SoFi,2011年從學生貸款起步,隨后又將市場拓展到了房屋貸款、汽車貸款、消費貸款等領域。
為了在新的地區(qū)擴張業(yè)務,并且更接近成為一個提供全方位金融服務的公司,SoFi完成了新一輪5億美元融資,由Silver Lake Partners領投。目前,SoFi共募集19億美元,其它投資方還包括軟銀、GPI Capital。
SoFi為人所熟知的,是向它的典型用戶——高收入但稱不上富有的“HENRYs”,提供學生貸款和其他金融服務。此前我們介紹過,針對P2P網(wǎng)貸存在的高違約率風險,SoFi模式頗為獨特:通過校友的社會關系降低違約率,避免壞賬的發(fā)生。
在評估潛在“會員”時,除了嚴格地將FICO值作為信用評估的衡量標準之一,也會將收入、現(xiàn)金流等因素納入考慮的范疇。從學生貸款開始,SoFi很快為會員增加了個人貸款、抵押貸款等服務。不過問題在于,每種產(chǎn)品的使用頻次都不高,這樣公司開始思考如何提供一套更廣泛、更全面的金融服務。
如今,SoFi會員已經(jīng)可以在平臺上購買人身保險、使用公司增加的財富管理工具,不久之后,他們還能夠通過SoFi享受到更多的傳統(tǒng)銀行服務。不久前,SoFi以一筆約1億美元的交易收購了創(chuàng)業(yè)公司Zenbanx,來完善銀行業(yè)務、借記、支付、轉(zhuǎn)賬等服務。
在獲客策略上,隨著時間的推移SoFi的“摘櫻桃”策略受到了一些詬病。只想為自己的生意摘取最好的客戶,而不是在誰可以使用它的服務上體現(xiàn)更多的包容性。這種排他性,也意味著一個有些受到限制的市場,這一點可以從SoFi的用戶數(shù)量中看出:2015年10萬名會員,在2016年達到22.5萬名。盡管數(shù)字相較于2015年翻了一番,但相對于美國金融服務市場來說,仍然是一個很小的數(shù)字。
不過,收購Zenbanx和今年晚些時候計劃增加的銀行服務,也許能為SoFi帶來更多的用戶。除了提供更多更全面的金融服務,公司計劃擴張美國之外的市場。該公司表示,計劃在在今年年底前,向澳大利亞和加拿大提供它的金融產(chǎn)品。
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