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華北基金電商尋找新平臺 華夏帶頭回恒生
一起惠2014-10-21 09:41:59593 次

逃離不了的問題是,基金公司不是互聯(lián)網(wǎng)公司,在搭建內(nèi)部電商體系時,技術(shù)難題難以攻克。

基金電商之路走到了叉路口。

天弘基金點燃了公募基金電商化的導火索,一年后,基金公司在各自的路徑中前行,也在體會電商之路的內(nèi)涵,無論是公司內(nèi)部電商體系的構(gòu)建,還是與第三方平臺的合作,一切都在求變。

然而,搭上電商概念后,基金公司自身的無奈也在逐漸放大,本次基金淘寶店調(diào)整收費標準,便顯現(xiàn)了基金公司電商之路的坎坷。

在接受理財周報記者采訪時,華北一位基金人士表示,基金公司做電商并不是多么光鮮靚麗的事,淡忘初期的興奮后才會發(fā)現(xiàn),基金公司仍在原有的生態(tài)系統(tǒng)下存活。

不過,理財周報記者采訪中發(fā)現(xiàn),隨著中型第三方平臺的崛起,也在催化基金電商之路的轉(zhuǎn)變,一些老牌基金甚至放下身段,主動尋求合作。

建信基金固守淘寶店

建信基金多款產(chǎn)品仍在基金淘寶店銷售。

根據(jù)理財周報的統(tǒng)計,截至10月15日,建信基金還有33款產(chǎn)品在基金淘寶店銷售,是32家基金淘寶店中銷售產(chǎn)品最多的一家,而根據(jù)其淘寶店的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,這33款產(chǎn)品的銷售額達到了5317萬元,超過了華夏、嘉實、工銀三家公司基金淘寶店的銷售額。

與其他基金淘寶店一樣,此次淘寶網(wǎng)[微博]調(diào)整收費標準后,建信基金的淘寶店內(nèi)已經(jīng)沒有貨幣基金的蹤影,在售產(chǎn)品數(shù)量最多的是股票型基金,有19款產(chǎn)品,其次是債券型產(chǎn)品,有9款,其中有三款債券型產(chǎn)品的銷量位居建信基金淘寶店前三位,分別是建信轉(zhuǎn)債增強債券A類、雙息紅利債券和穩(wěn)定添利債券。

值得注意的是,建信基金也與京東進行合作、設(shè)立了基金旗艦店。建信基金之外,還有七家基金公司在京東設(shè)立了基金旗艦店。目前,建信基金在京東銷售的基金產(chǎn)品有34款,也是這八家基金旗艦店中銷售產(chǎn)品最多的基金公司,債券類產(chǎn)品同樣是熱銷產(chǎn)品。

在一位業(yè)內(nèi)人士眼中,建信基金背靠建設(shè)銀行這樣的大股東,但也早早布局了電商銷售,一向低調(diào)的建信基金在電商方面,遠沒有天弘、華夏、匯添富那么有名氣,其在電商方面的表現(xiàn)較為“穩(wěn)健”。

據(jù)了解,建信基金電商業(yè)務(wù)由市場銷售部門下的電商團隊來負責。有意思的是,盡管在淘寶店和京東旗艦店中,建信基金旗下債券產(chǎn)品銷售居前,然而旗下寶類產(chǎn)品——增值寶,對接的建信貨幣目前規(guī)模已達到202億元,才是建信旗下規(guī)模最大的產(chǎn)品,可在上述兩大平臺上的銷售差強人意。

在上述業(yè)內(nèi)人士看來,增值寶作為建信基金電商化的代表產(chǎn)品,在淘寶、京東兩大平臺銷售乏力,而對接的貨幣基金規(guī)模卻不小,建信基金在不同電商平臺、甚至不同銷售渠道上,存在不小分歧。

技術(shù)難題仍未解

拋開刺眼的銷售數(shù)據(jù),技術(shù),仍是基金公司電商化的阻礙。

逃離不了的問題是,基金公司不是互聯(lián)網(wǎng)公司,在搭建內(nèi)部電商體系時,技術(shù)難題難以攻克,而提到技術(shù),就不得不提華夏基金。

華夏基金自2012年就搭建了互聯(lián)網(wǎng)金融框架,至今,華夏基金已經(jīng)與“BAT”均開展了合作,電商規(guī)模突破千億。一個由30多人組建的跨部門互聯(lián)網(wǎng)金融團隊,是華夏基金布局互聯(lián)網(wǎng)金融的核心力量,團隊的業(yè)務(wù)包括營銷、產(chǎn)品設(shè)計、IT開發(fā)、資金支持等。

