9月26日，拍拍貸公告宣布，因業(yè)務(wù)調(diào)整和產(chǎn)品優(yōu)化的需求，將于2017年10月10日起關(guān)閉拍活寶業(yè)務(wù)。拍活寶是拍拍貸的活期產(chǎn)品，和拍拍貸平臺上的上千個債權(quán)掛鉤，收益浮動，可靈活提現(xiàn)。拍拍貸方面向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，此舉是響應(yīng)監(jiān)管要求。此前，《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實認(rèn)定與整改工作指引表》將“向出借人提供各類活期產(chǎn)品，或承諾出借資金可以隨時提取”列為限期整改行為之一。記者注意到，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布風(fēng)險提示，就今年下半年可能面對的短期流動性風(fēng)險，各成員機(jī)構(gòu)合理引導(dǎo)投資資金，堅決杜絕資金錯配，堅決不提供違規(guī)的流動性過強(qiáng)的活期類業(yè)務(wù)。此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，目前網(wǎng)貸活期類業(yè)務(wù)是否合規(guī)面臨極大的挑戰(zhàn)。拍拍貸下架活期產(chǎn)品拍拍貸公告，拍活寶將于2017年10月10日起關(guān)閉業(yè)務(wù)，屆時余額自動返回至用戶的余額中，10月10日之前，用戶仍可自由贖回。根據(jù)拍拍貸9月27日更新的數(shù)據(jù)，拍活寶過去7天平均歷史年化收益率為6.31%。目前，拍活寶累計投資總額達(dá)28億元，總購買人數(shù)接近14萬。此前，上海曾出臺網(wǎng)貸整改指引，其中要求網(wǎng)貸平臺在備案登記前限期整改將融資項目的期限進(jìn)行拆分（期限錯配）的行為，“向出借人提供各類活期產(chǎn)品，或承諾出借資金可以隨時提取”被列為整治的具體問題之一，而法律依據(jù)為《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）第三條、第十條（六），網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益；不得將融資項目的期限進(jìn)行拆分。盈燦咨詢高級研究員張葉霞向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從監(jiān)管政策來看，并未對P2P網(wǎng)貸平臺活期產(chǎn)品做出明確的要求。但各地區(qū)金融監(jiān)管部門對平臺整改要求會有所不同。從上海整改指引來看，上海網(wǎng)貸監(jiān)管層對P2P網(wǎng)貸平臺活期產(chǎn)品的態(tài)度是禁止的?；钇跇I(yè)務(wù)藏流動性風(fēng)險2016年《暫行辦法》發(fā)布之后，仍有不少平臺有活期理財產(chǎn)品。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言指出，當(dāng)前的網(wǎng)貸活期產(chǎn)品除了貨幣基金代銷外，基本都是通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓變相實現(xiàn)即時贖回?！皞鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的一個問題在于拉長了債權(quán)債務(wù)鏈條，本來是借款人和投資者兩方的關(guān)系，因為中間多次債權(quán)轉(zhuǎn)讓，演變成了多方關(guān)系；另一個則是期限錯配的問題，短期資金對應(yīng)長期資產(chǎn)，真正出現(xiàn)流動性問題的時候，找不到新的受讓人，只能等著到期后借款人的還本付息。對投資者而言，便會遭遇到流動性問題?！毖檠员硎?。張葉霞也指出，“活期類產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是投資者可以做到隨進(jìn)隨出，但如果資產(chǎn)端出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致平臺出現(xiàn)流動性緊張，平臺也可能會無法滿足投資人的贖回提現(xiàn)需求?！贝送?，張葉霞指出，目前P2P活期理財最大的風(fēng)險在于涉嫌非法集資，平臺可能通過歸集用戶資金進(jìn)行項目投資，當(dāng)平臺的活期理財規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大時，容易發(fā)展成資金池，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)明令不得設(shè)立資金池。目前網(wǎng)貸活期類業(yè)務(wù)是否合規(guī)面臨極大的挑戰(zhàn)。

因涉嫌違反《中華人民共和國反恐怖主義法》（以下簡稱《反恐法》）有關(guān)規(guī)定，未落實快遞實名收寄、開箱驗視等制度，近日，瑞安市24個申通快遞網(wǎng)點(diǎn)和6個圓通快遞網(wǎng)點(diǎn)被查封。這是全國首次對此展開專項整治。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對于十部委聯(lián)合出臺的文件，快遞企業(yè)都沒有足夠重視，未來北京、上海等地也將開始整頓。北京商報記者聯(lián)系到北京申通、圓通等多位快遞員，他們均表示，北京地區(qū)的實名制工作開展也比較困難，對于上門核實實名制信息工作，部分消費(fèi)者不予配合。隨后記者嘗試用菜鳥裹裹預(yù)約寄件，但菜鳥的信息填寫中也沒有涉及到身份證信息，只有姓名、電話和地址信息。一位接近政策的業(yè)內(nèi)人士表示，對于一個十部委聯(lián)合出臺的文件，快遞企業(yè)應(yīng)有足夠敬畏之心，深入研究文件內(nèi)容，成立安全運(yùn)營管理小組，企業(yè)總裁或至少是常務(wù)副總裁級別親自掛帥?！皽刂荽舜蔚膶ｍ椥袆?，將可能是個開始”，該人士表示。貫鑠企業(yè)管理、貫鑠資本CEO、快遞專家趙小敏表示，對于查封的快遞網(wǎng)點(diǎn)，溫州郵政管理局公文明確規(guī)定有3個月的執(zhí)行期，在這3個月內(nèi)部分網(wǎng)點(diǎn)是不能營業(yè)的，涉及到的快遞企業(yè)只能自己調(diào)整，也必定會影響到公司業(yè)務(wù)。未來，北京、上海等大城市都會陸續(xù)對快遞網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整頓。趙小敏認(rèn)為，是快遞企業(yè)總部對2016年至今國家多部委和國家郵政局多次發(fā)布的系列文件和規(guī)定理解度不夠，快遞企業(yè)總部要明晰網(wǎng)點(diǎn)的問題就是總部的問題，是血肉關(guān)系，從公眾和投資者、消費(fèi)者的角度是不會理會直營還是加盟模式的。北京商報記者注意到，被查封的網(wǎng)點(diǎn)都屬于加盟制網(wǎng)點(diǎn)，相對直營的確會出現(xiàn)管理上的難題。業(yè)內(nèi)專家表示，舊的管理模式已經(jīng)失效，加盟商只能拿到極少的利潤。推行100%實名制時產(chǎn)生的費(fèi)用無人提供，在加盟商環(huán)節(jié)推廣實名制很難，這是一個死循環(huán)，總部需要反思。趙小敏還表示，從市場角度看，快遞企業(yè)資本化是市場化的洗牌之戰(zhàn)，“三個100%”、社保福利和安全健康的快遞機(jī)制是社會化的洗牌之戰(zhàn)，后一種會更猛烈，現(xiàn)在快遞實名制和安全問題已經(jīng)上升到法律層面，如果涉及違反法律的事情，那結(jié)局是沒有余地的。

9月8日消息，近日北京市交通委員會在其官方微博上正式宣布，北京市交通委已經(jīng)召集了相關(guān)管理部門以及共享單車企業(yè)。在聽取了投放和管理的意見建議之后，他們將暫停在北京新增投放共享單車。據(jù)悉，目前上海、廣州、深圳、武漢等11個城市都已經(jīng)暫停了共享單車的新增投放。北京此次停止投放共享單車，也符合各地的一個趨勢。隨后，ofo公司對暫停投放進(jìn)行回應(yīng)，并表示會積極配合北京市交委的條文。不過，本月還會增加近百輛調(diào)度車。以下是ofo公司回應(yīng)原文針對北京市交通委員會停放共享單車的規(guī)定，ofo小黃車積極配合北京市交委，立即做出安排和部署，嚴(yán)格執(zhí)行不新增投放車輛的要求。本月起，ofo還會增加近百輛調(diào)度車，配合路面單車整理。按市交委要求對現(xiàn)有存量進(jìn)行秩序整治，分散布局。截止目前，ofo小黃車在北京配備有兩千人的運(yùn)維團(tuán)隊，以及近千人兼職運(yùn)維人員，政策頒布后，還會在重點(diǎn)區(qū)域增加運(yùn)維人員，對線下車輛進(jìn)行網(wǎng)格化管理，建設(shè)“線上+線下”融合的運(yùn)維團(tuán)隊，保障北京市道路整潔。對于線下車輛管理，ofo建立了“奇點(diǎn)”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過對出行大數(shù)據(jù)的分析利用，不斷優(yōu)化車輛的投放、調(diào)度，提升運(yùn)營效率；迭代軟硬件技術(shù)，積極配合試點(diǎn)電子圍欄技術(shù)，探索“正面清單+負(fù)面清單”的電子圍欄管理模式。從技術(shù)上實現(xiàn)了單車規(guī)范停放的監(jiān)管需求，節(jié)省政府管理成本，推動行業(yè)健康、規(guī)范發(fā)展。ofo已具備電子圍欄相關(guān)技術(shù)條件，并配合相關(guān)部門完成相關(guān)接口調(diào)試工作和備案工作。目前，ofo小黃車在通州、東城區(qū)、西城區(qū)進(jìn)行了滿足試點(diǎn)條件的單車投放。

