12月5日,就在網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺LendingClub有望下周通過首次公開募股(IPO)融資約8億美元之際,另一家互聯(lián)網(wǎng)貸款公司也把握時機順勢推進了自己的融資活動。
芝加哥網(wǎng)絡(luò)借貸初創(chuàng)企業(yè)AvantCredit周四表示,已通過股本融資2.25億美元,并且另有3億美元信貸工具到位,這些資金將用于推動該公司在快速擴張的互聯(lián)網(wǎng)P2P市場中加速增長。
AvantCredit CEO阿爾戈德斯坦(Al Goldstein)表示,LendingClub將成為業(yè)內(nèi)首家上市的公司,這令同行們振奮不已。戈德斯坦在2012年創(chuàng)建了AvantCredit。
與LendingClub一樣,個人消費者也可以通過回答一些基本問題在線向AvantCredit提出貸款申請,之后AvantCredit的計算程序會接受或拒絕借款人的貸款申請,并確定獲批借款人的貸款利率。
不過,這類公司和貸款產(chǎn)品千差萬別。LendingClub及其小型競爭對手Prosper主要依托于其他個人和機構(gòu)來提供資本,公司自身只是提供市場交易平臺,負責提供貸款的承銷和管理服務(wù)。
而AvantCredit則是自己發(fā)放貸款,并承擔違約風險。這也正是該公司需要籌措這么多資金的原因所在。截至目前,AvantCredit已籌資超過10億美元,其中7億以信貸形式籌集。而且,該公司目前為止以貸款形式融資5億美元。
戈德斯坦此前曾表示,AvantCredit的貸款方對該公司設(shè)定的貸款利率在百分之十幾,這比之前已經(jīng)下降了一半水平。戈德斯坦預(yù)計,隨著AvantCredit繼續(xù)給風險充分定價,并將損失控制在預(yù)期范圍之內(nèi),那么該公司的借款成本將會在未來一兩年再下降50%。
對于消費者而言,這意味著借款利率也會隨之下降。目前,消費者貸款最低年利率為19%,但戈德斯坦預(yù)計這一利率水平會隨著AvantCredit自身借款利率的下降而降低。因此,消費者貸款利率降至10%以下未來可期。
AvantCredit和LendingClub吸引著背負高利率信用卡債務(wù)的消費者,向他們提供一條以更低利率來為信用卡債務(wù)再融資的途徑。LendingClub目標群體為優(yōu)質(zhì)客戶,而AvantCredit的目標客戶則為一些風險略高的消費者。
戈德斯坦說,希望AvantCredit能成為一個消費者日常生活中必不可少的數(shù)字化銀行,我們對服務(wù)次優(yōu)質(zhì)消費者不感興趣,我們的資本成本不會低到來服務(wù)這一部分客戶的水平;中產(chǎn)階層是消費群體中的主力軍,我們希望打造服務(wù)于這一群體的產(chǎn)品。
AvantCredit在美國和英國開展放貸業(yè)務(wù),戈德斯坦說,該公司計劃未來12個月再在一個國家開辟業(yè)務(wù)。
為AvantCredit提供融資的都是重量級投資人,其中包括老虎全球管理(Tiger Global Management)、August Capital、彼得泰爾(Peter Thiel),此外,AvantCredit的信貸安排由資產(chǎn)管理公司Victory Park Capital提供。
AvantCredit還吸引著傳統(tǒng)銀行業(yè)的大佬們。該公司已聘請前匯豐高管蘇克沙哈(Suk Shah)擔任其首席財務(wù)官(CFO)。沙哈和戈德斯坦早在伊利諾伊大學讀書時就彼此相識。
沙哈說自己想加入AvantCredit,因為他看到了這一金融領(lǐng)域的發(fā)展前景。他表示,新一代人都逐步走向互聯(lián)網(wǎng)科技平臺,加入這樣一個具備巨大創(chuàng)新模式的公司是個不錯的機遇。
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