SoFi，2011年從學(xué)生貸款起步，隨后又將市場(chǎng)拓展到了房屋貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)貸款等領(lǐng)域。為了在新的地區(qū)擴(kuò)張業(yè)務(wù)，并且更接近成為一個(gè)提供全方位金融服務(wù)的公司，SoFi完成了新一輪5億美元融資，由SilverLakePartners領(lǐng)投。目前，SoFi共募集19億美元，其它投資方還包括軟銀、GPICapital。SoFi為人所熟知的，是向它的典型用戶——高收入但稱(chēng)不上富有的“HENRYs”，提供學(xué)生貸款和其他金融服務(wù)。此前我們介紹過(guò)，針對(duì)P2P網(wǎng)貸存在的高違約率風(fēng)險(xiǎn)，SoFi模式頗為獨(dú)特：通過(guò)校友的社會(huì)關(guān)系降低違約率，避免壞賬的發(fā)生。在評(píng)估潛在“會(huì)員”時(shí)，除了嚴(yán)格地將FICO值作為信用評(píng)估的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一，也會(huì)將收入、現(xiàn)金流等因素納入考慮的范疇。從學(xué)生貸款開(kāi)始，SoFi很快為會(huì)員增加了個(gè)人貸款、抵押貸款等服務(wù)。不過(guò)問(wèn)題在于，每種產(chǎn)品的使用頻次都不高，這樣公司開(kāi)始思考如何提供一套更廣泛、更全面的金融服務(wù)。如今，SoFi會(huì)員已經(jīng)可以在平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)、使用公司增加的財(cái)富管理工具，不久之后，他們還能夠通過(guò)SoFi享受到更多的傳統(tǒng)銀行服務(wù)。不久前，SoFi以一筆約1億美元的交易收購(gòu)了創(chuàng)業(yè)公司Zenbanx，來(lái)完善銀行業(yè)務(wù)、借記、支付、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。在獲客策略上，隨著時(shí)間的推移SoFi的“摘櫻桃”策略受到了一些詬病。只想為自己的生意摘取最好的客戶，而不是在誰(shuí)可以使用它的服務(wù)上體現(xiàn)更多的包容性。這種排他性，也意味著一個(gè)有些受到限制的市場(chǎng)，這一點(diǎn)可以從SoFi的用戶數(shù)量中看出：2015年10萬(wàn)名會(huì)員，在2016年達(dá)到22.5萬(wàn)名。盡管數(shù)字相較于2015年翻了一番，但相對(duì)于美國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，仍然是一個(gè)很小的數(shù)字。不過(guò)，收購(gòu)Zenbanx和今年晚些時(shí)候計(jì)劃增加的銀行服務(wù)，也許能為SoFi帶來(lái)更多的用戶。除了提供更多更全面的金融服務(wù)，公司計(jì)劃擴(kuò)張美國(guó)之外的市場(chǎng)。該公司表示，計(jì)劃在在今年年底前，向澳大利亞和加拿大提供它的金融產(chǎn)品。