北京的六月，艷陽似火。再度見到唐彬，已經(jīng)時隔四年時間。唐彬，國內(nèi)首批第三方支付平臺——易寶支付首席執(zhí)行官及聯(lián)合創(chuàng)始人。時間蛻化成氣質(zhì)，與四年前相比，他變得更加沉穩(wěn)、堅定。支付寶、財付通兩大巨頭迅猛吞食了八成以上的市場份額，監(jiān)管收緊導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展遭遇“寒冬”，眾多中小第三方支付公司為求生存炒作牌照的聲音甚囂塵上，當(dāng)浮躁、焦慮、功利等心態(tài)充斥整個第三方支付行業(yè)的時候，唐彬與他的易寶支付依然在堅守，因為他相信，“中國經(jīng)濟(jì)的希望在互聯(lián)網(wǎng)，而中國金融的希望則在支付?！碧票蛞讓氈Ц禖EO互聯(lián)網(wǎng)金融千人會俱樂部(IFC1000)輪值主席“我為什么挺中國”在采訪中，易寶支付的工作人員向記者透露了這樣一個小故事，為了促進(jìn)易寶支付進(jìn)一步的發(fā)展壯大，硅谷創(chuàng)業(yè)起家的唐彬毅然放棄了美國綠卡，“領(lǐng)取了一張身份證”。為什么挺中國、挺支付，唐彬有著自己的一套思路。互聯(lián)網(wǎng)在兩個國家發(fā)展得最好，一個是誕生地美國，另一個就是中國。吳曉波在《互聯(lián)網(wǎng)對中國到底意味著什么》一文中談道，“如果沒有互聯(lián)網(wǎng)，美國也許還是今天的美國，但是中國肯定不是今天的中國。”對于這點(diǎn)，唐彬深表認(rèn)同。吳曉波在書中稱，互聯(lián)網(wǎng)是罕見的陽光產(chǎn)業(yè)，為中國帶來了意料之外的商業(yè)進(jìn)步和社會空間開放，同時也正在造成新的混亂和遭遇更具技巧性的管制。在他看來，“這顯然是一個沒有講完的故事，博弈正在進(jìn)行，沒有人猜得到它的結(jié)局?！睂Υ耍票虮葏菚圆ǜ鼧酚^，他的理由是，“因為互聯(lián)網(wǎng)和中華文明的根基是相通的，互聯(lián)網(wǎng)讓中國人超越器物層面，重拾文化自信，發(fā)自內(nèi)心地?fù)肀Щヂ?lián)網(wǎng)的新思維和新技術(shù)，推動中國引領(lǐng)信息文明時代！”唐彬分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)之所以在中國發(fā)展得如此蓬勃，主要有三大原因：一是互聯(lián)網(wǎng)通過信息透明，促成了統(tǒng)一的大市場，大大提升了市場的規(guī)模和效率；二是互聯(lián)網(wǎng)打破壟斷，釋放思想、金融、和社會等方面的活力，讓市場發(fā)揮決定性的作用，激發(fā)市場經(jīng)濟(jì)最寶貴的企業(yè)家精神；三是互聯(lián)網(wǎng)去中心化的結(jié)構(gòu)與中華文明君子和而不同的根基相通?！盎ヂ?lián)網(wǎng)始終圍繞人性展開,因為互聯(lián)網(wǎng)本來就是通過平等的自由連接來讓人性得到更好的展示和服務(wù)；它提供了一個連接人人的開放、分享、自由、協(xié)作、充分尊重每一個體的和諧平臺，讓每個獨(dú)一無二的生命盡可能活出他的精彩和意義。無獨(dú)有偶，和諧也是中華文明的核心——人與人之間推崇和而不同的君子之道；人與自然間崇尚天人合一；國與國之間講究王道。”唐彬表示，互聯(lián)網(wǎng)讓中華文明的根基打通了時代的脈搏。如今，在中國，互聯(lián)網(wǎng)的觸角已經(jīng)伸至各行各業(yè)，不過，其中表現(xiàn)最亮眼的非支付莫屬。經(jīng)過十多年的努力，充滿互聯(lián)網(wǎng)精神的主流第三方支付企業(yè)在零售支付領(lǐng)域已全面超越了國有銀行，在助力中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級的同時為用戶帶來了眾多的便利和實惠。“在今天，每10張遠(yuǎn)程的機(jī)票購買中，有8到9張是通過第三方支付公司提供支付服務(wù)的，其中3張以上由易寶支付提供?！碧票驗榇吮陡凶院馈P殺在B端中國的第三方支付最早興起于2000年左右，以銀聯(lián)、首信易為主，于2003年開始步入快車道，支付寶、易寶支付、快錢等企業(yè)如雨后春筍般迅速興起。主流市場研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，中國是2016年全球最大的移動支付市場，全年總交易額達(dá)到38.6萬億元人民幣(約合5.5萬億美元)，較2015年增長200%。近些年，央行前后共批了270張支付牌照，不過，隨著整合步伐延續(xù)，現(xiàn)在還剩258張。按照市場份額，整個第三方支付領(lǐng)域形成了界限鮮明的三大梯隊，其中，支付寶、財付通組成第一梯隊，占據(jù)了近八成的市場份額；包括易寶支付在內(nèi)的8家深耕垂直行業(yè)的支付企業(yè)組成第二梯隊，分食余下不到二成的市場份額；而剩下的240多家有牌照無業(yè)務(wù)或少業(yè)務(wù)的企業(yè)為第三梯隊。支付寶、財付通兩大巨頭當(dāng)?shù)溃行〉谌街Ц豆救绾瓮粐?？唐彬給出了這樣的回答：“B端支付才是未來趨勢?！睋?jù)他分析，發(fā)展至今，國內(nèi)第三方支付主要可以分為三種模式，一是基于賬戶的擔(dān)保模式，以C端為核心，其代表為支付寶；二是網(wǎng)關(guān)型模式，主要企業(yè)包括銀聯(lián)、網(wǎng)銀在線等；三是以易寶等為代表的行業(yè)模式，針對行業(yè)推出支付解決方案?！半S著移動互聯(lián)網(wǎng)的全面到來，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從比特回歸到原子，進(jìn)入深水區(qū)。”唐彬分析認(rèn)為，這對支付行業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，支付不再只是搬運(yùn)工的概念，未來五年左右，傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)深度結(jié)合，第三方支付將深度改變它的中后臺，再造傳統(tǒng)行業(yè)的商業(yè)流程，而不僅僅是前端的銷售層面。也就是幫助企業(yè)實現(xiàn)真正的供給側(cè)改革。“兩大巨頭在C端的霸主地位已經(jīng)難以撼動，未來行業(yè)洗牌的突破口一定是在B端?！鄙罡袠I(yè)支付，服務(wù)B端企業(yè)，正是易寶支付自創(chuàng)立以來一直堅持的核心戰(zhàn)略。經(jīng)過十多年的積累，如今易寶支付已經(jīng)成為了中國行業(yè)支付領(lǐng)軍者，打開它的合作者名單，航空旅游、網(wǎng)絡(luò)游戲、電信、行政教育、保險、基金、快消連鎖等眾多行業(yè)皆已上榜。選擇行業(yè)，唐彬有著自己的標(biāo)準(zhǔn)，首先是規(guī)模要夠大，至少上千億規(guī)模；其次要處于行業(yè)電子化轉(zhuǎn)型時期。而易寶支付的核心競爭優(yōu)勢則可歸結(jié)為四個字——量身定制。為一個行業(yè)量身定制解決方案并不容易。用唐彬的話說就是，“不了解行業(yè)特點(diǎn)根本不可能切入行業(yè)用戶。”近期，面向網(wǎng)貸行業(yè)，易寶支付正在力推一個名為“銀管通”的產(chǎn)品。今年是網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的第十個年頭，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的逐步深入，銀行存管成為P2P平臺是否合規(guī)的硬性指標(biāo)。應(yīng)銀監(jiān)會要求，P2P平臺必須在今年8月份之前滿足包括銀行存管在內(nèi)的許多合規(guī)要求。但從目前看，對接銀行存管仍是一道難以跨越的門檻。不僅平臺在技術(shù)門檻上望塵莫及，而且銀行在技術(shù)方面的儲備、雙方的技術(shù)對接以及后期的調(diào)試中都需要一個準(zhǔn)備的過程。在此環(huán)境下，易寶支付充分研究P2P行業(yè)商戶要求，評估潛在交易風(fēng)險，細(xì)讀存管細(xì)則的基礎(chǔ)，提出了協(xié)助網(wǎng)貸平臺與銀行雙方共同實現(xiàn)高效銀行存管對接的“銀管通”快速解決方案。“‘銀管通’可以助力網(wǎng)貸平臺快速接入銀行資金存管系統(tǒng)，起到平臺資金和投資人資金分離的作用，限制了P2P對資金的操作，對有效提升平臺風(fēng)險控制的水平有一定幫助?！睂τ阢y管通這一產(chǎn)品的市場前景，唐彬非?？春茫耙肭腥胍粋€行業(yè)，必須直擊行業(yè)真正的痛點(diǎn)?！毕乱徽荆Ц?在采訪中，唐彬多次強(qiáng)調(diào)，易寶支付不僅是一家第三方支付公司，更是一家交易服務(wù)平臺。據(jù)唐彬透露，早在2013年9月27日，在“易寶十年創(chuàng)變——互聯(lián)網(wǎng)金融峰會”上，易寶就已正式提出了“支付＋金融＋營銷”的升級戰(zhàn)略，跨入了“支付＋”時代。“易寶支付不再局限于單純的點(diǎn)對點(diǎn)的支付服務(wù)，而是將產(chǎn)業(yè)鏈的上下游打通，將支付、分賬、資金歸集管理、營銷增值和授信服務(wù)等融為一體?！敝Ц度绾?金融？易寶支付的做法主要有兩個：一是面向商戶端的理財服務(wù)。不同于余額寶主要做C端客戶，易寶的理財服務(wù)主要基于使用易寶支付的B端企業(yè)，引入財務(wù)管理公司提供增值服務(wù)；二是面向垂直行業(yè)的供應(yīng)鏈融資。與淘寶、京東等電商平臺做供應(yīng)鏈金融不同，易寶深耕航空、保險、旅游、游戲等行業(yè)，對行業(yè)鏈條的交易信息非常清楚，便于風(fēng)控與快速審核，從而可以聯(lián)合銀行為代理商提供授信服務(wù)。“易寶是一條線，淘寶、京東它們是一個面，兩家模式不同，各有各的優(yōu)勢。”支付+營銷，易寶支付則是通過幫助商戶改進(jìn)POS機(jī)的軟件設(shè)計，從而達(dá)到采集用戶交易數(shù)據(jù)、沉淀管理用戶的目的。2013年，易寶支付推出一款餐飲支付+營銷類產(chǎn)品——哆啦寶，幫助商家在支付過程中獲得客戶，并管理好客戶。消費(fèi)者首次在商家刷卡消費(fèi)時，只要在POS機(jī)上輸入手機(jī)號，便可短信接收商家的紅包信息，同時將手機(jī)號與其銀行卡綁定。再次刷卡消費(fèi)時，POS機(jī)內(nèi)置系統(tǒng)將自動識別紅包信息，扣掉相應(yīng)優(yōu)惠金額，同時再生成一個紅包，依次循環(huán)。易寶在此過程中則可以獲得商戶返點(diǎn)。另外，隨著支付數(shù)據(jù)的價值逐漸被挖掘，征信開始成為第三方支付企業(yè)的兵家必爭之地。2015年，易寶支付與大北農(nóng)集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同投資了天創(chuàng)信用。天創(chuàng)信用著力打造“數(shù)據(jù)+風(fēng)控+金融”的模式，打通金融服務(wù)價值鏈，為客戶提供反欺詐、信用評估、貸后管理、精準(zhǔn)營銷等產(chǎn)品與服務(wù)。據(jù)唐彬介紹，雖然成立時間不長，但是天創(chuàng)信用已經(jīng)在農(nóng)業(yè)、園區(qū)、消費(fèi)金融、網(wǎng)貸等多個領(lǐng)域形成了專業(yè)領(lǐng)先的解決方案，在業(yè)界樹立了良好的口碑。值得一提的是，無論是哆啦寶，還是天創(chuàng)信用，均為易寶支付內(nèi)部孵化的創(chuàng)業(yè)公司，目前均為獨(dú)立運(yùn)營狀態(tài)。如此安排，其中暗含著唐彬?qū)ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的深刻思考，“這些公司肯定不可能全部成功，但我們的觀點(diǎn)是，如果完全就是一個中心，以易寶支付來做所有的這些事情，那肯定不會成功。一個中心反映不了所有的市場、政策信息，也無法對所有的變化做出靈活應(yīng)對。去中心化也許意味著一些節(jié)點(diǎn)的力量會變得薄弱而無法抗拒風(fēng)險，但同時也意味著能更加靈活地發(fā)現(xiàn)機(jī)會和創(chuàng)新點(diǎn)，更加靈活地應(yīng)對市場，從而獲得成長機(jī)會”。唐彬強(qiáng)調(diào)稱，“對于金融市場的發(fā)展，與其采用傳統(tǒng)的控制的觀點(diǎn)，不如采用生長進(jìn)化的觀點(diǎn)。”對話CEO《小康》：您怎么看支付的價值？對眾多互聯(lián)網(wǎng)公司而言，它的意義就在于一個接口嗎？唐彬：你問到的是根本性問題，這個問題我問過很多人，很多人理解并不透。一般人理解支付，包括傳統(tǒng)銀行，都認(rèn)為它就是一個搬運(yùn)工具，安全地把錢從一個地方搬到另一個地方。以前搬銀子,后來搬鈔票，現(xiàn)在搬數(shù)據(jù)，快速安全地搬運(yùn)。某種程度上講，這個理解沒錯，就像諾基亞說手機(jī)就是一個可靠的通訊工具一樣，它也沒錯，但是為什么后來沒落了，因為智能手機(jī)來了之后，手機(jī)除了做通訊工具以外，它還成為了一個非常智能的個人信息消費(fèi)終端，以及個性化的可靠的個人助理。同樣支付也是如此。到了互聯(lián)網(wǎng)時代，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)時代，支付不再是簡單的搬運(yùn)工，我們更看到了支付背后更大的視野和豐富的內(nèi)涵。首先，支付作為中立的平臺能幫助解決信息不對稱問題。第二，支付平臺能聚合用戶需求，提高談判砝碼。第三，支付平臺可以通過各種交易數(shù)據(jù)的挖掘，來提供更個性化的服務(wù)。第四，支付可以利用交易數(shù)據(jù)建立信用數(shù)據(jù)庫，幫助我們建設(shè)一個更加誠信的社會。第五，支付還可以推動公益事業(yè)發(fā)展，滿足我們的愛心需要，所以我說支付和公益是一對孿生兄弟。經(jīng)過十來年發(fā)展，人們會發(fā)現(xiàn)，整個支付行業(yè)已經(jīng)徹底改變，今天，在中國金融領(lǐng)域，支付這個細(xì)分領(lǐng)域特別有活力、特別接地氣，特別能與用戶的需求相契合。所以我認(rèn)為,中國經(jīng)濟(jì)的希望在互聯(lián)網(wǎng)，中國金融的希望則在支付?！缎】怠罚耗壳霸谝苿又Ц额I(lǐng)域，支付寶和財付通是兩大巨頭，占據(jù)了整個市場八成的份額，對此您怎么看，中小支付企業(yè)的突破口在哪里？唐彬：對于這個問題主要看你是如何定義和區(qū)分的。如果按照總量，個人消費(fèi)領(lǐng)域確實如此，兩家公司就能拿走80%的市場份額。但是如果聚焦包括2B的大支付領(lǐng)域的話，你則會發(fā)現(xiàn)，其實財付通和支付寶的份額還非常小。中小支付企業(yè)突圍，在個人用戶領(lǐng)域，我認(rèn)為，未來五年之內(nèi)都沒有人可以與之相抗衡。反而是B端，行業(yè)支付、服務(wù)企業(yè)，還有著巨大的發(fā)展空間可以挖掘。《小康》：據(jù)了解，現(xiàn)在已經(jīng)有很多中小支付企業(yè)開始將目光轉(zhuǎn)向了B端市場，對此您有什么切身感受嗎？唐彬：現(xiàn)在市場競爭確實非常激烈。不過只要大家按照統(tǒng)一的規(guī)則，公平競爭，就不是件壞事。《小康》：公司上市是一條出路嗎？易寶支付對于上市有什么打算？唐彬：這肯定是出路之一。我們也在準(zhǔn)備中?！缎】怠罚荷鲜械囊饬x在哪里？是資金的問題嗎？唐彬：主要不是資金問題，因為易寶支付早已規(guī)模盈利。主要是因為，第一，支付行業(yè)是一個公共市場，涉及到千家萬戶和這么多商家，上市有利于我們的品牌；第二，上市之后，公眾監(jiān)督，有助于改善公司治理結(jié)構(gòu)；第三，也可以讓員工獲得一些股票變現(xiàn)的機(jī)會，適當(dāng)改善生活。這都在我們的考慮之內(nèi)。《小康》：提到支付問題，現(xiàn)在大家對第三方支付還有一個特別大的顧慮就是安全問題，對于這個問題，您怎么看？唐彬：我們對安全的理解，就像大家對飛機(jī)失事的理解一樣，大家覺得飛機(jī)很不安全，但是從數(shù)據(jù)上看，交通工具中飛機(jī)其實是最安全的。所以，對于安全問題，我們認(rèn)為主要還是要看數(shù)字，用數(shù)字說話。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)的正常情況下，像易寶這樣的公司，我們完全能夠把風(fēng)險損失率控制在十萬分之一以內(nèi)。什么概念？就是假如你有100萬元，可能就是10元錢出問題，比銀行卡刷卡還要安全。《小康》：去年以來,監(jiān)管層出臺了多項政策,確立了客戶備付金集中存管機(jī)制。對易寶支付造成了怎樣的影響？您怎么看如今的監(jiān)管政策走向？唐彬：這項政策確實對我們影響很大。易寶支付的模式與支付寶、微信支付等有海量用戶資金沉淀的公司有很大區(qū)別，資金在我們這里基本不沉淀，資金進(jìn)來后馬上就要進(jìn)行結(jié)算，我們這個叫做在途資金，只是一個流水而已。按照政策要求，拿出一定比例資金存放在人民銀行指定賬戶，我認(rèn)為，對用戶沉淀資金而言是合理的，但是對于我們這種商戶在途資金，這樣做會影響到對商戶的及時結(jié)算，給支付公司和商戶本身都帶來不便，甚至在極端情況下引發(fā)不穩(wěn)定事件，其合理性值得商榷，因為目前的實際情況是劃到指定賬戶的資金使用起來非常不方便，時效性也遠(yuǎn)不夠。政策不能一刀切，畢竟我們加強(qiáng)監(jiān)管的目的還是為了推動行業(yè)更好、更良性的發(fā)展?！缎】怠罚簩τ谝讓氈Ц断乱徊桨l(fā)展，您最頭疼的是什么？唐彬：主要有兩個問題。一是人才，因為現(xiàn)在有很多公司跨界收購了一些支付牌照，它們要發(fā)展就要挖人，伴隨著人才流失，我們的成本也在逐漸增高。二是監(jiān)管的問題。目前監(jiān)管政策的整體方向，易寶都認(rèn)可，都是希望行業(yè)更良性，但是行業(yè)變化比較快，行業(yè)的模式之間差距也比較大，盡量不要一刀切，而是要盡可能多地去了解市場，抓住模式的差異點(diǎn)，以更開放包容的心態(tài)推動行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

