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P2P網(wǎng)貸平臺“融資城”踩監(jiān)管紅線
一起惠2014-04-23 09:09:46805 次

近日,P2P平臺問題集中爆發(fā),越來越多的平臺因涉嫌非法集資被立案偵查。在以往案件中,出問題的多是“年輕”的小平臺。近日,《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一個運營數(shù)年的大平臺——“融資城”也出現(xiàn)了嫌疑。

“融資城”是一家成立早、很低調(diào)、體量大的P2P網(wǎng)貸平臺,神秘、少宣傳、單筆融資額大是業(yè)界對它的普遍印象。

根據(jù)融資城網(wǎng)站備案信息,網(wǎng)站主辦單位為深圳市融資城網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心有限公司。記者在深圳市市場監(jiān)督管理局查詢的信息顯示,該公司成立于2009年3月27日,注冊資本為1000萬元。

4月21日,在銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上,處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君列出了網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資的三種主要情況:一是搞資金池;二是平臺未盡核查義務(wù)而出現(xiàn)虛假借款人非法集資情況;三是平臺經(jīng)營者自己采取借新還舊的“龐氏騙局”模式搞非法集資。對照融資城的一些做法,不難發(fā)現(xiàn)其存在“踩線”嫌疑。

耀皮玻璃否認平臺融資

近日,《每日經(jīng)濟新聞》記者瀏覽融資城網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),單筆融資千萬級別的標十分平常,單筆融資上億的標也時有出現(xiàn)。

其中,有一則標題為《上市公司非公開發(fā)行》的融資標,單筆融資10億元。項目介紹顯示,此次非公開發(fā)行的主體是上市公司耀皮玻璃(600819,SH),發(fā)行底價為4.91元/股,建材集團認購其中一部分。

記者發(fā)現(xiàn),耀皮玻璃在停牌前最后一個交易日(3月26日)的收盤價是9.28元,這個融資標對投資人的吸引力可想而知。

記者致電融資城客服,詢問“上市公司非公開發(fā)行”項目的真實性。一位女性客服人員表示,平臺并沒有實地考察過這個項目。

“我們了解到的也只是它(網(wǎng)主)在上面發(fā)布的那些信息。通過融資城的實名驗證后,誰都可以在平臺發(fā)標融資,發(fā)標內(nèi)容通過融資城審核后就會在平臺上顯示?!彼f,如果要了解上述“上市公司非公開發(fā)行”項目的詳情,需要直接聯(lián)系發(fā)標人。

記者嘗試通過平臺通訊工具聯(lián)系該項目發(fā)標人,但截至發(fā)稿時仍未得到回復(fù)。融資城另一名客服告訴記者:“網(wǎng)站上所有的信息,只有‘融資包推薦’這個版塊是我們平臺有實際考察和對項目有做審核的,作為監(jiān)管平臺我們是有參與的。其他版塊的信息由網(wǎng)主自行免費發(fā)布,我們平臺是不參與的?!?

這位客服表示,上述“上市公司非公開發(fā)行”項目發(fā)布于項目資源版塊,信息是網(wǎng)主自行發(fā)布的,平臺未進行審核考察。

記者查閱耀皮玻璃的公告發(fā)現(xiàn),該公司此前確有非公開發(fā)行股票籌資的動作,籌集資金也接近10億元,發(fā)行價格為每股4.91元。從金額、發(fā)行底價來看,與融資城上發(fā)布的項目高度吻合,只有時間上存在矛盾。

對此,耀皮玻璃董秘金閩麗向記者表示,耀皮玻璃沒有在任何P2P平臺發(fā)標融資,此前確實融資近10億元,但那是定向增發(fā),“資金2013年底到賬,今年1月完成股權(quán)登記”。對融資城上的“上市公司非公開發(fā)行”項目,金閩麗表示完全不知情。

浙江裕豐律師事務(wù)所高級合伙人厲健律師向記者表示,雖然平臺聲明不參與、不審核項目發(fā)布情況,但從法律角度看,如果利用該平臺發(fā)布的項目涉及集資詐騙犯罪或民事責任,平臺并不能以此抗辯免責,因為平臺知道或應(yīng)當知道項目內(nèi)容虛假可能產(chǎn)生嚴重后果,而對這一風險“視而不見、繼續(xù)推廣”明顯存在重大過錯。

厲律師進一步指出,平臺發(fā)布的上述 “上市公司非公開發(fā)行”項目,融資金額巨大,資金去向無法監(jiān)管,存在重大風險,發(fā)布者已涉嫌非法集資。

發(fā)權(quán)益份額進行自融資

記者瀏覽發(fā)現(xiàn),融資城還存在發(fā)行“權(quán)益份額”自融資的情況。融資城官網(wǎng)這樣介紹其“權(quán)益份額”:如果您想最大程度地分享全球最大的解決中小企業(yè)融資難互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)平臺所獲得的巨大收益,就成為融資城權(quán)益份額持有人。

其官網(wǎng)顯示,目前“權(quán)益份額”申購基準價格為15元人民幣/份額,申購資金轉(zhuǎn)入名稱為 “融資城資產(chǎn)管理”的賬戶。申購方需注冊成為“融資城網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)主”(類似于會員,平臺所有投資人都是網(wǎng)主);申購下限為1000份額,且以1000份額整數(shù)倍遞增。

