏈發(fā)展的觀察和間接，特別是最后的總結(jié)，領(lǐng)導(dǎo)者要從戰(zhàn)略的角度來看供應(yīng)鏈創(chuàng)新的問題。我點(diǎn)幾個關(guān)鍵詞，剛才講到供應(yīng)鏈應(yīng)該是集成的供應(yīng)鏈，應(yīng)該是可視的供應(yīng)鏈、透明的供應(yīng)鏈，應(yīng)該是認(rèn)知的供應(yīng)鏈。陳教授的分享里面反復(fù)提到一個關(guān)鍵字，就是連接，其實連接的目的是打造生態(tài)。這是一個全連接的時代，不管是個人與個人之間的連接，還是企業(yè)與企業(yè)之間的連接。區(qū)塊鏈這個詞是最近三年左右才進(jìn)入主流話語體系的，雖然它是2008年從比特幣的出現(xiàn)開始發(fā)展起來的，但是真正進(jìn)入主流話語領(lǐng)域，變成街談巷議、大家都在談區(qū)塊鏈?zhǔn)亲罱鼉扇甑氖虑椤＝裉煳业姆窒黻P(guān)注區(qū)塊鏈跟供應(yīng)鏈結(jié)合會產(chǎn)生什么樣的化學(xué)反應(yīng)。雖然今天區(qū)塊鏈對供應(yīng)鏈的改進(jìn)或者說未來可能帶來變革，這個過程剛剛開始，但是我希望給大家分享一下IBM看到的趨勢，特別是后續(xù)，包括IBM怎樣來幫助大家實現(xiàn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的提升和變革。首先我會簡單地給大家介紹一下區(qū)塊鏈的簡單概念，然后我會分享一下基于區(qū)塊鏈技術(shù)，我們在哪些供應(yīng)鏈的場景里面能夠把它利用起來，最后是IBM的觀點(diǎn)，包括我們在全球已經(jīng)落地的一些案例。首先，這幅圖總結(jié)了區(qū)塊鏈最重要的一些概念和特征。很多人在問區(qū)塊鏈究竟拿來干什么、能解決什么問題？業(yè)界著名的區(qū)塊鏈專家白碩對此有個非常好的總結(jié)，那就是區(qū)塊鏈解決的是“記賬+認(rèn)賬”的問題，四個字言簡意賅。我后面會展開做進(jìn)一步解釋。左邊這個圖是B2B的現(xiàn)狀，現(xiàn)在的供應(yīng)鏈，現(xiàn)在一些B2B場景中跨企業(yè)的交易、大家協(xié)作的場景，很多都是點(diǎn)對點(diǎn)的，每家都建設(shè)和擁有自己的系統(tǒng)，都有自己的賬本，這是現(xiàn)狀。區(qū)塊鏈出現(xiàn)以后，我們希望在一個產(chǎn)業(yè)鏈或者生態(tài)里面，大家做交易的時候，一起來共同記賬，把需要共享的數(shù)據(jù)通過區(qū)塊鏈技術(shù)在同一個賬本上面反映出來，還要做到真實可信。剛才講到透明性和可視化，它的前提是有數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)如果是割裂的，就像現(xiàn)在點(diǎn)對點(diǎn)同步的方式來做，存在非常多的問題：一是連接、同步的成本非常高，二是互相之間的信任關(guān)系是比較難達(dá)成的，特別像類似金融的場景里面，對賬的成本非常高，就是說今天你記的賬對還是我記的賬對？今天一單貨，通過物流發(fā)出來了，最后沒有收到，究竟是發(fā)貨方的問題還是物流的問題，還是收貨方的問題，還是中間有人為的問題，甚至欺詐？現(xiàn)有的供應(yīng)鏈用傳統(tǒng)的技術(shù)解決起來比較困難，而利用區(qū)塊鏈這樣新的技術(shù)、通過共同記賬的方式，把一個供應(yīng)鏈中上下游協(xié)作的單位組織起來，大家一起把重要的交易信息在同一個賬本上記錄反映出來，區(qū)塊鏈的實質(zhì)就是做的這樣一件事情?；氐絼偛胖v到的四個字，第一是我們要把賬記好，數(shù)據(jù)是真實的，是不可篡改的，打下一個非常好的基礎(chǔ)，在這個基礎(chǔ)之上，我們?nèi)プ龅酵该餍?，去做到相?yīng)的生態(tài)參與者之間的數(shù)據(jù)共享和流程集成。因為數(shù)據(jù)是可信的，因為數(shù)據(jù)是實時的，達(dá)成的結(jié)果就是參與交易的各方，參與生態(tài)的各方，大家是認(rèn)這個賬的，我們就解決掉了對賬的很多成本，解決掉了信息不對稱的成本，或者因為產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈過長割裂造成的虛假數(shù)據(jù)、篡改數(shù)據(jù)的問題。這樣，區(qū)塊鏈既幫大家記了賬，而且它是唯一的一本真實的賬，大家也就會認(rèn)賬。記賬和認(rèn)賬就是區(qū)塊鏈的價值所在。從技術(shù)層面，這張圖上的四個方塊總結(jié)了區(qū)塊鏈的四個技術(shù)特征。第一是共享賬本，剛才反復(fù)講到區(qū)塊鏈賬本是大家共享的，共同來維護(hù)的，所以每個加入?yún)^(qū)塊鏈的實體，都會去維護(hù)一個賬本，而且這些賬本是通過P2P（點(diǎn)對點(diǎn)）同步的方式，實時或者準(zhǔn)實時的方式在參與方之間達(dá)成賬本數(shù)據(jù)的同步。區(qū)塊鏈的另外一個名字叫分布式賬本技術(shù)，也是同樣的意思。有了賬本，還需要有業(yè)務(wù)邏輯，這個在區(qū)塊鏈里面叫做智能合約。就是說賬本是數(shù)據(jù)的載體，怎么去更新這個賬本，一個交易要實現(xiàn)什么樣的商業(yè)邏輯，它是如何體現(xiàn)的呢？在智能合約里面體現(xiàn)。如果在座的有做IT、做數(shù)據(jù)庫的應(yīng)該聽到過一個概念，叫存儲過程，智能合約就類同于數(shù)據(jù)庫里面的存儲過程，就是怎么更新賬本（數(shù)據(jù)庫）的業(yè)務(wù)邏輯。雖然智能合約在未來可能會發(fā)展成更貼近于法律上的合約概念，但在現(xiàn)在的發(fā)展階段，它基本上還是技術(shù)層面的一個業(yè)務(wù)邏輯的描述和功能實現(xiàn)。剛才講到區(qū)塊鏈記賬的過程是大家共同參與的，所以數(shù)據(jù)的安全性和隱私性就非常重要。研究區(qū)塊鏈的人知道有公有鏈和聯(lián)盟鏈的區(qū)別，在區(qū)塊鏈的商用場景中一般使用聯(lián)盟鏈，商業(yè)生態(tài)上下游做數(shù)據(jù)分享的時候，參與方是有身份控制的，對不同的參與方，業(yè)務(wù)流程中可能有些數(shù)據(jù)可以看，有些數(shù)據(jù)則不能看，這是商業(yè)邏輯和設(shè)計決定的。因此，在聯(lián)盟鏈的設(shè)計里面要利用加密算法、數(shù)字簽名等技術(shù)解決數(shù)據(jù)安全和隱私問題。比如我們可以通過建立多個子賬本的措施，只把有需要的部分參與方加入特定的子賬本上去共享數(shù)據(jù)，達(dá)到隱私保護(hù)的目的。那么在多方共同記賬的過程中，怎么保證賬本的完整性、準(zhǔn)確性，這需要一定的機(jī)制來保證，在區(qū)塊鏈里面就叫共識算法。共識算法的種類非常多，比如比特幣區(qū)塊鏈的實現(xiàn)中使用的就是基于挖礦機(jī)制的工作量證明POW算法?，F(xiàn)在不管是學(xué)術(shù)界還是工業(yè)界的商業(yè)公司、創(chuàng)業(yè)公司都在做共識算法的研究和實現(xiàn)，不斷有新的共識算法推出來。希望大家密切關(guān)注和學(xué)習(xí)共識算法，因為它會影響區(qū)塊鏈的安全性和穩(wěn)定性。這張片子給大家總結(jié)了區(qū)塊鏈的出現(xiàn)為供應(yīng)鏈帶來的機(jī)遇。剛才幾位嘉賓都談到了供應(yīng)鏈的集成性、透明性。很多人說互聯(lián)網(wǎng)帶來的是信息革命，陳教授剛才也提到信息連接產(chǎn)生了谷歌和百度，信息可以在互聯(lián)網(wǎng)上很容易的共享，但是在這個價值轉(zhuǎn)移方面，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)做的卻還不太夠。區(qū)塊鏈的出現(xiàn)能夠給我們提供一個新的工具和基礎(chǔ)設(shè)施，把物理世界的資產(chǎn)的流通很好的管理起來。資產(chǎn)是有價值的，可以是有形資產(chǎn)，可以是無形資產(chǎn)。在座的都是供應(yīng)鏈領(lǐng)域的專家、從業(yè)人員，但各位做的更多的應(yīng)該還是有形資產(chǎn)，實物的流轉(zhuǎn)。然而，線上的資產(chǎn)基本都是無形資產(chǎn)，數(shù)字貨幣、比特幣是一類，包括這幾年網(wǎng)游很火，積分也好、道具也好這些都是數(shù)字資產(chǎn)。我們談客戶以客戶為中心、客戶體驗，談交易的便利性。但是，目前以供應(yīng)鏈為代表的B2B交易便利性和體驗遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上我們已經(jīng)習(xí)以為常的B2C的體驗。區(qū)塊鏈的出現(xiàn)為我們帶來了一個新契機(jī)，就是用這樣一些新的技術(shù)去改進(jìn)B2B的協(xié)作。我把區(qū)塊鏈稱作為新一代的B2B協(xié)作工具，大家應(yīng)該從這個維度理解區(qū)塊鏈的價值。不管是供應(yīng)鏈還是市場的構(gòu)建，它的信息共享、交易的完成，都是通過協(xié)作來完成的。區(qū)塊鏈被稱為信任的機(jī)器，大家在一個生態(tài)里面協(xié)作，數(shù)據(jù)的安全性、數(shù)據(jù)的完整性能得到很好的保證，這是區(qū)塊鏈跟供應(yīng)鏈結(jié)合的最大的價值所在，能給帶來更多新的機(jī)會，可能對整個生態(tài)帶來一定的變革乃至革命。就像剛才陳教授提到的，它對不管是對新零售還是智慧供應(yīng)鏈，都帶來了想象空間。但我想給大家提一個醒，這個革命我們才剛剛跨出第一步，區(qū)塊鏈的成熟和落地需要大家一起來努力。這是幫大家總結(jié)的區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈的哪些領(lǐng)域能帶來價值（見PPT）。最基本的，大家可以看到前兩個，首先供應(yīng)鏈最大的問題是解決數(shù)據(jù)的流向，也解決工作流程的整合，不管是傳統(tǒng)紙質(zhì)的手工流程，還是已經(jīng)做到一定的電子化、數(shù)字化，首先是提高供應(yīng)鏈工作流的效率。第二是可視性，端到端能夠安全的共享數(shù)據(jù)，打穿跨企業(yè)的流程以后，一定會帶來供應(yīng)鏈的可視性。