在2015年6月淘寶發(fā)布淘口令后，淘寶客和微信保持著一種沉默的“曖昧”，兩者明面上裝作互不相見，私下卻不斷上演著貓和老鼠的戲碼。5月，騰訊再次封殺了淘寶客在QQ和微信端的推廣鏈接，似乎要給貓鼠游戲宣告結(jié)局。淘寶拼團(tuán)有意無意地在貓窩順了點(diǎn)小魚干，被逼得掏出利爪的微信不會意識到，這或許是自己玩了手商品搜索后的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)。一切動作都源于恐懼……5月21日，不少淘寶客發(fā)現(xiàn)微信、QQ上的淘寶客推廣鏈接打不開了。阿里巴巴集團(tuán)旗下營銷平臺阿里媽媽迅速發(fā)布公告，確認(rèn)了淘寶客鏈接被屏蔽一事，并建議淘寶客在分享推廣內(nèi)容時，先把鏈接去掉，引導(dǎo)買家通過淘口令登錄購買。（《阿里媽媽發(fā)布公告：淘寶客遭微信QQ封殺》）淘寶客推廣是一種按成交計費(fèi)的推廣模式，淘寶客只要從淘寶客推廣專區(qū)獲取商品代碼，任何買家經(jīng)過淘寶客的推廣進(jìn)入淘寶賣家店鋪完成購買后，就可得到由賣家支付的傭金。淘寶客借鑒了于亞馬遜平臺上發(fā)展而來CPS聯(lián)盟，隨著阿里平臺站內(nèi)流量成本的水漲船高，走傭金模式的CPS的“中小型商家友好”特性被廣大長尾賣家推崇，逐漸成為今天阿里媽媽平臺旗下的第一賺錢機(jī)器。阿里媽媽相關(guān)工作人員在接受采訪時表示“影響不大。”需要指出的是，通過不斷修改鏈接特征來繞過微信的識別的確不是什么技術(shù)上的難題，但微信也可以順手就在下次更新里再次封殺。這樣的“躲貓貓”游戲要玩到什么時候沒人知道，但淘寶客和消費(fèi)者卻極有可能在陷在“今天能不能打開鏈接？”的沼澤里失去耐心。這并非騰訊旗下產(chǎn)品第一次屏蔽淘寶客鏈接。事實上，微信一直保持著對淘寶及淘寶客鏈接的屏蔽──直到今年3月淘寶客更新至5.1版本后，淘寶客鏈接才能重新在微信中打開──這顯然不是因為微信的善意。不到兩個月，突圍再次宣告失敗。在此前的長期時間內(nèi)，淘寶客們早已經(jīng)積累了一身教授買家通過淘口令和復(fù)制鏈接的形式進(jìn)店購買的本領(lǐng)，阿里媽媽方面稱“影響不大”也并非沒有理由。雖說3月淘寶客5.1版本繞過屏蔽的手段才持續(xù)了不到兩個月，可這次“偷偷摸摸”的突圍卻讓淘寶客活躍在微信的身影更“扎眼”了。（《亂象還是趨勢？淘寶客們開始瞄準(zhǔn)微信了》）淘寶客的新模型“淘寶優(yōu)惠機(jī)器人”利用購物返利和多級分銷牢牢地抓住了一大票活躍在微信生態(tài)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶，“它們在‘相互屏蔽’多年的微信和淘寶之間建立起了一種特殊的橋梁?！斑@些在微信中滋生的返利通道，卻讓微信的流量再次流向了淘寶。2016年，微信為阿里貢獻(xiàn)了高達(dá)2000億元的GMV，總占比達(dá)6%。觸碰微信那根異常敏感神經(jīng)的還不止是微信淘寶客生態(tài)的亂象叢生。7月18日，淘寶網(wǎng)的營銷新玩法——拼團(tuán)正式上線生效。根據(jù)淘寶網(wǎng)的定義，拼團(tuán)是一種營銷活動工具，買家通過自身分享邀請好友組團(tuán)，成團(tuán)后可享受賣家商品的讓利。支付寶不做社交了，淘寶卻再次伸出了觸手。拼團(tuán)模式，其實就是社交經(jīng)濟(jì)。用戶將拼團(tuán)購物鏈接轉(zhuǎn)發(fā)到微信群等場景中，親友、同事等熟人在規(guī)定時間內(nèi)實現(xiàn)拼團(tuán)即可獲得折扣。這種裂變式的社交拼團(tuán)模式能產(chǎn)生“病毒式”的傳播效應(yīng)，在極低的成本下拉動新的用戶增長。以其代表拼多多為例，據(jù)披露，拼多多2017年5月的交易額已經(jīng)過50億元，日訂單量過500萬，客單價20多元。去年7月，拼多多完成了由騰訊領(lǐng)投的1.1億美元的B輪融資。另據(jù)未披露消息，在3月份完成的C輪融資中，拼多多估值已達(dá)20億美金。拼多多的產(chǎn)品邏輯是：調(diào)動起用戶的社交關(guān)系拼團(tuán)購買某一低于其他購物平臺價格的商品。比傳統(tǒng)團(tuán)購自由度更高，SKU更靈活。拼多多為微信生態(tài)外的電商品牌和品牌商打開了一個新的流量渠道，以銀泰西有、網(wǎng)易考拉為代表的零售巨頭對此趨之若鶩。恒安紙業(yè)在今年12日至14日嘗試拼團(tuán)賣紙巾，活動期間紙品類購買轉(zhuǎn)化率達(dá)48%，參團(tuán)率達(dá)98%，通過社交分享帶來的訂單量比例超過50%。7月24日，美妝平臺河貍家的拼團(tuán)項目在首頁上線……由于拼團(tuán)模式和此前的流行的誘導(dǎo)轉(zhuǎn)發(fā)類似具有病毒性的傳播效應(yīng)，促銷信息泛濫會嚴(yán)重影響微信生態(tài)的用戶體驗，因此即便是領(lǐng)投了拼多多B輪的騰訊也仍未開放拼團(tuán)的朋友圈分享權(quán)限。其實，微信在2016年拼團(tuán)模式起步之初就出臺了朋友圈謝絕拼團(tuán)的公告，直到今年4~5月才真正下手整治。在微信的劃定邊界里，拼多多簡單、粗暴的一招鮮可以在好友對話和微信群出現(xiàn)，但如果想出現(xiàn)在朋友圈，肯定不會是鏈接的形式。據(jù)微店生態(tài)業(yè)內(nèi)人士透露，微信要求拼團(tuán)業(yè)者在頁面開發(fā)時就取消微信右上角的分享到朋友圈功能，從技術(shù)上進(jìn)行了限制。在這樣的背景下，淘寶拼團(tuán)的上線直接越過了微信的紅線。由于淘寶客5.1通過技術(shù)手段實現(xiàn)了繞過微信屏蔽，此次淘寶拼團(tuán)上線恰好品嘗到了這枚甜蜜的果實，可以暢通無阻地在微信生態(tài)各個位置流動和展示。“自己人”都無法獲得的朋友圈露出，競爭對手竟然突破了；之前還只是優(yōu)惠低價的淘口令，如今竟然想透過拼團(tuán)繼續(xù)掠奪微信流量……這種種難免讓微信惱羞成怒。實際上，淘寶還沒來得及有大動作，觸怒微信的可能僅僅是那一紙公告。在手淘，無論如何都無法找到拼團(tuán)的入口，朋友圈和群聊似乎也沒有見到淘寶拼團(tuán)的刷屏，絞殺在起義開始前的黎明就已開始。淘寶急著上馬拼團(tuán)，除了保持了一貫對社交零售的饑渴之外，或許也是受了微信的刺激。微妙的變化源自于今年5月上線的微信“搜一搜”，通過這個入口，用戶可以搜索相關(guān)的公眾號、小程序、朋友圈等，目前已經(jīng)與掃一掃、搖一搖成為同級功能。而另一個隱藏在小程序中的搜索入口則是能檢索到小程序本身。如若能夠通過檢索連接人與商品，其背后蘊(yùn)藏的巨大想象空間和流量勢能就會瞬間爆發(fā)。月初，億邦曾首報微信即將內(nèi)測商品搜索，有受訪者指出微信做商品搜索本質(zhì)上是要建立基于微信的電商搜索環(huán)境。“電商的模式和格局既定，想在存量市場中改變?nèi)素泩龅母偁幠Ｊ剑枰诰蛐碌牧髁炕蛘吒淖冊辛髁康姆职l(fā)模式，微信做商品搜索將以上兩點(diǎn)都包括了?！币晃粋鹘y(tǒng)零售從業(yè)者表示，“如果依托于微信小程序電商可以崛起，商家面對二選一的時候，會有C選項。”今年年中，騰訊悄悄地上線了一個叫“覓魚”的導(dǎo)購網(wǎng)站，同時發(fā)布了其桌面客戶端。出人意料的是，覓魚沒有開發(fā)手機(jī)端的APP。覓魚從全網(wǎng)抓取優(yōu)惠信息分發(fā)到平臺上，用戶可以直接點(diǎn)擊鏈接領(lǐng)券并下單購買。經(jīng)過觀察，覓魚并沒有洗去商品鏈接中的推廣ID，得到覓魚免費(fèi)青睞的淘寶客完全是“中彩”。最新版本的覓魚還沒有用戶體系，因此并不能做到商品推送的千人千面，和市面上的老牌導(dǎo)購網(wǎng)站比起來顯得非常不成熟，或許可以將它當(dāng)作一個“姿態(tài)”性質(zhì)的產(chǎn)品來宣揚(yáng)騰訊的開放理念。未來，淘寶客或許依然會活躍在微信生態(tài)內(nèi)，但是所有的商品展示和購買通道可能都要通過一個類似覓魚的小程序來接通。微信生態(tài)內(nèi)的電商推廣思路和面貌或許會趨同，但終究被拾掇好了。騰訊總會用對開放的不同定義告訴你：我對大家是開放的，但開放是我的。

