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創(chuàng)業(yè)狂想:如何讓中國4億公交卡變支付工具
一起惠2014-03-21 10:01:40605 次

【編者按】那些只能乘坐公共交通工具上班的“屌絲”一族,究竟有多少人和他們一樣境遇?4個億!是的,在中國,公交卡發(fā)卡量已達到4個億,這個數(shù)字幾乎等同于國內(nèi)消費者信用卡的持有量。


當然,這4億張卡片中蘊藏的商機不僅僅是為了滿足人們的日常出行,只要它能夠變身成支付工具,又一個線下“支付寶”的故事就要誕生了。

城市之間不能“一卡通”


建億通是一家港資背景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),從08年至今一直專注于城市一卡通多領(lǐng)域增值服務(wù)的研發(fā),是城市一卡通網(wǎng)上充付平臺專業(yè)服務(wù)提供商。它現(xiàn)在要在全國主要城市開疆僻壤,讓不同地域、不同管理模式下的城市一卡通變成一張真正的支付網(wǎng)絡(luò)。

“在香港,八達通卡共計2300萬張,每天可以產(chǎn)生消費額1.4億港幣,其中通過八達通卡小額支付占比50%?!苯▋|通市場總監(jiān)李國玉告訴一起惠,在香港乘客看來,八達通卡里的資金僅有一半是用來乘車。


但是,在大陸地區(qū),情況則沒有那么樂觀。特別是不同的行政區(qū)域下不同的交管系統(tǒng)、通卡公司想法各異。目前,在國內(nèi)使用一卡通,無論是乘坐交通工具還是線下消費,多數(shù)還僅限本市,僅有極個別的地區(qū)在住建部的牽頭下實現(xiàn)了聯(lián)動。


李國玉指出,從技術(shù)層面,城市之間采用不同的后臺系統(tǒng);從管理上,各自交管部門下發(fā)不同的補貼政策,如果讓一卡通可以跨區(qū)域進行消費,那么,其間除了要突破技術(shù)關(guān)口,還要擺平各方利益。


比如坐公交,北京4毛錢,全國最低,但在上海,坐地鐵,只有9折……顯然,在地方保護色彩的籠罩下,誰也不愿意“肥水”外流。


更重要的一點是,對比香港八達通卡50%的小額支付比例,北上廣深四城一卡通非交通消費占比均不超過20%,深圳市民手中持有的交通卡“深圳通”小額消費占比甚至僅僅1%。


巨大的市場真空,讓建億通這樣的公司看到了機遇。如何將這些散落各地的城市公交卡系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)相互連接,最終實現(xiàn)信息流、數(shù)據(jù)流、資金流的互通?


建億通的做法有點像“銀聯(lián)”,只是手段更加互聯(lián)網(wǎng)化。無論市民手中持有的是哪個城市的一卡通,只要通過建億通的“都都寶城市一卡通網(wǎng)上充付平臺”,即可完成卡片識別、充值和刷卡消費。通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)城市一卡通異地消費與充值。


把小額支付玩到極簡


想要促進持卡小額消費并非那么容易的事情。如果把一卡通和銀行借記卡、信用卡、支付寶錢包、微信支付等眾多支付工具放到一起,想要在結(jié)算的一瞬間勝出,一卡通必須給用戶一個足夠理由。


簡單直接是決定因素,只有這樣,才會讓用戶在消費決策中,果斷、豪不猶豫地用一卡通進行結(jié)算。


所以,建億通從最開始就沒打算把目標設(shè)定成和銀行、第三方支付搶生意,而是剛好在“零錢”消費層面做了補充。建億通主打的就是小額消費市場,而在這個梯度中,可以面臨的競爭對手只有一個——消費者的消費習(xí)慣。


“我并不覺得微信支付在線下的革命性和殺傷力有傳說中那么強?!崩顕駪蛑o稱,每天都在給家人洗腦,因為太太是“潮人”,春節(jié)期間在紅包和打車應(yīng)用的刺激下,對微信支付“捧”得不得了,但卻也發(fā)現(xiàn)并非所有的場景都適合。


“在實際消費過程中,你會發(fā)現(xiàn),如果在報攤買份兒報紙,在便利店賣瓶水,需不需要繁瑣地打開微信,一級級跳轉(zhuǎn)進去,掃碼,最后還要輸入支付密碼?不如直接掏兩個鋼镚兒更方便?!?