在這最基本的兩個目標(biāo)得到實現(xiàn)的基礎(chǔ)上，我們可以做到后續(xù)相對比較具體的業(yè)務(wù)場景，比如在食品供應(yīng)鏈里面，你的供應(yīng)鏈的可視性可以解決掉食品安全的一些問題，通過供應(yīng)鏈的可視性能夠端到端的跟蹤食品的流通、溯源過程。同樣的能力，在制造業(yè)里面解決制造業(yè)溯源的問題，比如汽車產(chǎn)業(yè)中，一輛汽車由大量的零部件構(gòu)成。當(dāng)一輛汽車因為質(zhì)量問題需要召回的時候，怎么及時的搞清楚是哪些零件、哪個批次出了問題，這樣才能做到及時和精準(zhǔn)的召回。當(dāng)你的供應(yīng)鏈做到極致的時候，金融服務(wù)就會介入了，金融的場景就會進(jìn)來，不管是貿(mào)易金融的場景還是純供應(yīng)鏈金融的場景都會進(jìn)來。在做到前面幾步以后，后續(xù)一定會為我們帶來供應(yīng)鏈金融的支撐、甚至是顛覆。不光IBM，也有一些第三方研究機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鑫磥韼啄甑囊?guī)模做出了預(yù)測，大家可以看到相應(yīng)的年復(fù)合成長率都非常高，超過50%，這個想象的空間非常大。這也是為什么這兩年區(qū)塊鏈投資越來越熱，不管是VC還是產(chǎn)業(yè)資本都在涌入這個領(lǐng)域，就是看好它的發(fā)展。上面這個圖是說供應(yīng)鏈的整體市場規(guī)模以及使用區(qū)塊鏈技術(shù)的市場的規(guī)模和占比。下面是IBM的研究結(jié)果，我們發(fā)現(xiàn)2018年會成為一個比較關(guān)鍵的時間點(diǎn)，2018年我們將看到大面積的區(qū)塊鏈投入商用。前幾年大家還是在談概念、談?wù)雇瑥?018年開始出現(xiàn)了新趨勢，全世界各地都在看實際落地的場景，不光是聯(lián)盟鏈，公有鏈也是一樣。我們發(fā)現(xiàn)一個趨勢，現(xiàn)在很多傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的人已經(jīng)開始出來圍繞區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)，他們會結(jié)合實際場景，真正解決產(chǎn)業(yè)上的痛點(diǎn)和問題。基于這些場景，創(chuàng)造價值之后，區(qū)塊鏈作為一個新的產(chǎn)業(yè)才會更好的發(fā)展。根據(jù)IBM的研究數(shù)據(jù)，大概有14%的公司和企業(yè)，已經(jīng)或者是正在投入?yún)^(qū)塊鏈項目的實施。這是一個非常好的現(xiàn)象，就是說真正的商用過程已經(jīng)開始了。這張圖給大家總結(jié)了一下區(qū)塊鏈的引入能夠為供應(yīng)鏈解決方案帶來的好處。在區(qū)塊鏈出現(xiàn)之前，供應(yīng)鏈的解決方案已經(jīng)存在好幾十年了。我最近在看沃爾瑪創(chuàng)始人山姆·沃頓的自傳，沃爾瑪?shù)男畔⒒^程其實很大程度上解決的就是供應(yīng)鏈的問題。沃爾瑪非常極致的就是它的供應(yīng)鏈管理，天天低價就是由此來保證的?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈解決方案的業(yè)務(wù)價值，時間關(guān)系我不一一細(xì)說，稍微點(diǎn)一下。首先，信息撮合，你把它當(dāng)成協(xié)作的平臺，大家來做信息的共享。數(shù)據(jù)存證、交易可視，供應(yīng)鏈打通以后，銀行、金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，可以做到銀企直聯(lián)，解決掉相應(yīng)的融資需求，把實體經(jīng)濟(jì)和金融打通。金融怎么去支撐實體經(jīng)濟(jì)，我們覺得未來區(qū)塊鏈在這塊，把整個供應(yīng)鏈打通，金融機(jī)構(gòu)對實體經(jīng)濟(jì)的支撐就可以做得更好。陳教授剛才提到的去中心化或者去中介化，一定要有一個技術(shù)的支撐，那就是用區(qū)塊鏈這樣的技術(shù)，保證數(shù)據(jù)的真實性。數(shù)據(jù)的是真實的、過程是透明的，大家反復(fù)的、長久地去做交易，你的信用就構(gòu)建起來了。信用不是一天馬上就有的，不是你上了區(qū)塊鏈馬上就有了信用的，你的信用是基于相應(yīng)的交易、流程、隨著供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)逐漸建立起來的。這很好理解，就像當(dāng)年馬云搞支付寶一樣的，你的信用是不斷地積累出來的，你的芝麻信用也好，你在銀行的信用也罷，你反復(fù)貸款以后，每次都及時足額還款，你的信用才會高。所以說區(qū)塊鏈給我們帶來這樣一個底層的基礎(chǔ)支撐，但你的信用，你在這個生態(tài)里面跟你的上下游、合作伙伴交易過程中才能產(chǎn)生和積累信用，區(qū)塊鏈就是作為這樣一個底層的技術(shù)架構(gòu)和平臺幫大家建立信用體系，做到信用的管理、信任的提升。下面給大家分享一下IBM如何來看區(qū)塊鏈這件事情。首先從技術(shù)層面，IBM是基于開源的技術(shù)，Linux基金會的超級賬本項目Hyperledger。IBM所有區(qū)塊鏈的平臺、技術(shù)都是圍繞開源來展開的。業(yè)界很多做聯(lián)盟鏈的同行也都在使用超級賬本做相應(yīng)的開發(fā)和落地實施。在底層開源技術(shù)的基礎(chǔ)上，IBM會開發(fā)基于公有云還是私有云的區(qū)塊鏈云平臺。不管解決什么樣的業(yè)務(wù)問題，一定需要一個企業(yè)級或者支持商用的平臺的強(qiáng)有力支撐。在這個平臺之上，再去開發(fā)相應(yīng)的解決方案。前面我反復(fù)提到，搞供應(yīng)鏈其實是在做生態(tài)。前幾年大家都在談平臺經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在你玩區(qū)塊鏈玩的就是生態(tài)，玩的就是平臺。但平臺這件事非常難，如果誰都能建平臺，其價值就不大了，最后能夠脫穎而出，作出大平臺、大生態(tài)的，你需要付出非常大的努力，不是只是基于一個技術(shù)就行的。在技術(shù)的落地實施過程中IBM也提供相應(yīng)的技術(shù)服務(wù)和業(yè)務(wù)咨詢。這是IBM眼中完整的區(qū)塊鏈生態(tài)，就是整體上這個游戲包含哪些部分，應(yīng)該怎么玩。如果你是一個創(chuàng)業(yè)公司，有志于投身區(qū)塊鏈?zhǔn)聵I(yè)，你也會看到在這些領(lǐng)域里，你是專注于哪個或哪些領(lǐng)域的，你是提供一個平臺嗎？是做底層的研發(fā)嗎？還是說你從一個生態(tài)的角度，用別人的技術(shù)，別人的平臺去打造我的生態(tài)，或者為別人提供相應(yīng)的技術(shù)或是業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。接下來，我會介紹兩個案例，都是我們IBM在全球已經(jīng)落地的案例，而且都是跟供應(yīng)鏈有關(guān)系的。第一個是跨境貿(mào)易的案例。今天很多同仁都談到跨境電商，這個就是我們做跨境貿(mào)易的供應(yīng)鏈數(shù)字化平臺（見PPT），是IBM跟全球航運(yùn)巨頭馬士基公司合作的。馬士基主要做遠(yuǎn)洋海運(yùn)及相應(yīng)的服務(wù)，在全球有上千條遠(yuǎn)洋航線，將大量的貨物從一個國家運(yùn)輸?shù)搅硗庖粋€國家。這個過程中牽涉到非常多的參與方，有貨代公司、第三方物流公司、港口、海關(guān)，以及銀行等金融機(jī)構(gòu)，其生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠浅ｉL的。2008年金融危機(jī)一直到現(xiàn)在還余波蕩漾，馬士基這幾年面臨非常大的挑戰(zhàn)，其業(yè)務(wù)壓力在于，開源比較困難，那就專注節(jié)流，它希望把現(xiàn)存的跨國物流供應(yīng)鏈能夠做得更好，提高物流供應(yīng)鏈的協(xié)作效率，節(jié)省成本。馬士基面對和服務(wù)的跨國貿(mào)易供應(yīng)鏈，直到今天仍然存在大量的手工和紙質(zhì)的流程，而且相關(guān)的數(shù)據(jù)和流程由于參與方的眾多導(dǎo)致普遍存在割裂和不一致的狀況。比如貨物報關(guān)、清關(guān)的過程，很多時候是不可預(yù)測的，而且可能是黑箱方式，很難保證高效、透明。馬士基試圖利用區(qū)塊鏈這樣的技術(shù)，把端到端的數(shù)據(jù)共享能夠打通，所以你看它解決方案的名字叫全球貿(mào)易數(shù)字化平臺（GTD），目的就是跨境貿(mào)易供應(yīng)鏈的透明性和效率問題。馬士基從2016年起就跟IBM合作進(jìn)行試點(diǎn)，效果非常好。今年年初，它已經(jīng)跟IBM進(jìn)一步合作，正在計劃合資成立一家公司，專門致力于把這個平臺打造成一個商用平臺，一方面為它自己的生態(tài)服務(wù)，另一方面也可以開放給第三方，為更大的生態(tài)服務(wù)。大家可能發(fā)現(xiàn)最近有個趨勢，就是現(xiàn)在很多公司，稍微大一點(diǎn)的公司，不管是做金融的還是非金融的，都要打造自己成為科技公司，馬士基和IBM在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的合作就是國際上的一個典型例子。國內(nèi)也是類似的情況，像建設(shè)銀行、招商銀行等不少銀行都在搞自己的金融科技公司。這是一個新的趨勢。下面是一個簡單的視頻，給大家放一下，注意馬士基強(qiáng)調(diào)的是整個流程的端到端數(shù)字化。（視頻播放）區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€流程和協(xié)作的平臺，在同一個賬本上，所有的參與方包括發(fā)貨方、收貨方、馬士基、貨代、港口、海關(guān)、金融機(jī)構(gòu)都能夠?qū)崟r地去追蹤貨物的狀態(tài)、物流的狀態(tài)、清關(guān)的狀態(tài)、檢驗檢疫的信息，能夠大幅度的提升交易效率、節(jié)省成本。第二個給大家分享的是在食品安全領(lǐng)域的案例。IBM從2016、2017年開始跟沃爾瑪合作利用區(qū)塊鏈解決食品流通和溯源的問題。