央行于2016年10月開始對非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險專項整治工作。截至1月底，全國已經(jīng)清理出239家無證非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。中國人民銀行官網(wǎng)公告的信息顯示，5月15日至今不到一個月時間內(nèi)，已經(jīng)有8家支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》被注銷。早在2015年8月，央行注銷了3張支付牌照，結(jié)束了中國第三方支付牌照“只發(fā)不撤”的歷史。2011年央行開始發(fā)放第三方支付牌照至今，共發(fā)放了270張牌照。在今年又注銷這8張后，目前市場上還剩下258張支付牌照。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告2017》顯示，嚴(yán)監(jiān)管成為支付行業(yè)新常態(tài)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在央行收緊支付牌照發(fā)放的同時，嚴(yán)把牌照續(xù)展關(guān)，將有利于行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。不再“只發(fā)不撤”6月7日，央行官網(wǎng)公布的信息顯示，支付牌照注銷名單中新增了兩家家支付機(jī)構(gòu)——通聯(lián)商務(wù)和杉德電子商務(wù)。這兩家機(jī)構(gòu)注銷支付牌照的原因是業(yè)務(wù)合并。此前，通聯(lián)商務(wù)和杉德電子商務(wù)旗下各有兩家子公司持有支付牌照，去年8月12日被央行公告進(jìn)行相關(guān)支付業(yè)務(wù)合并，因此各注銷一張支付牌照。截至目前，注銷支付牌照的機(jī)構(gòu)可分為三類：第一類是3家支付機(jī)構(gòu)，因為嚴(yán)重違規(guī)被央行注銷牌照；第二類是主動申請注銷，目前僅北京潤京搜索投資有限公司一家；第三類被注銷的支付機(jī)構(gòu)均是業(yè)務(wù)合并的需要。目前，還有國付寶合并海南一卡通、點(diǎn)佰趣合并溫州之民的合并工作尚未公告完成，他們被要求在2017年6月21日前完成相關(guān)支付業(yè)務(wù)承接工作。從2013年到2016年，我國支付機(jī)構(gòu)年處理業(yè)務(wù)量從371億筆增加1855億筆，金額從18萬億元增加到120萬億元，年復(fù)合增長率分別達(dá)到71%和90%。2016年，我國支付清算行業(yè)業(yè)務(wù)增量已是全球第一。在規(guī)模擴(kuò)大的同時，支付行業(yè)亂象頻生，支付牌照也因此收緊。去年8月以來，央行總計公布了三批92家支付機(jī)構(gòu)的牌照續(xù)展決定，其中涉及牌照合并的共有10家。在公布首批續(xù)展決定時，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)。為了整頓支付市場，央行提出，重點(diǎn)做好對現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險化解工作，防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險為底線；健全監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管手段，加大專項治理和執(zhí)法力度，進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性。對于長期未實質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類、注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施。目前，針對支付機(jī)構(gòu)的整頓仍在持續(xù)。央行副行長范一飛此前表示，目前支付行業(yè)存在的問題，一是市場供大于求的情況比較嚴(yán)重，行業(yè)存在過度競爭的情況；二是由于支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部內(nèi)控薄弱、風(fēng)險管理放松等原因，對消費(fèi)者的保護(hù)不夠，一方面消費(fèi)者個人隱私被泄漏，另一方面?zhèn)涓督鸨慌灿矛F(xiàn)象一度比較嚴(yán)重，有機(jī)構(gòu)拿來炒房炒股，甚至賭博。范一飛還強(qiáng)調(diào)，對持證的支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，對違規(guī)行為敢于“亮劍”，進(jìn)行處罰。據(jù)悉，央行于2016年10月開始對非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險專項整治工作。截至1月底，全國已經(jīng)清理出239家無證非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。并購整合加劇在牌照收緊的同時，行業(yè)并購整合也在加快。日前，國美控股旗下的香港上市公司國美金融科技公告稱，斥資7.2億元全資收購銀盈通支付有限公司(“銀盈通支付”)。這意味著，國美金融科技將擁有銀盈通支付的第三方支付機(jī)構(gòu)牌照。央行此前表示，對于確有資本實力、資源優(yōu)勢、技術(shù)能力、合規(guī)意識和發(fā)展前景的機(jī)構(gòu)，支持其通過兼并重組等方式適當(dāng)加快發(fā)展。這意味著，要想獲得牌照開展支付業(yè)務(wù)的企業(yè)，唯一合規(guī)途徑就是并購重組。在支付行業(yè)競爭激烈、利潤變薄之后，牌照仍然是“香饃饃”。尤其是單個領(lǐng)域的支付牌照如移動支付牌照，更是市場上的“搶手貨”。200多張牌照看似充足，為何還會爭搶？業(yè)內(nèi)人士透露，需要牌照的大多是有場景，但需要支付結(jié)算尤其是線上支付的牌照以滿足監(jiān)管的要求，因此也就出現(xiàn)了多起并購支付機(jī)構(gòu)的事件。支付牌照早已成為互聯(lián)網(wǎng)公司的“必爭之地”。國美控股集團(tuán)常務(wù)副總裁周亞飛表示，目前國美擁有1700家門店、30年的供應(yīng)鏈體系、數(shù)以萬計供貨商和大規(guī)模終端消費(fèi)者。這決定了國美對第三方支付牌照的迫切需求。國美金融科技公司去年在年報中曾表示，為補(bǔ)充和整合公司金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在尋找機(jī)會進(jìn)入第三方線上支付市場。但隨著央行收緊支付牌照發(fā)放，正留意已擁有相關(guān)牌照的公司，并計劃收購相關(guān)目標(biāo)公司，以加快拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，大力推動整體業(yè)務(wù)布局。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有約30家支付機(jī)構(gòu)被收購。此前，京東、海爾、唯品會、美的、美團(tuán)點(diǎn)評等電商就通過收購的方式獲得支付牌照。支付機(jī)構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型支付行業(yè)自身也在謀求轉(zhuǎn)型。第三方易觀最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，我國第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)18.8萬億元，其中支付寶占比53.7%，財付通為39.51%，包括支付寶和財付通兩家在內(nèi)的前八名共占有市場份額的97.98%。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，支付牌照已經(jīng)太多了，即使注銷十幾家也不會造成較大影響，尤其是在行業(yè)競爭加劇，市場份額已經(jīng)被幾家大機(jī)構(gòu)分吃的情況下。那么，大多數(shù)中小支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展前景在哪兒？“在監(jiān)管底線之上，我相信支付機(jī)構(gòu)依然擁有很大發(fā)展空間。”匯付天下董事長兼總裁周曄表示，第三方支付等新金融的本質(zhì)依然是金融，因此監(jiān)管趨嚴(yán)是必然的。但監(jiān)管整頓并非是要管死，而是為行業(yè)劃出底線、規(guī)避雷區(qū)，幫助支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健地發(fā)展。這對于守規(guī)矩的企業(yè)或?qū)⑹切碌臋C(jī)遇。周曄認(rèn)為，支付是不可或缺的“基礎(chǔ)設(shè)施”。除了銀行和證券，其他的譬如基金、網(wǎng)貸、小貸、私募、保理、融資租賃等，都嚴(yán)重缺乏金融基礎(chǔ)設(shè)施。支付機(jī)構(gòu)自身也在加快轉(zhuǎn)型。周曄介紹，近年來，年處理交易量在千億以上級別的支付公司都摒棄單純的通道支付模式，轉(zhuǎn)攻綜合金融?！拔覀?yōu)樾袠I(yè)定制解決方案，而不是僅提供支付通道，另外不斷疊加系統(tǒng)服務(wù)、風(fēng)控管理服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)等增值服務(wù)?！蹦壳?，匯付天下已初步完成了新金融版圖布局，在支付結(jié)算、系統(tǒng)服務(wù)、財富管理、消費(fèi)金融、數(shù)據(jù)服務(wù)等多個領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

王府井愛便利副總經(jīng)理李紹章介紹稱，國美第一城店是首期亮相開業(yè)店鋪中唯一一家直營店，經(jīng)營面積70余平方米，主營百貨、食品、生鮮三大類共計1500余種商品，其中生鮮（蔬果肉蛋禽）是一大經(jīng)營特色。此外，店內(nèi)設(shè)有手機(jī)充電、話費(fèi)充值、小藥箱、洗眼鏡、磨刀等便民服務(wù)項目，同時開通免費(fèi)Wifi，并滿足線上線下各種支付方式。王府井集團(tuán)總裁杜寶祥表示，王府井愛便利將采取“便利店+油鹽醬醋茶+蔬果肉蛋禽”的模式，滿足社區(qū)居民對剛需、高頻、及時、便利購物和便民服務(wù)的需求。據(jù)了解，首期開業(yè)的王府井愛便利店鋪共有106家，大多集中于朝陽區(qū)，超出兩個月前簽約時宣布的66家店開業(yè)目標(biāo)。除自營店模式之外，多為加盟店，王府井愛便利還將在北京其他地區(qū)加大開發(fā)力度。此外，在開業(yè)儀式上，王府井集團(tuán)副總裁、王府井愛便利公司董事長周晴分別與首農(nóng)集團(tuán)、京糧集團(tuán)、二商集團(tuán)負(fù)責(zé)人，簽署了項目發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將完善供應(yīng)鏈整合能力，通過王府井集團(tuán)的全國銷售網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大北京名優(yōu)產(chǎn)品在國內(nèi)的銷售渠道。據(jù)北京市商務(wù)委委員趙衛(wèi)東介紹，在今年一季度，北京市共建設(shè)提升便利店7類基本便民商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)260個，在疏解整治促提升的大背景下，社區(qū)商業(yè)正處于提質(zhì)轉(zhuǎn)型的新階段。在3月30日，王府井集團(tuán)、愛便利和美鄰優(yōu)品成立合資公司，在北京地區(qū)發(fā)展“社區(qū)便利店”項目。該合資公司注冊資本為5000萬元，其中，王府井集團(tuán)出資2000萬元，占合資公司注冊資本的40%；愛便利出資2000萬元，占合資公司注冊資本的40%；美鄰優(yōu)品出資1000萬元，占合資公司注冊資本的20%。關(guān)于發(fā)展計劃，愛便利董事長范永剛曾表示，未來三年，愛便利將努力實現(xiàn)加盟連鎖店不低于3000家，直營店不低于1000家，并實現(xiàn)30億元銷售額。據(jù)悉，愛便利創(chuàng)辦于2012年，是一家從事電子商務(wù)、物流配送、連鎖經(jīng)營的便利店公司，在去年3月完成1.1億元A輪融資，今年3月宣布獲得2億元B輪融資，由鍇明投資領(lǐng)投，多家美國基金跟投。而和愛便利的合作，也不是王府井第一次接觸便利店了。早在2005年，王府井就以近7400萬元收購了7-11(北京)有限公司25%的股權(quán)，開始涉足便利店生意。

近日，央行太原中心支行公布了一張行政處罰信息公示表。北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司太原分公司因違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被央行支付結(jié)算處處以罰款5萬元，同時，中匯電子支付有限公司山西分公司也因相同的原因被央行處以人民幣10萬元的罰款。據(jù)了解，2016年9月26日，美團(tuán)點(diǎn)評對外宣布已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購。同年10月19日，央行營業(yè)管理部發(fā)布了對錢袋寶的處罰公示，因違反支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，錢袋寶被處以罰款人民幣12萬元，成為了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》后首張罰單。錢袋寶因收單業(yè)務(wù)等違規(guī)已累計被罰17萬元。