凸顯華夏基金技術(shù)水平的細節(jié)是,起初,華夏與微信合作時并不被對方看好,認為這家傳統(tǒng)金融企業(yè)跟不上節(jié)奏。然而華夏團隊后續(xù)自主研發(fā)了微信語音存取功能,得到了微信的認可。

采訪中,一位業(yè)內(nèi)人士也坦承,華夏基金在技術(shù)上確實領(lǐng)先其他基金公司,基金公司內(nèi)部電商平臺用的都是恒生系統(tǒng),華夏是在恒生系統(tǒng)的基礎(chǔ)上用自己的技術(shù)加以創(chuàng)新,曾經(jīng)一度被其他公司追捧、欲使用華夏的這套系統(tǒng),

不過,這位人士透露,包括華夏在內(nèi),目前大多數(shù)基金公司的內(nèi)部電商平臺以及APP平臺,都存在或多或少的問題,“我們接觸過很多公司,他們的系統(tǒng)都有Bug,常出現(xiàn)一些節(jié)點過不去的現(xiàn)象,我們近期也了解到,華夏基金有意向重新使用恒生系統(tǒng),而曾經(jīng)也用過華夏系統(tǒng)的公司,也陸續(xù)用回了以前的系統(tǒng)?!?

在這位人士看來,基金公司內(nèi)部電商平臺的搭建對技術(shù)有著不低的要求,費用不菲,因此,一些實力較弱的公司在技術(shù)上較難完善。

中小平臺醞釀崛起

就在基金公司內(nèi)部電商體系調(diào)整之際,其也在重新審視第三方平臺,而中小平臺也逐漸走上了舞臺。

北京一家基金公司內(nèi)部人士就表示,基金電商一年多來,對公司沒有發(fā)生太多的改變,公司雖然開拓了新渠道,但與大型平臺合作時,基金公司還是處于弱勢地位,造成的尷尬處境是,電商銷售不給力,支付給三方平臺的費用卻沒有降低,“以前常說在銀行面前基金公司說不上話,如今攀上了大電商平臺,還是沒什么改變”。

“我們也在改變合作策略,重新挑選第三方平臺。”這位基金人士說。

事實上,曾經(jīng)不起眼的中小平臺如今也在醞釀變革,悄然崛起。以往,中小平臺地位尷尬,與大平臺競爭沒有優(yōu)勢,在大基金公司面前不受“待見”,今年來,一些中小平臺在產(chǎn)品、技術(shù)、渠道上進行了變革,已經(jīng)凸顯優(yōu)勢。

目前,證監(jiān)會批準的基金獨立銷售機構(gòu)中,已經(jīng)開展電商銷售產(chǎn)品的近30家。今年8月,錢景財富推出了“錢景私人理財”平臺,表現(xiàn)搶眼。

錢景財富研究員于光儒介紹,這款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品依托錢景財富自主研發(fā)的智能化配置模型,通過對基金產(chǎn)品全面評級系統(tǒng),模擬真實私人理財師的服務(wù)?!澳P拖蛴脩羰占唵蔚膫€人信息后,可以在幾秒鐘內(nèi)給出適配用戶年齡、財產(chǎn)、風險偏好的基金產(chǎn)品組合方案,也就是說把基金產(chǎn)品打包出售。”

目前,已經(jīng)超過30家基金公司與錢景私人理財合作,在該平臺上銷售基金產(chǎn)品,理財周報還獲悉,錢景財富近期收購了德圣基金研究中心,以期為用戶提供更好的體驗。


“與基金公司不同,我們更看重用戶的體驗,因為用戶最終看重的還是個人收益。”錢景財富相關(guān)負責人說。 記者了解到,第三方銷售平臺醞釀的變革遠非在公募基金銷售方面,一些平臺計劃推出相關(guān)產(chǎn)品,不僅針對基金產(chǎn)品包裝出售,還將公募產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品組合,為用戶提供個性化組合。

值得注意的是,一些創(chuàng)新的第三方銷售平臺已經(jīng)獲得了資本重視,上述錢景財富就獲得了盛大、銀河和華山基金三家投行的聯(lián)合注資。而據(jù)北京一位業(yè)內(nèi)人士分析,基金電商化目前走到了叉路口,需要基金公司和第三方平臺共同發(fā)力、走上新的軌道,“有內(nèi)容的中小平臺在技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)意識方面具有優(yōu)勢,將是下一輪基金電商化的催化劑”。

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