10月2日,全球著名科技媒體Techlicious作家娜塔莎·斯托克斯(Natasha Stokes)日前撰文,對智能手機(jī)錢包市場的現(xiàn)狀以及多款熱門應(yīng)用的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)介紹。以下為文章全文:
我們已經(jīng)使用智能手機(jī)替代地圖、健康追蹤器和數(shù)碼相機(jī),那么為何不用它也取代我們的信用卡呢?事實上,已經(jīng)有很多美國人選擇智能手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)上購物,或通過手機(jī)使用網(wǎng)上銀行。但金融服務(wù)公司TSYS2013年進(jìn)行的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn),僅有6%的美國人愿意使用智能手機(jī)代替信用卡或借記卡。
美國信息技術(shù)研究與咨詢公司Gartner分析師拉杰什·坎達(dá)斯瓦米(Rajesh Kandaswamy)表示,無論是要簽單確認(rèn)、輸入密碼,還是在免觸支付終端前出示卡片,消費(fèi)者似乎對信用卡都非常滿意,他們不認(rèn)為用智能手機(jī)在實體店內(nèi)付款能夠帶來多少額外價值。他表示:“消費(fèi)者需要獲得一些誘因才能真正使用移動支付?!?
Softcard移動支付應(yīng)用(之前名為Isis)就提供了這樣的刺激,用戶每用美國運(yùn)通Serve卡完成一次移動支付購買,便可獲得1美元的獎勵,但最多不超過50次。即將發(fā)布的蘋果移動支付系統(tǒng)Apple Pay也將對移動支付的使用起到促進(jìn)作用。今年10月份,這款應(yīng)用將作為iOS 8系統(tǒng)更新的一部分,自動下載到iPhone 6和iPhone 6 Plus中,并將與美國運(yùn)通、萬事達(dá)和Visa卡等兼容。
坎達(dá)斯瓦米說:“鑒于蘋果iTunes中已經(jīng)存儲了數(shù)百萬用戶的金融信息,Apple Play可能會成為提升智能手機(jī)錢包普及率的一大催化劑,因為它可以降低數(shù)百萬人嘗試使用移動支付的門檻。”Apple Pay還將獲得大型銀行的支持,包括美國銀行、大通銀行和花旗銀行。與信用卡交易相比,這些大型銀行不太可能針對Apple Pay交易索要太高的交易費(fèi),這件鼓勵更多商家努力向顧客提供移動支付服務(wù)。
為何轉(zhuǎn)用智能手機(jī)錢包?
坎達(dá)斯瓦米稱,手機(jī)錢包應(yīng)用可以提供更好的支付卡片管理方式,從借記卡到信用卡,再到折扣券和會員卡。此外,手機(jī)錢包應(yīng)用也可以更好的控制財務(wù)狀況,在某種意義上說,你獲得了研究和分析購物的獨(dú)特空間。 使用智能手機(jī)買單還可以加快結(jié)賬速度。你不必把卡片從錢包里拿出來(或直到此時才意識到忘記帶卡),只要把智能手機(jī)貼近支付終端便可授權(quán)交易,同時享受折扣或得到積分。
錢如何流動?
當(dāng)前的多數(shù)智能手機(jī)錢包應(yīng)用都采用“一觸即付”功能,需要借助手機(jī)的NFC(近場通訊)芯片才能發(fā)揮作用。在iPhone系列手機(jī)中,目前只有iPhone 6和iPhone 6 Plus具備這項功能。采用Android 4.0或更高版本操作系統(tǒng)的Android手機(jī),都可以兼容NFC技術(shù),但某些應(yīng)用卻需要特別安全的加密SIM卡來存儲財務(wù)信息。因此你需要向運(yùn)營商咨詢,才能知道自己的Android手機(jī)是否支持?jǐn)?shù)字錢包功能。
如果你使用Windows Phone或黑莓設(shè)備,可能需要再等等。微軟最近發(fā)布了Windows Phone錢包用于存儲信用卡、會員卡、優(yōu)惠券和各種票據(jù),但還沒有任何一款Windows Phone手機(jī)支持這款錢包的“一觸即付”功能。雖然Visa去年就已經(jīng)認(rèn)可了黑莓的安全支付框架,但尚未看到該公司正式推出手機(jī)錢包應(yīng)用。
但移動支付大戰(zhàn)正在升級。零售巨頭沃爾瑪已經(jīng)宣布,該公司正在試用自己的移動支付系統(tǒng),其他一些大型品牌也在進(jìn)行類似的嘗試。可以兼容所有智能手機(jī)的Current C,可能要到明年才能正式推出。