北京網(wǎng)貸行業(yè)又迎來新動向。4月24日，北京商報記者了解到，北京市將于5月公布網(wǎng)貸平臺整改驗收辦法，并啟動驗收工作，未來合格一家，公示一家。北京市金融工作局副巡視員沈鴻指明了現(xiàn)存網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的五大問題，明確指出未來風(fēng)險準(zhǔn)備金必須更名、引入持牌機(jī)構(gòu)資金的平臺可能不認(rèn)定為“P2P”、集合標(biāo)模式被禁止等。在分析人士看來，隨著網(wǎng)貸整改期限的臨近，行業(yè)洗牌將加劇。5月啟動整改驗收今年春節(jié)過后，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)對北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺發(fā)出《事實認(rèn)定整改通知書》，涉及8方面148條，截至目前已下發(fā)380余份。據(jù)收到整改通知書的平臺反饋，整改的項目少則十多條，多則近百條，平臺普遍存在的問題包括大標(biāo)、風(fēng)險備用金等。按照相關(guān)要求，網(wǎng)貸平臺收到《事實認(rèn)定整改通知書》后，須在15個自然日內(nèi)提交整改計劃，后續(xù)每隔15日上報整改進(jìn)度。當(dāng)企業(yè)自認(rèn)為整改完畢，應(yīng)向?qū)ｍ椪无k公室提交整改報告和驗收申請，通過監(jiān)管部門驗收后才能申請備案。而多達(dá)148條的《事實認(rèn)定整改通知書》被市場評為目前為止最嚴(yán)厲的整改要求，對此，沈鴻透露了“驗收備案”的基本原則：高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、可操作，并按照一個“辦法”、三個“指引”制定北京網(wǎng)貸整改驗收辦法，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）和《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》。沈鴻表示，驗收過程中，重質(zhì)量，不惟數(shù)量，不論出身，不論大小，不設(shè)批次，合格一家，公示一家。網(wǎng)貸平臺在貸款限額、資金存管等硬性要求上須合規(guī)，對于一些存量問題，監(jiān)管層也會給一定時間去消化。據(jù)沈鴻表示，已經(jīng)存續(xù)的平臺，要重點(diǎn)解決以下五大問題：資金存管、風(fēng)險準(zhǔn)備金、線下門店、集合標(biāo)、引入機(jī)構(gòu)資金，并給出了基本的解決路徑。風(fēng)險準(zhǔn)備金須改名針對此前備受爭議的風(fēng)險準(zhǔn)備金，沈鴻也給出了解讀。“網(wǎng)貸平臺可以設(shè)置‘風(fēng)險緩釋金’，但不能叫‘風(fēng)險準(zhǔn)備金’或‘風(fēng)險備付金’。另外，‘風(fēng)險緩釋金’應(yīng)該從平臺盈利中提取，而不是從交易額中劃出來，且不能對外宣傳強(qiáng)調(diào)‘平臺安全’”。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，網(wǎng)貸平臺“風(fēng)險準(zhǔn)備金”和“風(fēng)險備付金”的提法有悖于《暫行辦法》中關(guān)于網(wǎng)貸平臺不準(zhǔn)變相提供增信的要求，但提取風(fēng)險準(zhǔn)備金的做法又的確有利于投資人的權(quán)益保護(hù)，不宜進(jìn)行取締，所以，風(fēng)險準(zhǔn)備金的改名和資金來源的限定，都可視作一種折中處理。多位平臺人士也十分認(rèn)同“風(fēng)險緩釋金”這一稱呼。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥則認(rèn)為，“風(fēng)險緩釋金”并不對外強(qiáng)調(diào)“平臺安全”，在提供一定程度的風(fēng)險保障外，也不會對投資者造成風(fēng)險意識的干擾。此外，“風(fēng)險緩釋金”從平臺盈利中提取，避免了資金被亂用的可能性，同時“風(fēng)險緩釋金”可以交由銀行存管，接受多方面的監(jiān)督。短融網(wǎng)總經(jīng)理楊夏耘表示，設(shè)立“風(fēng)險緩釋金”表明平臺可以通過風(fēng)險控制措施來降低風(fēng)險的損失頻率或影響程度。但“風(fēng)險緩釋金”的用途仍需進(jìn)一步明確。同時，網(wǎng)貸平臺是提供金融信息中介服務(wù)，監(jiān)管辦法也明確要求不能提供增信服務(wù)，所以平臺不能對外宣傳強(qiáng)調(diào)“平臺安全”。無論是“風(fēng)險備用金”還是“風(fēng)險緩釋金”，網(wǎng)貸平臺應(yīng)把重心和注意力放在信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等金融信息中介核心服務(wù)上。網(wǎng)貸平臺有條件認(rèn)定“P2P”網(wǎng)貸行業(yè)在經(jīng)歷一輪又一輪洗牌后，一些優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸平臺也浮出水面，甚至有部分金融機(jī)構(gòu)開始與網(wǎng)貸平臺開展合作，合作模式包括銀行購買網(wǎng)貸平臺上的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、網(wǎng)貸平臺與銀行合作推出助貸業(yè)務(wù)。此前這種行為也被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是新金融與傳統(tǒng)金融合作的“破冰”表現(xiàn)。但這種合作模式可能也存在一定的合規(guī)風(fēng)險。沈鴻表示，對于網(wǎng)貸平臺引入持牌機(jī)構(gòu)資金，要求網(wǎng)貸平臺不要在P2P平臺上做，因為不符合《暫行辦法》的要求。按照穿透監(jiān)管原則，銀監(jiān)會要規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)的行為，監(jiān)管的對象是銀行?！皩τ诰W(wǎng)貸平臺引入持牌機(jī)構(gòu)資金的做法不能說不合規(guī)，但銀監(jiān)部門未來可能不認(rèn)定其平臺為‘P2P’。”沈鴻進(jìn)一步解釋。不過，業(yè)界對此較為樂觀。薛洪言表示，接入持牌機(jī)構(gòu)資金進(jìn)行放貸，可視做一種助貸行為，看做是平臺針對持牌金融機(jī)構(gòu)提供的一種放貸輔助性服務(wù)，本質(zhì)上不屬于P2P的業(yè)務(wù)范疇，也不符合監(jiān)管對P2P小額普惠的定位。對相關(guān)平臺而言，只需要將相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分即可。楊夏耘表示，引入持牌機(jī)構(gòu)資金其實大部分是助貸模式，助貸機(jī)構(gòu)通常更了解客戶，做貸前客戶信息收集和反欺詐，在貸后配合銀行做一定催收工作，助貸機(jī)構(gòu)和銀行均發(fā)揮各自的優(yōu)勢。而網(wǎng)貸平臺是直接做信息撮合，是完全不同的模式，不存在直接的影響。集合標(biāo)模式被禁止在集合標(biāo)方面，沈鴻表示，網(wǎng)貸平臺上“多對多”的集合標(biāo)必須禁止。雖然監(jiān)管不要求一步到位，但網(wǎng)貸平臺須拿出整改辦法。整改之后，決不允許出現(xiàn)新的集合標(biāo)。薛洪言表示，集合標(biāo)是目前行業(yè)內(nèi)的主流產(chǎn)品模式，但在監(jiān)管看來，這種模式存在一定的期限錯配風(fēng)險，前期曝光的《整改要求》也明確禁止平臺“將散標(biāo)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)打包發(fā)售”。監(jiān)管的這一界定將對行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)生很大的影響，散標(biāo)匹配模式可能重新成為行業(yè)主流形態(tài)。馬天帥表示，“多對多”的集合標(biāo)作為一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，由于具有提高平臺成交效益、更好地連接借款人資金需求和出借人投資需求的優(yōu)勢而被網(wǎng)貸平臺所青睞，但由于信息披露不充分，存在很大風(fēng)險，容易出現(xiàn)期限錯配和流動性錯配的問題，同時由于信用鏈條拉長，風(fēng)險加劇，資金是否會流入平臺也缺乏監(jiān)管，因此弊大于利。監(jiān)管對“多對多”的集合標(biāo)進(jìn)行整改，也是為了保護(hù)投資人利益，避免網(wǎng)貸平臺觸碰非法集資的雷區(qū)。楊夏耘建議監(jiān)管部門在出新規(guī)的同時也提出了一些疑問，如“理財計劃”是在客戶授權(quán)情況下，做了分散投資，避免了單個標(biāo)的風(fēng)險導(dǎo)致單個客戶血本無歸，在分散風(fēng)險方面有一定的積極作用，而P2P平臺的“理財計劃”是“多對多”的方式，是否算集合標(biāo)？是否P2P平臺只能回到散標(biāo)和債轉(zhuǎn)標(biāo)時代？另外，在線下門店方面，“存量門店必須逐漸減少，未來嚴(yán)禁設(shè)立線下門店，尤其是做推廣宣傳的門店、以采集信息及貸后跟蹤為名義的門店，都將禁止”。沈鴻表示，金融局會給平臺一定的時間用于削減門店，不會要求一步到位；第一步，要求單家網(wǎng)貸平臺的線下門店壓縮到100家以內(nèi)，在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的省市，每個省市不要超過5家門店；第二步，根據(jù)各家平臺的實際情況制定具體辦法。此外，銀行存管方面，在京的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行進(jìn)行資金存管。在備案之前，在京網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也可以找外省市銀行進(jìn)行存管，不影響整改驗收。一半平臺恐遭淘汰《暫行辦法》將整改的時間結(jié)點(diǎn)設(shè)置在今年8月24日，距今不到4個月。按照監(jiān)管要求，屆時未能完成備案登記的機(jī)構(gòu)，或?qū)⒈灰罄^續(xù)整改或者予以取締。沈鴻表示，網(wǎng)貸平臺備案的啟動時間，有可能延后一段時間，但驗收時間不會延后。金融局將及時公示進(jìn)展，按照“發(fā)放整改通知書、平臺整改、驗收、驗收結(jié)果公示、平臺申請備案公示、備案、備案結(jié)果公示”的流程進(jìn)行。其中，共有三次公示，最大限度做到信息公開透明。馬天帥表示，自合規(guī)整改大幕拉開后，各平臺按照合規(guī)條款有序推進(jìn)，但對于一些存量問題，還需要一些消化的時間，總體來看，規(guī)?？壳暗钠脚_可以在整改大限之前基本合規(guī)。但對于一些“問題”平臺，在僅剩的4個月里完成整改有一定難度，尤其是像資金存管等行業(yè)準(zhǔn)入的硬門檻來說，還是會把一部分小平臺擋在門外。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，全國共有266家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與銀行簽訂了存管業(yè)務(wù)協(xié)議，只占到網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)的11.39%?！百Y金存管僅僅是眾多整改內(nèi)容的其中一個，還不算其他的整改內(nèi)容，如果按照這個比例，再加上后續(xù)4個月的整改期，保守估計，行業(yè)將有一半平臺會被淘汰。”馬天帥說道。薛洪言表示，網(wǎng)貸平臺究竟是去是留，既有合規(guī)門檻的問題，也有行業(yè)發(fā)展前景的問題。從合規(guī)門檻的角度看，未來能達(dá)標(biāo)的平臺可能不會超過500家；而考慮到行業(yè)分化加速和發(fā)展前景收窄，500家平臺不排除會有很多主動退出，估計未來能保持持續(xù)經(jīng)營的平臺數(shù)量不會超過300家。

如今，電商集團(tuán)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的事例不再少見。早有阿里、京東、蘇寧搶先布局，后有國美、唯品會等迎頭趕上。其中，國美旗下一共就有4家P2P平臺——美易理財、美美理財、國美在線金融頻道、國美華人金融。近日，國美在線金融被曝資金流向自家地產(chǎn)公司，美美理財為失信企業(yè)融資。此外，除美美理財上線廈門銀行存管外，其余3家尚未開展銀行存管。根據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管方面的要求，上線銀行存管是平臺合規(guī)的重要一步，剩下的時間不多了。由于投資者對國美旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況及未來合規(guī)轉(zhuǎn)型規(guī)劃非常關(guān)注，《投資者報》記者為此聯(lián)系國美控股相關(guān)負(fù)責(zé)人。國美控股集團(tuán)品牌中心的一位負(fù)責(zé)人在電話中告訴記者：“集團(tuán)已注意到這些消息，但是目前還不方便發(fā)聲，會選擇在適當(dāng)?shù)臅r間給予投資者和媒體具體的回應(yīng)。”旗下4家P2P平臺《投資者報》記者了解到，作為同屬國美集團(tuán)旗下的4家平臺，國美在線金融頻道、美易理財、美美理財、國美華人金融相互獨(dú)立經(jīng)營，且業(yè)務(wù)內(nèi)容不同。國美在線金融頻道并未有獨(dú)立官網(wǎng)，而是作為國美在線下屬金融頻道的形式存在，平臺業(yè)務(wù)主要以分銷國美系其他平臺債權(quán)和其他一些票據(jù)理財、基金等為主。準(zhǔn)確地說，是一家集合多種理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)金融“超市”，產(chǎn)品有投金寶、定期理財、票據(jù)理財?shù)取Ｆ渲?，投金寶是國美在線與華人金融合作推出的產(chǎn)品，主要對接企業(yè)借款；定期理財美美賺系列是其與保理公司、鵬潤金服合作推出的產(chǎn)品，票據(jù)理財則對接匯票質(zhì)押融資。美易理財是綜合性理財服務(wù)品牌；美易理財主要有美保寶、美融寶等產(chǎn)品，對接資產(chǎn)類型為供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款債權(quán)、實體企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等。美易理財還上線了企業(yè)金融板塊，為企業(yè)提供理財服務(wù)。4月6日，官網(wǎng)首頁顯示，該平臺預(yù)期年化收益率為10%。美美理財是國美金融和鵬潤金服聯(lián)手打造的P2P平臺，由鵬潤直接管理，主要提供不同期限產(chǎn)品供投資者自由選擇。記者在其官網(wǎng)注意到，該平臺已上線廈門銀行資金存管，主要提供30天~180天的定期理財項目，年化收益率在7.5%~12%之間。截至目前，平臺注冊用戶數(shù)達(dá)到118萬戶，累計交易額超過80億元。國美華人金融是一家由國美控股集團(tuán)主導(dǎo)的P2P投資理財平臺，注冊資本達(dá)10億元。目前主要基于消費(fèi)場景積極布局消費(fèi)金融市場，同時整合市場小額、短期車貸產(chǎn)品，把相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行分散化、小額化。目前，平臺年化收益率在7.5%~11%之間。今年2月底，該平臺當(dāng)選廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位。媒體報道指出，無論是國美控股還是鵬潤控股，幕后實際控制人都是黃秀虹，現(xiàn)任鵬潤控股集團(tuán)董事長，原國美控股集團(tuán)總裁。被指涉嫌為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資近日，國美在線金融被曝資金流向自家地產(chǎn)公司。引起大眾注意的是國美在線金融“美美賺-國金1號”系列產(chǎn)品，此系列產(chǎn)品年化收益率9%，投資期限365天，項目金額100萬元，1000元起投（單筆限額5萬），一次性還本付息。根據(jù)項目詳情，該系列項目由鵬潤控股提供擔(dān)保，借款企業(yè)是西安鵬潤置業(yè)有限公司（下稱：“西安鵬潤”）。值得注意的是，鵬潤控股董事長黃秀虹同時也是國美在線的股東。雖然未直接寫明借款企業(yè)是西安鵬潤，但根據(jù)國美在線金融的信息披露方式，產(chǎn)品介紹欄目展示的是融資方的信息。工商資料顯示，西安鵬潤成立于2014年10月14日，注冊資本5000萬，法人代表黃秀虹，唯一股東是鵬潤置業(yè)有限公司，黃秀虹任執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。公開資料顯示，鵬潤控股的董事長黃秀虹原是國美控股的總裁。對此，有觀點(diǎn)指出，國美在線金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)擔(dān)保，以及涉嫌替關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。事實上，網(wǎng)貸平臺自融是被嚴(yán)厲禁止的。但是，《投資者報》記者了解到，在實際操作中，關(guān)于自融，關(guān)聯(lián)企業(yè)融資是否屬于自融范疇，現(xiàn)已出臺的監(jiān)管辦法中依然尚未明確。關(guān)聯(lián)企業(yè)融資應(yīng)何去何從，都需要后續(xù)監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步明確。業(yè)界關(guān)于這些話題的爭論也從未停歇。對此，網(wǎng)貸天眼專欄作家行都天疆指出，在無背景、無資源的草根平臺投資時，若其有涉嫌關(guān)聯(lián)交易時一定要慎之又慎。草根平臺的關(guān)聯(lián)企業(yè)實力有限，兌付能力難以保證，信息的不透明容易導(dǎo)致該類平臺容易滑向自融或變現(xiàn)自融的泥潭。而針對有背景、有產(chǎn)業(yè)資源的網(wǎng)貸平臺，注意觀察其信息披露是否真實、準(zhǔn)確、完整。出于對對方的了解，網(wǎng)貸平臺在開展關(guān)聯(lián)企業(yè)融資業(yè)務(wù)時風(fēng)險相對較低，但也不能完全排除網(wǎng)貸平臺建資金池的嫌疑，而完善的信息披露制度就顯得尤為關(guān)鍵。此外，之前有投資人爆料，在國美旗下P2P平臺美美理財上，多個項目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。其中，“美美穩(wěn)贏180天定期理財1702035”的標(biāo)的中，借款方為鄒平齊星工業(yè)鋁材有限公司，借款金額100萬。該公司涉及多起買賣合同糾紛。并在多份執(zhí)行裁定書顯示，經(jīng)法院查證被執(zhí)行人暫無執(zhí)行能力。投資人對于平臺的風(fēng)控管理有所疑慮，還期待平臺方面有所解釋。平臺合規(guī)倒計時隨著監(jiān)管整治更加規(guī)范嚴(yán)格，合規(guī)成為平臺生存硬性標(biāo)準(zhǔn)。小額分散、銀行存管、信息披露等事項，全國以及各地的相關(guān)監(jiān)管部門都已下發(fā)對應(yīng)的文件，平臺整改也在轟轟烈烈地進(jìn)行。就國美控股旗下的4家P2P平臺來說，目前，除美美理財上線了廈門銀行存管外，華人金融、國美在線金融、美易理財都未有上線銀行存管。在信息披露方面，就以上投資者的爆料來看，仍需要加強(qiáng)信息透明度。在小額分散方面，作為有產(chǎn)業(yè)背景的機(jī)構(gòu)來說，具有一定的挑戰(zhàn)性。慶幸的是，距離《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》所給出的12個月整改期，還有4個月時間。國美旗下的4家P2P平臺會為投資者交出什么樣的答卷，期待國美控股方面后續(xù)的公開。