我們雙方在中國和美國都有合作、試點(diǎn)。在中國，我們主要針對豬肉，在美國則是關(guān)注芒果，嘗試用區(qū)塊鏈來解決溯源的問題。食品溯源不是最近一兩年才出現(xiàn)的，但是之前因為各種原因，效果不是太好。沃爾瑪在美國的試點(diǎn)是對芒果的溯源。在超市一個消費(fèi)者買到一盒芒果，他怎么了解芒果的產(chǎn)地在何處，中間哪些人處理過這個芒果，它是怎樣通過物流冷鏈配送到達(dá)離我家最近的超市的。要完完整整搞清楚這個過程，利用現(xiàn)有的技術(shù)和系統(tǒng)，即使是沃爾瑪也需要超過6天的時間！使用區(qū)塊鏈技術(shù)以后，非常復(fù)雜的食品產(chǎn)業(yè)鏈里面的各方數(shù)據(jù)都上鏈存儲和追蹤，我們再去做食品的溯源就可能在2-3秒鐘里面清清楚楚地展示食品的完整流轉(zhuǎn)過程。這張片子總結(jié)里食品溯源的典型痛點(diǎn)。同樣的，相應(yīng)的手工、紙質(zhì)的流程比較多，來源的信息透明性比較差，食品安全的合規(guī)要求越來越高，但產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)歉盍训?、?shù)據(jù)是碎片化的，存在于不同地方的。消費(fèi)者對食品沒有信心，今天我買到的東西真的是有機(jī)的嗎？真的是安全的嗎？對于企業(yè)來講，一樣存在痛點(diǎn)。一旦出現(xiàn)食品安全事件，比如有人食物中毒了，根據(jù)監(jiān)管的要求必須及時召回。前幾年禽流感比較厲害，一旦出事，可能在相關(guān)時間段里采購和銷售的大批雞蛋都必須收回銷毀，管理成本和經(jīng)濟(jì)損失都是非常大的。如果沃爾瑪這樣的供應(yīng)商能夠很清楚的知道每批雞蛋的詳盡的生產(chǎn)和流通過程，出現(xiàn)相應(yīng)的事件時候，它對于消費(fèi)者、對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠很快地拿出自己非常有信心的回復(fù)，而不是為了應(yīng)對壓力而大面積的盲目地做召回。對沃爾瑪這樣的公司來講，需要解決的就是做到精準(zhǔn)召回，降低成本，這是他們實施這個項目最大的一個動因。目前這個解決方案已經(jīng)在IBM平臺上上線了，叫做IBMFoodTrust。IBM這個平臺不光是為沃爾瑪一家做的，我們已經(jīng)跟美國前十家最大的食品公司展開了合作。接下來，給大家放一個視頻，介紹一下IBM正在研發(fā)的區(qū)塊鏈加密錨點(diǎn)驗證器（cryptoanchorverifier）。很多人談區(qū)塊鏈，會說你真的能保證你的數(shù)據(jù)是真實的嗎，你怎么保證，特別是一些線下的數(shù)據(jù)。這個討論是非常多的，我一般的回答是區(qū)塊鏈本身不能保證上線的數(shù)據(jù)是真實的，但是它能保證你放上去的數(shù)據(jù)不能被篡改，所以凡走過必留下痕跡。當(dāng)然，我們也要努力試圖去解決上鏈的數(shù)據(jù)的真實性，下面這個視頻，這是介紹IBM的研究院已經(jīng)在研究和正在推出的一些相關(guān)技術(shù)，能夠保證我們在現(xiàn)實世界里面生產(chǎn)的過程或者運(yùn)輸過程中數(shù)據(jù)的真實性。針對像鉆石、橄欖油等高價值的商品，我們可以通過深度學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，對它進(jìn)行相應(yīng)的特征識別。我們給客戶提供一個攝像頭，這個攝像頭可以非常方便的加到你的智能手機(jī)上，拍攝的照片的精度可以到微米級別，足以對物品的材質(zhì)進(jìn)行成像。生產(chǎn)商在產(chǎn)品出廠之前，會利用機(jī)器學(xué)習(xí)對產(chǎn)品的特征進(jìn)行提取，然后寫入?yún)^(qū)塊鏈。同時，訓(xùn)練出識別模型供驗證App使用。以剛才視頻中看到的橄欖油驗真為例，客戶在購買橄欖油的時候，如果需要驗證其真?zhèn)涡?，就可以使用搭載上述特殊攝像頭的手機(jī)上的App對橄欖油體進(jìn)行拍攝，App會將頻譜特征跟區(qū)塊鏈上記錄的模式進(jìn)行匹配比對，輕松判別手邊的橄欖油是真品還是劣質(zhì)仿冒品。IBM研究院近期也推出全球體積最小的電腦芯片，只有米粒大小，成本可以做到十幾美分。這個帶有通訊模塊的芯片能夠嵌入到大量價值相對較高的物品上，能夠?qū)崟r地提取相應(yīng)的一些數(shù)據(jù)特征，比如它的位置、相應(yīng)的參數(shù)，這些數(shù)據(jù)可以實時上鏈。通過這些技術(shù)就能保證我們數(shù)據(jù)上鏈的真實性，做到端到端的信任機(jī)器的打造。最后介紹一下，IBM在區(qū)塊鏈平臺、人才、相應(yīng)的解決方案、咨詢等業(yè)務(wù)上面都可以和我們的客戶、合作伙伴一起把區(qū)塊鏈推向?qū)嵱?、推向落地。時間關(guān)系，我今天的分享就到這兒，后續(xù)歡迎在座的專家、業(yè)界朋友進(jìn)一步交流和探討，未來也希望有機(jī)會大家一起能夠去推動區(qū)塊鏈的實際落地。謝謝大家！

滴滴與美團(tuán)的大戰(zhàn)一觸即發(fā)。這一次，不管是跨界做外賣的滴滴，還是插足打車業(yè)務(wù)的美團(tuán)，雙方都清楚地認(rèn)識到一場補(bǔ)貼大戰(zhàn)即將開打。第一財經(jīng)記者從接近美團(tuán)的人士處了解到，對于包括北京等城市即將上線的打車業(yè)務(wù)，美團(tuán)準(zhǔn)備了10億美元（約63億人民幣），而且上不封頂?！坝猛跖d的話說，打車，美團(tuán)是一定要做成的?！笔袌龅牧硪欢?，滴滴已經(jīng)開啟了新的一輪融資。上海證券交易所公司債券項目信息平臺顯示，中信證券-滴滴第【N】期CP資產(chǎn)支持專項計劃已于3月16日受理。該專項計劃顯示，此次擬發(fā)行金額為100億元，品種為資產(chǎn)支持證券-ABS(資產(chǎn)證券化)，發(fā)行人為迪潤（天津）科技有限公司，承銷商/管理人為中信證券股份有限公司。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示迪潤（天津）科技有限公司成立于2013年1月13日，法定代表人為程維任董事，注冊資本100億元，系滴滴出行全資子公司。第一財經(jīng)就此聯(lián)系滴滴方面，但滴滴目前并沒有對上述資金的具體用途做出解釋。不過，業(yè)界普遍的觀點(diǎn)是滴滴此次融資或與其即將上線的外賣業(yè)務(wù)相關(guān)。補(bǔ)貼大戰(zhàn)即使兩家尚未正式開打，滴滴和美團(tuán)即將開戰(zhàn)的事實已經(jīng)成功讓司機(jī)、乘客、外賣騎手和外賣用戶們對補(bǔ)貼大戰(zhàn)的渴求達(dá)到一個峰值。盡管他們大多不太關(guān)注最終的戰(zhàn)果，但是堅信只要開打就有便宜賺。滴滴、美團(tuán)目前的確已經(jīng)開出不少優(yōu)惠條件。比如對于即將在無錫上線的外賣業(yè)務(wù)，此前發(fā)布的“滴滴騎手招募令”顯示，滴滴外賣分為“忠誠騎手”和“自由騎手”，前者只需每周在線大于48小時，就可拿到月保底1萬元的收入；后者可自由上線接單，訂單收入翻番。而在北京這樣的一線城市，現(xiàn)在美團(tuán)招聘騎手的廣告上給出的薪資待遇也不過6000元保底。第一財經(jīng)記者了解到，滴滴外賣將會在4月1日的愚人節(jié)正式在無錫上線，目前不少報名的騎手已經(jīng)開始培訓(xùn)。而此前滴滴也已在各地招聘外賣騎手，待遇優(yōu)厚。截至目前，滴滴配送客戶端，頁面顯示滴滴配送城市已經(jīng)包括無錫、南京、長沙、福州、濟(jì)南、寧波、溫州、成都和廈門等九大城市。美團(tuán)打車此前開出的優(yōu)惠：前一萬名注冊司機(jī)，前三個月免抽成；同時只要單日上線滿10小時，保證司機(jī)每天500元收入，如超過500元，按不同車型再補(bǔ)貼。對于用戶，美團(tuán)打車也將推出打車送外賣券等活動，即將上線的北京站還主打1分錢體驗。此外，對于1萬名之后注冊的司機(jī)，目前美團(tuán)打車開出了平臺對車主的抽成只有8%的優(yōu)惠,相比之下，滴滴目前對司機(jī)的抽成在20%以上。融資能手美團(tuán)真正開始放手去做出行是在去年10月。彼時，美團(tuán)點(diǎn)評傳言了許久的新一輪40億美元融資終于落定。而滴滴新一輪融資是在去年12月公布的。當(dāng)時，滴滴宣布完成新一輪超40億美元股權(quán)融資，以進(jìn)一步加大對AI交通技術(shù)的投入，加速推進(jìn)國際化以及包括新能源汽車服務(wù)在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。對于滴滴本次試圖通過ABS融資，業(yè)內(nèi)的普遍觀點(diǎn)是，滴滴希望在不稀釋股權(quán)的情況下融資，有利于補(bǔ)充流動資金應(yīng)對眼前的燒錢大戰(zhàn)和多元化布局。資產(chǎn)證券化（ABS），簡單來說，就是把未來能產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的某一塊資產(chǎn)證券化，即把未來的現(xiàn)金流變現(xiàn)。記者從行業(yè)人士處了解到，近兩年，ABS發(fā)行規(guī)模上升的增速遠(yuǎn)高于其他的固定收益市場品種。國內(nèi)目前對資產(chǎn)證券化產(chǎn)品一個主要的定位，是可以幫助企業(yè)盤活存量資產(chǎn)，降低杠桿率。公開數(shù)據(jù)顯示，2014年備案制啟動之后，企業(yè)ABS市場出現(xiàn)了爆發(fā)式增長。2015年企業(yè)ABS發(fā)行量突破2000億，出現(xiàn)爆發(fā)式增長。據(jù)基金業(yè)協(xié)會此前披露的數(shù)據(jù)，2017年企業(yè)ABS備案超過9000億。記者獲得的一份上交所去年對該項業(yè)務(wù)的內(nèi)部講話文件指出，ABS的迅速發(fā)展，一個重要的原因是有政策的支持。一線市場組織者要考慮的是，這個工具是否契合當(dāng)下國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，同時能夠?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，或者進(jìn)一步的發(fā)展起到促進(jìn)作用。