熱門智能手機(jī)錢包應(yīng)用
現(xiàn)在,Android和iPhone用戶都可以將自己的智能手機(jī)變身為支付工具,但需要借助下面的某款應(yīng)用:
1.蘋果Apple Pay
從今年10月份開始,Apple Pay將正式支持iPhone 6和iPhone 6 Plus,明年發(fā)布的Apple Watch智能手表也可兼容。Apple Pay可以儲存信用卡和借記卡信息,而iTunes用戶可以直接與已經(jīng)存儲的信用卡信息自動鏈接。一旦你激活A(yù)pple Pay,便可在購物應(yīng)用中使用它提供的“一觸即付”安全支付功能,并享受Uber和Panera Bread等服務(wù),整個過程都不必填寫賬單和送貨信息。
一觸即付:將你的iPhone 6或iPhone 6 Plus前端對準(zhǔn)免觸支付終端,同時把手指放在TouchID指紋傳感器上。等到交易完成時,手機(jī)會通過輕微的震動提醒用戶。
安全性:用戶不必存儲或發(fā)送信用卡號碼,Apple Pay會為你的設(shè)備分配一個專用賬號,并加密將其存儲在iPhone 6和iPhone 6 Plus的專用芯片中。隨同賬號發(fā)給用戶的還有一個名為“令牌”的一次性交易ID。移動安全公司Lookout首席安全研究員馬克·羅杰斯(Marc Rogers)說:“在交易過程中,消費(fèi)者的信用卡始終不會暴露,商家也不再需要龐大數(shù)據(jù)庫存儲大量的信用卡數(shù)據(jù),避免了被黑客入侵和向他們妥協(xié)的風(fēng)險。可是,這項技術(shù)的安全性取決于令牌本身是否被嚴(yán)格保護(hù),以及它能否獲得安全的存儲方式,但這兩個問題目前都還沒有答案?!?
使用理由:Apple Pay速度很快。使用iPhone的指紋掃描儀到接觸支付終端完成支付過程的速度,遠(yuǎn)高于簽單確認(rèn)和輸入密碼。由于美國大銀行和諸多商家都已經(jīng)選擇支持這項服務(wù),Apple Pay將會飛速普及。
使用地點(diǎn):可以在數(shù)十家零售連鎖企業(yè)的22萬家店面內(nèi)使用,包括麥當(dāng)勞、賽百味、Bloomingdales和Walgreens。
支持手機(jī):只有iPhone 6和iPhone 6 Plus。
2.谷歌(微博)錢包
谷歌錢包可以存儲信用卡、借記卡、優(yōu)惠券和會員卡信息。你可以將資金轉(zhuǎn)入名為Wallet Balance的儲值卡里。如果你使用支持NFC的Android 4.4手機(jī),便可在店內(nèi)完成支付。“一觸即付”功能不支持iPhone,或者Android 2.3或更老版本操作系統(tǒng)的Android手機(jī)??墒?,使用這些手機(jī)的用戶仍然可以使用谷歌錢包的其他功能,比如匯款、在網(wǎng)上商店一鍵結(jié)賬、追蹤關(guān)聯(lián)支付卡的訂單等。
一觸即付:打開手機(jī)上的谷歌錢包應(yīng)用,然后在接觸支付終端前輸入密碼。
安全性:谷歌會在其服務(wù)器上加密和儲存用戶的財務(wù)信息,該應(yīng)用使用密碼保護(hù)。如果有人盜竊了你的手機(jī)并猜出了密碼,谷歌宣稱可以利用詐騙保護(hù)功能核實“未授權(quán)交易”,并對這些交易進(jìn)行賠償。
使用理由:谷歌錢包支持很多會員項目和優(yōu)惠券網(wǎng)站。即使你忘記自己有哪些優(yōu)惠券或會員卡,當(dāng)你在一站式網(wǎng)站上購物時,仍然可以使用該應(yīng)用輕松獲得積分和折扣。
使用地點(diǎn):任何接受免觸支付的實體店。
支持手機(jī):Android 2.3或以上版本的智能手機(jī);Android 4.4及以上版本的智能手機(jī)可以使用一觸即付;iOS 6或以上版本智能手機(jī)也可以使用,但不支持一觸即付。
3.Softcard
Softcard是由AT&T、T-Mobile和Verizon共同開發(fā)的,所以肯定要成為這三大運(yùn)營商中一家的用戶才能使用該服務(wù)。除此之外,你還要擁有一部兼容NFC功能的Android手機(jī)。Softcard支持美國運(yùn)通、大通銀行、富國銀行的信用卡,以及為數(shù)不多的會員卡和折扣卡。你可以創(chuàng)建一個美國運(yùn)通Serve賬號,并使用它來完成任何借記卡、信用卡或美國的銀行賬號進(jìn)行支付。