“距離整改期結(jié)束還剩4個月時間，此時跳出來或許還可以找到不錯的職位。等到整改期結(jié)束，或平臺出了問題，再想找到好工作就難了。”一位已經(jīng)離職的平臺PR表示。她此前所在的平臺，在過去幾個月中進(jìn)行了裁員，并且對活動預(yù)算進(jìn)行大幅壓縮。網(wǎng)貸平臺的轉(zhuǎn)型正暗流涌動?！澳阌袥]有工作機(jī)會可以推薦？”一位網(wǎng)貸平臺PR（公關(guān)）私下打探，原因是公司至今尚未完成資金存管，擔(dān)心公司未來會被淘汰。這一擔(dān)憂真實地反映了從業(yè)者的心態(tài)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，近期網(wǎng)貸行業(yè)人員流動頻頻，或跳往業(yè)內(nèi)大型平臺，或干脆離職轉(zhuǎn)行。監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險開展專項整治，加上《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定的12個月整改期愈發(fā)臨近，網(wǎng)貸平臺之間合規(guī)競賽加速，一場洗牌分化在所難免。離職、裁員、降薪在高檔寫字樓辦公，在五星級酒店開發(fā)布會，高薪招攬人才。這是鼎盛時期，網(wǎng)貸行業(yè)給外界的第一印象。高峰期，行業(yè)內(nèi)有近3500家網(wǎng)貸平臺在運(yùn)營。隨著部分不規(guī)范平臺持續(xù)爆雷，監(jiān)管頻繁出手防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。《辦法》給一路狂飆的網(wǎng)貸行業(yè)套上緊箍咒，資金存管、借貸限額、電信許可證成為網(wǎng)貸行業(yè)的三大門檻。部分實力不強(qiáng)、經(jīng)營不善的平臺日子變得十分艱難?！熬嚯x整改期結(jié)束還剩4個月時間，此時跳出來或許還可以找到不錯的職位。等到整改期結(jié)束，或平臺出了問題，再想找到好工作就難了?！币晃灰呀?jīng)離職的平臺PR表示。她此前所在的平臺，在過去幾個月中進(jìn)行了裁員，并且對活動預(yù)算進(jìn)行大幅壓縮。這并非個例。此前網(wǎng)貸風(fēng)頭正勁之際，多家上市公司收購或自建網(wǎng)貸平臺。包括銀之杰、達(dá)意隆、熊貓煙花、東方金鈺等紛紛涉足。深圳高新投集團(tuán)還聯(lián)合22家上市公司成立鵬金所。然而今非昔比，經(jīng)過兩年多的發(fā)展，部分上市公司對旗下不溫不火的網(wǎng)貸平臺正逐漸失去耐心。一位從上市公司背景網(wǎng)貸平臺離職的PR介紹，從去年下半年開始，上市公司股東對平臺的支持力度明顯減弱，并且不再作為戰(zhàn)略板塊，預(yù)算也大幅削減。中部地區(qū)一網(wǎng)貸平臺離職PR告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，自己此前所在的平臺善于營銷，在地方一度頗有知名度。不過此后受地域限制、行業(yè)整頓等影響，發(fā)展逐漸落后，如今發(fā)標(biāo)稀少，每個月成交額僅數(shù)千萬元。過去每周開展的加息等營銷活動早已不見蹤影。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從多家平臺處了解到，其近半年進(jìn)行了較大規(guī)模的裁員，包括IT部門、營銷部門等。一方面為了減少成本，另一方面業(yè)務(wù)萎縮，已不再需要這么多員工。曾與網(wǎng)貸行業(yè)相伴的另一關(guān)鍵詞是高薪，此前多家平臺在公關(guān)以及營銷崗位下重金，月薪1.5-2萬元十分普遍。但有平臺人士稱，盡管當(dāng)下還維持著這一水平的薪酬，但上漲空間有限。行業(yè)洗牌仍將加速壓力之下，多家網(wǎng)貸平臺開始知難而退。網(wǎng)貸之家、盈燦咨詢發(fā)布的《停業(yè)及問題P2P報告》指出，2016年停業(yè)及問題平臺的事件類型發(fā)生較大變化。跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入類型的平臺數(shù)量占比從2015年的44.44%、22.18%、1.00%，分別降至2016年的22.46%、9.53%、0.29%；而主動停業(yè)、轉(zhuǎn)型的平臺占比，從2015年的32.30%和0.08%，上升至2016年的66.11%和1.61%。報告指出，不少平臺無法滿足監(jiān)管層的要求，在政策壓力加大的背景下，權(quán)衡營業(yè)狀況后，選擇主動清盤停止?fàn)I業(yè)。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年2月份正常運(yùn)營平臺有2335家，行業(yè)總成交量2043.41億元，成交量靠前的100家平臺占比達(dá)78.95%，評級前100名的網(wǎng)貸平臺成交量占比為68.23%。顯示行業(yè)集中度已經(jīng)極高。開鑫金服戰(zhàn)略高級顧問凌沖對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，行業(yè)“二八現(xiàn)象”十分明顯。一些優(yōu)質(zhì)大型平臺已經(jīng)從銀行對接資金降低成本，另一方面，一些小平臺開始尋求大型集團(tuán)并購。在合規(guī)轉(zhuǎn)型后，大型集團(tuán)優(yōu)勢凸顯，獲客及資金的邊際成本都會越來越低。凌沖表示，投資者最關(guān)心平臺資金是否安全，其次才是收益。他建議，投資者應(yīng)當(dāng)避開企業(yè)貸款規(guī)模大的平臺，避開知名度較低尤其是新近進(jìn)入的平臺，對于負(fù)面報道頻發(fā)或高收益率的平臺都應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎。桔子理財總經(jīng)理弓晨介紹，在2月份上線廣發(fā)銀行資金存管后，平臺單周新用戶注冊量明顯增加，活躍用戶比存管前提升了4倍，部分債權(quán)產(chǎn)品已經(jīng)供不應(yīng)求。拍拍貸2016年報顯示，其累計注冊用戶3261萬，2016年新增注冊用戶2308.63萬，占其全部用戶的70.79%。也是其9年運(yùn)營中用戶增長最多的一年。而另一家小規(guī)模平臺則顯示，其目前總用戶數(shù)為12萬人，近半年來月均新增用戶僅2000人左右。網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊表示，從數(shù)據(jù)上看，網(wǎng)貸行業(yè)收益率逐步趨于合理，二八分化將是行業(yè)發(fā)展必經(jīng)的過程。

當(dāng)前，全國共享單車已有數(shù)百萬輛。在一些城市，共享單車已是不少市民出行的便利工具?！靶氯A視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在共享單車越來越流行的同時，亂停亂放、惡意破壞甚至直接騎回家等不文明現(xiàn)象頻發(fā)。但是，治理亂停亂放，簡單收繳可能導(dǎo)致“三輸”：管理方浪費(fèi)人力，單車公司資產(chǎn)受損，需要騎車的用戶用不了。近期，深圳、成都、上海等地已開始對共享單車進(jìn)行規(guī)范管理。數(shù)百萬輛單車入場，亂停亂放問題凸顯據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年，已有數(shù)十家企業(yè)進(jìn)入共享單車領(lǐng)域，包括摩拜、ofo、小藍(lán)、優(yōu)拜、騎唄等。記者了解到，截至今年2月，摩拜單車已進(jìn)入北京、上海、武漢等15座城市，在上海就投放了10萬輛;ofo共享單車覆蓋全國33座主要城市，單車80萬輛。業(yè)內(nèi)人士估計，全國共享單車已有數(shù)百萬輛。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，掃碼騎走、手機(jī)付費(fèi)的共享單車為不少市民解決了“出行最后一公里”問題，但也隨之出現(xiàn)亂停亂放等不文明現(xiàn)象，擠占公共空間，帶來安全隱患。在北京不少地鐵口，人們經(jīng)?？梢钥吹剑齼蓛傻狞S色單車橫七豎八隨意停放，有的甚至直接放在非機(jī)動車道或者人行道上。長椿街附近一名停車場工作人員告訴記者，最近幾個月，地鐵口越來越多這種黃色單車，有的靠邊放，有的就直接放在入口處。靜安嘉里中心位于上海鬧市區(qū)，建筑周圍并沒有專門的共享單車停放點(diǎn)。記者近日經(jīng)過時看到，一個使用者正在路邊的花壇邊停放摩拜?！罢伊艘淮笕Χ紱]找到可以停單車的地方，要不然就得停遠(yuǎn)點(diǎn)走過來，太不方便了，只能這樣放了。”他說。此前，在深圳南山的一個公園旁，有幾百輛各種品牌的共享單車被集中放在一起。這些單車就是由于違停被周邊居民舉報投訴，保安不得已將其統(tǒng)一放到了公園。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在不少城市，非機(jī)動車道、步行道、主次干道轉(zhuǎn)彎口、鬧市區(qū)，隨處可見各種顏色的共享單車，對環(huán)境秩序以及出行安全產(chǎn)生了影響。違停單車多被集中收繳，簡單收繳可能導(dǎo)致“三輸”目前，對于違停的單車各地如何處理？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在上海、深圳、廣州、成都、南京等地，共享單車在人流擁擠地段違停，都被相關(guān)部門集中收繳，有時達(dá)數(shù)百輛。年前，鐵路上海站聯(lián)合交通、城管等部門開展集中整治，要求共享單車公司早8點(diǎn)至晚8點(diǎn)，派人清理火車站區(qū)域的單車。近日，上海市虹口區(qū)嘉興路街道也組織團(tuán)員青年、學(xué)生持續(xù)在轄區(qū)人流較為集中的地方，利用休息及課余時間，做維護(hù)共享單車的參與者、有序停放的“宣傳者”和“監(jiān)督者”。“你去看摩拜單車定位地圖，凡是搜索交通事故違章專用停車場，看到幾十輛單車擠在一處的，差不多都是被收繳過來的?！睂ｉT懲戒不文明用車者的組織“單車獵人”群群主莊驥給記者展示了多張圖片：此前，上百輛因為違停而被“暫時保管”的各色共享單車，整齊擺放在上海黃浦區(qū)制造局路一個違章停車場內(nèi)。莊驥在上海虹橋地區(qū)一家商場拍到的視頻顯示：商場保安兩次將停在人行道上非白線區(qū)域的單車，搬到馬路邊的非機(jī)動車道上，隨后相關(guān)部門將這些違規(guī)停放的單車統(tǒng)一運(yùn)走。在南京，新街口地區(qū)近日集中清理整頓停車秩序，幾百輛共享單車被運(yùn)走，集中保管。記者在多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前對于違規(guī)停放的共享單車，基本按照普通自行車的違停來管理。相關(guān)部門收繳后將其統(tǒng)一保管，由運(yùn)營公司前來聯(lián)系取回。上海市一位城市網(wǎng)格化綜合管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以前就有過單車公司和中心取得聯(lián)系，領(lǐng)回扣押的共享單車。中心提出了明確停車點(diǎn)位、配備專門力量整理車輛等要求，將車還給了公司。不少業(yè)內(nèi)人士表示，僅僅這樣簡單收繳很可能導(dǎo)致“三輸”：管理方浪費(fèi)人力，單車公司資產(chǎn)受損，需要騎車的用戶用不了。各地管理辦法將陸續(xù)出臺明確熱點(diǎn)問題處理辦法與城市公共自行車有固定車樁不同，共享單車沒有固定的停車點(diǎn)，如何保證使用者依規(guī)停放?據(jù)了解，目前，多家共享單車都出臺了信用懲戒條款，提醒使用者停放在規(guī)范區(qū)域內(nèi)。單車內(nèi)有一套積分系統(tǒng)，一旦停放不符合規(guī)范，下一位使用者可以進(jìn)行舉報，扣除這位違停者一定的信用分。當(dāng)用戶分過低時，會在一段時間內(nèi)失去使用權(quán)利。例如，摩拜規(guī)定每位新用戶都有100分原始信用分，借一次車加1分，然而違停一旦被舉報，查證屬實的話將會一次扣除20分，低于80分的將以100元/半小時的價格收費(fèi)。想要恢復(fù)原價，可以通過舉報他人違?；蝌T行來攢信用分。摩拜公司介紹，在運(yùn)營時間最久的上海，曾被扣分扣到80分以下的比率大概占到用戶總體數(shù)量的0.1%-0.5%，但絕大多數(shù)沒有真的被扣錢，而是通過騎行或舉報又恢復(fù)了分?jǐn)?shù)?！跋Ｍㄟ^這些措施，讓更多人更自覺遵守規(guī)則?！苯眨言谏钲谕斗呕ヂ?lián)網(wǎng)自行車的4家企業(yè)發(fā)表聯(lián)合聲明，將加強(qiáng)行業(yè)自律，配備與投放規(guī)模相匹配的停放秩序管理團(tuán)隊，加強(qiáng)與商業(yè)、辦公等非公共區(qū)域管理主體的溝通，設(shè)置停放區(qū)域，做好停放秩序的管理。對于共享單車的管理，各地政府也在探索。近期，成都市在中心城區(qū)各級城市道路人行道等公共區(qū)域統(tǒng)一設(shè)置非機(jī)動車停車區(qū)位，要求將單車停放在區(qū)域內(nèi);深圳開始規(guī)范自行車包括共享單車停放，試點(diǎn)設(shè)置停放區(qū)，交警部門也在展開行動，對亂停放自行車的駕駛?cè)肆P款20元;上海相關(guān)監(jiān)管部門在路邊畫出統(tǒng)一的白線框，作為單車的合法停放地點(diǎn)。摩拜上?？偨?jīng)理姚呈武介紹說，2016年6月至今，上海新增了8000余個白線框，收費(fèi)停車點(diǎn)中有71個免費(fèi)對摩拜單車開放。一些區(qū)政府還以購買服務(wù)的形式，聘用相關(guān)人員，在區(qū)內(nèi)出行集中的時間段和地段投放。據(jù)了解，各地政府部門的監(jiān)管意見正加速出臺：成都將鼓勵支持共享單車寫入2017年政府工作報告，并出臺《成都市關(guān)于鼓勵共享單車發(fā)展的試行意見(征求意見稿)》;上海市交通委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將出臺關(guān)于共享單車的指導(dǎo)性意見，車輛標(biāo)準(zhǔn)、區(qū)域分布、違停處理等熱點(diǎn)問題都將有所涉及。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會秘書長盧衛(wèi)建議，應(yīng)該由政府、企業(yè)和用戶三方聯(lián)手促進(jìn)共享單車的規(guī)范發(fā)展，政府管理部門出臺管理細(xì)則、規(guī)范單車停放范圍、對破壞單車者加大處罰力度等;企業(yè)建立信用積分系統(tǒng)、設(shè)置信用制度來激勵用戶規(guī)范騎行并舉報違規(guī)行為等；用戶增強(qiáng)文明使用的意識同時對身邊的不文明行為監(jiān)督舉報。