2017年7月召開的第五次全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，金融要回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，把發(fā)展直接融資放在重要位置。不過，上述行業(yè)人士也指出，在ABS的交易中最重要的是資產(chǎn)信用，所以要關(guān)注如何通過一個合理的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計，把資產(chǎn)從它的發(fā)起主體當(dāng)中隔離出來。公開數(shù)據(jù)顯示，滴滴自2012年成立以來，已經(jīng)經(jīng)過了數(shù)輪融資，拿到的融資金額總額超過200億美元。數(shù)次融資中也有股權(quán)融資之外的方式。2016年6月，滴滴宣布完成了45億美元的股權(quán)融資。而當(dāng)時的這輪融資，除股權(quán)投資外，招商銀行還將為滴滴牽頭安排達(dá)25億美元的銀團(tuán)貸款，中國人壽對滴滴進(jìn)行了20億人民幣（約3億美元）的長期債權(quán)投資。相比之下，滴滴的老對手Uber在債券融資上更為擅長。2016年，為了避免稀釋現(xiàn)有股東持有的股權(quán)，Uber曾通過杠桿貸款方式向市場融資銷售大約20億美元的債券。由于沒有采用傳統(tǒng)的融資模式，Uber也就避免了以更高估值進(jìn)行融資的風(fēng)險。更早一點(diǎn)的2015年，也就是滴滴和Uber中國在市場上打得最兇的時候，Uber也曾試圖通過ABS的方式融資。按照中信證券的合資公司中信信誠此前發(fā)布的U項目募集說明書，該理財產(chǎn)品主要面向國內(nèi)散戶發(fā)售，起投金額為300萬人民幣，總額度7億人民幣。投資標(biāo)的主要是Uber全球，占投資金額的80%以上，同時搭售Uber中國的股份，占投資金額的20%以下。其中Uber全球項目為3年期限，Uber中國項目為6年期限。而退出方式為：境外IPO退出、境內(nèi)IPO，或轉(zhuǎn)讓退出。

京東商城目前已經(jīng)有成熟的網(wǎng)上購物流程，招商銀行分期付款商城將在京東商城網(wǎng)站上以新商城形式出現(xiàn)，消費(fèi)者從首頁便可進(jìn)入分期付款商城，專門的柜臺頁、產(chǎn)品詳細(xì)信息頁、可以讓消費(fèi)者方便地搜索到可分期付款的商品。此外還可享受零首付、免利息、免手續(xù)費(fèi)、免快遞費(fèi)的服務(wù)。據(jù)悉，京東商城與工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等銀行的分期付款業(yè)務(wù)也將于近期陸續(xù)開通。那么我們現(xiàn)在來了解一下什么是京東商城的分期付款吧！1.什么是京東商城分期付款？“京東商城支付分期付款”是銀行信用卡消費(fèi)信貸服務(wù)之一，是銀行為京東商城信用卡持卡人提供的網(wǎng)上支付分期付款結(jié)算平臺。通過這個平臺，銀行信用卡持卡人在京東進(jìn)行購物時，可以選擇將購買商品的總價平均分成3期、6期、12期支付，并通過網(wǎng)絡(luò)使用信用卡即時完成分期付款，持卡人再根據(jù)信用卡賬單按時償還每期（月）款項。2、京東商城分期付款的合作銀行①光大銀行②招商銀行③民生銀行3、申請流程注：圖書商品不參加分期付款4、使用流程（以光大銀行為例）①選擇需要進(jìn)行分期的一件或多件商品加入購物車，去結(jié)算；②進(jìn)入結(jié)算頁選擇分期付款支付方式，選擇銀行及分期數(shù)：付款金額=訂單總金額+分期手續(xù)費(fèi)，其中訂單總金額為該訂單的金額，手續(xù)費(fèi)為京東根據(jù)銀行費(fèi)率預(yù)算出來，僅供用戶參考，具體的精確手續(xù)費(fèi)由銀行收取體現(xiàn)在用戶的信用卡分期賬單中；③用戶選擇配送方式、使用余額、優(yōu)惠券、禮品卡后提交訂單；用戶使用余額禮品卡或優(yōu)惠券等，將會抵消訂單總金額，用于分期付款的金額將會減少，分期手續(xù)費(fèi)也會相應(yīng)減少。④提交訂單，進(jìn)入支付頁，復(fù)查分期銀行及分期金額，立即付款即可。5、京東商城分期享優(yōu)惠接下來我們一同看一看目前可以通過哪些渠道分期付款購買數(shù)碼產(chǎn)品，首先我們進(jìn)入如京東、亞馬遜這樣的電商平臺，看一看他們的分期付款購買方式以及費(fèi)用是如何計算的，筆者也在此和大家一同算一算分期費(fèi)用以及每期需要繳納的金額。6、京東商城分期付款金額說明京東商城上顯示的費(fèi)率其實就是我們之前所提及的手續(xù)費(fèi)、利息，只是統(tǒng)稱為費(fèi)率。在京東商城上我們看到目前支持分期的銀行一共有三家，招商銀行、光大銀行以及民生銀行，不同銀行，不同期限的費(fèi)率也有所不同。7、京東商城分期付款支付蘋果iPad4價格在確定了發(fā)貨地址后，支付方式一欄中，我們選擇分期付款，京東商城會自動列出需要分期的詳細(xì)選項，如用戶的信用卡所屬銀行以及想要分期的期數(shù)，同時給出還款規(guī)則。蘋果iPad4（16GG/WiFi版）的京東售價為3549元，使用招商銀行信用卡分期后，按照3%計算，分期費(fèi)用為106.47元，每期35.49元。所以付款金額為106.47+3549=3655.47元，平均每期為1218.49元。而京東方面表示使用招商銀行信用卡在活動期間可以減免1期手續(xù)費(fèi)，所以分期費(fèi)用低于106.47元，也就是減去35.49元，為70.98元，所以每期還款也會相應(yīng)有所調(diào)整。

分期付款是現(xiàn)代人的消費(fèi)特色，尤其是價格比較高的商品，用分期付款可以減輕消費(fèi)者負(fù)擔(dān)。隨著網(wǎng)購的興起，分期付款也可以在網(wǎng)購中使用了。蘇寧易購是最早開展網(wǎng)購分期付款的平臺之一。然而，現(xiàn)在，還有很多人不知道在蘇寧易購上購物時，怎么進(jìn)行分期付款。蘇寧易購的分期付款有兩種，一種是在線分期，一種是賬單分期。在線分期的方法非常簡單，就是在選擇支付方式時，有個“使用其他方式付款”的選項，進(jìn)入這個選項，有“分期付款”的選項卡，點(diǎn)擊之后，就可以進(jìn)行分期付款了。目前，蘇寧易購開通的在線分期付款的銀行有招商銀行、工商銀行、廣大銀行，每個銀行的分期付款利息不同，消費(fèi)者需要注意。賬單分期就是消費(fèi)者在付款成功之后，去您使用的支付銀行申請賬單分期，按照銀行工作人員要求完成操作即可。賬單分期相比于在線分期，可選擇的銀行廣泛的多，大多數(shù)銀行都可以辦理，只是流程上要比在線分期麻煩一些。消費(fèi)者使用分期付款，目的只有一個，那就是為了給自己減輕負(fù)擔(dān)。其實除了分期付款之外，去蘇寧易購網(wǎng)購，還有一種方法可以大大的減輕消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，那就是使用優(yōu)惠券。去一起惠注冊賬號，就可以輕松免費(fèi)的領(lǐng)取到蘇寧易購的優(yōu)惠券了，比分期付款可劃算多了。

京東現(xiàn)在已經(jīng)向所有已經(jīng)在其上面注冊的用戶開放了白條的支付方式。所謂白條，就是想買商品，后付錢。小編經(jīng)常在京東官網(wǎng)上看到京東白條推出的12期免息額度活動，那到底這個額度具體是多少呢?下面小編就詳細(xì)的給大家介紹一下。1、每個用戶的額度是多少呢?每個用戶的最大信用額度為1.5萬元。對比，普卡額度3000-1萬元、金卡額度1萬-5萬元、白金卡額度5萬元以上。小編提醒：想要查看自己額度的用戶可以咨詢京東白條客服。2、什么樣的用戶可能參加“白條”活動?京東一定會考慮一個安全線，授信業(yè)務(wù)比理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險是更大的。從風(fēng)險因素考慮，1.5萬元的信用額度，意味著你近一年在京東上至少要消費(fèi)1.5*(1+6%)=1.59萬元，才具有還款能力，京東才有可能通過你的“白條”申請。也就是每月要在京東消費(fèi)1325元，每周要在京東消費(fèi)331元以上，每天要在京東上消費(fèi)超過47元以上的用戶。3、費(fèi)率是多少?費(fèi)率是每月0.5%，3個月期、6個月期、12個月期的分期付款服務(wù)對應(yīng)的費(fèi)率分別是1.5%(算法：3*0.5%)、3%、6%。但如果你在下單后的一個月內(nèi)完成付款，則不需要承擔(dān)費(fèi)率?！鞍讞l”費(fèi)率相對傳統(tǒng)銀行的信用卡費(fèi)率要優(yōu)惠一些。以招商銀行信用卡為例，招商銀行信用卡為用戶提供了更多不同的還款套餐，為了便于與京東比較，取出招商銀行信用卡3個月期、6個月期、12個月期的套餐，對應(yīng)費(fèi)率分別為2.7%(京東：1.5%)、4.5%(京東：3%)、7.92%。4、為什么有人用不了白條?可能的原因如下：你購買的京東商品并不支持使用京東白條;你的免息券過期了，使用的時間不支持;你的京東賬號沒有完成實名制認(rèn)證，也有沒有綁定銀行卡或信用卡。在現(xiàn)在的生活中，京東推出的京東白條12期免息解決了很多資金短缺用戶的難題。小編提醒大家：有了白條固然是好，但是這也是要自己還的，建議大家在買東西的時候控制下自己。如果您還有不懂的問題，請關(guān)注一起惠返利網(wǎng)。