在李國玉看來,小額消費就是要把流程化繁為簡,只有極簡化的手段才是最佳的用戶體驗。在同銀行卡、支付寶錢包、微信支付的比拼中,城市一卡通支付方式顯得更為便捷。


另一個切中用戶“痛點”的是,持卡者絕對不會在一卡通里充更多的零錢。由于公交卡通常非實名制,沒有賬戶和密碼,所以,持卡者僅僅把它視作存放零錢的錢包,即便丟了也不會造成很大的損失。從數(shù)據(jù)上也能提供若干作證,4億公交卡日交易額僅為3億元,平均每張卡消費額度不足1元。而北京地區(qū),持一卡通線下小額消費的客單價也不超過50元。


最后一環(huán)的狙擊戰(zhàn)


留給建億通唯一難題在于,如何讓消費者甘心把口袋里的零錢轉(zhuǎn)化成為一張卡片。假設(shè)用戶在支付場景下,仍然熱衷于掏零錢,那么一卡通小額消費只能是紙上談兵。


為了避免意愿落空,建億通除了廣辟線下消費渠道,還必須讓充值通道和消費通路對接。這其實也是建億通的主營業(yè)務(wù),即為線下便利店、理發(fā)店、藥店、快餐店等零售場所提供成本低廉的充值和消費終端設(shè)備,更好的培養(yǎng)C端用戶小額消費習(xí)慣。

在一起惠獲得的一份資料顯示,在香港地區(qū)有4500家服務(wù)供應(yīng)商可以接受八達通付款,單是讀寫器和收費終端就多達6萬部。


這也許是一個很好地推演。雖然現(xiàn)實與香港的情況相去甚遠,但至少可以看到無數(shù)個“香港”正在蠢蠢欲動。


從政策上講,政府鼓勵一卡多用,按照李國玉的推算,在大陸地區(qū)現(xiàn)階段的發(fā)展規(guī)模,以一個城區(qū)30萬張卡規(guī)劃,至少要鋪設(shè)50-60個網(wǎng)點。這里面要涉及到房租、水電、人工、資金清算等各種成本。


所以,建億通希望把產(chǎn)品做到低成本。正是B端產(chǎn)品成本極低化,才會使商戶愿意接入公交卡充值網(wǎng)點,同時也為C端用戶提供了便捷的充值方式。


不過,在這個支付體系“最后一公里”的戰(zhàn)場上,原有的“發(fā)卡行”——通卡公司已經(jīng)做了布局?,F(xiàn)行一卡通城市中,有線下POS鋪設(shè)實施能力的不在少數(shù)。


另一方面,支付寶、微信都在大力向線下推進POS機,大批互聯(lián)網(wǎng)、年輕用戶涌入線下,將成為顛倒乾坤的決定因素。


為了應(yīng)對這些新局面,建億通必須重新選擇和“巨頭”做敵人還是做朋友。同時,還必須更具互聯(lián)網(wǎng)的裝備和武器。


目前,銀聯(lián)也正在積極推進“閃付POS”,并逐步替代傳統(tǒng)POS機。這種“閃付”因為擁有和NFC技術(shù)標準、非接觸式IC卡相同的通訊頻率,只需軟升級,便可支持城市一卡通小額支付需求。


據(jù)介紹,建億通公司推出的公交卡充值A(chǔ)PP已經(jīng)成為部分城市NFC手機用戶的“充值利器”,并接入了包括支付寶在內(nèi)的多家第三方支付。同時該公司也在與TSM平臺服務(wù)商積極探討基于該平臺實現(xiàn)NFC手機“空中發(fā)卡”功能,讓手機成為公交卡,將“閃付”進行到底。接下來,建億通還會利用LBS定位,與合作伙伴展開更多商業(yè)合作的可能性,比如社交分享、廣告平臺搭建,為線下商鋪帶來更多客流。

標簽: 一起惠

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