拓墣產(chǎn)業(yè)研究院最新研究顯示，第三方支付備付金集中存管生效后，包括阿里巴巴、騰訊等支付業(yè)者都將受沖擊，而無法再以備付金賺取利差，或展開其他金融業(yè)務(wù)。1月13日，央行發(fā)布《關(guān)于實施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》稱，自4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶。1月17日，拓墣產(chǎn)業(yè)研究院的最新研究顯示，第三方支付備付金集中存管生效后，包括阿里巴巴、騰訊等支付業(yè)者都將受沖擊，而無法再以備付金賺取利差，或展開其他金融業(yè)務(wù)，預(yù)估將集中存管的中國大陸第三方支付備付金總額達(dá)人民幣5000億元。支付寶盈利模式受影響拓墣分析師林雅惠表示，中國大陸自2016年4月頒布互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作以來，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)不少并購或倒閉等行業(yè)洗牌狀況，而第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的源頭，更成為整治的重點(diǎn)項目。中國大陸在第三方支付的整治政策，包括禁止變相展開清算業(yè)務(wù)、客戶備付金集中存管與存管賬戶不計息等。林雅惠指出，備付金是第三方支付機(jī)構(gòu)在交易過程中代為保管的客戶資金，業(yè)者能借此賺取利差，及展開其他金融業(yè)務(wù)，因此政策的出臺將嚴(yán)重局限其第三方支付業(yè)者業(yè)務(wù)推展。同時，二維條形碼支付解禁政策出臺，亦使傳統(tǒng)銀行于2016年起積極布局行動支付，也將侵蝕原由第三方支付業(yè)者所主導(dǎo)的中國大陸行動支付市場。拓墣統(tǒng)計，在傳統(tǒng)銀行政策開放與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策緊縮的雙重壓力下，已造成中國大陸中小型第三方支付機(jī)構(gòu)并購不斷，僅2016年就已出現(xiàn)至少13起并購案。此外，阿里集團(tuán)旗下支付寶所受的影響更為劇烈，因支付寶占據(jù)中國大陸第三方支付超過50%的市場份額，且作為螞蟻金服生態(tài)圈的核心業(yè)務(wù)，此次政策緊縮可謂截斷螞蟻金服主要的盈利模式。轉(zhuǎn)而布局國際市場或引發(fā)蝴蝶效應(yīng)林雅惠指出，阿里集團(tuán)或許早意識到互聯(lián)網(wǎng)金融政策緊縮帶來的影響，自2015年即積極布局國際市場以規(guī)避政策風(fēng)險，包括投資印度電子貨幣包Paytm、泰國支付公司AscendMoney、韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行K-bank等，并已積極尋求與菲律賓、越南、印度尼西亞等國家合作的機(jī)會。此外，阿里集團(tuán)所推出的Alipay+計劃也透過向在地商家開放支付、跨境O2O、數(shù)據(jù)維運(yùn)等基礎(chǔ)服務(wù)，目前已在泰國、歐洲等地區(qū)提供中國大陸旅客境外的支付服務(wù)。長遠(yuǎn)來看，支付寶在國際上的足跡愈多，愈有可能改變?nèi)虻闹Ц读?xí)慣，但可能壓縮他國本土第三方支付業(yè)者的生存空間，預(yù)期此項政策影響的可能不僅是中國大陸第三方支付業(yè)者版圖，也將同時在全球支付市場引發(fā)蝴蝶效應(yīng)。

1月9日，一年一度的國家科學(xué)技術(shù)獎勵大會在人民大會堂舉行，大會揭曉了2016年國家最高科學(xué)技術(shù)獎以及自然、發(fā)明、進(jìn)步、國際合作等獎項。其中，螞蟻金服與同濟(jì)大學(xué)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合研發(fā)的“網(wǎng)絡(luò)交易支付系統(tǒng)風(fēng)險防控關(guān)鍵技術(shù)及其應(yīng)用”獲得國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎二等獎，是獲得該類獎項的唯一一家互聯(lián)網(wǎng)公司。國家科技進(jìn)步獎是國家科學(xué)技術(shù)獎的子獎項，2000年由國務(wù)院設(shè)立，它與國家最高科學(xué)技術(shù)獎等其他四個獎項一起，是中國科技界最權(quán)威的獎項。據(jù)介紹，螞蟻金服獲獎的這一技術(shù)，價值在于讓用戶使用移動支付時更安全。螞蟻金服高級技術(shù)專家黃冕表示，移動支付成為中國人日常消費(fèi)生活方式的同時，網(wǎng)絡(luò)交易的安全性也在變得越來越重要，特別是在隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)犯罪也呈現(xiàn)出規(guī)?；Ⅲw系化，網(wǎng)絡(luò)交易的安全性也變得越來越復(fù)雜。傳統(tǒng)的風(fēng)控需要大量的人工參與，但面對網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)的新形勢，這種方式碰到的挑戰(zhàn)越來越大。而螞蟻金服的智能風(fēng)控在面對新風(fēng)險時，具備自動的機(jī)器學(xué)習(xí)能力。能建立攻擊者的行為模型，針對模型進(jìn)行驗證、質(zhì)檢，發(fā)布，下次再遇到類似案件或犯罪團(tuán)伙，智能風(fēng)控將自助攔截。不僅大大縮短了傳統(tǒng)針對新風(fēng)險行為的響應(yīng)時間，還減少了人工出錯的幾率。該獎項署名人之一、螞蟻金服CTO程立告訴記者，作為螞蟻自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，從2004年上線后就在不斷優(yōu)化升級。最近這次與同濟(jì)大學(xué)的合作，是產(chǎn)學(xué)研結(jié)合一次不錯的嘗試，是在螞蟻金服豐富業(yè)務(wù)場景和技術(shù)能力的基礎(chǔ)上，借力高校的基礎(chǔ)研究優(yōu)勢，向前邁進(jìn)的一步。在智能風(fēng)控的護(hù)航下，支付寶交易資損率目前不到十萬分之一，遠(yuǎn)低于國際領(lǐng)先支付機(jī)構(gòu)千分之二的風(fēng)險水平。而且支付寶案件識別系統(tǒng)的響應(yīng)速度縮減了一半。據(jù)悉，螞蟻金服將作為國家網(wǎng)絡(luò)空間治理專項項目組的主要參與方，加入到反電信詐騙與黑灰產(chǎn)業(yè)的整治行動中，這一技術(shù)將得到更廣泛的應(yīng)用。

北京時間11月24日下午消息，根據(jù)新近對超過3.2件產(chǎn)品和約6500萬條評論的分析，亞馬遜正在兌現(xiàn)承諾，刪除網(wǎng)站上的“激勵性”評價。這些評論使得商品獲得虛高評分，日益嚴(yán)重地困擾著電子零售業(yè)巨頭的運(yùn)營，這項禁令意味著亞馬遜已開始處理對這一問題加以整治。激勵性評論指的是供應(yīng)商愿意為買家提供免費(fèi)或打折產(chǎn)品，以換取后者在亞馬遜網(wǎng)站上的“誠實意見”。數(shù)據(jù)顯示，總體為正面的評價可以使產(chǎn)品平均贏得4.74顆星的收益，而非激勵性評價產(chǎn)品的平均得分為4.36顆星。隨著時間的推移，這些評論在亞馬遜上擴(kuò)散，損害了消費(fèi)者對整個審查系統(tǒng)的信任，并影響了消費(fèi)者的購買決策。根據(jù)商業(yè)數(shù)據(jù)分析公司ReviewMeta最近的調(diào)查結(jié)果，亞馬遜已經(jīng)迅速刪除了激勵性評價，甚至連歷史評價也被重新審核。這種做法特別有趣，因為亞馬遜曾在宣布禁令時表示，僅刪除原有產(chǎn)品的激勵性評價，前提是它們不符合現(xiàn)有政策。日前，ReviewMeta對超過1000萬條評價進(jìn)行了分析，仍有1.5%屬于激勵性評價。ReviewMeta首席信息官湯米·諾南(TommyNoonan)指出，這一數(shù)據(jù)似乎表明，盡管亞馬遜刪除了大量激勵型評價，依然有漏網(wǎng)之魚。問題的部分原因可能是盡管亞馬遜的禁令已經(jīng)生效，但激勵性評價層出不窮，防不勝防。諾男認(rèn)為，亞馬遜的行動已經(jīng)能夠充分解決問題?！斑@顯然不是百分百完美，”他說。“看來（亞馬遜）已經(jīng)刪除了大部分激勵性評價，并防止更多類似評價被制造出來，它們的存在足以顛覆整個行業(yè)，”他補(bǔ)充說。

據(jù)國家郵政局網(wǎng)站消息，11月16日，中央電視臺曝光全峰快遞、天天快遞存在違規(guī)分揀、私拆快件、未嚴(yán)格落實相關(guān)安檢制度等方面的問題。今日國家郵政局約談兩家品牌企業(yè)總部相關(guān)負(fù)責(zé)人，并進(jìn)行了告誡。約談中，國家郵政局指出，全峰、天天品牌快遞企業(yè)的部分網(wǎng)點(diǎn)和工作人員，置國家法律規(guī)定于不顧，拋扔踩踏快件，尤其是天天快遞有關(guān)人員私拆快件、偷吃內(nèi)件中的食品，性質(zhì)惡劣，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，給全行業(yè)造成了較大的負(fù)面影響。國家郵政局重申了《快遞市場管理辦法》《郵政行業(yè)安全監(jiān)督管理辦法》《快遞服務(wù)》國家標(biāo)準(zhǔn)和《快遞業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)規(guī)范》等有關(guān)規(guī)定，要求兩家公司切實承擔(dān)起主體責(zé)任，積極開展法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)和水平，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管控，提升服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)寄遞安全，切實做到守法經(jīng)營。兩家公司表示，時值“雙11”期間，快件業(yè)務(wù)量激增，企業(yè)聘用了大量臨時工。由于缺乏系統(tǒng)培訓(xùn)，加之服務(wù)意識不夠，造成上述現(xiàn)象發(fā)生。事件發(fā)生后，全峰總部立即在廣東召開專題現(xiàn)場會，要求全網(wǎng)強(qiáng)化服務(wù)意識，并進(jìn)一步細(xì)化安全和服務(wù)等方面的規(guī)定;天天快遞積極與客戶溝通，取得客戶諒解，并對相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)和人員進(jìn)行了處理，對違規(guī)行為進(jìn)行整改。兩家公司均表示，此次約談后，將嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和國家郵政局的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)整改，以問題為導(dǎo)向全面加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，切實提升服務(wù)質(zhì)量。事件發(fā)生地郵政管理部門已經(jīng)對涉案企業(yè)依法立案查處。下一步，國家郵政局將全面開展專項整治，綜合運(yùn)用行政和法律手段，嚴(yán)厲打擊拋扔踩踏快件等違法違規(guī)行為，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

上周，隨著多項互聯(lián)網(wǎng)金融整治方案落地，監(jiān)管日益趨嚴(yán)已成為行業(yè)共識。值得注意的是，銀監(jiān)會明確，校園網(wǎng)貸將作為專項整治的重點(diǎn)。監(jiān)管高壓之下，近期，包括我來貸等多家平臺宣布退出校園貸市場，轉(zhuǎn)型其他業(yè)務(wù)。近日，我來貸在官方微信發(fā)布通知稱，于2016年10月正式關(guān)閉學(xué)生申請貸款通道。至于原因，我來貸在通知中稱是由于多地發(fā)文限制校園貸業(yè)務(wù)，并降低學(xué)生用戶的信貸風(fēng)險。監(jiān)管下校園貸原有業(yè)務(wù)難維持而在此之前，已有多家主攻校園貸的平臺宣布轉(zhuǎn)型或退出。4月，分期樂宣布其分期消費(fèi)服務(wù)向白領(lǐng)人群開放；8月，優(yōu)分期成立和創(chuàng)金服集團(tuán)，進(jìn)軍非校園消費(fèi)金融業(yè)務(wù)；9月5日，趣分期宣布暫停校園分期市場地推；9月27日，名校貸也宣布進(jìn)軍白領(lǐng)市場。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以前廣州大學(xué)城在宿舍、課室、飯?zhí)玫鹊乜偰芤姷降母鞣N宣傳校園消費(fèi)借貸平臺的傳單或者發(fā)傳單的人已經(jīng)難覓蹤跡，在廣州大學(xué)城讀書的隆小姐表示：“最近也沒有看到發(fā)傳單了”。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌稱，經(jīng)摸查統(tǒng)計，在廣州注冊的校園網(wǎng)貸平臺約有7家，業(yè)務(wù)規(guī)模較小，其中有4家進(jìn)行了整改，3家已經(jīng)關(guān)閉或無法訪問網(wǎng)站。對于平臺相繼退出或轉(zhuǎn)型的原因，融360分析師徐瑾指出，此前的“裸條”、“暴力催收”等事件，加速了監(jiān)管政策的落地，近期監(jiān)管層更是采取了一系列措施規(guī)范市場，校園貸平臺受到了極大束縛，原有的業(yè)務(wù)很難維持。自3月份有學(xué)生因欠60多萬元校園貸款而自殺后，教育部、銀監(jiān)會等部委多次發(fā)文提示風(fēng)險，多地地方金融局也下發(fā)配套細(xì)則。在上周銀監(jiān)會等十五部委聯(lián)合發(fā)布的《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》中，校園貸更是與房地產(chǎn)行業(yè)并行，被列入了重點(diǎn)排查領(lǐng)域。而有業(yè)內(nèi)人士還告訴記者，讓校園貸壓力劇增的還有地方金融辦和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。8月底起，深圳、廣州、重慶等地紛紛下發(fā)監(jiān)管文件……如9月7日廣州發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，明確規(guī)定不得向未成年或限制民事行為能力的學(xué)生提供借貸撮合服務(wù)，未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)不得在校園開展任何形式的營銷宣傳活動等。必須要有監(jiān)護(hù)人擔(dān)保隨著監(jiān)管不斷加強(qiáng)，多家平臺相繼退出，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)言校園貸市場即將消失。不過，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認(rèn)為現(xiàn)在退出市場的主要還是創(chuàng)業(yè)型的一些企業(yè)，并不是說全行業(yè)都在退出這個市場，監(jiān)管僅僅是壓縮了市場空間。在這樣的情況下，企業(yè)如果還只專注于做一塊業(yè)務(wù)，可能做不大。所以，有很多校園網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)而提供非校園消費(fèi)金融服務(wù)。方頌也告訴記者，根據(jù)專項整治工作安排，校園貸也將分類處置，對于虛假宣傳、高利放貸、暴力催收等亂象將堅決地進(jìn)行清理整頓，對繼續(xù)保留的校園貸業(yè)務(wù)，將嚴(yán)格地設(shè)立準(zhǔn)入條件，特別是借款人的條件，有的大學(xué)生沒有還款能力?！拔覀兿乱徊揭^續(xù)做校園網(wǎng)貸，大學(xué)生必須要有監(jiān)護(hù)人擔(dān)保，進(jìn)行雙身份認(rèn)證?！狈巾炚f。

