8月29日消息，目前，許多亞洲銀行正以消費者手機數(shù)據(jù)（如電池耗盡的頻率等）為依據(jù)，來決定是否由通過貸款申請。盡管這聽起來是一種很奇怪的資格標準，但香港在線借貸創(chuàng)業(yè)公司Lenddo則認為，這種評估方式可以幫助用戶免受依靠歷史信用貸款的傳統(tǒng)方式束縛，并且這種評估方式已被帶入到車險行業(yè)中。

    據(jù)悉，Lenddo在2011年成立于香港，是一家在線貸款服務(wù)平臺，其分析的數(shù)據(jù)都來自智能手機，如用戶的應(yīng)用消息、無線網(wǎng)絡(luò)中的瀏覽活動以及蜂窩信號等。Lenddo方面保證，將保留了搜集到的所有私人信息，但不會共享任何信息。

    Lenddo聯(lián)合創(chuàng)始人Jeff Stewart表示：“在線社交和行為都有預(yù)測價值，如外語的使用以及信息的長度都能體現(xiàn)一個人的行為模式。”

    據(jù)了解到，Lenddo看重電池在特定期間內(nèi)是如何改變的，并通過該數(shù)據(jù)分析出一個人的專心程度以及規(guī)劃能力。Lenddo將會以一種專有算法處理這些數(shù)據(jù)，然后分析個人拖欠債務(wù)率，而放款人會根據(jù)分析結(jié)果決定是否接受貸款申請。

    此外，由于使用Lenddo計算拖欠債務(wù)概率可以為銀行節(jié)省三分鐘的時間，所以許多銀行都購買了Lenddo的測評軟件，將其融合至銀行現(xiàn)的App上或由Lenddo為該銀行建立一個專屬測評App。目前，Lenddo已經(jīng)幫助幾十家銀行分析了全球數(shù)以百萬的智能手機數(shù)據(jù)。

    盡管一些不良的手機使用習慣確實會影響信用評分（如經(jīng)常把電量耗盡等），而那些維持極其良好數(shù)據(jù)的手機也會引起系統(tǒng)注意。為避免刷信用現(xiàn)象，Lenddo會把那些極其有規(guī)律的數(shù)據(jù)評分也降得很低。

    據(jù)了解到，自2015年1月在全球范圍內(nèi)發(fā)行以來，Lenddo已經(jīng)幫助許多銀行完成數(shù)百萬美元的貸款。但目前，該項目主要應(yīng)用于亞洲、非洲以及拉丁美洲這些新興市場中。因為在這些地區(qū)，大多數(shù)人更多地是通過手機進行交易，而很少有傳統(tǒng)形式的銀行賬戶或信用卡。

    據(jù)悉，在Lenddo幫助下完成的平均貸款額大約是月平均工資，如在菲律賓大概就是400美元，平均償還周期在9個月左右。目前Lenddo幫助發(fā)放貸款的數(shù)量并未公開，而過去的一個月的總成交量已經(jīng)超過去年第四季度的總量。Lenddo計劃截止到2020年，幫助10億人獲得金融服務(wù)。

    Lenddo方面表示，這種利用智能手機數(shù)據(jù)來做財務(wù)決策的方法或?qū)⒊蔀橐环N趨勢。目前，Lenddo還幫助菲律賓移動運營商Globe以及印尼移動運營商Indosat成為貸方。

    據(jù)獲悉，盡管Lenddo沒有在美國地區(qū)開設(shè)服務(wù)，但事實上美國也有幾家保險公司都采取相似的方式來決定汽車保險折扣，如美國利寶互助保險集團（Liberty Mutual）及州立農(nóng)業(yè)保險公司（State Farm）等。他們會要求用戶上傳手機的GPS、加速度傳感器以及陀螺儀傳感器的數(shù)據(jù)，并通過分析這些數(shù)據(jù)來了解用戶的駕駛習慣、剎車習慣以及轉(zhuǎn)向習慣來做汽車保險優(yōu)惠。