12月11日消息，一起惠獲悉，無人值守貨架小e微店在今年10月完成2億元B輪融資，投資方為自覺資本、海控資本，同時小e微店還獲得了海南省政府以及中關(guān)村管委會的支持。小e微店創(chuàng)始人榮光向一起惠表示，本輪融資將主要用于三個方面：第一，擴(kuò)張規(guī)模，小e微店在明年上半年要覆蓋到30個城市；第二，系統(tǒng)優(yōu)化、智能設(shè)備的研發(fā)，進(jìn)行新技術(shù)的儲備和升級；第三，供應(yīng)鏈優(yōu)化改造。拒絕盲目“搶地盤”據(jù)介紹，小e微店的前身是小e到家，主要業(yè)務(wù)為超市生鮮5公里的配送業(yè)務(wù)。在小e到家時期，公司在2016年9月的實際日訂單曾達(dá)到3.3萬筆，但仍然不能避免O2O業(yè)務(wù)成本高，收入低的弊病。“當(dāng)時資本市場轉(zhuǎn)冷，即使資本看好，商業(yè)模式不能長久，整體業(yè)務(wù)也難以發(fā)展。我們看到了辦公室封閉空間里白領(lǐng)對零食的需求，隨即開始在消費(fèi)場景和收銀模式上動心思，從2016年9月正式轉(zhuǎn)型為小e微店?！耙黄鸹萘私獾剑微店曾在2015年6月完成天使輪融資，2016年8月完成A輪融資。算起來，小e微店轉(zhuǎn)型至無人貨架領(lǐng)域已有一年多的時間了。截止目前，小e微店已覆蓋10余個城市（北京、上海、廣州、深圳、?？?、天津、杭州、武漢、蘇州、西安、沈陽等），運(yùn)營貨架數(shù)量5000多個，月訂單可達(dá)到180萬筆，交易流水2000萬；日訂單峰值突破20萬，交易流水180萬。值得注意的是，目前小e微店只入駐公司規(guī)模100人以上的“優(yōu)質(zhì)網(wǎng)點(diǎn)”。榮光認(rèn)為，之所以這樣限定，是因為小e微店不看重點(diǎn)位數(shù)量，而是看重單個點(diǎn)位的質(zhì)量和盈利能力。第一，公司規(guī)模大、人數(shù)多，單量相對高；第二，通常規(guī)模越大的公司，人員越穩(wěn)定、員工素質(zhì)越高，損耗少，復(fù)購率也高。目前小e微店的平均損耗在5%以下，公司員工的次月復(fù)購率高達(dá)75%；第三，大公司的決策周期長，替換成本高，行政層面不看重短期利益，更看重服務(wù)質(zhì)量和合作方品牌，有利于長期合作?！澳壳靶微店入駐的公司中至少有400家上市企業(yè)，其中包括不少世界500強(qiáng)企業(yè)和大型科技互聯(lián)網(wǎng)公司，例如騰訊、百度、網(wǎng)易、滴滴、攜程、阿里、招商銀行、國美和新東方等?！靶微店還展示了這樣一組數(shù)據(jù)：按北京便利店物業(yè)每日10元～15元的單位平方租金來算，無人零售只需15~30平方米的空間，其房租成本可控制在5400～13500元，相對于傳統(tǒng)零售商家動輒40～80平方米的空間來說，可以節(jié)省不少。“由于沒有房租、人工成本，無人零售顯然更劃算，但必須形成規(guī)模，才能攤薄成本。所以無人零售必須搶占先發(fā)市場，否則很難快速收回成本。而當(dāng)線下的數(shù)據(jù)積累到一定程度后，無人零售才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)化運(yùn)營。”另有打算不“趟渾水”數(shù)據(jù)顯示，近幾個月來，無人零售領(lǐng)域公開的融資數(shù)額接近30億元，整個無人貨架行業(yè)更是處于“瘋狂”狀態(tài)?！昂枚喙径紒黼娫捦其N、上門推銷，名字我都記不住了。”某互聯(lián)網(wǎng)公司行政人員曾向一起惠無奈地表示，“當(dāng)發(fā)現(xiàn)公司里已有別家的無人貨架入駐時，推銷人員一般都會加大優(yōu)惠力度，提供零售補(bǔ)貼，甚至直接給我們?nèi)t包?！边@位行政人員的煩惱似乎從側(cè)面印證了榮光的判斷。“市場中充斥著各種補(bǔ)貼和優(yōu)惠，有些企業(yè)甚至擺了五六家的貨架。但是，往往規(guī)模越大的企業(yè)，越傾向于選擇一家合作伙伴，例如國家電網(wǎng)、網(wǎng)易和TCL等等?！睂τ谛微店來說，無人貨架行業(yè)“廝殺”激烈，目前“搶地盤”仍是當(dāng)務(wù)之急。本輪融資仍主要用于擴(kuò)張規(guī)模，專注在頭部企業(yè)和優(yōu)質(zhì)網(wǎng)點(diǎn)的布局?！捌鋵?00人以下的公司也有很大價值，但不適合小e這個階段的發(fā)展。現(xiàn)在還不到‘收割’小網(wǎng)點(diǎn)的時候，未來小網(wǎng)點(diǎn)市場一定會拼得更兇，沒必要‘趟渾水’，市場格局清晰一些后我們再去考慮也來得及?！睒s光篤定。他認(rèn)為，小e微店的運(yùn)營模型基本固定，進(jìn)軍新市場時已經(jīng)有成熟的節(jié)奏步驟可以復(fù)制：“占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)網(wǎng)點(diǎn)→提高運(yùn)營效率→降低運(yùn)營成本→優(yōu)化供應(yīng)鏈”。同時，一起惠還了解到，除了有規(guī)模、運(yùn)營和供應(yīng)鏈三大重點(diǎn)外，小e微店也將進(jìn)行新技術(shù)的研發(fā)和儲備。去年，亞馬遜一則AmazonGO的概念宣傳片在中國零售市場激起千層浪。不到一年的時間，各種可支撐無人零售的新技術(shù)都變得炙手可熱，除了傳統(tǒng)的RFID條碼和移動掃碼支付外，人臉識別、掃手支付、重力感應(yīng)等新玩法更是輪番登場?！澳壳笆袌錾洗嬖诘慕鉀Q方案，所提供的用戶體驗都不夠好，但在未來，智能化設(shè)備有豐富的應(yīng)用場景。小e微店在布局延伸場景時，會需要智能設(shè)備的投入，因此要現(xiàn)在進(jìn)行儲備。我們已經(jīng)開始了自己的研發(fā)工作，也在和合作伙伴進(jìn)行嘗試摸索，但這方面暫時還不是我們的發(fā)力重點(diǎn)。”明年行業(yè)會“打群架”在線上流量昂貴，線下購物體驗沒有改善的背景下，無人值守貨架發(fā)現(xiàn)了一種顆粒度足夠細(xì)、無限接近消費(fèi)者的新場景，并能夠直接獲取用戶數(shù)據(jù)。榮光可能沒有想到，在公司轉(zhuǎn)型半年多之后，自己就站在了行業(yè)的風(fēng)口浪尖上，迎接各路新玩家和巨頭們的入局?！霸絹碓蕉嗟娜丝吹搅诉@個商業(yè)模式的機(jī)遇與未來，我們剛?cè)刖謺r并不是這樣。現(xiàn)在整個行業(yè)出現(xiàn)了很多流派，有零售的打法，有流量的打法，還有依靠傳統(tǒng)渠道資源的打法。”榮光向一起惠說道，“玩法雖多，但新進(jìn)場的創(chuàng)業(yè)玩家已經(jīng)沒有機(jī)會了。從現(xiàn)在的市場環(huán)境看，一、二線城市的布局接近飽和，加之巨頭進(jìn)場，新玩家摸索模式和復(fù)制推廣已經(jīng)來不及了，資源和網(wǎng)點(diǎn)會慢慢開始向頭部玩家聚攏，明年融資將會變得越來越難。”在榮光看來，無人值守貨架是線上線下結(jié)合的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，洗牌周期會比傳統(tǒng)行業(yè)快得多?！拔遗袛嘣诿髂昶?、八月份會出現(xiàn)‘打群架’的狀況，會出現(xiàn)不同的聯(lián)盟對網(wǎng)點(diǎn)用戶進(jìn)行爭奪。很多壁壘不高的網(wǎng)點(diǎn)可能會被替換，這時擁有優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈和網(wǎng)點(diǎn)資源的玩家活下來的幾率更大。明年行業(yè)里的一些玩家可能要走并購或轉(zhuǎn)型的路了。”不止一位零售從業(yè)者向一起惠表示，無人貨架的辦公室場景過于單一，行業(yè)天花板相對較低。放眼全行業(yè)，一年的GMV規(guī)模大致為500~600億元。這個規(guī)模無論是放在零售領(lǐng)域還是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，似乎都不夠亮眼。榮光也坦言，單純就辦公室零售這個場景來說，交易規(guī)模的確很小，但無人值守貨架的場景不應(yīng)被定義得如此單純和狹窄?！拔磥淼耐婕覀兌紩丫€上線下進(jìn)行融合，我們會圍繞用戶消費(fèi)延伸的價值和空間進(jìn)行布局，這樣來算就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只五、六百億的規(guī)模了?！贝饲埃瑯s光也曾向一起惠透露，小e微店在未來有橫向和縱向兩個發(fā)展方向。橫向發(fā)展指的是增加SKU種類，疊加新業(yè)務(wù)，滿足用戶同一場景下的不同需求；縱向發(fā)展則是指通過不同形態(tài)的零售終端向多場景擴(kuò)張，滿足用戶在不同場景下的不同需求?！盁o人貨架的優(yōu)勢始終在于與用戶的近距離、高頻率接觸，未來也將成為信息觸達(dá)用戶的平臺。這部分的價值是巨大的，消費(fèi)數(shù)據(jù)未來將成為零售產(chǎn)業(yè)最寶貴的資源，誰抓住了數(shù)據(jù)誰才能跑到最后。這輪融資后，我們更加做好了準(zhǔn)備?！睒s光最后說道。

親，有沒有在國美買過商品呢？知不知道國美在線可以分期付款的呢？其實在國美在線之前，我一直以為買東西都是要一手交錢，一手交貨的，但是當(dāng)我要去國美買手機(jī)的時候，我才知道原來國美買在線是可以分期付款的，而且還不止一家銀行可以分期付款的！但是我一直都是用招行的銀行卡的，那么小編就給大家講一下在國美在線招行分期付款吧！希望對大家有用！一、“國美在線網(wǎng)上支付分期付款”是招商銀行信用卡消費(fèi)信貸服務(wù)之一，是招商銀行為信用卡持卡人提供的網(wǎng)上支付分期付款結(jié)算平臺。通過這個平臺，招商銀行信用卡持卡人在國美在線進(jìn)行購物時，可以選擇將購買商品的總價平均分成3期、6期、12期支付，并通過網(wǎng)絡(luò)使用信用卡即時完成分期付款，持卡人再根據(jù)信用卡賬單按時償還每期（月）款項。二、國美在線招行分期期數(shù)及相應(yīng)手續(xù)費(fèi)分期付款需要您承擔(dān)一定的分期付款手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)由招商銀行在第一個月還款一次性收取，手續(xù)費(fèi)金額請以銀行賬單為準(zhǔn)。分期付款最低金額為300元，最高金額不能超過50000（此金額為訂單應(yīng)付金額）。三、國美在線招行分期付款流程最全最熱最專業(yè)的文檔類資源，文庫一網(wǎng)打盡1、選購商品，加入購物車，提交訂單;2、當(dāng)訂單支付金額大于等于300元時，可選擇招行分期付款；3、點(diǎn)擊在線支付，選擇信用卡分期付款，選擇分期期數(shù)，付款金額=訂單總金額+分期手續(xù)費(fèi)，其中訂單總金額為該訂單的金額，手續(xù)費(fèi)為國美根據(jù)銀行費(fèi)率預(yù)算出來，僅供用戶參考，實際的手續(xù)費(fèi)由銀行收取體現(xiàn)在用戶的信用卡分期賬單中。為了讓您買的更便宜，小編給您一個溫馨的推薦：您可以同過一起惠返利網(wǎng)到國美在線去購物，可以獲得一定的比例現(xiàn)金的，最高可以返2.8%呢，這樣就有為您減輕了分期付款的壓力了，如果您沒有注冊一起惠返利網(wǎng)，您可以去注冊一個。這是一個很好的建議喲.