一觸即付:與谷歌錢包一樣打開Softcard應(yīng)用,輸入密碼,然后用兼容NFC的智能手機(jī)靠近支付終端。
安全性:要使用Softcard,需要一張安全的SIM卡來存儲財務(wù)信息,以便于只有Softcard應(yīng)用可以訪問這些數(shù)據(jù)。(如果你的手機(jī)兼容Softcard,你可以向運(yùn)營商索取這種SIM卡。)每筆交易都會創(chuàng)建一個一次性令牌,以確??ㄆ畔⒉粫l(fā)送給商家。與谷歌錢包一樣,Softcard應(yīng)用同樣借助密碼來保護(hù)數(shù)據(jù)。
使用理由:Softcard可以掃描附近向Softcard用戶提供優(yōu)惠和折扣的商家,然后使用該應(yīng)用結(jié)賬。
使用地點(diǎn):可以在數(shù)十家連鎖店內(nèi)使用,包括Urban Outfitter、賽百味和Walgreens??梢缘絇aywiththis.com上查看全部列表。
支持手機(jī):Android 4.0或更高版本的智能手機(jī)。
4.LoopPay
LoopPay是眾籌平臺Kickstarter的成功項目,它包括一款智能手機(jī)應(yīng)用和一款Loop設(shè)備。這款Loop設(shè)備可以選擇手機(jī)掛墜(39美元,兼容iPhone或Android手機(jī)),也可以選擇充電套(99美元,兼容iPhone 5和iPhone 5s)。信用卡、借記卡、會員卡、積分卡甚至駕駛證都可以掃描并存儲在Loop應(yīng)用中。多數(shù)采用Android 4.2或更高版本操作系統(tǒng)的Android手機(jī)都支持Loop,但有些存在兼容性問題。要查看具體情況,可以訪問LoopPay的官方兼容性頁面。
一觸即付:拿著手機(jī)掛墜或iPhone充電套靠近信用卡支付終端,然后打開手機(jī)屏幕,并點(diǎn)擊掛墜按鈕即可完成支付。如果你需要出示身份證(例如購買酒類),可以點(diǎn)擊手機(jī)屏幕上的身份證圖標(biāo),展示掃描件即可。
安全性:所有支付信息都會加密存儲在Loop掛墜或充電套的安全芯片中,用密碼進(jìn)行保護(hù)。
使用理由:LoopPay支持全世界90%的零售商,比其他任何應(yīng)用的適用范圍更廣。
使用地點(diǎn):任何有信用卡讀卡器的地方。
支持手機(jī):iPhone以及Android 4.2或以上版本智能手機(jī)。
其他移動支付系統(tǒng)
星巴克
星巴克推出的iPhone應(yīng)用把會員卡和預(yù)付費(fèi)卡集成到一款非常方便的“一觸即付”應(yīng)用中,它可以追蹤用戶的積分情況,以及再需要購買多少咖啡才會升級到下一個級別。星巴克為此獲得不菲收益,每周通過這款應(yīng)用完成的交易額達(dá)到600萬美元。
PayPal
如果你在一個接受PayPal支付方式的商店內(nèi),便可直接登錄這款應(yīng)用(iPhone和Android),然后查看你所在的位置。接著,你就可以拿著購買的東西來到收銀臺,告訴收銀員你要用PayPal支付,并簡單地在手機(jī)屏幕上完成支付過程。它并不是錢包的替代品,但如果你真的忘帶錢包了,的確可以解燃眉之急。PayPal應(yīng)用可以自動掃描附近支持PayPal的商家。
確保信息安全
使用手機(jī)錢包可能比使用信用卡更加安全,因為在交易過程中,錢包應(yīng)用不會發(fā)送太多敏感信息(例如信用卡號和有效日期)。為了保證移動支付應(yīng)用的安全性,Lookout的羅杰斯給出以下提示:
1.給手機(jī)設(shè)定密碼。
2.下載一款應(yīng)用,可以在丟失后尋找手機(jī)。當(dāng)你的手機(jī)變成錢包后,一旦丟失或被偷可能造成更大不便。
3.只通過自己信任的網(wǎng)站下載移動支付應(yīng)用(盡管所有應(yīng)用都應(yīng)遵循這一建議)。檢查應(yīng)用的評級和權(quán)限,并在下載之前閱讀他人的評價,確保有很多人都在使用并相信這款應(yīng)用。
4.在不用手機(jī)上的NFC連接時,請將其關(guān)閉。
5.使用NFC支付時要格外小心,因為你可能意外為別人買單。
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