校園貸市場正經(jīng)歷一場“浩劫”。趣分期宣布退出校園市場謀求轉(zhuǎn)型，名校貸也計劃升級現(xiàn)有校園貸平臺，記者獲悉，佰仟金融對學(xué)生分期業(yè)務(wù)也保持謹(jǐn)慎，下線了此類業(yè)務(wù)，市場認(rèn)為是監(jiān)管施壓，另一方面校園市場壞賬過高，推高了平臺的成本，侵蝕了原本應(yīng)得的利潤，也令不少平臺動了后撤的心思。但“禁得了欲望，禁不住需求”，校園貸市場會否真的消失？在采訪過程中，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，校園貸市場應(yīng)該不會消失，未來應(yīng)該是如何讓校園貸變得合規(guī)。校園貸起家的趣分期日前宣布從校園市場向全社會信用卡消費(fèi)金融用戶轉(zhuǎn)型，而名校貸緊隨其后進(jìn)行升級。同時有消息稱，佰仟金融也將下線校園分期業(yè)務(wù)。一時間，校園貸行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，不少人士認(rèn)為，這些主要是緣于對校園貸市場的整治。近期，銀監(jiān)會以及各地金融辦加緊了對校園貸的監(jiān)管，在8月底舉行的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則發(fā)布會上，銀監(jiān)會發(fā)言人表示，對校園網(wǎng)貸擬采取“五字”整治方針，“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”。近段時間，重慶、廣西、深圳及廣州等地，也相繼出臺了校園貸的整改措施，而不少措施都以“負(fù)面清單”為主，可見監(jiān)管整治的決心。多年以來，盤踞在校園金融領(lǐng)域的不僅有近來備受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和電商企業(yè)，銀行、小貸等機(jī)構(gòu)同樣也有參與。早在2009年以前，商業(yè)銀行信用卡就進(jìn)入了校園消費(fèi)市場，但是由于銀行對學(xué)生還款能力審查不嚴(yán)、學(xué)生消費(fèi)缺乏自我控制能力等多方原因，銀監(jiān)會在2009年叫停了商業(yè)銀行為大學(xué)生辦理信用卡的行為，但這一市場仍然存在。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的平臺開始進(jìn)入校園分期市場，除了趣分期、分期樂以外的互金平臺，還有京東白條和螞蟻花唄都把校園定位為服務(wù)群體之一。據(jù)了解，當(dāng)前校園借貸平臺大致有兩種類型：第一類是電商+金融，基于消費(fèi)場景的模式；第二類則是現(xiàn)金直接貸款平臺。但是，由于缺乏有效監(jiān)管，數(shù)以千計的、良莠不齊的地方借貸公司也將業(yè)務(wù)觸角伸向?qū)W生群體，有的以網(wǎng)絡(luò)貸款形式出現(xiàn)在校園，有的直接以校內(nèi)傳單的形式出現(xiàn)，“裸條”、“暴力催收”、“超高滯納金”、“超額授信額度”、“超高手續(xù)費(fèi)”等亂象爆發(fā)，嚴(yán)重擾亂行業(yè)秩序。在監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)的背景下，校園貸平臺會否逐漸消失？他們又將如何發(fā)展？南京財經(jīng)大學(xué)中國區(qū)域金融研究中心教授閆海峰指出，“校園貸”本質(zhì)上只是一種金融工具，具備其應(yīng)有的工具價值。如果接受“校園貸”服務(wù)的對象能夠挖掘其價值，培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀和理財觀，“校園貸”是利大于弊的。“按照各地監(jiān)管原則，校園分期平臺惟有轉(zhuǎn)型一條路可走?！碧K寧金融研究院高級研究員薛洪言認(rèn)為。網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿認(rèn)為，校園貸市場肯定不會消失，因為需求存在，近段時間出臺的政策也并非一刀切，而是建議平臺更加規(guī)范。對于校園貸平臺適合轉(zhuǎn)型的方向，馬駿認(rèn)為，可以隨著畢業(yè)生的發(fā)展軌跡進(jìn)行轉(zhuǎn)型，比如目標(biāo)客戶為剛畢業(yè)沒多久的學(xué)生、剛剛進(jìn)入職場的新人，這樣也能有效地控制平臺成本?！靶@貸本身并不是洪水猛獸，未來的重點(diǎn)應(yīng)該是如何讓校園貸變得合規(guī)。合規(guī)的校園貸，有嚴(yán)格的額度限制，有真實的消費(fèi)場景，普通大學(xué)生在合規(guī)平臺上的平均消費(fèi)在3000元左右，在學(xué)生的償付能力內(nèi)。其實，不少專注于學(xué)生借貸的平臺積累了不少‘白板’用戶的信用狀況，他們沒有信用卡、貸款，在央行征信系統(tǒng)中沒有記錄，將大學(xué)生這個群體的征信信息納入到全社會統(tǒng)一的征信體系，有利于國內(nèi)不健全的征信市場建設(shè)，一些平臺可以利用這些大數(shù)據(jù)發(fā)展新的業(yè)務(wù)方向?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析道。

今年315以來，圍繞互聯(lián)網(wǎng)外賣平臺的種種黑幕屢屢被媒體曝光，引起了社會的關(guān)注，相關(guān)部門也展開了一系列整治行動。然而，最近央視新聞在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，證照缺失、衛(wèi)生臟亂差的情況依然存在。央視新聞報道顯示，記者在美團(tuán)外賣的應(yīng)用平臺上，隨機(jī)搜索到一家“萬記麻辣燙”的商家，登記在平臺上的地址為：朝陽區(qū)八里莊東里小區(qū)41棟西側(cè)。而在美團(tuán)外賣平臺上商家資質(zhì)公示的證照上，登記的卻不是同一個地址。不僅如此，餐飲業(yè)必須具備的“三證齊全”卻只有“營業(yè)執(zhí)照”和“餐飲服務(wù)許可證”兩證，而且這兩個證件上清晰地顯示，有效期截止日期均為2015年12月。經(jīng)過央視記者探訪，在緊鄰東四環(huán)慈云寺橋一個老舊小區(qū)的深處，找到了“萬記麻辣燙”，一間在小區(qū)空地上搭建的臨時建筑里的小店，十幾平米大小，幾張桌子就是操作臺，一位工作人員正徒手往容器里裝食物。周圍不時有蒼蠅起起落落。記者在尋問店家“食物如何清洗？”店家則表示，“紅薯都是切完之后再洗?！碑?dāng)記者借故走進(jìn)廚房，看見了里面狹窄凌亂，垃圾遍地，煮麻辣燙的地方更是污穢不堪。記者很快被店主請出了廚房。環(huán)顧小店四壁，沒有看見懸掛任何證照，整個店里最顯眼的是這家店曾被宣傳為“一天賣出五千串麻辣燙”的明星商家。臨出門，店家又特別提醒，要從外賣平臺訂餐，而且是美團(tuán)專賣。事實上，萬記麻辣燙使用過期證照魚目混珠。在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，外賣平臺上還有一些商家根本就不能稱其為飯店，依然是寄生在外賣平臺上的黑作坊。比如記者在朝陽區(qū)管莊路附近一條背街的胡同里，發(fā)現(xiàn)的這家麻辣香鍋店。當(dāng)記者詢問“是否可以在店內(nèi)就餐時？”店主則表示，“店里不賣，沒有地方吃。只有外賣拿。”掛著飯店的招牌，卻拒絕客人在飯店用餐，這讓記者覺得有些匪夷所思。而面對記者的疑問，店家卻顧左右而言他。幾經(jīng)周折，記者最終還是設(shè)法進(jìn)入了飯店內(nèi)，原來這家飯店就一間廚房，根本沒有客人可以就餐的地方。店家通過外賣平臺，發(fā)布店家信息及聯(lián)系方式，消費(fèi)者通過外賣平臺下單后，再由各家送餐快遞送到消費(fèi)者手中。而平臺上提供的商家資質(zhì)僅僅有一個餐飲許可證，上面的名稱叫：北京和喜順餐飲管理有限公司，壓根就不叫辣兒美麻辣香鍋。根據(jù)央視新聞記者調(diào)查的情況來看，依然有平臺對店家的資質(zhì)審核存在疏漏，導(dǎo)致不合規(guī)店家還在持續(xù)營業(yè)。

在近日召開的第十一屆百度世界大會上，百度董事長李彥宏在向世界展示百度人工智能領(lǐng)域取得的進(jìn)展時表示，過去這幾個月因為醫(yī)療事件，我們其實一個季度砍掉了20個億的收入。百度作為“魏則西事件”的“廣告”傳播者，因此前也發(fā)生過類似問題，自然難逃輿論譴責(zé)和社會道德責(zé)任。此情之下，百度采取“一刀切”的方式，斬斷醫(yī)療廣告，表達(dá)對待虛假廣告的態(tài)度，及杜絕虛假廣告的決心。百度做出如此“絕情”舉動，除了企業(yè)自身認(rèn)識到虛假廣告的危害之外，更主要的可能還在于有關(guān)方面將對互聯(lián)網(wǎng)廣告加強(qiáng)監(jiān)管。國家工商行政管理總局于近日發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》，并于9月1日起正式實施。這項由魏則西事件催生的互聯(lián)網(wǎng)廣告管理制度，將成為互聯(lián)網(wǎng)大佬頭上的達(dá)摩克利斯之劍。按照辦法規(guī)定，審批醫(yī)療廣告的權(quán)限在省級醫(yī)療主管部門。但從省級醫(yī)療主管部門實際情況看，依靠有限的人員對百度上億條醫(yī)療廣告進(jìn)行審查，顯然無法滿足需要。何況還有其他方面的醫(yī)療廣告需要審查。相反，如果對沒有經(jīng)過審查的醫(yī)療廣告進(jìn)行處罰，倒可能不需要費(fèi)多大勁。從百度的角度看，既然如此，倒不如干脆斬斷醫(yī)療廣告。顯然，此舉略顯激進(jìn)。要知道，管理辦法并沒有限制醫(yī)療廣告，只是增加了審查環(huán)節(jié)。如果因此而取消醫(yī)療廣告，并非治本之道。一方面，其可能會切斷民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)有效的推廣渠道。在國有占據(jù)絕對控制地位的大背景下，民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)的生存環(huán)境原本就相當(dāng)差。2015年，民營醫(yī)院床位占19.4%，診療人次3.7億人次，僅占醫(yī)院診療人次總數(shù)的12%。如果喪失了網(wǎng)絡(luò)主要推廣渠道，其今后生存環(huán)境可想而知。另一方面，百度作為國內(nèi)的主要搜索引擎，也是廣大居民了解醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)情況的主要渠道之一。如果這一通道被堵塞，廣大居民聚集到公立醫(yī)院，看病難、看病貴的矛盾可能會更加突出；而如果在不能通過搜索比對的情況下，誤入黑診所，則又可能為非法行醫(yī)提供機(jī)會。事實上，對互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)行管理，只是為了更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)廣告行為，而并非杜絕廣告。對百度來說，面對出現(xiàn)問題的醫(yī)療廣告，其寧可一個季度減少20億收入，也要對醫(yī)療廣告說“不”，態(tài)度是積極的，決心也很大。但是，用“一刀切”的方式斬斷醫(yī)療廣告，卻未必是最佳選擇。如果百度下決心整治，應(yīng)當(dāng)把重點(diǎn)放在如何加強(qiáng)內(nèi)部管理，放在對醫(yī)療廣告的內(nèi)部審查上，并積極配合醫(yī)療衛(wèi)生管理部門，做好審查工作。當(dāng)各個環(huán)節(jié)的漏洞都堵上了，虛假醫(yī)療廣告的路還是能夠切斷的。倘若因噎廢食，如果其他方面也出現(xiàn)類似問題，又該如何處置呢？因此，砍掉20億醫(yī)療廣告收入，并不是百度對虛假廣告說“不”的唯一標(biāo)準(zhǔn)。