一、購買商品后付款方式有哪些？貨到付款（刷卡或現(xiàn)金）、在線支付、公司轉(zhuǎn)賬、郵局匯款、賬戶余額支付（因部分商品不支持貨到付款，具體支付方式請以訂單支付信息為準(zhǔn)）二、我通過網(wǎng)上支付了，為什么顯示未到款？1、首先請您確認(rèn)是否支付成功，當(dāng)您完成網(wǎng)上在線支付過程后，系統(tǒng)會提示支付成功。如果系統(tǒng)沒有提示支付失敗或成功，您可通過電話、ATM、柜臺或登錄網(wǎng)上銀行等方式查詢銀行卡余額，如果款項已被扣除，說明您已支付成功；2、如果出現(xiàn)信用卡超額透支、存折余額不足、意外斷線等原因?qū)е轮Ц恫怀晒?，請您登錄國美在線“我的訂單”，找到該張未支付成功的訂單，重新完成支付；3、如果使用公司轉(zhuǎn)賬或者郵局匯款的方式支付訂單，需及時點(diǎn)擊確認(rèn)付款的按鈕，訂單才會變更為已付款狀態(tài)；4、如訂單仍然顯示未付款狀態(tài)，請聯(lián)系在線客服或撥打熱線電話4008-708-708進(jìn)行核查處理；三、分期付款怎么操作？1、選購商品，加入購物車，提交訂單；2、當(dāng)訂單支付金額大于等于300元時，可選擇分期付款；3、點(diǎn)擊在線支付，選擇信用卡分期付款，選擇分期期數(shù)，付款金額=訂單總金額+分期手續(xù)費(fèi)；4、點(diǎn)擊下一步，付款即可。具體詳情請點(diǎn)擊分期付款四、分期付款的利率是多少？信用卡持卡人在國美在線進(jìn)行購物,當(dāng)您的訂單應(yīng)付金額在300元至50000元（此金額為訂單應(yīng)付金額）時可以選擇使用信用卡分期付款。您可以選擇將剛買商品的總價平均分成3期、6期、12期支付，并通過網(wǎng)絡(luò)使用信用卡即時完成分期付款，持卡人再根據(jù)信用卡賬單按時償還每期（月）款項，國美在線目前只支持招商銀行分期付款服務(wù)，分期的期數(shù)不同，利率及退貨后的手續(xù)費(fèi)有所不同，分期付款流程可進(jìn)入幫助中心--安全支付--分期付款進(jìn)行詳細(xì)了解。五、退貨后支付的分期付款手續(xù)費(fèi)怎么辦？在支付成功后因訂單取消、拒收、退貨而發(fā)生的退款，我們會將對應(yīng)的退款金額原路返回至支付的信用卡中，不會扣除您的手續(xù)費(fèi)，一般退款到賬時間在15個工作日內(nèi)。當(dāng)您申請非全額退款時，后續(xù)銀行賬單上還會有分期扣款。六、購買商品部分現(xiàn)金支付部分優(yōu)惠券支付，退貨后優(yōu)惠券如何返還？1、單件商品將退還全額優(yōu)惠券；2、多件商品，系統(tǒng)按購買商品使用優(yōu)惠券金額所占商品金額比例進(jìn)行拆分核算，然后根據(jù)比例返還優(yōu)惠券。

親們，知道國美買手機(jī)可以分期付款的嗎？我朋友就遇到這個問題了，而且他還百度了，結(jié)果出現(xiàn)了很多答案，他都無言了！我的朋友是招商銀行學(xué)生卡，不過會在今年9月到期的！他想到國美買一個3600左右的手機(jī)，他需要怎么做？他想辦分12期付款的可以嗎？如果不行，那他分4期或者3期也可以嗎？他現(xiàn)在欠銀行幾百元的，在買手機(jī)之前，他需要去還先嗎？或者他用不用把里面的錢存夠3600??？他是菜鳥，謝謝大家了！信用卡的額度是2500的，結(jié)果在百度上的答案有那么多！1、你的卡片9月到期，所以記得提前在網(wǎng)銀里操作“畢業(yè)轉(zhuǎn)卡”，否則即使你現(xiàn)在做成功了分期，9月一過，銀行會給你一次性結(jié)清的。如果你畢業(yè)轉(zhuǎn)卡成功了，分期會自動轉(zhuǎn)到你的新卡里面。2、你的額度2500，手機(jī)3600，所以需要往卡里存款，保證卡里的可用余額大于3600，因為國美會一次刷走你3600和手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)6期2.5％，12期4.5％。然后還款你就按3600除以12期來分期償還給銀行就可以了。3、在國美結(jié)帳的時候就告訴收銀員，3600分12期就OK了從消費(fèi)形態(tài)來分，目前我行有消費(fèi)時的購物分期和消費(fèi)后的賬單分期：①、購物分期：通過我行特約商戶，選擇以分期付款方式購買指定的商品或服務(wù)。分期付款具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及可辦理的商戶，您可登錄我行信用卡網(wǎng)站http://creditcard.cmbchina.com/,點(diǎn)擊“分期付款購物”查詢；②、賬單分期（僅持有商務(wù)卡、公務(wù)卡（含財政公務(wù)卡）、采購卡、ANA擔(dān)保卡或附屬卡的持卡人無法申請）：若您購物的商戶不是我行特約商戶，消費(fèi)后可申請賬單分期。賬單分期是我行信用卡推出的新型理財功能，可以幫助您按月分期償還賬單中的消費(fèi)金額，賬單分期的申請是否通過，以我行信用卡中心綜合評定結(jié)果為準(zhǔn)。4、對于已經(jīng)產(chǎn)生的賬單如需不方便全額還款，有兩種方式可供您選擇：①賬單分期（僅持有商務(wù)卡、公務(wù)卡（含財政公務(wù)卡）、采購卡、ANA擔(dān)?？ɑ蚋綄倏ǖ某挚ㄈ藷o法申請）：可享受免息期但有手續(xù)費(fèi)。每期手續(xù)費(fèi)=分期總金額×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，每期手續(xù)費(fèi)最低收費(fèi)額為5元，各期數(shù)的基準(zhǔn)費(fèi)率分別為：3期每期0.9%、6期每期0.75%、10期每期0.70%、12期每期0.66%、18期0.68%、24期0.68%，詳情請您登錄信用卡網(wǎng)站http://creditcard.cmbchina.com/，點(diǎn)擊“信貸理財”-“賬單分期”查詢；②最低還款：無手續(xù)費(fèi)但不享受免息期。若您在最后繳款日前還上最低還款額但不足全額，則無法享受免息還款期，當(dāng)期所有消費(fèi)從記賬日（一般是消費(fèi)后的第二天）開始計收利息，日息萬分之五，直至您全部還清為止。親們，暈了嗎？不知道你們看懂了嗎？但是我和我朋友真的就已經(jīng)暈了，上面的每一個字我們都認(rèn)識，但是組合在一起，真的不懂表達(dá)的意思了，所以想要麻煩大家知道怎么弄的，最主要的是要簡單、清晰！

親們，有沒有在國美買過電器呢？知不知道國美電器可以分期付款的呢？其實在國美之前，我一直以為買東西都是一手交錢，一手交貨的，但是當(dāng)我因為新房要去國美買冰箱的時候，我才知道原來國美買電器可以分期付款的，而且還不止一家銀行可以分期付款的！但是我一直都是用招行的銀行卡的，那么就給大家講一下在國美電器招行分期付款吧！希望對大家有用了！一、“網(wǎng)上支付分期付款”是招商銀行信用卡消費(fèi)信貸服務(wù)之一，是招商銀行為信用卡持卡人提供的網(wǎng)上支付分期付款結(jié)算平臺。通過這個平臺，招商銀行信用卡持卡人在國美在線進(jìn)行購物時，可以選擇將購買商品的總價平均分成3期、6期、12期支付，并通過網(wǎng)絡(luò)使用信用卡即時完成分期付款，持卡人再根據(jù)信用卡賬單按時償還每期（月）款項。二、招行分期期數(shù)及相應(yīng)手續(xù)費(fèi)分期付款需要您承擔(dān)一定的分期付款手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)由招商銀行在第一個月還款一次性收取，手續(xù)費(fèi)金額請以銀行賬單為準(zhǔn)。分期付款最低金額為300元，最高金額不能超過50000元，（此金額為訂單應(yīng)付金額）親們，有沒有在國美買過電器呢？知不知道國美電器可以分期付款的呢？其實在國美之前，我一直以為買東西都是一手交錢，一手交貨的，但是當(dāng)我因為新房要去國美買冰箱的時候，我才知道原來國美買電器可以分期付款的，而且還不止一家銀行可以分期付款的！但是我一直都是用招行的銀行卡的，那么就給大家講一下在國美電器招行分期付款吧！希望對大家有用了！分期期數(shù)3期6期12期金額限制300到50000元300到50000元300到50000元手續(xù)費(fèi)率3%4%5%首期還款金額（以1200元為例）400+1200*3%=436200+1200*4%=248100+1200*5%=160三、招行分期付款流程1、選購商品，加入購物車，提交訂單；2、當(dāng)訂單支付金額大于等于300元時，可選擇招行分期付款；3、點(diǎn)擊在線支付，選擇信用卡分期付款，選擇分期期數(shù)，付款金額=訂單總金額+分期手續(xù)費(fèi)，其中訂單總金額為該訂單的金額，手續(xù)費(fèi)為國美根據(jù)銀行費(fèi)率預(yù)算出來，僅供用戶參考，實際的手續(xù)費(fèi)由銀行收取體現(xiàn)在用戶的信用卡分期賬單中；4、點(diǎn)擊下一步，付款即可。四、招行分期付款使用規(guī)則1、訂單應(yīng)付金額滿300元，可選擇招行分期付款；2、招行分期付款不支持與余額支付一起使用；不能與其他訂單合并支付，給您帶來的不便請諒解；3、游戲訂單、手機(jī)充值、彩票等不支持招行分期付款；4、選定招行分期的期數(shù)，點(diǎn)擊下一步進(jìn)行付款，如付款未成功，分期的期數(shù)不能再做變更。例如您選擇了提交訂單后選擇三個月的的分期，點(diǎn)擊下一步付款，如果支付未成功，不能選擇6期或12期進(jìn)行分期支付。5、訂單金額不能被分期的期數(shù)整除時，會四舍五入，保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。多出的金額在最后一個月收取，總額保持不變。每月收取金額以招行賬單為準(zhǔn)。如：訂單總金額5000元，申請3期分期，每月客戶應(yīng)還金額為5000/3=1666.67元手續(xù)費(fèi)為5000*3%=150元第一個月應(yīng)還金額為1666.67+150=1816.67元第二個月應(yīng)還金額為1666.67元第三個月應(yīng)還金額為1666.66元6、信用卡的額度請咨詢您的發(fā)卡行，您想購買產(chǎn)品的總金額需不超過信用卡的可用額度,才能進(jìn)行分期付款。7、支付成功后因訂單取消、拒收、退貨而發(fā)生的退款，我們會將對應(yīng)的退款金額原路返回退至支付的信用卡中，一般退款到賬時間在15個工作日內(nèi)。