值得注意的是,融資城對“權(quán)益份額”的介紹是公開的,任何人提交資料注冊成為網(wǎng)主,經(jīng)過簡單的程序后,便可申購。

融資城一位客服向記者介紹,計劃出售給網(wǎng)主的 “權(quán)益份額”一共是6000萬份,截至3月31日,已售出1000多萬份;所籌資金將主要用于融資城辦公場所——融資城大廈的建設(shè),“這個融資城大廈需要9億,如果有貸款的話就不要那么多,只需要5億”。

“我們打算明年6月份在境外上市,在這之前如果我們有開股東會的話,有分紅就參與分紅,但沒有表決權(quán)?!边@位客服說,具體的上市地點“還沒有確定”。

記者詢問每1權(quán)益份額對應(yīng)多少股,這位客服表示現(xiàn)在還不能確定,“上市以后,1份額至少1股,也有可能分成3股、5股,但至少1股,這是可以保證的?!?

至于目前已申購融資城 “權(quán)益份額”的網(wǎng)主數(shù)量,該客服表示“不便公開”。隨后,記者以意向投資人身份,致電融資城負責人王連林。王連林的描述顯得更保守。他表示,客服人員“1份額可以兌換3股、5股”的說法不準確,“1份額對應(yīng)1股,是1比1的”,“原始股東占1億股,加上增資發(fā)行的份額,總共計劃是2億股”。

至于上市時間,王連林表示“在明年年中”,上市地點“基本定了,是在美國紐交所,但是過程中可能有一些變化,但計劃是有了。”

談到負責運作上市的投行,王連林透露,“包括高盛、摩根士丹利都在接觸,還沒有確定?!敝劣诿抗傻墓乐?,“有些估值30美元,有些估值25美元,有些估值50美元。不同機構(gòu)估值不同,所以沒有準確說是多少?!?

厲健表示,融資城發(fā)行所謂的“權(quán)益份額”,涉嫌利用網(wǎng)絡(luò)平臺向社會公眾非法發(fā)行股票,根據(jù)《刑法》179條規(guī)定,可能被追究擅自發(fā)行股票罪。此外,這種模式涉嫌非法集資,可能被追究非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪。

非法集資成監(jiān)管重點

事實上,融資城的業(yè)務(wù)模式上也有一些創(chuàng)新,比如投資人想要提前贖回,可以做受益權(quán)轉(zhuǎn)讓,理論上提高了P2P資產(chǎn)的流動性。

根據(jù)融資城客服人員向 《每日經(jīng)濟新聞》記者的介紹,在融資城發(fā)標融資,可分兩種情況:一種是在“融資包推薦”版塊發(fā)融資包,需要通過平臺的考察,“我們平臺有實際考察和對項目做審核的,作為監(jiān)管平臺我們是有參與的”;另一種是在其他版塊發(fā)標融資,“由網(wǎng)主自行免費發(fā)布,我們平臺是不參與的”。

另外,在“融資包推薦”版塊發(fā)融資包融資的,融資城將收取年化7.2%的傭金,加上付給投資人20%利息,融資成本為27.2%。投資人如果要投資“融資包推薦”版塊的融資包,還要和“權(quán)益收購方”聚盛資產(chǎn)管理有限公司簽訂協(xié)議。另外,投資人如果要提前贖回,就要做受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。

關(guān)于受益權(quán)轉(zhuǎn)讓,該客服說,“權(quán)益收購方有優(yōu)先收購權(quán),由權(quán)益收購方收購的話,利息就全沒了,平臺還要收1%的服務(wù)費。如果權(quán)益收購方不要的話,就只能去平臺發(fā)權(quán)益包轉(zhuǎn)讓,價錢由買賣雙方商量決定?!?

創(chuàng)新與混亂同在,正是互聯(lián)網(wǎng)金融的特征之一。在經(jīng)過長時間的觀察和研究后,近期監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管態(tài)度越來越明確。4月21日,在銀監(jiān)會舉行的新聞發(fā)布會上,處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示,有的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已涉嫌非法集資,公眾要謹防其中的風險。

劉張君同時指出了網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要的三種情況:一是搞資金池;二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務(wù),未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上,以多個虛假借款人的名義,發(fā)布大量虛假借款信息,又稱為借款標的,向不特定多數(shù)人募集資金,用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差;三是個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者,發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金,采取借新還舊的“龐氏騙局”模式,短期內(nèi)募集大量資金,有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營,有的甚至卷款潛逃。

融資城開放平臺讓“網(wǎng)主”不經(jīng)嚴格審核可以隨意發(fā)標融資的模式,與劉張君所指的第二種情況十分相似;而平臺發(fā)行“權(quán)益份額”自融資,也存在是否涉嫌非法集資的疑問。

厲律師表示,P2P平臺有多種模式運營,其中是否涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪,要根據(jù)相關(guān)事實和證據(jù)、相關(guān)法律司法解釋規(guī)定予以認定。而判斷是否構(gòu)罪的重點是:P2P平臺是否隱瞞真相、是否虛構(gòu)事實、是否有詐騙手段、是否以非法占有為目的、是否擾亂金融秩序等。

標簽: 一起惠

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