國內(nèi)大宗商品交易自2016年起呈牛市，螺紋鋼、熱軋卷板、焦煤、鐵礦石等商品價格漲幅居全球商品市場前列。按資本市場常規(guī)判斷，當(dāng)市場供不應(yīng)求時，B2B平臺業(yè)績會因上下游依賴程度降低而受到較大下行壓力。但是，B2B平臺鋼銀電商（股票代碼：835092）財報顯示：2017年上半年，營業(yè)收入同比上升90.96%，凈利潤同比上升61.78%，公司整體營收與利潤均呈持續(xù)穩(wěn)定增長態(tài)勢，持續(xù)盈利六個季度。小編對此展開了進(jìn)一步研究分析。一、鋼銀電商基本面營收放量凈利潤漲幅超60%。數(shù)據(jù)顯示，鋼銀電商營業(yè)收入同比上升90.96%，達(dá)到317.68億元，凈利潤同比上升61.78%，達(dá)到1581.08萬元，寄售結(jié)算交易量達(dá)946.17萬噸，同比增長12.80%。鋼銀平臺的單日寄售結(jié)算交易量最高達(dá)15.07萬噸，日交易額達(dá)5.2億元，寄售結(jié)算交易量創(chuàng)下單日和單季度“雙新高”。供應(yīng)鏈服務(wù)收入占比大幅增長。鋼銀電商自2015年底起布局供應(yīng)鏈服務(wù)，2016年以來，供應(yīng)鏈規(guī)模迅速擴(kuò)大。2017年上半年鋼銀電商供應(yīng)鏈服務(wù)營業(yè)收入達(dá)53.05億元，同比上年同期收入翻兩番，去除鋼材價格上漲因素，仍保持倍數(shù)增長，供應(yīng)鏈服務(wù)收入占比從2016年的6.5%增長至16.7%。二、B2B寄售模式宣告“成年”B2B寄售模式得到實例驗證。分析發(fā)現(xiàn)，鋼銀電商寄售結(jié)算交易量達(dá)946.17萬噸，同比增長12.80%，且有如下三項重要“成年”特征。一是寄售傭金收入穩(wěn)中有升。鋼銀電商寄售業(yè)務(wù)從零傭金起步，后平均傭金約1元/噸，現(xiàn)已上漲至平均3元/噸，基本證明了“寄售”對上下游的價值。二是通過寄售轉(zhuǎn)化的供應(yīng)鏈金融GMV占比越來越大，顯示寄售有能力帶動供應(yīng)鏈金融拉大平臺盈利空間。三是在鋼鐵價格大幅上漲，市場供不應(yīng)求的形勢下，鋼銀電商B2B平臺交易額已經(jīng)保持穩(wěn)健的上漲態(tài)勢?！俺赡辍比螝v程的參考。鋼銀電商平臺的探索鋼鐵B2B的商業(yè)模式之路歷經(jīng)了三個階段。階段一：流量撬動交易。2014-2015年，處于起步階段的鋼銀電商需要盡快加入市場，撬動鋼鐵電商交易。流量在該階段發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，通過自營吸引客戶，推動客戶形成交易習(xí)慣，當(dāng)規(guī)模交易逐漸形成后加快向“寄售”轉(zhuǎn)型，2015年寄售交易量即達(dá)1089.06萬噸，寄售交易季度復(fù)合增長率達(dá)38.23%。平臺注冊用戶數(shù)5萬多家，全年實現(xiàn)銷售收入211.97億元，較去年同期增長187.69%。截至2017年上半年，平臺注冊用戶已超過7萬家，增長明顯。階段二：供應(yīng)鏈服務(wù)驅(qū)動交易。抓住鋼貿(mào)環(huán)節(jié)先天的資金需求，2016年鋼銀電商應(yīng)用低成本資金，提供基于供應(yīng)鏈金融的交易服務(wù)，驅(qū)動交易規(guī)模放量，溢出供應(yīng)鏈金融交易服務(wù)價值空間。2016全年鋼銀供應(yīng)鏈交易收入達(dá)55.54億元，另有寄售交易額355.37億，交易量1799.97萬噸。階段三：效率驅(qū)動交易。形成一定規(guī)模之后，平臺供應(yīng)鏈協(xié)作效率優(yōu)勢被逐步釋放，“賣得快、買得快、低成本高效率金融物流等配套服務(wù)”價值逐步被上下游客戶認(rèn)可接受，平臺交易服務(wù)對應(yīng)的交易額和交易傭金表現(xiàn)為穩(wěn)步升高。鋼銀電商2017半年報顯示，員工人數(shù)891人，鋼銀在2017上半年人均效能達(dá)10619噸，同比增長7.99%，平臺圍繞“效率”加速實現(xiàn)系統(tǒng)化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高人均效能。三、營收結(jié)構(gòu)優(yōu)化為何毛利率下降營收結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化態(tài)勢。2016年上半年，鋼銀電商寄售交易服務(wù)收入超過155.43億元，營業(yè)收入占比達(dá)到93.5%；供應(yīng)鏈?zhǔn)杖氤^10.81億，占比僅占6.5%，寄售與供應(yīng)鏈?zhǔn)杖胫燃s為14:1。2017年上半年，寄售收入達(dá)到264.62億，占比下降至83.3%，供應(yīng)鏈?zhǔn)杖脒_(dá)到53.05億元，占比上升至16.7%，寄售與供應(yīng)鏈?zhǔn)杖胫燃s為5:1。收入結(jié)構(gòu)得到明顯優(yōu)化，高利潤空間的供應(yīng)鏈?zhǔn)杖胝急却蠓仍黾?，確立了鋼銀電商逐步走高的盈利能力。毛利率因行情大幅上揚(yáng)而微調(diào)。財報顯示2017年上半年實現(xiàn)毛利潤0.33%，與上年同期0.41%相比有所下降。其主要原因在于與去年同期鋼材價格上漲（以螺紋鋼為例，2016年8月螺紋鋼價格2500左右，2017年8月螺紋鋼價格4200元左右），所收取傭金增長幅度無法對沖行情高波動影響，導(dǎo)致了營收大幅增長，但毛利潤額低于營收增長。又因為營收結(jié)構(gòu)優(yōu)化之后，傭金和供應(yīng)鏈金融收入雙提高，支撐毛利率微降低。分析認(rèn)為，鋼銀電商的常規(guī)毛利率已呈持續(xù)增長態(tài)勢，將視行情波動幅度在1%以內(nèi)波動攀高。四、入場供應(yīng)鏈金融的兩個關(guān)鍵前提“低成本資金”獲取能力。根據(jù)風(fēng)險與收益對等原則，B2B平臺開展供應(yīng)鏈金融必須擁有獲取低成本資金的能力，或者接受高風(fēng)險業(yè)務(wù)。B2B交易金額巨大，首選路徑自然是建立快速獲取低成本資金的能力。鋼銀電商將整個供應(yīng)鏈嵌入到生產(chǎn)過程當(dāng)中，提供基于鋼鐵交易場景的供應(yīng)鏈金融，已獲得銀行的廣泛認(rèn)可。目前，鋼銀電商除自有資金外，還與建設(shè)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、招商銀行、平安銀行、寧波銀行等十余家銀行達(dá)成合作，并與多家互金機(jī)構(gòu)協(xié)作互動?！案咝省憋L(fēng)控能力。在鋼鐵采購過程當(dāng)中長期存在購不到貨、購到假貨等風(fēng)險，擁有強(qiáng)風(fēng)險控制能力成為供應(yīng)鏈金融的另一關(guān)鍵前提。鋼銀電商在風(fēng)險控制上，一是選擇擁有供應(yīng)能力的供貨商；二是所有采購必須由鋼銀提供，由鋼銀組織采購，確保貨物符合客戶要求，通過采購的全程參與保證銷售能力。此外，鋼銀供應(yīng)鏈平臺上真實交易信息數(shù)據(jù)也為形成用戶動態(tài)數(shù)據(jù)監(jiān)測、建立信用體系奠定堅實基礎(chǔ)。五、B2B在線交易仍然是行業(yè)留白1995至2015約20年時間內(nèi)，我國B2B電子商務(wù)平臺一直在主要服務(wù)企業(yè)營銷推廣，該價值空間已經(jīng)被綜合、垂直和搜索引擎三類互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺分食，營收和利潤增長日趨艱難，除通過信息付費(fèi)破局外已經(jīng)很難找到高增長創(chuàng)業(yè)企業(yè)。也因此，B2B2.0以推動“營銷在線”轉(zhuǎn)化為“交易在線”受到產(chǎn)業(yè)和資本各界廣泛關(guān)注。但通過鋼銀電商案例及諸多企業(yè)分析，小編認(rèn)為，B2B從“營銷在線”到“交易在線”階段，還須經(jīng)過一個重要階段，即數(shù)據(jù)在線（即交付在線）階段。當(dāng)前的B2B2.0，實質(zhì)上是通過交付在線，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)線上化，并通過數(shù)據(jù)線上化整合金融、物流等各類供應(yīng)鏈服務(wù)資源，規(guī)模發(fā)揮供應(yīng)鏈效率提升價值的階段。寄售是“交付在線”階段提升供應(yīng)鏈效率的代表性模式之一，該階段在若干垂直細(xì)分領(lǐng)域都有數(shù)百億市值B2B電子商務(wù)平臺機(jī)會。完全實現(xiàn)交易雙方自主競爭下單的交易在線，仍舊是行業(yè)留白，若一旦完成交付在線階段，進(jìn)一步完全實現(xiàn)交易在線，B2B平臺就會迸發(fā)強(qiáng)大的市場平臺價值，出現(xiàn)千億級市值企業(yè)。

最近一段時間，中國的金融市場可謂是風(fēng)云突變，8月11日晚間，阿里巴巴旗下著名的第一基金企業(yè)天弘基金宣布，將個人交易賬戶持有限額的上限由25萬元調(diào)整為10萬元，此消息一出金融市場一片嘩然。要知道早在3個月前，余額寶的限額還是100萬的高位，而三個月之內(nèi)連續(xù)兩次調(diào)檔，從100萬變成了25萬再變成了10萬元，可以說連續(xù)兩次大幅度下調(diào)，天弘基金可以說是一片風(fēng)雨飄搖了，今天我們就來聊聊超級的余額寶與馬云的銀行夢。一、從余額寶誕生的阿里金融夢早在2013年年初，中國金融市場還是一個以商業(yè)銀行、基金公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)壟斷的市場，大家當(dāng)時能夠選擇的理財產(chǎn)品非常有限，有錢的可以去買銀行的理財，沒錢的只能存銀行儲蓄和買國債的，而當(dāng)時的支付寶只是為阿里巴巴旗下的淘寶、天貓?zhí)峁┲Ц督灰椎囊粋€支付工具而已。而這一切都因為一件事而改變，2013年6月支付寶宣布與天弘基金合作推出余額寶，可以將支付賬戶里面的余額盤活，并且在活期的情況下可以擁有遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行定期存款的收益水平，一時間，市場震驚，余額寶的橫空出世，讓中國金融市場進(jìn)入了一個互聯(lián)網(wǎng)的金融時代。在某種意義上來說，余額寶的出現(xiàn)徹底改變了中國金融市場的格局，原先中國金融市場是一個標(biāo)準(zhǔn)的二八分化市場，對于大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)來說，大量的普通民眾就是給銀行等金融機(jī)構(gòu)提供儲蓄的貢獻(xiàn)者而已，銀行只會給他們支付很低的利息，而所謂的高收益產(chǎn)品都是為了有錢人準(zhǔn)備的，有理沒錢莫進(jìn)來。但是由于余額寶一元起售的超低門檻，隨存隨取幾乎沒有限額，讓其一出現(xiàn)就成為了最簡單的金融理財工具，從這個角度上來說，余額寶可以說是開了中國普惠金融之先河，是中國普惠金融最典型的代表。余額寶的出現(xiàn)徹底激發(fā)了大多數(shù)人的理財意識，在余額寶的帶動下，大家會不自覺的以余額寶的收益水平作為衡量理財市場收益的標(biāo)桿，推動了金融科技的創(chuàng)新。一方面，余額寶是普通民眾所能夠接觸到的最簡單的金融理財產(chǎn)品，不僅收益較高，而且門檻更低，從而讓理財自此進(jìn)入了平民百姓家，另一方面余額寶成為了中國利率市場化的一個尺度，大力推動了利率市場化。余額寶也因此成為了最受歡迎的基金產(chǎn)品，四年過去，到2017年6月的時候，余額寶的規(guī)模達(dá)到了驚人的1.43萬億，1.43萬億意味著什么呢？中國存款規(guī)模第五大的招商銀行，其存款規(guī)模也才1.3萬億，意味著余額寶雖然不是銀行存款，但是其規(guī)模已經(jīng)超過了中國第五大商業(yè)銀行。而根據(jù)媒體的報道，2017年的第二季度，商業(yè)銀行的存款是處在一個凈流出的狀態(tài)，什么叫凈流出，就是到商業(yè)銀行取錢的人比存錢的還多？那這些錢去哪了？之前出現(xiàn)這種情況往往都伴隨著股市的大牛市，但是現(xiàn)在的股市依然如故，這些錢都進(jìn)入了以余額寶為代表的各種理財產(chǎn)品的腰包，僅二季度余額寶的利潤就高達(dá)128億。這也是為什么，馬云能夠有底氣對銀行喊話：“如果銀行不改變，那我就去改變銀行”的原因。而回顧這四年的時間，在余額寶的帶領(lǐng)下，支付寶的各種金融業(yè)務(wù)可謂是風(fēng)生水起，在支付領(lǐng)域支付寶大舉進(jìn)攻線下，和微信支付平分天下，在存款領(lǐng)域，余額寶可謂獨(dú)占鰲頭，憑借著其十倍于商業(yè)銀行活期存款利率的水平，其吸儲能力遠(yuǎn)超各大商業(yè)銀行，在貸款領(lǐng)域，花唄、借唄瘋狂發(fā)展，花唄的用戶已經(jīng)超過一億，在規(guī)模上直追中國信用卡第一發(fā)卡銀行工商銀行?？梢哉f，不管阿里網(wǎng)商銀行辦的如何，支付寶已經(jīng)成為比銀行還牛的個人銀行，是真正的無冕之王，這才是馬云真正的金融夢。二、金融夢下隱憂到底在哪？馬云的金融夢似乎已經(jīng)通過支付寶的各類金融產(chǎn)品實現(xiàn)了，如今支付寶、余額寶、螞蟻財富、網(wǎng)商銀行已經(jīng)組成了一個龐大的阿里金融帝國。這個金融帝國雖然龐大，但是在其高大的外殼之內(nèi)卻也有著非常大的隱憂。因為，相比于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)來說，阿里的金融體系是更為靈活，也更為方便的，這是好處，但是壞處卻也是非常明顯的。第一，余額寶為代表的貨幣基金，它是基金，所以它的風(fēng)險是遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的貨幣存款的，一旦出現(xiàn)問題這個是國家的存款保險制度所無法覆蓋的地方。第二，阿里的金融體系雖然龐大，但是畢竟有點(diǎn)發(fā)展過快的感覺了，因為任何一家商業(yè)銀行的從發(fā)展到建立都是一個漫長的過程，為什么這么長，因為需要有很長的時間來構(gòu)建完善自身的風(fēng)險控制體系，但是阿里僅用了4年的時間就走完了各家商業(yè)銀行三十年甚至百年的路，這個速度雖快，也代表著其風(fēng)險控制需要完善的地方依然很多。此次，金融工作會議反復(fù)強(qiáng)調(diào)的一個風(fēng)險詞匯不是“黑天鵝”而是“灰犀?！保瑸槭裁催@么反復(fù)強(qiáng)調(diào)“灰犀牛”？就是因為很多風(fēng)險正在無形中快速積累著。眾所周知，商業(yè)銀行都被稱之為大而不倒，為什么叫大而不倒呢？這是因為，一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)了問題，那么將有可能演變成為席卷全國乃至于世界的金融災(zāi)難，比如說2008年的世界金融危機(jī)，說其起點(diǎn)不過是雷曼兄弟的一些壞賬而已，而今天的阿里金融帝國比起當(dāng)年的雷曼兄弟也是不遑多讓了。雖然阿里沒有雷曼瘋狂加杠桿的那些行為，但是，道理卻是一致的，1.43萬億規(guī)模的貨幣基金這是世界上任何一家基金公司都沒有運(yùn)營過的，一旦出現(xiàn)了一點(diǎn)閃失，那么余額寶將有可能演變成為一顆超級金融核彈，如果引爆的話，不僅是中國經(jīng)濟(jì)將有可能面臨著崩盤的危險，甚至世界經(jīng)濟(jì)都有可能出現(xiàn)巨大的危機(jī)。那么，最好的辦法是什么？這就是把氣球或者泡沫里面的氣給慢慢的放出來一點(diǎn)，讓氣球里面沒有那么多氣了，自然也就沒有那些危險了，這才是余額寶不斷下調(diào)其限額的原因，雖然天弘基金回應(yīng)稱，目前85%的余額寶用戶持有金額在1萬以下，所以，這一調(diào)整對大多數(shù)用戶并無影響，據(jù)顯示，余額寶目前人均購買額僅為3800元。這個說法欲蓋彌彰的嫌疑非常明顯，從表面上看地區(qū)影響不大，但是沒有任何一家金融公司會用“揮刀自宮”的方式來對待自己，所以這只是表面原因，深層原因是余額寶的金融風(fēng)險已經(jīng)引起了高度的關(guān)注，所以才需要不斷地給氣球放氣。對于馬云來說，當(dāng)余額寶不再那么給力的時候，他實現(xiàn)銀行夢最大的一個砝碼就會失去那所向披靡的戰(zhàn)斗力，做銀行并非一朝一夕之功，如果要做還是沉下心來慢慢來比較好。對于我們普通人來說，問題來了，我們沒了余額寶到底該怎么理財呢？瀚哥建議，不要把雞蛋放在一個籃子里，由于余額寶的出現(xiàn)，各家商業(yè)銀行也都推出了自己的貨幣基金理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品從收益到使用便捷程度都和余額寶不相上下，不妨一試。當(dāng)然，阿里自己的網(wǎng)商銀行也有類似的產(chǎn)品，也可以考慮?？傊?，下調(diào)余額寶限額，對于降低金融風(fēng)險隱患還是很有幫助的，這大概就是事情最根本的原因吧。（本文轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，不代表一起惠返利網(wǎng)觀點(diǎn)）